广发银行两分行合计被罚超千万，银行究竟违反了哪些法律法规？

1. 广发银行两分行合计被罚超千万，银行究竟违反了哪些法律法规？

毋庸置疑，银行在我们全社会资源配置中所起到的作用有目共睹。
一方面，它可以吸纳居民存款，而后再向各类市场主体发放贷款。
另一方面，它还能够对各类市场主体、从个人到企业，作出种种“评级”，评定向其发放贷款的合理适度规模。

不恰当发放出去的贷款，很容易变成“坏账”收不回来，形成银行的“资产亏空”；
久而久之，可能腐蚀危及到银行的经营根基——许多的银行，正因诸多“坏账”，而走向“破产”（在我们国家，国有银行不会破产，但它们的“坏账亏空”却经常需要由其他正当经营的金融机构接手承担）。
不恰当的“评级”，后果则更为严重——它最终带来的将会是持续更长时间、规模不当的贷款授信，最终所造成的“坏账损失”也将更为惊人。

但对难以秉持中立位置、具有高度“繁殖偏好”的一部分银行“高管”来说，他她们还做不到任何任何“帮助市场完成更合理资源配置”的使命；
对这部分生物们而言，通常只会考虑“与市场主体之间关系亲疏远近”这一个“指标”，以此去衡量应当给该市场主体发放多少贷款、评定何种信用等级。
最终就导致，一贷款被发放给了不恰当的市场主体，带来资源配置巨大浪费；二对市场主体不恰当的评级，给该市场主体的关联交易方、从供应商到客户，造成巨大难以挽回的损失。

就像肿瘤细胞的持续繁殖将会让机体难以持续保持健康、终将迅速衰亡那样；
原本应当中立、掌握重大资源的位置上面，如果不幸也被具有高度“繁殖偏好”的、“肿瘤细胞”般的生物所占据的话，那么他她们对资源的持续畸形配置，同样难以持续久一点的时间、同样会很快暴露出重大问题（给社会其它正常组织带来的问题）。
——此时，我们的银监局，作为一种“外力”，如果能够及时发现的话，就还能“治病救人”、及时对它们施以“外科手术式切除”。

2. 广发银行无锡分行为何被罚60万元？

近日，中国银保监会网站公布了中国银监会无锡监管分局对广发银行股份有限公司无锡分行的行政处罚决定书（锡银监罚决字〔2018〕1号）。

决定书显示，广发银行股份有限公司无锡分行主要负责人为葛锡军，该分行存在信贷资金被挪用作银行承兑汇票保证金、银行承兑汇票业务贸易背景真实性审核不严的违法违规事实。

无锡监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对广发银行股份有限公司无锡分行罚款人民币60万元。作出处罚决定的日期为2018年6月15日。

3. 广发银行为何被重罚？

银监会近日发布对广发银行惠州分行违规担保案件的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，同时对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消5年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。


据介绍，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
银监会相关负责人介绍，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。首先是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱。其次对于监管部门设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规、扰乱同业市场秩序、破坏金融生态。再次涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失。最后内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，同时该行经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。

银监会相关负责人介绍，下一步，银监会将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。
希望能够加大查处力度，让这些黑暗面无所遁形。

4. 自从广发被银联罚款7.22个亿之后，可是苦了有广发信用卡的卡友

5. 广发银行有被罚款，3个月被罚近亿元？特定商户限额将更难解除？

6. 又见罚单，最高超670万元！5月以来这些银行被处罚

 企业预警通统计数据显示，5月以来，已有数十家银行及相关责任人因违法违规案由被银保监会各级分支机构予以行政处罚，合计被罚没金额达4713.14万元。
   涉及多家国有大行、股份制银行和中小银行，其中华夏银行被处罚金额最高，共计957.49万元。
   从案由来看，贷款“三查”不尽职、贷款风险分类不准确依然占据主流。值得注意的是，部分银行还存在虚增规模、延缓风险暴露等问题，给资产质量埋下隐患。
    多张百万元级罚单 
   数据显示，5月以来，共有9家银行收到百万元级别的罚单，分别为华夏银行武汉分行和南宁分行、浙江泰隆商业银行、安徽砀山农村商业银行、江西于都农村商业银行、浙江绍兴恒信农村商业银行、浙江三门农村商业银行、富滇银行、江西龙南农村商业银行、农业银行甘肃省分行。
   其中，华夏银行收到两张最大金额的罚单，武汉分行被处罚672.49万元，南宁分行被处罚285万元。
   据悉，华夏银行武汉分行涉及12项违法违规案由，并有多项指向“延缓风险暴露”，包括：通过以贷还贷方式延缓风险暴露；向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露；通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露；未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票，延缓风险暴露。
      浙江泰隆商业银行被罚款210万元，涉及个人贷款资金流入房市、信贷资金挪用于银行承兑汇票保证金、贷款资金被他人使用、理财代客操作等问题。
   罚单还指出，该行“员工管理不到位，员工在工商企业兼职”“员工出借信用卡给他人使用”。
       虚增规模存隐患 
   数据显示，部分银行存在以贷转存、滚动签发银行承兑汇票等问题，涉嫌虚增规模、资金空转，还有银行因“以贷还贷”等方式来违规展期延缓风险暴露。
   5月11日，民生银行贵阳分行被处罚90万元，其中1项案由为“滚动签发银行承兑汇票，虚增存款规模”。
   华夏银行南宁分行本月因6项案由被广西银保监局罚款285万元。罚单指出，该行“违规以贷转存滚动办理存单质押贷款”“利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯”。
      安徽银保监局5月12日披露的罚单显示，安徽砀山农村商业银行文庄支行因以贷转存“冲时点”被宿州银保监分局罚款35万元，时任该支行行长因承担直接责任被予以警告。
      “以贷转存”是如何操作的？业内人士介绍，这一般在银行冲存款规模的时候使用。借款人通常是按照银行的要求贷一笔款然后再存入银行。然后再以存单作为质押，向银行申请贷款，然后把贷款再存入银行，如此反复循环滚动操作，扩大存款规模。
     专家认为，部分银行或是出于应对考核压力。交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示，一方面是传统的监管考核，虽然相关考核指标已经取消，但银行也会根据自身经营和风险管控来进行调整；另一方面是银行对分支机构存款业务拓展的考核。
   专家指出，以贷转存和存贷挂钩通过强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款或以存款作为审批和发放贷款的前提条件，可以留住客户存款，缓解银行存款压力，但此类行为无疑增加了贷款企业的资金成本，尤其对小微企业来说负担会更大。 

7. 又见天价罚单，4家银行被罚没近3亿元，看看他们都干了什么？

  近日，银保监会果断出手，对四家银行的违法违规行为开出了天价罚单，共罚没人民币近3亿元。这四家银行分别为交通银行、浦发银行、民生银行、中国进出口银行。 
       被处罚的银行涉及国有大行、政策性银行、全国股份制银行。这些银行表面看起来光鲜亮丽，私底下却也是如此的不堪。 
    下面，我们就来看看这些银行都干了些什么？触犯了那些监管要求。 
   通过公开处罚信息来看，交通银行本次被罚共涉及二十三项案由，基本都是同业理财业务方面的违规，  罚款4100万元  。主要包括几个方面：
      浦发银行共31项违规，基本上也是涉及同业理财业务的不规范，  罚款6920万元。主要几个方面：  
      民生银行也是31项违规，基本上也是涉及同业理财业务方面的问题，  罚款11450万元，为本次四家银行罚款最高的银行。违规案由主要几个方面：  
      进出口银行共涉及24项违规案由，  罚没7345.6万元。进出口银行的违规案由不同于以上三家银行主要集中与同业理财业务方面，主要是一些资金用途违规流入一些国家战略禁入的领域。  
     比如     违规向地方政府购买服务提供融资     ，这相当于变相支持地方政府举债。还有     违规变相发放土地储备贷款、向用地未获国务院批准的项目发放贷款、违规向未取得“四证”的固定资产项目发放贷款     等属于和国家的房地产调控政策唱反调。     违规发放流动资金贷款用于固定资产投资     属于贷款用途被挪用。  
    通过以上的分析，我们发现，这些银行的违法事实具有一定的普遍性，而且很多违规案由属于屡教不改，或者说明知故犯。   银行为什么要怎么做，宁愿被罚也要违规作案，其实就是利益使然。  
       在四家银行的处罚案由当中，都涉及到制度不健全，内控管理不合规、业务数据不真实、信息管理系统管控不足的问题。 
    针对这些问题，这些银行在被处罚之后，纷纷发公告表示，要进一步完善行内业务管理制度，加强内控合规管理，吃一堑长一智，补齐短板，合法合规的办理各项业务。 
    不过说归说，具体还是要看怎么做。