存款十万以下的人该如何做资产配置？

1. 存款十万以下的人该如何做资产配置？

无论存款多少，都需要进行资产配置，存款10万不算多，可以参考“标普资产象限图”。美国纽约有一家金融分析机构叫标准普尔公司，这家机构编制了美国股市中的“标普500指数”。
标准普尔公司曾经做了一件非常有意思的事情，它调查了很多很多家庭，发现凡是资产稳健的家庭都有一个相通点，那就是他们的家庭理财方式极度相似，然后标准普尔公司将这些家庭的理财方式进行了总结，画出了一张标准普尔家庭资产配置象限图，也就是人们经常说到的“标普资产象限图”，这个象限图出来以后就有很多金融机构出来表示认可，后来逐渐成为世界公认的资产配置标准。

01 什么是标普资产象限图既然都叫资产象限图了，肯定是把资产分为了4个部分，那么下面我们仔细看看这4部分分别是什么。
第一部分：要花的钱在标普资产象限图里面，要花的钱指得是短期消费需要用到的钱，包含衣食住行等等，这个短期指的是3-6个月内的钱，可以直接理解为一个季度或者半年之类要用在的衣食住行方面的费用，这部分占到总资产的10%。可以理解为月薪5000，一个月衣食住行花500元就够了，先不管它对不对，我们接着分析第二部分。
第二部分：保命的钱在标普资产象限图里面，保命的钱指的是意外重疾保障要用到的钱，主要包括医疗保险，车险，以及重疾险等各类保险，并且还指出了要点“专款专用”，这部分资产占到了总资产的20%。可以直接理解为月薪5000，每个月需要花1000元购买保险，同样先不管对错，我们来看第三部分。
第三部分：生钱的钱在标普资产象限图里面，生钱的钱指的是投资股票、基金、房地产等投资所需的钱，这里的“生钱的钱”关键要点是为家庭创造收益，这部分资产占到了总资产的30%。如果对比例不敏感，可以理解为月薪5000，每个月需要拿1500元进行股票、基金、房产的投资。
第四部分：保本升值的钱在标普资产象限图里面，保本升值的钱指的是投资信托、债券所需的钱，这笔钱的目的是为了以后自己养老、子女教育能够有钱用，这部分资产占到了总资产的40%。也就是说月薪5000，每个月拿2000去购买信托或者债券等理财产品。

02 为何资产配置智能是参考标普资产象限图虽然很多很多金融机构认可标普资产象限图，但是小编认为标普资产象限图只能供我们参考，绝对不能直接套用，原因有下：
第一：标普资产象限图适用范围是那些“有钱人”文章最开始就表示标普资产象限图是从一群资产稳健的家庭中总结出来的，但是你千万不要你心里的资产稳健家庭和金融分析机构眼里的资产稳健家庭混为一谈，他们眼里的资产稳健家庭其实是平常人眼里的“超级大土豪”。也就是说，标普资产象限图更适合一些“超级大土豪”去使用。
第二：金融机构认可不代表适用我认为第一个认可标普资产象限图的应该就是保险机构，为什么？其实原因很简单，本来很多人对保险意识不是那么的强，突然有一家公司出来说“大家应该拿20%的资金去买保险”，那你说保险机构会不会认可这个观念。另外标普资产象限图主张30%的资金投资股市、基金，40%的资金投资信托、债券，无论是股市、基金还是信托、债券还是保险，其实都是金融机构下面的业务，你说金融机构会不会认可。
第三：标普资产象限图的参考性标普资产象限图虽然不太适合用我们这些普通人，但是它对于资产配置还是很有参考意义的，把资产按照近期要花的钱、购买保险的钱、投资的钱和保值的钱来进行配置是没有问题的，而且对于真正的有钱人，这样的配置比例也没有太大问题，对于我们普通人来说，参考他的资产配置方式即可。

03 普通人如何参照普标资产象限图进行资产配置根据目前普通人的收入以及开支情况，我认为在普标资产象限图的资产配置比例应当做出如下调整。
第一：提高要花的钱的配置比例要花的钱指的是近期的衣食住行，10%是肯定不够的，很多人月薪只有5000元，如果每个月只能花500在衣食住行上面相比很多人只有流浪街头了，这个必须提高，每个月在1500左右是比较合适的。也就是说要花的钱配置比例需要提升至30%。
第二：降低购买保险的钱的配置比例大部分的公司都有缴纳五险，谁还会花那么多钱去买保险，而且越是普通人花在保险上面的钱就会越少，如果目前月薪5000，我认为公司买了五险以后，自己就不需要购买保险了，如果你有车，车险还是有必要的。所以用来购买保险的钱配置比例最多10%。
第三：保本升值的配置比例减少，增值的钱配置比例增加保本升值的钱就是为了保障以后的生活，也就是为要花的钱提前进行储备，但是我们配置给要花的钱比例是比较高的了，已经有30%，所以保本升值的资产配置比例就可以减少，大概在20%就是比较合适的了。另外其他的资产就全部配置到增值的钱上面就好了，我们需要获取更多的钱不能只靠工资，靠工资肯定是不够的，所以必须进行投资，让“钱生钱”。这部分的配置比例在40%是比较合理的。

2. 有十万元钱怎样做资产配置？谁能给我一套资产配置方案？

比如我这里有10万，我要怎么配置呢？其实具体的数值别人是没法给你的，要根据自己的实际情况来配置。其实每个人的情况都不一样，如果有人可以直接告诉你，按照这个公式套用就行，人人适用，那就就和街头上的包治百病药膏无异了。很多人对资产配置的策略都是不同的，风险承受能力不同，投资时间也不同。具体怎么配置，授人以鱼不如授人以渔。教会你比告诉你更重要。
具体的配置我们要考虑三要素：风险性，流动性，收益率。
比如前几年的房地产投资，它就是低流动，高收益。股票，就是高风险，高收益。而持有现金就是无风险，高流动，但是无收益，甚至说还可能贬值。如果未来你遇到某一种理财产品它承诺20%以上的年化收益率，并且是保本无风险的，那一定是骗局，这时候你盲目入场你会死得很惨。看看身边的那些金融骗局案例，都是这样的。
高收益率资产：一般为股权类投资，房地产类各类固定资产投资，目的：就是满足远期开支需求，追求财务自由
高流动性资产 ：一般为货币基金，存款，货币，债券，现金及其等价物 目的是确保资金正常流动，满足日常开支需求
高安全性资产 ：一般为现金，存款，目的是防止极端事件冲击，保证财务安全
然后我们再了解下自己心理承受能力是多少，你的心理承受边界在哪里。你能承受多少的风险。
具体这三者怎么配置就要根据自己的现状，做好定好自己的策略以后。每个月挣的钱要重新分配出去。不断地增加自己的投资。而不是第一次投资这么多钱以后就不变了。梳理自己的财务状况，开支收入，然后根据自己的投资风格，人生阶段，来决定比例。
温馨提示：以上信息仅供参考，不做任何投资建议。
应答时间：2021-08-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ 
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

3. 有十万元钱怎样做资产配置？谁能给我一套资产配置方案？

先说一个公式：高风险投资产品的比例=100-你的年龄。
就是说，如果你今年20岁的话，可以将80%的资金投到高风险产品中，我们之前也说过，年轻怕什么，大不了从头再来；
但如果你今年已经40岁了，那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了，毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，安稳就好。
此外，这也与你的收入相关。
如果你薪资不高，每个月付完房租或还完房贷除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，这10万块是你辛苦两三年攒下的，投资还是偏保守点好；
如果你收入在节节攀升，这10万块对你来说，也就几个月的事，自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。
投资风格保守，不太能接受本金损失的话，就投银行理财、货币或债券基金这类风险小但收益也不高的，勉强能跑赢个通胀，至少本金不会受损；
投资风格稳健的，注意分配好各项投资，风险类的品种控制在20%—30%间，多投固收产品；
而风格激进的，就可适当提高你的高风险收益品种了，当然，也别就知道一把梭哈，毕竟，搬砖的滋味也还是不好受的。
如果短期内有大的用钱需求，像买房、买车、生娃等，需要用到这笔钱，那还是大部分用在风险低一些的固收产品中比较好，风险高一些或投资周期长一些的品种，尽量少投或不投；
如果这笔钱近几年不会用到，只单纯用它来投资增值的话，可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中，适当配置一些低风险的。
10万元投资可大致这样分配：
保险：1万元以内，社保外搭配重疾、医疗和意外险，买消费类的，重疾稍贵点，意料和意外一年都只要几百元；
货币、债券基金：2~3万元左右，可投资货币、债券基金这类没什么风险的固收产品，收益率在4%—5%左右；
P2P：1~2万元，可选择较为靠谱的大平台，不追求过高的收益率，在8%-10%之间；
基金：2万元左右，初学者可先定投低估的指数基金，了解了之后再逐渐买入行业指数或主动基金；
股票：2万元左右，前期可适当买入分红高、波动小、没涨太多的蓝筹股，熟悉了之后再选择适合自己的股票操作方式；
黄金、美元：1万元左右，可在碰到大的事件或处于明显低点时进行买入或卖出，也可单纯当做一种保值手段逢低吸入一些长拿着。
当然，这并没有标准建议。如果你对某方面更专业些，如股票、基金等，自然可以多投这方面的；如果对一些完全不懂或没什么兴趣，像黄金、美元等，也可不必配置，关键是适合自己。
最后，虽然我们说的是10万元，但并不是非得要达到这个数才能开始的，理财意识总是越早培养得越好。
就算你现在只有几千块一两万，在努力提高赚钱能力的同时，也可以先买个股票定投个基金试一试了解一下的，这样，当你有了10万、100万时，该怎么做心中就有数了。
望采纳

4. 手里有10万闲钱，如何进行资产配置？

在后台常收到这样的留言：我有X万元，该如何 理财 ？
  
 其中，问得最多的是10万元。
  
 大概10万元是很多人投资理财的一个入门级数字。毕竟，对大部分人来说，身上有个一两万，是还没有理财投资意识的，反正放哪都差不多；但到了10万时，差几个点一个月就差好几百一年能差大几千了，也开始意识到，不能让这笔钱就这么躺着了。
  
   1
  
 那有了十万元？投资理财时究竟该如何分配呢？
  
 考拉觉得，首先你得了解你自身的情况与需求。
  
   一要看你的年龄和收入。
  
 先说一个公式：高风险投资产品的比例=100-你的年龄。
  
 就是说，如果你今年20岁的话，可以将80%的资金投到高风险产品中，我们之前也说过，年轻怕什么，大不了从头再来；
  
 但如果你今年已经40岁了，那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了，毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，安稳就好。
  
 此外，这也与你的收入相关。
  
 如果你薪资不高，每个月付完房租或还完房贷除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，这10万块是你辛苦两三年攒下的，投资还是偏保守点好；
  
 如果你收入在节节攀升，这10万块对你来说，也就几个月的事，自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。
  
   二要看你的投资风格。
  
 投资风格保守，不太能接受本金损失的话，就投银行理财、货币或债券基金这类风险小但 收益 也不高的，勉强能跑赢个通胀，至少本金不会受损；
  
 投资风格稳健的，注意分配好各项投资，风险类的品种控制在20%—30%间，多投固收产品；
  
 而风格激进的，就可适当提高你的高风险收益品种了，当然，也别就知道一把梭哈，毕竟，搬砖的滋味也还是不好受的。
  
   三要看你这笔钱的用途。
  
 如果短期内有大的用钱需求，像买房、 买车 、生娃等，需要用到这笔钱，那还是大部分用在风险低一些的固收产品中比较好，风险高一些或投资周期长一些的品种，尽量少投或不投；
  
 如果这笔钱近几年不会用到，只单纯用它来投资增值的话，可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中，适当配置一些低风险的。
  
   2
  
 我们以30岁左右、年收入10万上下，目前暂时没有买房买车这类大的开支计划，投资风格偏稳健为例，10万元投资可大致这样分配：
  
 保险：1万元以内，社保外搭配重疾、医疗和意外险，买消费类的，重疾稍贵点，意料和意外一年都只要几百元；
  
 货币、债券基金：2~3万元左右，可投资货币、债券基金这类没什么风险的固收产品，收益率在4%—5%左右；
  
 P2P：1~2万元，可选择较为靠谱的大平台，不追求过高的收益率，在8%-10%之间；
  
 基金：2万元左右，初学者可先定投低估的指数基金，了解了之后再逐渐买入行业指数或主动基金；
  
 股票：2万元左右，前期可适当买入分红高、波动小、没涨太多的蓝筹股，熟悉了之后再选择适合自己的股票操作方式；
  
 黄金、美元：1万元左右，可在碰到大的事件或处于明显低点时进行买入或卖出，也可单纯当做一种保值手段逢低吸入一些长拿着。
  
 当然，这并没有标准建议。如果你对某方面更专业些，如股票、基金等，自然可以多投这方面的；如果对一些完全不懂或没什么兴趣，像黄金、美元等，也可不必配置，关键是适合自己。
  
 最后，虽然我们说的是10万元，但并不是非得要达到这个数才能开始的，理财意识总是越早培养得越好。
  
 就算你现在只有几千块一两万，在努力提高赚钱能力的同时，也可以先买个股票定投个基金试一试了解一下的，这样，当你有了10万、100万时，该怎么做心中就有数了。
  
 更何况，考拉以过来人的经验告诉大家：一旦走上这条路，你会对攒起你的第一个10万、100万更有兴趣和动力的！