债券和信托风险大吗

1. 债券和信托风险大吗

2. 信托是不是企业债券哦？

　　信托不是企业债券

　　简而言之，信托是一种财产管理制度，是由财产所有人将财产移转或设定于管理人，使管理人为财产所有人的利益或目的，管理或处分财产。信托资金投资范围广泛，如投资于企业、股票、债券、城市基础设施建设等，信托公司作为信托计划的发行人，也是信托财产的管理人。 

　　企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。企业债券代表着发债企业和投资者之间的一种债权债务关系。债券持有人是企业的债权人，不是所有者，无权参与或干涉企业经营管理。 

　　因此，无论从发行主体、投资方向、当事人之间的关系来讲，信托与企业债券不能混为一谈。 

　　信托最主要特征一是所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。二是信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。

3. 信托和债券的风险性哪个更大

信托风险更大：
一：信托
信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。
信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
二：债券
债券投资是投资者通过购买各种债券进行的对外投资，它是证券投资的一个重要组成部分。一般来说，债券按其发行主体的不同，分为政府债券、金融债券和公司债券。债券投资的风险是指债券预期收益变动的可能性及变动幅度，债券投资的风险是普遍存在的。与债券投资相关的所有风险称为总风险，总风险可分为可分散风险和不可分散风险。

4. 债券投资信托是什么意思？有哪些特点

以债券作为信托基金的投资对象而设立的信托：主要投资于银行间债券市场、债券回购、同业存款、货币市场基金、债券基金等。

业内债券市场投资业务参与度较高的信托公司有兴业信托、江苏信托、华润信托、外贸信托、华宝信托等。目前，虽然信托公司参与债券信托业务多数还是以通道的形式存在，在整个项目的运作中未能掌握主动权，但这一业务形式能够使信托公司加强与银行、券商、基金的合作，能够逐步提高信托公司标准化业务的专业能力，推动非标业务向标准化业务的转型。
　　1、信托公司债券正回购业务已被叫停
　　自2012年起，信托公司债券正回购业务已被叫停。根据《信托公司管理办法》规定：“信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%；信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产”。债券回购分为质押式回购和买断式回购，正回购实质是一种利用持有的债券进行融资的行为。因此，信托公司以自有资金、信托资金开展债券正回购业务都是不合规的。
　　2、信托公司参与银行间债券市场投资的限制
　　在前文已经提到，在乙类账户被暂停开立后，2014年12月人行发布通知，信托产品可重新进入银行间债券市场开户、交易，不过新开户只能与做市商交易，存量户不受影响。
　　3、信托参与债券市场的主要交易模式
　　目前，信托公司参与债券市场投资主要是以通道或配资的模式，由信托公司设立结构化信托计划，为债券投资加杠杆。与2014-2015年的股票牛市类似，在本轮火爆的债券市场中，各路人马纷纷加入了加杠杆投资债券市场的行列中。债券加杠杆，一种形式是通过分级的结构化债券产品配资，券商、基金公司、保险资管、基金公司纷纷与银行、保险合作开展债券配资业务，投资于债市的分级产品包括分级债券型基金（公募）和分级债券信托计划、分级基金专户计划、分级券商资管计划（私募产品）。目前，市场上结构化债券产品的杠杆比例可以达到10倍，也就是说，优先级资金比劣后级资金为9：1；另外一种是通过债券质押回购，即以现券作为质押物进行质押式回购融资再买入债券（第二种信托公司不能参与）。
　　在债券配资业务上，信托公司参与的方式主要有以下几种：
　　银行等机构优先级资金，信托公司募集一般级或劣后级资金。比如，2013年2月5日成立的华润信托·稳益7号（兴拓-青骓-中银债富）结构化固定收益投资集合资金信托计划，期限12个月，中国银行(3.41 -0.87%,买入)认购15000万元优先级，个人投资者购买对外发行的5000万元一般级。优先级受益人年化收益5.3%，一般级受益人的收益主要包括固定收益产品利息，以及中国银行5.3%固定收益和固定收益类信托产品的利息差两部分（预测年化净收益10-15%）。此类信托计划采用结构化，分为优先级、一般级或者优先级、一般级、劣后级，并设定有预警线、止损线，以保障优先级资金安全。
　　虽然债券本身是一种较为稳健的投资品种，但对于劣后级委托人，尤其是自然人作为劣后级委托人的，此类信托计划的风险还是比较高的。比如上面提到的华润信托·稳益7号项目在项目清算时就出现了大幅度的亏损，加了杠杆的债券投资可以获得更高的收益，不过也放大了风险，债券价格下跌时，劣后级投资者如果不能及时补足资金，就会面临平仓的风险。而目前信托公司的“刚兑”只针对固定收益类产品，投资债券和股票市场的信托产品性质类似于阳光私募，信托公司一般均不承担刚兑的责任。
　　银行等机构优先级资金，投资顾问自有资金认购一般级或劣后级。2013年，银行间债券市场清理“丙类户”之后，一大批私募债券投资公司与信托公司合作，由信托公司发行集合信托计划（或接受银行理财、机构资金的单一信托）募集资金，投资顾问出资认购次级，并提供投资建议，获取管理费和业绩提成。此类项目一般由投资顾问主导，信托公司主要负责净值跟踪和后期风控，主要起到通道的作用。
　　信托公司自己组建团队投资。信托公司也可以自己组建或者合作组建债券投资团队，开展结构化债券投资业务，通过优先级、一般级、劣后级的结构化设计进行风控。由于信托公司自身业务能力的局限性，目前这一形式的债券投资在业内并不多见。

5. 抢着买信托的真正原因是什么

抢着买信托的原因有很多。
1、信托产品少。一个很简单的逻辑。买菜的时候之所以要抢，主要是因为要买新鲜的、质地好的。同一个道理。
2、好的信托产品稀缺。信托产品也分为好多种类。不同种类的产品风险不一样。买萝卜当然要买最好的。
3、人们的投资意识大规模觉醒。以前讲保险，觉得是骗人的。现在看看周围人，几乎人手几份保单。以前讲理财，觉得是骗人的。现在看看周围。人人都在理，不管是投资房产还是投资信托基金啥的，意识的觉醒直接推动了大家对信托的认知。这就导致信托畅销。
4、有钱人多了。但是在国内投资渠道依然单一。如果你愿意忍受银行3-4%的银行理财，那就去银行吧！如果你能忍受7-8%的收益，那就找信托吧。反正都是银监会监管。如果你想要更高，那就投资股权基金吧！

6. 信托与债券的区别

1、性质不同
信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。
2、特点不同
债券的特点低风险，低收益，费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。
信托管理内容上的广泛性：一切财产，无形资产，有形资产；自然人、法人、其他依法成立的组织、国家。 管理目的的特定性，管理行为的责任性，发生损失，只要符合信托合同规定，受托人不承担责任；如违反规定的受托人的重大过失导致的损失，受托人有赔偿责任。

3、作用不同
信托将零散的资金巧妙的汇集起来，由专业投资机构运用于各种金融工具或实业投资，谋取资产的增值；信托财产的管理的运用均是由相关行业的专家来管理的，他们具有丰富的行业投资经验，掌握先进的理财技术，善于捕捉市场机会，为信托财产的增值提供了重要保证。
从债券的投资方来说，需要逐步提高非存款货币类机构投资人持有债券比重，为社保基金、企业年金等入市创造条件，采取多种方法丰富投资人结构。
参考资料来源：
百度百科-债券
百度百科-信托

7. 什么是信托，信托属于理财产品吗？

信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为，信托是一种理财方式。
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

扩展资料
信托是财产管理职能
1、管理内容上的广泛性：一切财产，无形资产，有形资产；自然人、法人、其他依法成立的组织、国家。
2、管理目的的特定性：为受益人的利益。
3、管理行为的责任性：发生损失，只要符合信托合同规定，受托人不承担责任；如违反规定的受托人的重大过失导致的损失，受托人有赔偿责任。
4、 管理方法的限制性：受托人管理处分信托财产，只能按信托目的来进行，不能按自己需要随意利用信托财产。
参考资料来源：百度百科-信托

8. 为什么选择信托投资

　　信托产品投资是最近5年进入到中产阶层的理财方式。因信托产品是银监会监管的信托机构发行的金融产品，在风险控制上和项目选择上都具有把控性。信托产品一般为固定收益率，比银行的定期存款高一倍的收益，让群众趋之若鹜。银监会的窗口指导以及《信托投资公司管理办法》《信托法》等一法三规的约束下，以及刚性兑付，都给与信托产品低风险高收益的特征。同时信托可同时参与货币市场、资本市场、实业投资等独特制度优势，灵活的制度安排，让信托业务发展迅猛。截止到2012年第二季度，信托管理资产5.5万亿。信托理财的优势有：
　　1、信托财产的独立性和安全性
　　信托财产的独立性是安全性的前提，所谓安全性主要表现在三个方面。其一，信托财产不受政治、经济、外汇管制、债权诉讼、子女或受益人管理不善等因素影响，在出现财产纠纷时，能够免于被没收。其二，信托财产的债权人对信托财产不得请求强制执行或拍卖。其三，信托财产的债权，不得主张与不属于信托财产的债务抵消。这种安全性实际上秉承了信托最古老的宗旨，为个人的家庭财产提供保障，并保护私人的资产不受非法侵害。
　　2、信托计划的灵活性
　　信托计划的灵活性对于满足投资者多样化的投资需求而言也是颇具吸引力的。信托契约既可以一直延续下去，也可以随时被撤销；既可以重新分配信托财产，也可以更换受益人，并且随时更改信托财产的行政管理及操作。另外，在国外利用信托合理避税，也是众多投资者对其趋之若鹜的一项优点。众所周知，遗产税是西方国家平衡社会财富的一个重要手段，遗产的移转在很多国家和地区被强制征收遗产税，如美国、加拿大、英国等，累进税率一般都在50％左右。因此，财产所有人避免被课税最理想的方式便是成立信托，通过信托的设立，信托财产不受信托人的死亡影响，并可在合法框架下，省下可观的费用。
　　3、专家理财
　　案例一谨慎打理退休金
　　陈老师是一所重点高中的数学老师。退休以后，陈老师夫妇靠每个月的退休金生活，老两口住在早年分到的一套两室一厅的房子里。儿子和女儿都已经结婚了，平时也经常回来探望二老，晚年的退休生活可谓幸福美满。
　　一年前，陈老师在小区老年人活动中心打牌的时候，听到周围的人都在热烈地讨论股票。陈老师从来没有接触过这个东西，但听到这段时间股票投资可以赚大钱，并且比存在银行或是购买国债收益都高时，陈老师有点心动了。回到家里，他马上和老伴商量是不是也拿点钱出来炒炒股票。没想到，商量来商量去，老伴就是不同意。理由很简单，陈老师从来没有接触过股票，万一被套了，家里这点钱可不够赔的。就为这，老两口发生了矛盾。
　　后来，女儿托朋友打听，发现有一种叫信托的理财工具，比股票稳妥，年收益又比银行高，就介绍给了父亲。老夫妻俩经过多方咨询，最后决定试试。他们花了10万元买了一家信托公司的基础设施集合资金信托，期限为2年，年预期收益率为4.6%，这样算算2年后得到的本金加收益共计10.92万元。这样既避免贸然投身股海，又赚取了比银行更高的钱，真是一箭双雕。最近，股市发生震荡，小区活动中心里不少新入股的老年人都唉声叹气，愁云惨淡。陈老师觉得非常庆幸，看来当时的决定还是明智的，否则现在一定也是着急上火了。
　　点评：
　　对于一些没有投资知识和经验的普通居民，尤其是老年人来说，银行存款和购买国债仍然是目前的主要投资手段。但随着金融市场的逐步发展，这些保守投资的收益率与股票等金融工具相比落差越来越大。在高回报面前，他们往往变成了“无知者无畏”的激进型投资者，忽视了入市的高风险。在这种情况下，信托无疑成了一项比较适合的投资工具。既无须担心由于缺乏投资知识而带来的巨大风险，又可以保证一定的投资收益，可谓相得益彰。
　　案例二为孩子设立教育投资
　　每位父母都希望给自己孩子创造最好的教育环境和最舒适的生活条件。据一家相关媒体的调查，某中学初一年级约300名学生，13年来包括生活、学习、休闲、投资等方面的费用最高竟达105万元。而统计从出生到大学毕业所需的费用，平均下来竟然也要43.35万元。可见，当前培养一个孩子所需的资金，几乎要耗尽一个工薪家庭一辈子的储蓄，压在父母身上的教育重担实在是无比沉重。
　　马女士和丈夫都在政府部门任职，在生活上相对比较宽裕。马女士有一个儿子，今年6岁。虽然孩子还小，但夫妇俩已经开始规划孩子的未来。马女士和丈夫都是大学毕业，他们希望自己的儿子将来能够出国留学，拥有光辉的前程。为了实现这个梦想，他们决定从现在开始准备资金。
　　在对现在金融市场上的理财工具逐个分析一遍后，马女士和丈夫决定为儿子设立一份教育信托。他们从自己的资产中拿出50万元交给一家信托机构做孩子的教育和创业信托。该信托计划在20年后才将信托资金交给马女士的儿子，并规定在未来6年时间，每年追加5万元的款项。这笔信托资金将用来满足孩子未来留学、结婚、创业等需要。按照契约合同，如果在信托期间马女士的儿子出国留学，将由该信托机构取出30万元作为留学资金。并且，马女士每年还可领取相关的利息。
　　马女士对这笔信托的设立感到满意，它既保证了孩子今后出国留学所需的资金，又有比放在银行里收益率高并可以随时间增值，是一项比较放心的投资。
　　点评：
　　通过信托机构为子女规划未来的求学、生活、创业资金正在成为一种流行趋势，这种新的理财方法可以将父母从无止境的教育资金投入下解放出来。父母可以通过一些信誉良好、实力雄厚的专业机构代为管理这笔信托资金，最重要是注重投资手段的安全性和收益性。
　　案例三财产隔离和保护
　　吴先生自己经营一家制衣厂已经有5、6年了，这几年对外出口形势很好，吴先生和妻子拼命工作，总算为自己挣下了百万家财。夫妻俩有一个10岁的女儿，由于生意繁忙，实在没办法照顾到她，只好把她交给外婆照顾。由于自己从事外贸出口生意，吴先生很担心万一哪天由于一些客观原因没有按定订单交货，那就要赔上一笔较大的赔偿金。为了让女儿将来的生活有一定的经济保障，吴先生想为孩子留下一笔钱。
　　经过多方咨询，又找了一些金融界的朋友商量，吴先生夫妇决定投资信托产品。有了这个想法后，吴先生自己买了一些关于信托的书来看，了解了一定的信托知识。最后决定购买当地一家信托公司推出的一个3年期组合投资信托计划，他们一共投入100万元人民币购买了这个信托产品，并制定自己的女儿作为唯一的财产受益人。做完这一切，吴先生和妻子总算松了口气，觉得这下子不用成天提心吊胆了，不管怎么说，孩子的优质生活有了保障，对父母来说算是解决了最大的一块心病。
　　没想到，过了两年，吴先生夫妇在一次生意中蒙受了巨大的经济损失，不仅自己所有的积蓄血本无归，还欠下一屁股债。为了还债，吴先生夫妇把他们早年买下的一套别墅和家中的两部轿车都出售掉，却仍然没有还清债务。这时，吴先生的债主得知夫妇俩人还有一笔100万的信托投资，便向法院提请要求取得这笔信托财产的收益权。法院受理后进行调查，发现这笔信托财产的受益人并不是吴先生而是其女儿，根据《信托法》规定，驳回了债权人的要求。吴先生为女儿设置的信托资金终于发挥了作用，如今，吴先生已经还清了所有的欠款，决心重整旗鼓，东山再起。先前设立的信托资金为他们解决了最大的后顾之忧。
　　点评：
　　根据我国《信托法》第十五条规定：信托财产与委托人未设立信托的其他财产有区别。设立信托后，委托人死亡或依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。吴先生的女儿是他设立的信托资产的唯一受益人，这是当初在契约中特别强调的，因此吴先生的债主无法剥夺他女儿享受信托资产收益的权利。如果当初吴先生没有想到为孩子留下这么一笔财产，在他生意失败后，可能会觉得失去动力，一蹶不振，也就不会有后来的重新努力和奋斗了。

　　总而言之，信托产品除了具有使个人或家庭的财产保值、增值这一理财工具的共性外，还拥有管理子女生活、教养及创业资金，妥善安排个人退休生活，控制家族股权，照顾遗族等多种优势。苹果公司伟大的创始人乔布斯先生采用信托基金管理遗产，虽然这个伟人离开了我们，但是乔布斯的财富依然发挥作用。华人首富李嘉诚先生规划接班人与财富分配也采用了信托基金的模式，这样可以避免家族人员抢夺遗产种下祸根。