风控专业常识

1. 风控专业常识

1.信贷行业风控要注意什么 
 信贷行业风控，要注意什么？相信很多人都不清楚具体内容，到底信贷行业风控，要注意什么？怎样才能让自己在信贷行业中免遭毒手？下面就让我带着大家一起来了解一下信贷行业风控，要注意什么。
 
  信贷行业风控要注意什么 信用风险的形成是一个渐进的过程，从萌芽和积累到信用风险的发生。在还款期限届满之前，物料不良变化在借款人的金融业务上可能会影响其执行能力，此外，贷款人还规定了一般违约条款，创造安全保障，如保证自己的权利及时还款，也可以在合同中约定违约条款。”
 
 交叉违约的基本含义是：本合同的债务人在其他借款合同违约的情况下，也被视为违约行为。
  2.“风控”要具备哪些技能 
 风控人员必须具备的专业能力，主要包括专业知识和实践能力。
 
  
 
 一、专业知识
 
 掌握风控岗位的专业知识：
 
 1、行业知识中：每个项目都会有一些差异。
 
 2、财务知识包括：会计学原理、成本会计、财务分析以及管理会计等等。
 
 3、法律知识主要包括：（1）法律方面：民法通则、物权法、担保法、公司法、合同法、婚姻家庭法、民事诉讼法的部分内容，以上相对应的司法解释，还有商业银行法等；（2）行政法规；（3）部门规章。
 
 4、业务知识：懂得业务，熟悉业务，把控业务。
 
 二、实践能力
 
 1、风控人员要提高自身理论水平和专业知识。随着业务的开展，期货公司对高素质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以更好地完成自身的工作。
 
 2、要熟悉公司的风控制度，合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的关系。在达客户到风险的第一时间及时向客户发出预警，通知客户及时追加保证金等。
 
 3、风控岗也要了解市场行情，对行情的走势要有一个比较客观的判断，尤其是在极端行情出现的时候，要能冷静清晰分析该如何引导客户规避风险，该给客户多少时间进行追保减仓处理，用专业的态度做出合理的判断。
 
 4、要有扎实的业务素养和良好的沟通技巧。风控人员要熟悉交易规则，能向有疑问的客户讲解清楚交易所的提保制度、本公司的风控制度及各品种合约的最新保证金政策。
  3.银行风控职业如何规划 
 1、银行工作基本上属于比较稳定的，但各家银行不同，这对个人的发展有很大的影响，通常需要国有银行的资历，虽然各机构都有缺点，但国有银行尤其突出，资历、人脉十分重要，当然排在首位。
 
  2、显然你对银行业务都不是很熟悉，风险管理和控制是属于后台，你的性格是有利于前台或后台？通常活泼开朗喜欢做接待员，稳重安静做后台比较合适，高收入一般的在前台，因为前台利润提成的百分比很客观，前景也比较开阔，因为接触其他人的机会高一些。 如果你想尽快获得晋升的话，就要做前台。
 
  3、最有价值的部门很难说，在我看来创造利润就是最有价值，但是利润的创造关系到很多部门，对于四大来说，最无聊的部门是风控，因为根本没有发挥风控的真正作用，只是一个传声筒，形同虚设，年轻人也学不到东西。 对于业务部门，将来最有发展的我觉得应该是私人银行。
 
  4、做好私人银行，理财证书是必不可少的。如果英文比较厉害，推荐考金融分析师CFA。
 
 多考几个资格证书！首先，柜员的工作经验是你的财富，因为基本业务操作以及柜台业务原理你都熟悉了，这对你将来有很大的帮助，这些都是得到国家甚至国际认可的。 入门级别的话，可以考一些资格证书，如：银行从业资格证、保险从业资格证、证券从业资格证、期货从业资格证、基金销售人员资格证等。
 
  通过这些考试，你可以系统地学习专业的理财知识，还有就是一些知识必须掌握，比如，外汇、出国金融、信用卡、理财产品、信贷流程、债券、基金等其实，在银行系统，所谓的规划，就是做好本职工作，多考几个资格证，提高自己的学历，最重要的是增加自己的业绩，业绩上来了，你想到哪个岗位都可以。
  4.风控部门如何做好风控工作 
 想做好这份工作我觉得主要是一个细字，在审核客户的过程中对于每一项资料仔细核实，例如征信上面的编码真假、流水每月的结息日、财务报表与销售账出库等是否基本相符等，曾遇到过一个客户账面差1000万元的销售他就给我马上做了份合同。
 
 然后员工对于公司的认可度，公司是否有拖欠工资等的行为，很多员工很爱显示自己知道很多。这些可能都是些核对工作只要仔细做一段时间都会有自己的一个套路。
 
 第二方面就是对不同类型的企业经营模式和审核重点有了解，例如生产型企业的原材料购买处、销售方向、生产工艺等等，经贸企业的库存销向等。
  5.要注意什么 
 作为我国银行和企业所面临金融风险中最重要的信用风险，表现在商业银行资产质量不良，潜在信用风险与日俱增；不良贷款数额巨大导致信贷资产风险大、信贷资产流动性差、资本充足率及贷款呆账准备率低、银行信贷结构不合理、信贷资产收益低、应收未收利息数额巨大等，这些问题都需要进一步去评估。
 
 互联网对金融的影响是一个互相渗透的缓慢过程，同时又是一个不可逆转的趋势，在这个融合过程中，无论选择何种资产类别、建立何种模式，都将殊途同归：更有效率和更透明。很多P2P平台正在建立并优化的成本架构和风控模式早就奠定了它们相对于传统金融机构的比较优势，市场空白和时间优势给予了他们与银行进行错位竞争的机会。
 
 不过，要长期保持这种优势，的确还有依赖于行业在风控环节上的创新与突破。
  6.风控人员应该具备什么样的素质 
 所谓风险控制，就是风险管理者所采取的各种措施和方法，用来消灭或者减少风险事件发生的各种可能性，或是减少风险事件发生时造成的损失。
 
 风控人员必须具备的专业能力，主要包括专业知识和实践能力。
 
 一、专业知识
 
 掌握风控岗位的专业知识：
 
 1、行业知识中：每个项目都会有一些差异。
 
 2、财务知识包括：会计学原理、成本会计、财务分析以及管理会计等等。
 
 3、法律知识主要包括：（1）法律方面：民法通则、物权法、担保法、公司法、合同法、婚姻家庭法、民事诉讼法的部分内容，以上相对应的司法解释，还有商业银行法等；（2）行政法规；（3）部门规章。
 
 4、业务知识：懂得业务，熟悉业务，把控业务。
 
 二、实践能力
 
 1、风控人员要提高自身理论水平和专业知识。随着业务的开展，期货公司对高素质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以更好地完成自身的工作。
 
 2、要熟悉公司的风控制度，合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的关系。在达客户到风险的第一时间及时向客户发出预警，通知客户及时追加保证金等。
 
 3、风控岗也要了解市场行情，对行情的走势要有一个比较客观的判断，尤其是在极端行情出现的时候，要能冷静清晰分析该如何引导客户规避风险，该给客户多少时间进行追保减仓处理，用专业的态度做出合理的判断。
 
 4、要有扎实的业务素养和良好的沟通技巧。风控人员要熟悉交易规则，能向有疑问的客户讲解清楚交易所的提保制度、本公司的风控制度及各品种合约的最新保证金政策。
  7.国内小贷风控要记住的知识有哪些 
 与国外发达国家相比，国内的信用风险管理理论、技术等创新还不足，多数是直接移植，缺乏系统性。
 
 随着近年来国际资本市场的发展，金融衍生品的不断创新，尤其是随着国内保险业市场的逐步开放，更显出风险管理理论存在的欠缺，特别是针对信用风险缺少主观博弈分析。 小贷机构通过与大数据风控平台服务商神州融合作，能够将更多信用记录以外的信息纳入征信体系，一站式取得客户的逾期、违约数据，用户授权的通讯、电商、学历，经第三方征信机构采集的电商交易数据、社交数据、银行卡消费等数据，以及其他个人基本资料、公共记录等信息，分析提炼风险评估及定价模型，更好地刻画借款人的违约概率和信用状况，实现精准化和批量化风险定价。
 
  国内投资银行业刚刚起步，市场经验不足，风险投资缺乏针对性的风险管理理论、技术支持，故十分需要一种系统化、理论化的风险管理技术与方法的支撑。除数据接入服务外，神州融还可为客户提供了基于数据的应用决策支持，包括不同数据对业务应用的建议、基于外部数据和Experian开发的通用模型及风控最佳实践，为小贷公司现有业务和创新的金融业务提供优化和快速构建风控体系的基础。
 
  在互联网+时代，合适的管控工具的合理应用，将带来管理的高度标准化，工作效率的极大提高，风控的手段也将得到质的提升。未来，神州融也将惠及更广的地域和包括小贷公司在内的更多金融机构，小贷风控问题也将因大数据的助力得到进一步解决。