2010年银行贷款的政策

1. 2010年银行贷款的政策

银行对借款方的标准要求：

1、具有中国居身份证或户籍证明，年满18周岁。

2、非在刑在逃人员，无不良嗜好。

3、信用良好，具备一定的经济实力，有偿还本息的能力。

4、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,必须保证贷款用于合法经营。

5、具有稳定的职业和收入,诚信度高，资产产权清晰，无恶意拖欠银行贷款，无三角债。 
  

 
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2. 09年中国的金融政策路线走向那里？

问题1：为了应对全球经济危机，我国出台了一系列的调控政策，意在扩大内需、促进经济，那么具体说这些调控政策将怎样促进中国经济稳定发展？     （一）扩张性的财政政策和货币政策必然会推动经济增长，减少下滑。   从财政政策方面，4万亿的刺激方案，其中中央政府1.8万亿元，地方政府2.2万亿元，按照明后两年各投入2万亿元。4万亿的短期（3-6个月）效应为0.4，长期效应为1.0（12-24个月），头一年2009会拉动GDP2.8个百分点，第二年2010会拉动6.8个百分点。     从货币政策方面，9.16-11.27四次降息，累计下调1.89个百分点；三次下调存款准备金率，累计下调2.5-3.0百分点。12月13日国务院办公厅金融30条提出，力争2008年贷款增加4万亿元。按下调的利率幅度计算，4万亿可以节省756万元利息，即企业成本。2008年国内银行存款余额 亿元人民币，按累计下调的准备金率计算，可以解放 亿元货币。     （二）投资   “加速原理”。1000万元投资建设一个项目，建筑工人、建材部门、工程管理人员等各方会得到1000万元的收入，按目前我国储蓄率25%反算，我们的边际消费倾向应该是75%（3/4），支出750万元消费，售出物品的部门又有了750万元的收入，这样持续下去，最初投资的1000万元，会最终形成4000万元的国民收入。     （三）消费   通过投资增加就业，提高职工收入水平，促进消费，这是一点。第二，12月10日中央经济工作会议提出，调整国民收入格局，提高居民收入在国民收入中的比重。第三，发展消费信贷，12月3日国务院金融9条提出，积极扩大住房、汽车和农村消费信贷市场。第四，存款利率连续下调也有促进消费的效应。     问题2：在全球金融危机的影响下，房地产市场具体都受到了哪些影响？中国楼市的未来发展方向又如何呢？（重点说金融、保障房等等）     （一）影响     全球金融危机对我国房地产市场的影响，从两个方面发生作用。一个叫传导效应，其作用链条是：金融危机——全球经济衰退——发达国家需求萎缩——我们的出口减少——GDP增长趋缓——失业率上升——国民收入降低——总体购买力下降——房屋交易量下滑——房地产投资趋缓/开工缩减/拿地减少——房地产进入下行期（交易量/价格下降）。   另一个叫比照效应，其发生机理是：在全球经济衰退背景下，国际市场的大宗商品价格下调——国际房地产价格快速下跌——我国开放的前沿“珠三角”房价跟进下调——市场预期自南向北渗透——悲观情绪传染——沿海地区房屋交易数量普遍下降/价格增长趋缓——企业为应对下调价格——消费者“买涨不买落”心理导致进一步悲观情绪——交易量继续下降——置业者信心丧失——市场进入调整期。     （二）方向   从金融促进房地产发展来说，在扩大内需促进增长总的政策背景下，中央经济工作会议、国务院金融促进经济发展九条和国务院办公厅金融三十条，都明确地提出金融支持/服务房地产住宅业发展的政策导向。现在比较明确的主要有，住房消费信贷、住房保险、房地产信托投资基金等，下一段主要是要具体落处到实，换言之，这就是房地产金融政策的走向。金融30条提出，2009年货币供应量广义货币增长17%左右，以高于国民收入9%+物价指数4%=13%，的3-4个百分点来增长，应该说流动性是比较宽松的。     从房地产市场/保障性住房发展来说，路线图已经清楚。今后三年9000亿元的保障性住房投资，每年合3000亿元，大概每年可以产生6000亿元的效应。2008年12月17日“国三条”提出，争取用三年时间，解决近750万户城市低收入住房困难家庭和240万户林区、垦区、矿区等棚户区居民的住房问题。这样和起来就是990万户，每户按70平方米计算近7亿平方米的房子，相当于2007年全国商品住宅销售量6亿平方米的117%。分摊到三年里，每年会占到销售量的1/3，不可避免地将会对商品房市场格局产生深刻的影响。     问题3：在中国经济和房地产市场面临调整的状态下，房地产开发企业和购房者应该怎样把握和看待目前乃至将来的楼市呢？到底什么时候才是购房的好时机呢？     （一）开发商   一是清醒估计政策走向与效应，积极应对。目前若项目的利润空间允许，以降价销售为最优选择。2008年12月17日“国三条”第三条指出：“引导房地产开发企业积极应对市场变化，促进商品住房销售。”在导语中讲道，“保持合理的房地产开发投资规模，促进房地产市场健康发展。”我理解，不能被动地只等着中央政府政策来救市，开发企业也要主动适应市场，有所为。     二是有实力的企业，进行逆向扩张。以降价销售取得的回款，趁市场低迷时购买土地，待景气回升时正逢其时。1960年代中期，香港爆发银行危机，触发了一次战后以来最严重的地产危机。地价普遍下跌50%左右，中区商业楼宇价格从每层15-20万元，跌至10万元以下，仍无人问津。在这次危机中，一批新兴的地产商象李嘉诚、郭得胜、李兆基、郑裕彤、王德辉等，在危机中把握时机，大量收购减价抛出的地产物业，一举奠定了他们日后在香港地产业发展的基础。     （二）购房者   “抄底”的“底”在哪里？不好说，市场的未知性正在这里。我认为自住性需求可以购买，即使近期价格可能会走低，但将来景气回升后，也可以补回来。     从本轮整个周期过程来看，预计2010年第二季度或下本年宏观经济景气会回升，届时房地产市场会随着经济的上行回暖，交易量与价格会增长。所以说，2009年应该是这个周期房价的底部，换言之，应该出手。否则，很可能会错过了机会。不动产投资的原则不应该是“买涨不买落”，而是“低进高出”。

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3. 关于2010年我国金融市场现状及发展

　　【论我国金融市场的现状及发展】

　　[关键词]金融市场 货币市场 资本市场

　　[摘 要]金融市场是随着我国经济体制改革的步伐不断发展的，本文通过对金融市场现状的分析，阐述金融市场存在的问题及发展，并探讨了金融市场的发展方向。

　　金融市场，是指金融商品交易的场所，如货币资金借贷场所，股票债券的发行和交易场所，黄金外汇买卖场所等等。它是中央银行利用货币政策工具对经济进行间接调控的依托，是以市场为基础，在全社会范围内合理配置有限的资金资本资源，提高资本，资金使用效益的制度前提，同时也是发挥资本存量蓄水池作用，以迅速和灵活的融资方式把储蓄转化为投资的渠道和场所。国家和中央银行根据金融市场发出的信息，对国民经济进行宏观调控，同时，金融机构和企业也可依据金融市场信息做出相应的决策。

　　一、金融市场的现状

　　金融市场按使用期限划分，可分为货币市场和资本市场。货币市场作为短期资金融通场所，满足了参与者的流动性需求；资本市场作为长期资金的融通场所，为参与者提供了安全性和盈利性保障；各个市场各自独立而又相互联系，共同构成了不可分割的金融市场体系。发育完善、健康的金融市场体系，能使中央银行的货币政策迅速、有效、顺畅传导，促进经济稳定发展。要想保持货币政策的独立性，金融市场的建设和发展必不可少。随着经济体制和金融体制朝市场化方向的不断发展，我国金融市场建设取得了突破性进展， 规模不断扩大，市场参与主体日趋广泛，基本形成了初具规模、分工明确的市场体系，成为了社会主义市场经济的重要组成部分。金融市场创新继续稳步推进，已有创新产品发展迅速； 金融市场规模不断扩大，市场涵盖面和影响力不断增强； 金融市场改革进展顺利， 市场功能日趋深化；金融市场结构不断优化，多层次金融市场体系建设稳步推进。我国金融市场正在向以建设透明高效、结构合理、机制健全、功能完善和运行安全的目标迈进。

　　二、我国金融市场存在的问题

　　我国的金融市场虽取得了较快的发展，但与国外成熟的金融市场相比仍存在诸多亟待完善的地方。主要表现在：（一）金融结构失衡。我国的金融机构虽然呈现不断优化趋势，但现存结构状态仍然不能够满足市场经济发展的内在要求以及适应经济全球化的需要，甚至严重制约了金融效率与国际竞争力的提高。（二）金融创新乏力。与发达国家相比，我国的金融创新还很落后，且存在金融创新过于依赖政府，在有限的金融创新中，各领域进展失衡的状况。这些都降低了金融资源的效率，削弱了我国金融机构的创新竞争力。（三）金融监管存在突出问题。从内部看，金融机构面临着与国有企业一样的困境，即如何真正解决激励与约束机制问题；从外部监管看，首先表现为金融法规建设滞后，中国现行有关金融监管方面的法律经过多年修改，已经较为系统，较为完善。但由于我国的整体法律基础不牢固，金融监管经验不足，法律的涵盖面并不广泛，法律的局限性严重，特别是一些临时性的管理条件、实施办法，缺乏一致性、连续性、权威性，对金融市场发展极为不利。（四）货币市场和资本市场塞不通，人为割裂，迫使资金变相暗通，阻碍了货币市场和资本市场的联动效应，阻滞货币政策的传导，减弱了货币政策效力，使货币市场的发展能有效地带动资本市场的发展。且银行机构和非银行金融机构的分业经营和分业监管造成了金融市场的一些监管真空。

　　三、加快金融市场发展

　　加快金融市场发展，促进我国市场经济的成熟与完善货币市场的发展是资本市场存在和发展的基础。鉴于我国金融市场中货币市场、资本市场发展的不均衡现状，笔者认为，应抓紧我国货币市场的发展，为各经济主体提供一个发达的、高流动性、低风险性的短期资金融通市场；加快资本市场的发展，使其为实现社会资源的有效配置、产业结构调整及现代企业制度的建立、产权制度的改革发挥积极的促进作用。

　　（一）加快货币市场的发展

　　首先，要重新认识货币市场的地位和作用。

　　其次，进一步健全和完善同业拆借市场。一是要规范、健全同业拆借市场交易网络系统；二是充分发挥同业拆借市场的融资功能，在有效利用有形拆借市场的前提下，学习国外的先进经验，稳步发展我国的无形拆借市场，提高我国同业拆借市场的融资能力；三是规范拆借市场行为，通过制定有关的交易规则和监管办法，规范市场运作，严格市场管理和监控，使拆借市场运转正常化、良性化；四是加大抵押担保拆借比重，改变我国拆借市场上基本以信用拆借为主要手段的现状，以此达到防范和分散风险的目的；五是加大中央银行的调控力度。

　　第三，大力发展商业票据市场。

　　（二）加快资本市场的发展

　　首先，应调整非国有经济与中小企业进入资本市场的政策，适当扩大它们的投资需求；其次，进一步健全国债市场；第三、适当扩大企业债券发行规模；第四，逐步使社会保障资金进入资本市场；第五、着力发展产权交易市场；第六、完善资本市场的组织结构体系；第七、发展机构投资者。

　　四、我国金融市场发展趋势

　　（一）深化国有商业银行改革。在金融体制和金融市场深刻变化的背景下，对国有商业银行要严格按照《公司法》的要求建立起真正的现代企业经营管理体制， 从根本上改变现有的经营管理模式，最终使其成为法人治理结构完善、内控机制健全、按照市场化机制运作的现代金融企业。同时，也要对股份制银行进行制度创新，真正按照现代商业银行的标准，建立内控严密、运转规范高效的经营机制和管理体制，全面提升其经营管理水平和盈利水平。

　　（二）建立完善的保险市场运作机制。根据入世承诺，我国对保险业采取的过渡期保护措施2004 年年底到期，取消对外资的地域限制，保险业竞争将进一步加剧。要转变经营模式，彻底改变依靠低赔付率来维持高增长率的现状，完善市场运作机制，使保险公司的工作重点切实转换到完善内控、强化管理、创新产品、提高服务质量上来，这种转变应该是保险公司自愿、主动适应市场机制的需要。

　　（三）建立有效的金融监管体系金融市场的发展一直伴随并推动着金融监管体系的改革。判断一个金融监管体系是否有效的基本原则应为是否能逐步放松管制， 减少行政审批，为金融机构业务创新提供良好的环境。因此要切实把监管职能转到主要为市场主体服务和创造良好的发展环境上来。通过行业规划、政策引导、市场监管、信息发布以及规范市场准入等手段，调控金融市场，防范化解风险，促进金融市场持续、健康、快速地发展。

　　（四）规范证券市场主体行为首先是投资主体。我国的证券市场正经历着从散户与机构投资者并存向以机构投资者为主要投资主体的过渡时期。发展和完善证券投资基金及逐步地允许保险资金等投资证券市场是投资主体深化的主要途径。其次是融资主体。为国有股、法人股的流通创造积极条件，逐步实现资产存量的流动；在规范化的基础上，推进国有大中型企业的战略性重组；扩大国有企业的债券发行规模， 完善国有企业的资本结构，改变对银行信贷的过度依赖；加大国有企业经营的外在压力，促使其转换经营机制，提高管理质量。最后是证券公司。建立风险控制长效机制，在制度设计上严防证券公司挪用客户资金，同时建立有效的融资融券机制；完善客户保证金的安全保管和受偿制度，确保客户资产安全；通过收购兼并的方式实现强强联合，增强抵御风险能力。


　　参考文献

　　[1]曹龙骥，货币银行学.高等教育出版社
　　[2]潘英俊，金春宝，孔源，我国金融市场现状及发展研究.科学论坛，65
　　[3]我国金融市场运行分析，财经界，2007 2

4. 我国2010年的货币政策是什么

货币政策目标是一国中央银行或货币当局采取的货币政策希望达到的最终目的。
包括：经济增长、价格水平稳定、充分就业、利率稳定、汇率稳定、国际收支平衡。尽管央行不能直接带来这些目的，却能针对它可以影响的变量制定不同的政策。货币政策的诸多目标之间常常有冲突，政策可以达到一个目标，但却也使另一个目标变得更加难以实现。
在中国，货币政策目标的选择在实际中有两种主张，一种是单一目标，以稳定币值作为首要的基本目标；另一种是双重目标，即稳定货币和发展经济兼顾。
从各国中央银行货币政策的历史演变中来看，无论是单一目标、双重目标或多重目标，都不能脱离当时的经济社会环境以及当时所面临的最突出的基本矛盾。但货币政策要保持足够的稳定性和连续性，政策目标不能偏颇和多变。
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5. 2015最新政策和金融大势

“一个狗熊追两个人。其中一个人说完蛋了，咱们哪儿跑得过狗熊啊；另一个人说没关系，只要我跑得比你快。”近日，著名经济学家汪同三在中国科学与人文论坛发表演讲，谈美国金融危机严峻考验下的中国经济。他用这个故事表达自己的观点：在目前的不利环境下，中国仍有很多继续保持经济平稳较快增长的有利条件。虽然要跑过金融危机这只“狗熊”很困难，“但只要我们响应国家的积极政策，把自己的事办得好一点，中国就有希望”。

　　中国科学与人文论坛由中科院研究生院和高等教育出版社联合主办。汪同三现任中国社会科学院数量经济与技术经济研究所所长、学部委员。他认为此次美国金融危机的影响深远，2009年，世界经济将出现第二次大战以来的第一次负增长。虽然困难前所未有，但中国仍然拥有几大有利条件。

　　首先，30年改革开放使我们的经济得到了迅速增长，国力明显增强。我国的经济总量已跃居世界前列，综合国力显著提高，抵御各种风险的能力不断加强。

　　其次，我国财政金融形势总体稳健，财政赤字规模较小，国债规模还有增发余地，实施积极的财政政策空间较大；而且国民储蓄率较高，外汇储备较多，资金供给比较充裕，金融体系基本健康，抵御外部冲击能力较强。“这是我们所具有的一个优势，其他国家不具有，（所以）我们可以搞震惊世界的4万亿（投资）”。

　　第三，我国仍处于重要的机遇期，工业化、城镇化快速发展；劳动力资源丰富，素质不断提高；国内市场广阔，经济发展潜力和回旋余地比较大。

　　第四，随着社会主义市场经济体制的不断完善，我们的体制环境越来越好，市场配置资源的基础性作用进一步增强；企业应对市场变化的能力逐步提高，在国际竞争中具有一定优势，在世界贸易中的份额不断上升。

　　汪同三最后还强调了我国战胜目前困难的一个最重要条件，即改革开放以来所积累的越来越丰富的宏观调控经验。（汪同三：中国社科院学部委员、数量经济与技术经济研究所所长）

6. 2009-2010年的国家宏观政策是什么？

　　详细的：

　　2009-3-1 个人首次购买90平方米及以下普通住房契税税率下调到1%；个人销售或购买住房暂免征收印花税；个人销售住房暂免征收土地增值税；房贷最低首付款比例调整为20%；个人住房公积金贷款利率下调0.27个百分点；个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。

　　2009-1-3 四大国有银行宣布,只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户,原则上都可以申请七折优惠利率。2月10日,继农行出台房贷细则后,工商银行开始执行购房者可享受住房贷款七折的优惠利率,随后不久,其他银行的优惠政策细则相继出台,为楼市回暖蓄积了政策基础。

　　2009-5-27 国务院发布的《关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》中明确，保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。这是自2004年以来执行35%自有资本金贷款比例后的首次下调，已恢复到1996年开始实行资本金制度时的水平，从而预示着紧缩了数年的房地产开发信贷政策开始“松绑”。

　　2009-6-19 中国银行业监督管理委员会发布了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，针对部分地区房地产市场出现较大波动，房地产信贷尤其是按揭贷款业务中诸如“假按揭”、“假首付”、“假房价”、“二套房贷”标准放宽等所暴露的问题，要求加强信贷管理，切实防范按揭贷款风险，促进按揭贷款业务健康有序发展。坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。

　　2009-10-16 住建部等七部委联合发出《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》，提出在优先保证职工提取和个人住房贷款、留足备付准备金的前提下，可将50%以内的住房公积金结余资金贷款支持保障性住房建设，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。“公积金”和“保障房”实现“对接”。

　　2009-12-14  国务院常务工作会议发布了“国四条”，其中第二条为“继续支持居民自住和改善型住房消费，抑制投资投机性购房。加大差别化信贷政策执行力度，切实防范各类住房按揭贷款风险。”

7. 2010年金融出台的新法律法规

外资超国民待遇终结 外企需加征“两税”
  国务院日前发布了《国务院关于统一内外资企业和个人城市维护建设税和教育费附加制度的通知》(以下简称《通知》)，决定对外商投资企业、外国企业及外籍个人征收城市维护建设税和教育费附加，统一内外资企业城市维护建设税和教育费附加制度。12月1日起，城市维护建设税和教育费附加开征多年来仅对我国公民和内资企业征收的历史即将结束。这是我国统一内外资企业税制的又一重要举措，也意味着外资超国民待遇终结，我国内外资企业税制的全面统一。

电视微波炉新能效标准实施 高能耗产品将退市
  发改委、质检总局和认监委联合发布公告显示，《平板电视能效限定值及能效等级》和《家用和类似用途微波炉能效限定值及能效等级》从12月1日起正式实施。两项新能效标准实施后，3级以下高能耗平板电视将被强制退市，不能达到5级能效的微波炉也将被禁止生产和销售.

8. 2011年中国宏观经济分析与金融政策

面很广哦，我简单说几点吧：
1、通货膨胀严重，CPI一直维持在高位。国家重点调控物价。
2、房价持续上涨，近几日上海、太仓等地出现退房潮，可能是房价下跌的信号灯，但整体房价不会出现大跌，因为，购房需求在那里。
3、金融方面，国家对资金面，严格把关，现在货币政策一直严控，未有放松迹象。随着人民币升值，热钱会逐步流入。