险类 险种 险别 的定义及区别

1. 险类 险种 险别 的定义及区别

保险种类是根据保险经营的性质、目的、对象和保险法规要求以及历史习惯等划分的保险类别。国际上对保险业务的分类没有固定的原则和统一的标准，各国通常根据各自需要采取不同的划分方法。
划分方法首先按保险标的是人还是物分为人身保险和损害保险两大类。被保险人因病或意外事故伤残、死亡或丧失工作能力，年老退休或保险合同期满而给付保险金。
是人身保险，包括死亡保险、生存保险、年金保险、养老金保险等；财产或利益受到灾害事故损害，给予经济补偿,是损害保险,包括财产保险、责任保险、保证保险和信用保险等。
一、保险责任
1、财产综合险是根据列明保险责任。不属于列明情况则不赔，在理赔过程中对事故原因的确认，需要被保险人举证。
2、财产一切险是除了列明的除外责任，且属于保险责任内的情况均赔偿，在理赔过程中对事故原因的确认，需要保险人举证。
二、免责范围
3、综合险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉、飞行物体及其他空中运行物体坠落；
4、一切险既承保由于自然灾害造成的损失，也承保由于意外以及员工操作不当所造成的损失。自然灾害包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩。
雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故包括不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。 
5、从保障范围方面，财产基本险——财产综合险——财产一切险 从左到右依次扩展，即此三大险种中。
财产一切险保障范围最高（但并不是一切风险保险公司都给予保障，仍有一部分事故不属于赔偿范围）。

扩展资料：
1、《中华人民共和国保险法》第九十五条规定，财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。
以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。
2、例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。
例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。
3、但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 　　
保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。 　
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，
参考资料来源：百度百科-保险种类
参考资料来源：百度百科-主要险别

2. 保险的区别

3. 险类险种险别的定义及区别

保险种类是根据保险经营的性质、目的、对象和保险法规要求以及历史习惯等划分的保险类别。国际上对保险业务的分类没有固定的原则和统一的标准，各国通常根据各自需要采取不同的划分方法。
划分方法首先按保险标的是人还是物分为人身保险和损害保险两大类。被保险人因病或意外事故伤残、死亡或丧失工作能力，年老退休或保险合同期满而给付保险金。
是人身保险，包括死亡保险、生存保险、年金保险、养老金保险等；财产或利益受到灾害事故损害，给予经济补偿,是损害保险,包括财产保险、责任保险、保证保险和信用保险等。
一、保险责任
1、财产综合险是根据列明保险责任。不属于列明情况则不赔，在理赔过程中对事故原因的确认，需要被保险人举证。
2、财产一切险是除了列明的除外责任，且属于保险责任内的情况均赔偿，在理赔过程中对事故原因的确认，需要保险人举证。
二、免责范围
3、综合险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉、飞行物体及其他空中运行物体坠落；
4、一切险既承保由于自然灾害造成的损失，也承保由于意外以及员工操作不当所造成的损失。自然灾害包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩。
雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故包括不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。 
5、从保障范围方面，财产基本险——财产综合险——财产一切险从左到右依次扩展，即此三大险种中。
财产一切险保障范围最高（但并不是一切风险保险公司都给予保障，仍有一部分事故不属于赔偿范围）。

扩展资料：
1、《中华人民共和国保险法》第九十五条规定，财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。
以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。
2、例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。
例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。
3、但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，
参考资料来源：百度百科-保险种类
参考资料来源：百度百科-主要险别

4. 保险的险种

从保障责任可以看出，这几种保险的类型在功能会有重叠，但又各不相同，在各自的作用和保障的阶段都是不完全一样的。

值得一提的是，医疗保障责任（包括医疗险和意外险里面的医疗责任）是报销型的，就是先支付多少金额再报销，不能重复和多报。

而其他三种都是给付型的，符合合同的约定就直接赔约定的保额，而且是可以叠加的。

01 、医疗险



1.医疗险的作用是什么？



从保障责任上分类的话，主要分为住院医疗险和门诊医疗险。它的主要作用在于解决医疗费用，是社保的重要补充。

很多人认为有社保的存在，医疗险的作用就不是那么大了。

其实不然，社保只能按比例赔付，而且是有限额的，面对社保赔付剩下的医疗费用时，我们就可以用医疗险继续赔付了。

奶爸认为，百万医疗险还是很有必要配置的，它提供的是特殊风险时的高额保障。

举个例子：
奶爸住院花了30万，由于社保有报销额度和用药的限制，出院后只报销了40％（12万），很多进口药和昂贵的治疗手段也不能报销，那剩下的18万就可以用医疗险报销。



具体能够报销的费用要看医疗险的保障责任约定。

以奶爸一直普及的百万医疗险为例：

30岁，300万保额，只需要300块一年，但是有1万的免赔额，也就是超过1万的部分才赔，1万以内的费用要自费。



那么像上面那种情况，社保报销后的18万医疗费用，自费1万，剩下的17万由保险公司报销。

想要0免赔，连1万都不用自费的，甚至普通门诊类似于感冒发烧也能报销的医疗险，奶爸建议选择一款小额住院医疗险来搭配百万医疗险，例如平安1+1住院医疗险。

2.购买医疗险要注意：续保问题



目前市面上的医疗险都是中短期产品，因此我们常会遇到续保问题。

目前来说最好的续保条件是“不会因为你的健康变化和历史理赔情况而单独调整你的费率。”

简单来说就是要么不调整，要么全都一起调。

那么就会产生两种情况，未来全社会一起加价，或者产品直接停售，所有人都不能续保，而这就很危险了。很有可能我今年身体有点小问题，明年产品停售了，那么我永远都买不了医疗险了。

选择医疗险时，要从两个方向考虑，一是销量大的，比如网红百万医疗险众安尊享e生；二是大公司，比如平安e生保。

5. 保险购买的险种？

首先社会性质的保险，如城镇社保、农村合作医疗，肯定要参加，还是比较有效的。
另外商业保险方面，我大概作个思路说明吧：
1、这个年龄段可侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的，首选是意外伤害保险及意外医疗保险。
2、至于养老问题，这个年龄没有操作空间的，即使有可以投保险种，实际没有什么效用的，且容易误投，不推荐。
3、至于大病方面的保障呢，可以投，不过你要量力而行！因为这个年龄保费是要昂贵得多，如果经济条件可以的话，可以适当上点。
4、我觉得最为重要的，还在子女作个自己的风险保障，父母大部分还得靠你们这样的子女了，所以做好自己的风险保障也就是给父母保障。

6. 保险是什么险种？

你好，朋友
在买保险的时候，一定要认真的看各项的条款，以及条款中不合理的条款都要认真仔细的阅读，一定要做到心里有数
年龄限制条款。健康保险主要有疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等三大类，根据健康保险的险种不同，健康保险的最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高投保年龄在60周岁至70周岁之间
免赔条款。比如住院医疗保险，它属于补偿性保险，而补偿性保险是根据实际支出进行补偿，且补偿额度不能超过实际支出。因此，保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额，即如果医疗费用低于免赔额，则被保险人不能获得赔偿;如果医疗费超出免赔额，保险公司将按一定比例进行赔付
观望期条款。观望期是指保险合同生效一段时间后，保险公司才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保健康保险时都设有一个观望期，根据险种不同，观望期有自合同生效日起90天和180天两种，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任
保证续保条款。“健康保险的‘保证续保’是指保险合同规定的在前一保险期满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”
保险专家说，如果被保险人符合保证续保条件后，保险公司不能因被保险人个人健康发生变化而拒绝续保，也不能提高保费、增加除外责任或延期承保，更不能拒绝续保。
但是，由于风险很大，保险公司对健康险的续保条件做出不同的规定，有的公司规定投保人如果连续3年甚至是5年没有发生疾病赔付，才能保证续保。
投资型保险：避免三个“误区”
近年来，投资型保险因具有较强的投资功能而受到投资者关注。
但保险专家提醒，投资型保险是与投资收益挂钩的一种保险，风险保障只是其附加部分，因此投资者购买投资型保险时需要保持理性，
应避免以下三个认识误区
所有人都适合购买投资型保险。当前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险，分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人，万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人，而投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者
投资型保险的投资收益一定能得到保证。保险专家强调，投资型保险的投资回报具有不确定性，投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出;而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用
投资型保险适合“短线投资”。投资型保险不是理想的短线理财产品，以万能险为例，万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低
因此，中长期持有万能险等投资型保险收益会更高。
分红险不是储蓄
今年以来，由于存款利率较低，一些投资者把分红险作为银行储蓄的替代品，认为分红险可以在保证固定保额满期返还的基础上，由保险公司集中庞大保险资金进行投资理财，能够实现保值增值。但是保险专家提醒，分红险大都与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，其投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率。
保险专家表示，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但是，如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。因此，分红险的收益保本但不固定，通常情况下，投保人通过分红可以实现浮动收益。
保险专家说，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。因此，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重;而收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人，购买投资型分红险是一个不错的选择。

7. 保险有几种，主要区别是什么？

保险广义上来分社会保险和商业保险

社会保险包括：城镇职工医疗保险，新型农村合作医疗险，城镇居民医疗险。

其中城镇职工保险一般就是五险一金：养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险等五种保险。一般用人单位为职工购买，缴费最多，报销比例也最高。

养老保险：是保证我们退休后有钱可以养老，一般最少累计缴纳15年，等到国家规定的退休年龄后就可以每月领取养老金到终身。

医疗保险：就是保证我们看病时，减少我们的经济损失。

商业保险包括：财产保险和人身保险

财产险又分损失险，责任险，信用保证金

人身保险分：重大疾病保险，意外险，医疗保险，寿险，年金保险等。

重疾险：是指由保险公司经办的以特定重大疾病险，如恶性肿瘤，急性心梗等，每家保险公司指定的重疾险种类前25种都是一样的，其他的都每家公司按照自己的实际情况来定，目前重疾险已经一百多种了。

医疗险：普通医疗，百万医疗，中段医疗，高端医疗等，每一种医疗险都有自己的特色，每个人按照自己的需求来购买就行。

意外险：普通意外，交通意外等

寿险：短期寿险，定期寿险，终身寿险，增额寿险等，每一个都有各自的不同特定和作用。

年金险：养老金，教育金等各有自己的特色。

总结，社保和商业保险就是互补险，如果条件允许一起购买才是真正意义上的保险保障了。

8. 常见的保险都有什么区别？

许多朋友会问百保君：你每天都在说买什么保险好，买保险的时候要注意什么，有哪些坑要看看清楚。可是，我们连每个险种是干什么的都还没有完全区分开来！这的确是百保君的疏忽，忘记了对险种最基本的介绍。今天我们就系统的讲一讲每个险种到底是干什么的。 重疾险VS医疗险重疾险和医疗险都是对疾病风险进行保障的险种，许多人都会把这两个险种放在一起做比较，实际上这是两个完全不同类型的保险没有对比的意义。许多人只看到重疾险保费贵，保障的疾病还是合同所规定好的，不在合同列明的范围内的疾病是不赔的；医疗险保费特别便宜，可以报销看病费用，甚至有些不限医保用药范围和疾病种类。就简单的以为买医疗险就够了。不同的险种有其不同的保障作用和特点，重疾险和医疗险有什么不同呢？一起看下下面的这个表格： 保障期限和续保上的差别重疾险的保障期限有非常多的选择可以选，有1年的、定期的、还有终身的。手头预算有限的就购买1年期的先过渡用着；等日后资金充裕了再换长期的，这就允许了被保险人根据自身的情况灵活选择保险产品。并且重疾险没有续保的担忧，如果选择的是终身重疾险，只要保险公司同意承保，投保人按时缴费，就可以一直保障到终身，没有续保的担忧。而医疗险则没有这个选择的空间，几乎全部的医疗险都是1年期的短期保险，需要1年1续，虽然保险公司都说不会因为单一被保险人的健康状况改变而拒绝续保或提高费率，但总是不安心的。疾病方面的差别：医疗险稍高一筹重疾险的疾病保障种类都是在合同中一一列明的，不在列明名单中的疾病出险了是不理赔的。列明的重大疾病中至少要包含国家统一规定的25种重大疾病，其余疾病为保险公司自行添加的，已经到达了100+的种类数，几乎已经覆盖了所有疾病。要知道国家统一规定的25种重大疾病的理赔率高达95%左右，已经足够了，其他的保障都是锦上添花的。反观医疗险，医疗险的确是不限任何疾病，只要是因病住院，或看病配药花钱了，医疗险都可以进行报销，但前提是这些治疗费用和用药都为“合理且必须”。这样看来，医疗险在疾病的保障范围上略胜一筹。理赔金额的差别：医疗险并非想赔就赔重疾险的理赔是确诊即赔或达到某一特定的状态就赔付保险金；而医疗险的理赔则是根据住院后的出院小结和用药发票找保险公司进行报销。这是两者在理赔上最本质的区别。重疾险赔付的是保险合同约定好的金额，20万就是20万，50万就是50万，非常清楚；而医疗险的报销则有一个“合理且必须”的原则，只有符合这个原则才能进行报销。我们来看下条款中是专门对“合理且必须”定义的。  这是啥意思呢？我们通俗地翻译一下：1.跟住院疾病不相关的费用不赔2.超过住院疾病正常的使用剂量的费用不赔3.同等治疗效果，选择更贵的药的，不赔也就是说，如果你一定要用进口药且还要报销的话，必须要满足这两个条件：1、医生说必须得用；2、没有同类效果的国产药。其实我们没有必要特别担心这个“合理且必要”会成为保险公司拒赔的理由，只要我们好好的遵循医嘱，按照医生的方法去治疗，保险公司是找不到任何漏洞的。理赔金用途：重疾险完胜重疾险的保险金，只要你拿到这笔钱了，怎么用是你的事保险公司是不会来管你的。你用来治疗也好，用做孩子的教育金也好，放弃治疗出去旅游也好，都是随意支配的。而医疗险就非常的仔细了，必须是用在因这一疾病导致住院的费用上，扣除免赔额之后，自费的部分保险公司按比例进行报销，是不会超过治疗费用的，最多报销100%。所以，重疾险的理赔金，是完全可以自己支配的，那这笔钱具体可以怎么用呢？大致有这几种情况：在国内接受正常治疗，除去免赔额之外的治疗费全部由医疗险报销。重疾理赔金还没怎么用。我们可以拿来日后的康复方面，请护工照顾起居；购买营养品补充身体；如果不能马上回到工作岗位的，还可以用来补贴家用。不幸罹患重疾，国内医疗水平又有限，有了这笔保险金，我就想出国接受更高端的治疗，毕竟活着最重要。欧美和日本对癌症的治疗手段也是全球闻名的。这个时候我们就可以用这笔保险金安安心心的出国治疗。这个费用医疗险就不报销了，除非购买的是高端医疗险，但这不属于我们普通老百姓首要考虑的医疗险。由此可见，重疾险的理赔金可以用在许多不同的地方，尤其是在想要寻求更优越的治疗体验的时候。推荐的配置方式是：重疾险+医疗险，两者都要配置。毕竟医疗险很便宜，对正常的治疗花销的确能起到保障的。意外险VS寿险意外险和寿险主要都是对身故风险进行保障。但同样都是保障身故的保险，这两个险种也是有不少差异的：身故保障对比身故分为意外身故，疾病身故和自然身故。意外险虽然保费便宜，保额极高，杠杆非常厉害，但是它只对意外身故进行保障；而寿险则是对所有身故都可进行保障，包括等待期后的自杀，或者猝死。如果是意外身故，则意外险和寿险都可获得理赔；意外身故的定义是：必须是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果因疾病身故或猝死，则只有寿险进行理赔，意外险不赔。这样看来寿险的保障范围是比意外险要大很多的。伤残保障对比但如果没有身故呢，只是伤残呢？根据保监会和医师协会制定的伤残标准，可以将伤残分为“全残”和“伤残”两种。所谓“全残”，大体上是下面的标准：（一）双目永久完全失明；（二）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；（三）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；（四）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；（五)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；（六）四肢关节机能永久完全丧失；（七）咀嚼，吞咽机能永久完全丧失；（八）中枢神经系统机能或胸，腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。简而言之就是基本丧失自理能力，需要他人照顾。全残的情况，意外险和大部分寿险都是有保障的。但是伤残，只有意外险有保障。医疗保障绝大多数的意外险都会附加意外医疗，这是一个很贴心的设计。虽然意外医疗的额度都不高，只有几万块钱，且只限定于由本次意外所造成的医疗费用，但是比如在路上被车碰了一下，需要到医院进行检查，意外医疗就起作用了。而寿险则没有这块保障。免责条款在免责条款上，意外险的免责条款通常比较多，包括但不限于一些非正常的意外情况，比如有些意外险会对自然灾害、或者高原反应、或高危运动等情况进行责任免除，具体内容视条款而定。而寿险的责任免除条款相对来说会少很多。现在市面上的寿险产品，通常免责条款在7条左右。并且在免责内容里，寿险主要是对一些违法犯罪行为进行责任免除，比如拘捕被依法击毙等情况。一个正常的公民基本很难接触到责任免除的部分。正常情况下的身故，甚至是自杀，寿险都会进行保障的。<sp