农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

1. 农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

 这很不正常，而且明显属于违规吸收存款的行为。如果你说这是某地方中小银行比如农商行或者农信社等，甚至邮储银行倒是很有可能的。但对于国有六大行之一的农行来说，压根儿没到为了揽储需要而如此拼命地（存款送礼或者返现金）地步。      
   农行作为国有大型商业银行，2018年实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。此外，农行总资产规模达到22.61万亿元，同比增长7.4%。无论是在资产规模还是净利润方面都是稳居国有六大行中的第三，前两位分别为工行和建行。
   值得一提的是，农行2018年员工总数以473691人位居六大行第一。说这些的目的就是告诉大家，农行并没有太大的负债端压力，更不可能明目张胆地提出存款返现金，而且是存1万返70元这有点狠。    
   按照《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者降低利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动甚至返现金等吸收存款、发放贷款。
   另外，在存款利率的基础上返现金，这本身就是一种高成本负债行为，这对于商业银行经营风险来说是一种考验。虽然题主并没有指出这是起投门槛在多少金额的大额存单，但最起码要20万元起存，以此类推就是返1400元？如果按照20万元起存三年期大额存单利率3.85%计算，则年化利息为7700元，再加上1400元就是9100元，这样以来年化利率高达4.55%，相当于基准利率基础上上浮65.45%，这比部分城商行或者农商行发行的大额存单利率最高上浮55%还要高。显然是不可能的，且不说农行不会这么做，就是同业利率指导也同样不允许。      
   总之，题主的条件不充分，也没有说明返现金70元是一次还是每年都有呢？反正无论如何对于农行发行的大额存单产品来看，这都是不靠谱的。
   农行大额存单定期一年，每万元返70元现金。这种情况确实比较少。
   原因之一，增加了利率负担。   大额存单，是起点是20万元的一种新存款产品。由于起点标准高，利率也会更有所倾斜。定期存款利率一般在基准利率上上浮20%~30%，大额存单可以在基准利率上上浮40%~55%。
   目前，一年期定期存款基准利率是1.5%，上浮50%就能够达到2.25%。也就是1万元一年只有225元的利息，如果能够返现70元。      
   不管是存款后返现，还是结息时返现，相应的利率都在2.95%左右。确实会大大增加银行的负担。
   大家以为3%左右的利息不算什么，实际上银行的平均利率非常低。根据农业银行的2018年年报显示，该公司目前吸收的存款储蓄高达16.4万亿元，平均的付息率只有1.39%。其中个人存款9.56万亿，平均付息率1.43%；公司存款6.84万亿，平均付息率1.33%。      
   按理说，农行这样的大型银行不会差那几十万元存款。
   原因之二，违规操作   《商业银行法》第47条规定： 
   2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确严禁采取有关行为，违规吸收和虚假增加存款。最明确的一条就是：
   实际上，也就是说我们以前见到的送油、送伞、送米、送面，跟存款返现一样都属于违规操作。不过，一般来说受益人是不会举报的。
   个别银行网点可能会存在从办公经费、福利费中套现出一定的现金或者实物，用于吸收存款。这也是很难避免的事。不过一般很少有大张旗鼓的打宣传标语、条幅，去公开宣传的。
   综合来看，存款返现活动是违法违规的。按理说，农行这样的大型银行不太可能会搞这样的活动。
   不过我们也不要担心我们的存款安全。只要我们将存款以大额存单的名义存到我们自己账户中，相关密码不告诉任何人，基本上就是安全的。
   农业银行是国有银行之一，只要确定是农业银行存款业务都是属于正常的，作为国有银行是不可能随意违规揽储的。
   首先来看看央行规定的银行定期存款利率，三个月的定期存款利率为1.35%，半年期的定期存款利率为1.55%，一年期的定期存款利率为1.75%，二年期的定期存款利率为2.25%，三年期的定期存款利率为2.75%，五年期的定期存款利率为2.75%。  
   而农业银行是国有银行之一，仅此于工商银行的规模，所以国有银行的存款利率一般都是在央行的基准利率基础之上上浮10%左右，也就是说农业银行的定期存款利率大约是在1.925%，这是农业银行的存款利率。
   然后再来分析，假如农业银行变相揽储，每定期存款一万元定期一年，就反利息70元，按照这种存款存款的话相当于在存款利率再度上浮了0.7%的存款利率，再度加上之前的存款利率1.925%的话，实际农业银行的定期存款利率为2.625%，这种利率已经比较高了，当然可以值得存了。  
   其实农业银行这个存款1万元返现70元，就是一种存款促销活动，目的就是吸引更多的人来去农业银行存。
   当然除了农业银行的存款返现之外，还有很多银行揽储同样搞起来促销活动，比如说送鸡蛋的，只要存一万送一斤鸡蛋，存二万送2金鸡蛋，以此类推。还有就是送电饭锅，送食用油等等的促销活动。
   这些存款促销活动都是属于正常的，银行这样做是为了吸引更多人前往农业银行存钱而已，同时也是银行为了化解存款压力，吸引更多资金。
   最后综合以上分析，你现在这种农业银行大额定期1年就返现70万元，一定要区分这是大额定期，意思就是需要达到一定的金额才能参与活动的资格。类似银行大额存单最低要20万元起存的门槛，所以建议大家想要参与农业银行的存款定期活动的话，一定要咨询清楚之后再来决定存不存，但肯定的是银行存款促销活动是正常的，更多存款细节需要你自己多了解。
         看来这提问不火都不行啊！那～哥顶你上去！！！农行大额定期一年，每万再返70，起存20万则要返还1400。那我问你农行20万大额存单到期究竟有多少利息？？？4350！！！这有～有～可能吗？至少非官方，马路消息爱怎么的怎么的，听听也就算了，如果认真？你～就输了！
   坦白交代:我就是农行一员！客官如有什么问题，欢迎对质。我承认，农行存款确实有过小礼品，特别是每年的“春天行动”期间，什么锅碗瓢盆，春联年画，牙膏牙刷，香皂肥皂洗衣粉……可谓一应俱全，大爷大妈确实来势汹汹，整个大厅热火朝天。但～但，哥哥我确实没有听过返现金的，更没看过，更不必说每万返70这么耿直大方滴！这阵势，恐怕很多城商行和农商行都汗颜吧？其实，我的同事和熟悉农行的朋友都知道，农行虽然贵为四大金刚，基层的费用管理（尤其营销费用）是够严格的，不仅仅是被监管盯得紧，更是因为家底不宽裕～捉襟见肘让你们见笑啦，家丑不外扬哈～咳咳～      
   本传说最有可能的版本是:一位师兄在“春天行动”中因任务过重，不堪重负，在不断的问责和训话中，含泪自掏腰包，给捧场的朋友一些茶水钱，因为如果任务不能如期完成，被扣的绩效会远远超过1400，这账哥们也得算啊？还有可能被转岗～甚至～哎，还是不说的太白了，不是说家丑不……那个啥～咳咳～
     但愿本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合，否则如果监管被红包的话，我辈也会被连累啊，想想都心痛。但是，即使有此事，我再次提醒大家别认真，口头承诺的东东，多半空头支票一张。负重而行的师兄，可能也没有过多考虑此话的后果，如果马云、马化腾、王健林等不缺钱的人知道了这个消息，哐啷一声摔来2000亿，我看你连跑的机会都悬了。～拿来……14亿元返还！
   话不多说，各位且行且珍重，哥随风而去～
   
   农行大额定期一年，每万元再额外返70元，你确定么？ 别说是农业银行，就算是农商行也没有这样干过。多么大的成本啊，算算吧：
   大额存单一年期的利率普遍在2.25%左右，再加上70元的返水，也就是每万元每年多给出0.7%利率，这样算下来一年期大额存单的实际利率就是2.95%。已经接近了两年期大额存单市场上3.045%的利率水平了。
   有两点疑问：   一、存款无论是给礼品还是返现金行业内很正常，但是70元从来没见过；   二、给出如此高返点的还是傲娇的中国农业银行，更加罕见了。     客观的说，各家银行为了吸引客户存款，在给与利率的基础上再加送客户礼品虽然是人民银行明令禁止的，但一直是行业内不公开的秘密。
   这种做法有，也很常见，但是每万元返70绝对不可能！
    就拿我们区域现在各家银行存款送礼的标准来看： 
    六大行中 工商银行、建设银行、交通银行和中国银行是不存在存款送礼品活动的；
    农业银行 存在这种行为，但是活动力度很小也几乎都是针对大客户；
    邮储银行 则是将 零售银行 的特性发挥到了极致，几乎可以说进入邮储银行大厅就像进入了小超市一样，这点也只有农商银行可以与之媲美。
   在我们四线城市中，邮储银行和农商行是在小客户群体吸储争夺中最为激烈的。但根据以往的市场调研看，即使实在存款任务最重的“开门红”期间，各家银行推出存款双倍好礼活动的时候，一万块钱也充其量送客户两盒牙膏或者香皂，这样的标准是严格控制在10元以内的。  
   更别提是农业银行这类走高端路线的和国企、政府财政打交道的国有银行了，每万元返70我是绝对不相信的。
   如果确有此类活动，建议一定要了解产品的性质，决不能单纯的以银行定期存款产品误存。多一分谨慎，少一点担忧！   
   这种情况肯定是不正常的，利率之外的万元再返70元是法律法规命令禁止的违规行为，尤其是五大银，这种大型的商业银行不会去触碰底线违规操作，要留意这种存款方式是否属于变相理财产品。
   商业银行法第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正
   当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。
   虽然目前很多银行存在存款送礼的方式，但是让客户得利的事情，很多储户基本也不会声张，银行也能揽储，这是互惠互利的事情，不过大额存单返现，对于农行来说，可能性并不大。  
   那为什么说不正常，可能性并不大？
   一、农行没有太大的负债端压力，无需以这种方式揽储。   农业银行在个人存款均处于同业高位，净利润增速每年保持在大行前列，还没有必要达到去拼命揽储并且送现金这种处境。况且违规吸收存款后，一旦被揭发，不仅相关人员受到处罚，银行也会受到相应处罚。
   如果说是大额存单，银行送礼品，那可能是比较正常的现象，毕竟现在都是很普遍的存在，这也是银行为了长期留住储户的方式，但是按照20万一年利率2.08%计算，一年利息为4160元，如果加上每万元70元，等于1400元，那一年期的利息就达到了5560元，年化收益一年存两年的利息，这就比部分的银行利率浮动超过了30%，很显然是不合规的。
   二、是否属于其它理财产品，同时也要注意风险。   相关人员推荐的是否是保险或者其它类的理财产品，并不是大额存单，尤其是农行，存一年返现这种可能性更不可能有，直接提高利率不就更保险，没必要去违法违规。
   如果是其它理财产品，是有一定的风险，贪这万元返70元，可能后期兑现时本金存在一定的风险，这是要了解清楚的，看好协议内容，避免买了不是你想要的产品。
   总之：银行这种送礼是比较普遍，送现金是比较少的，尤其五大行这种可能性更小，主要是农业没有必要去用这种方式揽储被处罚，先了解清楚，避免后期出现问题，导致本金可能承受风险。
     
   个人感觉不正常。放在农商行或者其它小商业银行，返现有可能，但是农业银行是国有四大银行之一，怎么可能靠返现揽存呢！如果靠返现，不如直接提升利率了，反正农业银行的存款利率那么低迷。     个人觉得吧，大额存单是徒有虚名，名字上叫大额存单，只是存款门槛提高了，但是收益并没有随着存款认购起点的增长而提高。虽然地方银行也有销售，但是总体上卖相不佳，不如那些利率较高的智能存款来劲，甚至有些地方银行的普通存款利率都比大额存单高，大额存单更多的只是国有银行、股份制商业吸引存款客户的一块门面。  
   农业银行大额存单的收益区间   按照我们当地农行大额存单共有九个存款期限，其中 1个月期利率1.38%—1.615%，3个月期利率1.58%—1.626%，6个月期利率1.6%—1.921%，9个月期利率1.65%—1.95%，1年期利率2.1%—2.25%，18个月期利率2.52%—2.61%%，2年期利率2.94%—3.15%，3年期利率3.85%—4.13%，5年期利率3.85%—4.13%。 一年期20万认购起点的利率2.1%，到期利息4200元，再返70元也无可厚非，只是农行不是小银行，返现违规揽储的事情人家干不出来。    
   大额存单的大体概况   大额存单是为了解决许多银行存在的利率整体偏低，尽量减轻通货膨胀带来的负面影响，而在存款银行挂牌利率的基础上，给予上浮一定的比例，一般为20%—50%，形成大额存单的新利率。大额存单包括九个存款期限，从1个月到5年均有涉及，大额存单按期发行，每一期可能利率和期限都不一样，而且有的可以靠档计息或者按月付息，有的就必须到期支取本息。大额存单还设有认购起点，认购起点越高，存款期限越长，利率就越高。  
   大额存单怎样存比较划算   大额存单选择期限还是选择短期存款比较划算。比如1个月、3个月、6个月，总之一年期以内的，属于流动性比较强，特别是一个月的这样的，虽然期限短利率少，但是总比活期利率要高，如果是三年、五年的这样的存款，真不如去选择智能存款或者结构性存款，同样期限的利率比大额存款要高1%左右。  
   大额存单比较适合经常到工商银行、农业银行、建设银行、中国银行这样的国有银行存款的客户办理，本身利率比较低，这下可来了个高利率的吧。针对这大额存单的收益区间，和我们当地一家村镇银行的存款利率相比，大额存单有些期限的利率还不如一般银行的普通存款利率高。
   总而言之，农业银行的大额存单也好，普通存款也好，利率低是人尽皆知的事情，但是这样的国有银行自律性比较强，而且资产规模近30万亿了，也不在乎那一星半点儿的存款，不可能通过返现违规揽储。   
   每万元返70元，这个是农行的营销活动，我们来算一下是否合理，算一下来相当于额外加息0.7%，农业银行官网公布的1年大额存单利率2%左右，加上额外0.7%加息后，一年定期在3%左右，和货币基金收益差不多，这个是完全有可能的，这个利息还是很诱人的，不知道这个是农行哪家支行/分行搞的活动，知道的朋友可以在评论告知一下，方便大家。
     
   不正常，这属于违规吸收存款的行为，但是有可能在前些年存在！农行大额定期一年，每万元再返70元。一般银行一年期定期利率是1.75%，再加上返还的每万元70元，也就是0.7%，折合年利率为2.45%，这样的年利率完全是有可能的。  
   返利违反规定   根据我国《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者降低利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动甚至返现金等吸收存款、发放贷款。
   大额定期一年，每万元再返70元，这样的事情无疑就是违规吸收存款的行为，这样的事情是不被允许的。如果有人举报到当地人民银行等监管机构，立刻就会有人来追查此事，都会从严从重严肃处理。
   这样的返利前些年是有可能存在的   这样的事情在前些年县里面的农行可能会有的。一般来说，银行轻易是不会冒着风险来做这样的事情的，因为毕竟这样是违规的，如果被举报了，被罚款是小事，严重点可能行长、经理都要被撤职了。
   因此，除非是银行遭遇了很严重的指标完不成的情况。比如在一些特殊的时间点，比如季度末，年末，银行遭遇了严重的流动性紧张，存款考核指标完不成的情况下，可能整个支行都会被扣很多钱。在这样的情况下，银行行长就会想办法，找一些熟人揽储，大额定存一年，然后返利70元，这样揽储是非常快捷的完成任务的办法。当然了，这些成本非常可能都是由个人出的。
   这样的大额存款一般起存金额都是10万左右，一年期正常年利率为1.75%，加上每万元返利的70元，折合年利率也就是2.45%，这样下来10万元存一年可以获得2450元的利息。一般每万元返利70元，这些钱都是个人出的，表面上也看不出来，然后还能够保住考核指标，大家还有奖金赚。因此，这样的事情也是非常可能存在的。
   综上所述，农行大额定期一年，每万元再返利70元，这样的事情确实不正常，属于违规揽储。但是在前些年，在季度末或者年末，如果有农行的支行指标任务完不成可能被扣钱的情况下，这样揽储的事情有可能是存在的。  
   感谢阅读
     如果是农村信用社这样做很正常，毕竟揽储更加困难，但是对于农行来说，大额定期一年每万元返70元就不正常了。
     
   国有大行网点众多，财大气粗，具有品牌优势，因此是利率最低的代表。即便是季末年末揽储加把力，送点礼品也就不错了，明目张胆违规返现金就极为罕见了。
     
   财智成功一位在村镇银行工作的朋友前一段揽储，三年期存款年利率4.125%，每万元每年返50元现金，实际年收益率能达到4.625%。可见虽然返现金是违规行为，但是地方中小银行揽储困难，违规不被举报没事，没有存款可就无米下锅了，生存都会成问题。
     
   国有大行即便是大额存单，利率上浮往往只有45%，金额更大时才能有更高的利率，但是普遍低于其他银行。一年期存款央行基准利率是1.5%，即便是上浮45%，也不过是2.175%，一万元一年下来也不过是217.5元的利息。假如一万元返70元的话，一年就是287.5元的利息，相当于年收益率2.875%，仅仅比余额宝年化收益率略高。
     
   相对于三年期大额存单3.8%以上的年利率，2.875%显然是一个比较低的利率，对于银行来说使用这笔钱的成本很划算，有利可图，用于放贷的话轻轻松松就能获得两个百分点以上的年收益，是可以做的。
     
   从成本上可以做，但是2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，禁止返还现金、有价证券或者赠送实物吸收存款。所以返现一定是违规的。
     
   不过话说回来了，年底银行揽储高峰，为了吸收更多存款每家银行都要使劲浑身解数，利率有上限，剩下的只能通过实打实的好处来吸引客户了。所以规定是死的，但是送实物礼品的银行比比皆是，难道还能有客户拿了礼品再去投诉吗？
     
   所以就本问题而言，更有可能是银行员工为了完成自己的存款任务自掏腰包，毕竟奖金和保住收入可观的工作岗位更现实。但是对于储户来说，一年期存款利率并不可观，不如考虑结构性存款或者直接三年期大额存单了，到全国性商业银行还能有更高的利率，三年期年利率4.18%很普遍，有的还能按月付息。
     
   最后，银行也会卖保险，存款别存成保险，所以也要擦亮眼睛，别为了70元返现把存款买成了保险，到时候承诺的利率达不到，或者几年时间取不出来就麻烦了。
     

2. 农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

这个行为叫做违规返利揽储，在银行属于命令禁止的行为，因为一旦有人举报，那么银行及员工会受到银保监会的处罚（扣分+罚钱），而你的不当得利也要返还。当然虽然其属于违规行为，但是私底下银行的员工仍然屡屡违规使用这个方法进行揽储。
   为什么说违规？  
 在2018年6月份的时候，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条强化合规经营中，明确指出：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： (一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 
  
 农业银行作为国有四大行之一，合规审慎经营是必须的，即使私底下默认员工的行为，至少在明面上绝不会承认存大额存单，每1万元返70元的这种事情出来。
  
   
   员工为何要返70元  
 说实话70元在业界水平属于较高的一个水平了，这个一般只有在年末季末的考核时点才可能给出这个金额，那银行员工为何要这么做呢？因为付出的成本高于为他带来的收益。在银行工作的人员应该知道，银行员工特别是客户经理，是有存款任务的。完不成存款任务要扣绩效、降职等、降薪，甚至降职。存款对于客户经理来说至关重要。
  
 大额存单起存为20万元，如果客户一次性存20万元，按照70元的标准，客户经理一次性就得付出1400元的成本，200万元，就得14000元的成本，这个成本还是蛮高的，200万元一般情况下在农行给客户经理带来的效益远远达不到14000元，所以只有在年末及季末涉及考核时点时（考核时点决定绩效及职等），且客户经理离完成任务差额较小时，才有可能给出1万70的返点。
  
   
   总结  
 如果你的存款时点，是在季末或者年末，那么完全有可能出现以上情况的，但如果非考核时点，只是普通时候，客户经理给出了这个利率水平，那么你就要多打一个心眼了，存在骗存款的可能性，因为一万额外返70元，较市场上的水准而言明显偏高了，特别是在农行这种大型国有银行。
  
 这很不正常，而且明显属于违规吸收存款的行为。如果你说这是某地方中小银行比如农商行或者农信社等，甚至邮储银行倒是很有可能的。但对于国有六大行之一的农行来说，压根儿没到为了揽储需要而如此拼命地（存款送礼或者返现金）地步。
    
  
  
 农行作为国有大型商业银行，2018年实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。此外，农行总资产规模达到22.61万亿元，同比增长7.4%。无论是在资产规模还是净利润方面都是稳居国有六大行中的第三，前两位分别为工行和建行。
  
 值得一提的是，农行2018年员工总数以473691人位居六大行第一。说这些的目的就是告诉大家，农行并没有太大的负债端压力，更不可能明目张胆地提出存款返现金，而且是存1万返70元这有点狠。
    
  
 按照《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者降低利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动甚至返现金等吸收存款、发放贷款。
  
 另外，在存款利率的基础上返现金，这本身就是一种高成本负债行为，这对于商业银行经营风险来说是一种考验。虽然题主并没有指出这是起投门槛在多少金额的大额存单，但最起码要20万元起存，以此类推就是返1400元？如果按照20万元起存三年期大额存单利率3.85%计算，则年化利息为7700元，再加上1400元就是9100元，这样以来年化利率高达4.55%，相当于基准利率基础上上浮65.45%，这比部分城商行或者农商行发行的大额存单利率最高上浮55%还要高。显然是不可能的，且不说农行不会这么做，就是同业利率指导也同样不允许。
    
  
  
 总之，题主的条件不充分，也没有说明返现金70元是一次还是每年都有呢？反正无论如何对于农行发行的大额存单产品来看，这都是不靠谱的。
  
 
   农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？  
 根据牛哥对法律的了解，出现这样的情况特别不正常。
  
 如果是农村信用社这样做很正常，毕竟揽储更加困难，但是对于农行来说，大额定期一年每万元返70元就不正常了。国有大行网点众多，财大气粗，具有品牌优势，因此是利率最低的代表。即便是季末年末揽储加把力，送点礼品也就不错了，明目张胆违规返现金就极为罕见了。一位在村镇银行工作的朋友前一段揽储，三年期存款年利率4.125%，每万元每年返50元现金，实际年收益率能达到4.625%。可见虽然返现金是违规行为，但是地方中小银行揽储困难，违规不被举报没事，没有存款可就无米下锅了，生存都会成问题。国有大行即便是大额存单，利率上浮往往只有45%，金额更大时才能有更高的利率，但是普遍低于其他银行。  
  
 大额存单是徒有虚名，名字上叫大额存单，只是存款门槛提高了，但是收益并没有随着存款认购起点的增长而提高。虽然地方银行也有销售，但是总体上卖相不佳，不如那些利率较高的智能存款来劲，甚至有些地方银行的普通存款利率都比大额存单高，大额存单更多的只是国有银行、股份制商业吸引存款客户的一块门面。大额存单是为了解决许多银行存在的利率整体偏低，尽量减轻通货膨胀带来的负面影响，而在存款银行挂牌利率的基础上，给予上浮一定的比例，一般为20%—50%，形成大额存单的新利率。
  
 如果你的存款时点，是在季末或者年末，那么完全有可能出现以上情况的，但如果非考核时点，只是普通时候，客户经理给出了这个利率水平，那么你就要多打一个心眼了，存在骗存款的可能性，因为一万额外返70元，较市场上的水准而言明显偏高了，特别是在农行这种大型国有银行。    
   我是趋势牛哥！打字不易，点个赞吧，欢迎评论说说你的看法  
 
  
 银行现在很少有返现的方式拉存款，拉大额存单返现就更少了。所以，题主要考虑是否为农行的产品，或者是银行工作人员私下与你交涉完成任务的存款。
  
 农业银行也是金融机构，金老师时常会去农业银行办理业务。给我的感觉是，很少有大堂经理、工作人员或者是柜员推代销产品、理财产品。虽然对金老师如此，但不能代表没有。如果是银行的代销产品、理财产品，然后进行返现，这就需要题主注意了，可能不是大额存单，而是大额定期存款，最有可能的还是保险理财。
  
 保险理财虽然产品风险系数低，没有本金损失的风险性。但是，细则众多，对普通投资者而言比较麻烦。而题主所说的大额定期存款一年，可能并非一年，而是三年、五年。如果是长期限的产品，到期以后是不能兑付的，如果兑付可能还会出现损失本金的可能。这种情况，一定要谨慎处理，一定要询问清楚到底是一年大额定期存款，还是保险理财。如果是保险理财，题主就要看清楚细则，到底是一年还是三年、五年，并且要合理斟酌适不适合。
  
 再一种可能就是银行工作人员私下与题主交涉的返现，这种情况一般工作人员是自己掏钱补贴。可能临近季度、年度还有一部分任务没有完成，然后帮忙其完成任务，将所得的绩效奖金然后给客户。
  
 如果不是大额存单而是大额定期存款，并且为一年期，金老师认为可以选择低风险、中低风险理财产品。现在银行基准利率一年定期存款为1.5%，农行虽有上浮，但一般不会超过30%，也就是1.95%的水平，就算是每万元返70元，年化收益率也只在2.65%，而同期低风险、中低风险等级的理财产品年化收益率在3.5%-6%之间。显然，后者要划算得多。
  
 
    先说【答案】，正常。 很多银行都有存款返现金的现象，虽说这是当地银监局明令禁止的行为，但是别的银行送，为了揽储或者被动的留住存款，也逼迫着你所在的银行也去搞这样的活动。
    
    
 别说存款返现金不被允许，就连存款送礼品从严格意义上来讲也是银监局重点检查的事项。例如我们当地的农商行银行就被邮储银行阴了一次，举报其存款送礼品，最 搞笑 的是农商行反手就把邮储银行举报了，两兄弟银行一人交了30万的罚款。从这件事情就能感受到银行之间的竞争到底有多激烈，存款返现金的现象真的很常见！
    
  
  
 打个比方，20万元放在农行，3年期大额存单的利率为3.9875%，如果每万元返70元的话，那就是70÷10000÷3×100%＝0.23%，也就是说实际利率为4.2175%。而地方银行以及农商行的三年期大额存单利率多为4.2625%，比农行利息加返还现金的总和还要高，所以说在农行办理大额存单并按比例返现的情况是很容易理解的！
    
  
   综上所述，在农行办理大额存单业务，每一万元返现70元是很正常的现象，毕竟农行的存款利率太低了，和其它城商行以及农商行相比不具任何优势，为了揽存也是无奈之举！  
 
  
 农行大额存单定期一年，每万元返70元现金。这种情况确实比较少。
   原因之一，增加了利率负担。  
 大额存单，是起点是20万元的一种新存款产品。由于起点标准高，利率也会更有所倾斜。定期存款利率一般在基准利率上上浮20%~30%，大额存单可以在基准利率上上浮40%~55%。
  
 目前，一年期定期存款基准利率是1.5%，上浮50%就能够达到2.25%。也就是1万元一年只有225元的利息，如果能够返现70元。
    
  
  
 不管是存款后返现，还是结息时返现，相应的利率都在2.95%左右。确实会大大增加银行的负担。
  
 大家以为3%左右的利息不算什么，实际上银行的平均利率非常低。根据农业银行的2018年年报显示，该公司目前吸收的存款储蓄高达16.4万亿元，平均的付息率只有1.39%。其中个人存款9.56万亿，平均付息率1.43%；公司存款6.84万亿，平均付息率1.33%。
    
  
  
 按理说，农行这样的大型银行不会差那几十万元存款。
   原因之二，违规操作  
 《商业银行法》第47条规定： 
  
 2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确严禁采取有关行为，违规吸收和虚假增加存款。最明确的一条就是：
  
 实际上，也就是说我们以前见到的送油、送伞、送米、送面，跟存款返现一样都属于违规操作。不过，一般来说受益人是不会举报的。
  
 个别银行网点可能会存在从办公经费、福利费中套现出一定的现金或者实物，用于吸收存款。这也是很难避免的事。不过一般很少有大张旗鼓的打宣传标语、条幅，去公开宣传的。
  
 综合来看，存款返现活动是违法违规的。按理说，农行这样的大型银行不太可能会搞这样的活动。
  
 不过我们也不要担心我们的存款安全。只要我们将存款以大额存单的名义存到我们自己账户中，相关密码不告诉任何人，基本上就是安全的。
  
 如果我没有猜错的话，题主所说的农行指的应该是农商行或农信社。
  
  
 我这么说主要有以下两个方面的原因：
  
  大额存款返现金是正常现象，但不属于合规经营。 对于储户来说不用担心，心安理得的拿走70元就行；对于银行来说，却需要格外小心，一旦被人向当地银保监局举报，银行是需要向监管机构作出书面说明的。
  
 不是所有银行都会对客户的存款发放现金的，这种情况一般只局限于规模相对较小，存款吸收相对困难的银行。比如城商行，农信社，农商行，村镇银行等等。民营银行的存款吸收也比较困难，但因为受到物理网点的局限，所以，有办法直接派发现金，但他们也会通过直接提高存款利率的方式来吸引存款客户。
  
 除了以上这些规模较小的银行，还有一家银行，规模很大，但也对储户发放利息以外的优惠：或者是现金，或者是礼品。这家银行就是邮政储蓄银行。
  
 邮政储蓄银行之所以会发放礼品或现金，我觉得主要是与它历来的传统有关。早期邮政储蓄银行还不是银行的时候，是受到人民银行贴息的。
  
 那个时候邮政储蓄银行吸收来的存款也不是用作贷款，而是直接上交人民银行。人民银行给付邮政储蓄的利息，减去邮政储蓄支付的利息，就是邮政储蓄收入。邮政储蓄有更大的利润空间，所以它会拿出一部分利润通过礼品或现金的形式吸引客户。
  
 那些股份制银行甚至国有大行，虽然不在线下发放现金或者礼品，但是他们通过线上积分商城的方式也对客户实行了补贴。从本质上来说，这两种行为是没有差别的。
    
  
  
  
 从现实情况来看，各家银行发放现金，礼品的行为依然存在。可见监管机构对于银行补贴存款客户的行为是睁一只眼闭一只眼的。只要不做的过分离谱，不影响银行的流动性运营，监管机构也是不愿意管的。
  
 实际上大额存单的诞生也有各家银行补贴现金，发放礼品这样的一个大背景。 人民银行看到了各家银行对大额存款在吸收过程中的乱象，所以干脆设计了以基准利率上浮50%左右的大额存单。具体利率由各家银行自己来确定。一方面减少了银行直接拿钱补贴客户的行为，另一方面也满足了大额存款客户的高息诉求。
  
    总结：   
 无论是农商行给现金，城商行给礼品，还是大银行给积分，从本质上来说都是营销客户的一种手段。对于储户来说，还是给现金最实惠，因为钱存银行就是为了得利息。只要认准是银行，安心拿走礼品或现金就可以。
  
 揽储返现金或者返礼品都属于违规揽储，在2018年初银保监会一直在强调整顿市场乱象，其中就有这方面的要求。在2018年6月份，银保监会又发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，在文中关于强化合规经营中第一条是这样规定的：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
  
 题目中所说农行大额定期一年，每万元返70元，已经是不正当的吸储返现，违反了银保监会的有关规定。
  
 制度上虽然是这样要求，但是某些地市采取一些非常规手段来进行揽储也比较正常，在三四线城市的农村地区，揽储返现，揽储送礼品是已经发展成为行业潜规则，尤其是农信社和邮储，揽储返现金在某些考核时间点已经是一种常规手段，比如每年一季度的开门红、每季度的季度底考核时间点以及年期的银行的MPA考核，银行的揽储压力是非常大的，农行采取这种手段也不稀奇。
  
   
  
   
  
 以我们行为例，一季度开门红，为了维护一些大客户不流失，会私下跟客户沟通采取以下返现措施，但是力度没有这么大，一般1万元返现在30元-40元之间，这已经是行里承受的最大极限，毕竟农行一年期定期利率仅仅只有1.95%，1万元一年的利息也只有195元，返现70元，相当于变相增加了36%的利息成本，对于农行来说这种力度的返现行里的资金成本压力会成倍的上升，毕竟银行最终的利润一大部分取决于息差，银行对于1年期的短期定期资金是有很高依赖性的，采取这种高成本的揽储方式，对行内的利息收入是不利的，可以说是饮鸩止渴。
  
   
  看来这提问不火都不行啊！那～哥顶你上去！！！农行大额定期一年，每万再返70，起存20万则要返还1400。那我问你农行20万大额存单到期究竟有多少利息？？？4350！！！这有～有～可能吗？至少非官方，马路消息爱怎么的怎么的，听听也就算了，如果认真？你～就输了！
  
 坦白交代:我就是农行一员！客官如有什么问题，欢迎对质。我承认，农行存款确实有过小礼品，特别是每年的“春天行动”期间，什么锅碗瓢盆，春联年画，牙膏牙刷，香皂肥皂洗衣粉……可谓一应俱全，大爷大妈确实来势汹汹，整个大厅热火朝天。但～但，哥哥我确实没有听过返现金的，更没看过，更不必说每万返70这么耿直大方滴！这阵势，恐怕很多城商行和农商行都汗颜吧？其实，我的同事和熟悉农行的朋友都知道，农行虽然贵为四大金刚，基层的费用管理（尤其营销费用）是够严格的，不仅仅是被监管盯得紧，更是因为家底不宽裕～捉襟见肘让你们见笑啦，家丑不外扬哈～咳咳～
    
  
  
 本传说最有可能的版本是:一位师兄在“春天行动”中因任务过重，不堪重负，在不断的问责和训话中，含泪自掏腰包，给捧场的朋友一些茶水钱，因为如果任务不能如期完成，被扣的绩效会远远超过1400，这账哥们也得算啊？还有可能被转岗～甚至～哎，还是不说的太白了，不是说家丑不……那个啥～咳咳～
    
 但愿本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合，否则如果监管被红包的话，我辈也会被连累啊，想想都心痛。但是，即使有此事，我再次提醒大家别认真，口头承诺的东东，多半空头支票一张。负重而行的师兄，可能也没有过多考虑此话的后果，如果马云、马化腾、王健林等不缺钱的人知道了这个消息，哐啷一声摔来2000亿，我看你连跑的机会都悬了。～拿来……14亿元返还！
  
 话不多说，各位且行且珍重，哥随风而去～
  
 你确定是农行而不是农村信用社？以及确定是存款，而不是理财？
  
 当然，不管是理财还是存款，有返利都是存在合规性问题的，即返利都是不合规不合法，是市监管机构严肃禁止的。如果不合规法就是不正常，那么该返利就是不正常的了。
  
 返利是存在合规性问题的，送礼同样是存在合规性问题的，但是小型商业银行（比如农村信用社村镇银行等）在过年过节的时候，仍然存在存款送礼的现象——任何问题都是无法完全杜绝禁止的。
  
 从另一个角度来说，如果送礼无法杜绝，那么返钱也是无法杜绝的，但一般只出现在小型商业银行中，并不会出现在农行这种国有四大行银行中。因为农行本身不缺钱，也不会送礼，更不会返钱——严重的违规。  
  
  所以要理清是农行还是农村信用社，不要将农村信用社理解为农行，在n年（1996年）以前农村信用社就与农行脱钩，直接由央行（中国人民银行）托管。即农行和农村信用社是两个完全独立的法人，且农村信用社以县为单位，一个县内的农村信用社就是一个完整的独立法人。 
  
 如果正常是表示一种“有没有可能”，那么在农村信用社是有可能的，但是在农行是不可能的，也就不正常的，哪怕是理财。
  
 1万返70元有多少呢？其实就是存款利率再加0.7%。然而央行一年期基准利率只有1.5%，目前商业银行基本出现较大上浮，平均水平在2%左右。如果再加0.7%，那么已经变成了变相吸收存款，存款利率超过基准利率上浮50%的上限，即超过1.5%*150%=2.25%。  
  
 因此，即使是在农村信用社有返利，也应当不会这么高，该利率接近三年定期存款利率，如果算上资产再投（复利），超过了三年期基准2.75%。以至其吸收的不是同期存款，而是变相吸收存款，比如民营银行的智能存款（本身存在合规性问题）。
  
 虽然商业银行存在定活两便的存款形式，但是央行规定该存款利率不能高过同期最高上浮，那么显而易见，民营银行智能存款随时支取能获得百分之三点几的利率它是不合规的。
  
  如果是这种不合规的存款，或者银行将这定期转向智能存款，那么在农村信用社是有可能返70元的，但存款人应当注意风险，智能存款（非定活两便存款）风险远大于定期存款，特别是小型商业银行，其资金流动性不好把控。

3. 农行大额定期一年，每万元再返70，这正常吗？

在2018年6月份的情况下，银监会协同央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条加强合规管理中，明确提出：银行业应进一步规范吸收存款个人行为，不可采用下列方式违反规定吸收和虚报提升储蓄：(一)违反规定购物返利吸存。根据退还现钱或商业票据、赠予实体等不正当手段吸收存款。农行做为国有四大行之一，合规管理审慎经营是必须的。

即便私底下默认设置员工的个人行为，至少在明面上绝对不会认可存大额存款，每1万余元返70块的这样的事情出去。理财保险尽管商品风险度低，并没有本钱损害的风险性。可是，实施细则诸多，对普通投资者而言比较麻烦。而提问者所说的大额定期存款一年，很有可能并不是一年，反而是三年、五年。假如是长期限的商品，期满以后是不可以兑现的。

假如兑现很有可能还会出现损害本金的很有可能。这样的事情，一定要谨慎解决，一定要了解清晰究竟是一年大额定期存款，或是理财保险。大额存单返现钱是正常现象，但是不归属于合规管理。相对于存款人而言不必担心，心安理得的取走70元就可以了；相对于金融机构而言，却需要格外小心，一旦被别人向当地银保监局检举，银行是需要向监管部门做出书面说明的。

并不是所有银行都是会对客户的储蓄派发现金的，这样的事情一般只限于经营规模相对较小，储蓄消化吸收相对性困难的金融机构。例如商业银行，农村信用社，农商银行，农村商业银行这些。民营银行的储蓄消化吸收也比较困难，但因为遭受物理网点的局限性，因此，有办法立即派发现金，但他们也会根据立即提高存款利率的方式来吸引住储蓄顾客。

4. 农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

这个行为叫做违规返利揽储，在银行属于命令禁止的行为，因为一旦有人举报，那么银行及员工会受到银保监会的处罚（扣分+罚钱），而你的不当得利也要返还。当然虽然其属于违规行为，但是私底下银行的员工仍然屡屡违规使用这个方法进行揽储。
   为什么说违规？  
 在2018年6月份的时候，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条强化合规经营中，明确指出：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： (一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 
  
 农业银行作为国有四大行之一，合规审慎经营是必须的，即使私底下默认员工的行为，至少在明面上绝不会承认存大额存单，每1万元返70元的这种事情出来。
  
   
   员工为何要返70元  
 说实话70元在业界水平属于较高的一个水平了，这个一般只有在年末季末的考核时点才可能给出这个金额，那银行员工为何要这么做呢？因为付出的成本高于为他带来的收益。在银行工作的人员应该知道，银行员工特别是客户经理，是有存款任务的。完不成存款任务要扣绩效、降职等、降薪，甚至降职。存款对于客户经理来说至关重要。
  
 大额存单起存为20万元，如果客户一次性存20万元，按照70元的标准，客户经理一次性就得付出1400元的成本，200万元，就得14000元的成本，这个成本还是蛮高的，200万元一般情况下在农行给客户经理带来的效益远远达不到14000元，所以只有在年末及季末涉及考核时点时（考核时点决定绩效及职等），且客户经理离完成任务差额较小时，才有可能给出1万70的返点。
  
   
   总结  
 如果你的存款时点，是在季末或者年末，那么完全有可能出现以上情况的，但如果非考核时点，只是普通时候，客户经理给出了这个利率水平，那么你就要多打一个心眼了，存在骗存款的可能性，因为一万额外返70元，较市场上的水准而言明显偏高了，特别是在农行这种大型国有银行。
  
 这很不正常，而且明显属于违规吸收存款的行为。如果你说这是某地方中小银行比如农商行或者农信社等，甚至邮储银行倒是很有可能的。但对于国有六大行之一的农行来说，压根儿没到为了揽储需要而如此拼命地（存款送礼或者返现金）地步。
    
  
  
 农行作为国有大型商业银行，2018年实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。此外，农行总资产规模达到22.61万亿元，同比增长7.4%。无论是在资产规模还是净利润方面都是稳居国有六大行中的第三，前两位分别为工行和建行。
  
 值得一提的是，农行2018年员工总数以473691人位居六大行第一。说这些的目的就是告诉大家，农行并没有太大的负债端压力，更不可能明目张胆地提出存款返现金，而且是存1万返70元这有点狠。
    
  
 按照《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者降低利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动甚至返现金等吸收存款、发放贷款。
  
 另外，在存款利率的基础上返现金，这本身就是一种高成本负债行为，这对于商业银行经营风险来说是一种考验。虽然题主并没有指出这是起投门槛在多少金额的大额存单，但最起码要20万元起存，以此类推就是返1400元？如果按照20万元起存三年期大额存单利率3.85%计算，则年化利息为7700元，再加上1400元就是9100元，这样以来年化利率高达4.55%，相当于基准利率基础上上浮65.45%，这比部分城商行或者农商行发行的大额存单利率最高上浮55%还要高。显然是不可能的，且不说农行不会这么做，就是同业利率指导也同样不允许。
    
  
  
 总之，题主的条件不充分，也没有说明返现金70元是一次还是每年都有呢？反正无论如何对于农行发行的大额存单产品来看，这都是不靠谱的。
  
 银行现在很少有返现的方式拉存款，拉大额存单返现就更少了。所以，题主要考虑是否为农行的产品，或者是银行工作人员私下与你交涉完成任务的存款。
  
 农业银行也是金融机构，金老师时常会去农业银行办理业务。给我的感觉是，很少有大堂经理、工作人员或者是柜员推代销产品、理财产品。虽然对金老师如此，但不能代表没有。如果是银行的代销产品、理财产品，然后进行返现，这就需要题主注意了，可能不是大额存单，而是大额定期存款，最有可能的还是保险理财。
  
 保险理财虽然产品风险系数低，没有本金损失的风险性。但是，细则众多，对普通投资者而言比较麻烦。而题主所说的大额定期存款一年，可能并非一年，而是三年、五年。如果是长期限的产品，到期以后是不能兑付的，如果兑付可能还会出现损失本金的可能。这种情况，一定要谨慎处理，一定要询问清楚到底是一年大额定期存款，还是保险理财。如果是保险理财，题主就要看清楚细则，到底是一年还是三年、五年，并且要合理斟酌适不适合。
  
 再一种可能就是银行工作人员私下与题主交涉的返现，这种情况一般工作人员是自己掏钱补贴。可能临近季度、年度还有一部分任务没有完成，然后帮忙其完成任务，将所得的绩效奖金然后给客户。
  
 如果不是大额存单而是大额定期存款，并且为一年期，金老师认为可以选择低风险、中低风险理财产品。现在银行基准利率一年定期存款为1.5%，农行虽有上浮，但一般不会超过30%，也就是1.95%的水平，就算是每万元返70元，年化收益率也只在2.65%，而同期低风险、中低风险等级的理财产品年化收益率在3.5%-6%之间。显然，后者要划算得多。
  
 农行大额存单定期一年，每万元返70元现金。这种情况确实比较少。
   原因之一，增加了利率负担。  
 大额存单，是起点是20万元的一种新存款产品。由于起点标准高，利率也会更有所倾斜。定期存款利率一般在基准利率上上浮20%~30%，大额存单可以在基准利率上上浮40%~55%。
  
 目前，一年期定期存款基准利率是1.5%，上浮50%就能够达到2.25%。也就是1万元一年只有225元的利息，如果能够返现70元。
    
  
  
 不管是存款后返现，还是结息时返现，相应的利率都在2.95%左右。确实会大大增加银行的负担。
  
 大家以为3%左右的利息不算什么，实际上银行的平均利率非常低。根据农业银行的2018年年报显示，该公司目前吸收的存款储蓄高达16.4万亿元，平均的付息率只有1.39%。其中个人存款9.56万亿，平均付息率1.43%；公司存款6.84万亿，平均付息率1.33%。
    
  
  
 按理说，农行这样的大型银行不会差那几十万元存款。
   原因之二，违规操作  
 《商业银行法》第47条规定： 
  
 2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确严禁采取有关行为，违规吸收和虚假增加存款。最明确的一条就是：
  
 实际上，也就是说我们以前见到的送油、送伞、送米、送面，跟存款返现一样都属于违规操作。不过，一般来说受益人是不会举报的。
  
 个别银行网点可能会存在从办公经费、福利费中套现出一定的现金或者实物，用于吸收存款。这也是很难避免的事。不过一般很少有大张旗鼓的打宣传标语、条幅，去公开宣传的。
  
 综合来看，存款返现活动是违法违规的。按理说，农行这样的大型银行不太可能会搞这样的活动。
  
 不过我们也不要担心我们的存款安全。只要我们将存款以大额存单的名义存到我们自己账户中，相关密码不告诉任何人，基本上就是安全的。
  
 如果我没有猜错的话，题主所说的农行指的应该是农商行或农信社。
  
  
 我这么说主要有以下两个方面的原因：
  
  大额存款返现金是正常现象，但不属于合规经营。 对于储户来说不用担心，心安理得的拿走70元就行；对于银行来说，却需要格外小心，一旦被人向当地银保监局举报，银行是需要向监管机构作出书面说明的。
  
 不是所有银行都会对客户的存款发放现金的，这种情况一般只局限于规模相对较小，存款吸收相对困难的银行。比如城商行，农信社，农商行，村镇银行等等。民营银行的存款吸收也比较困难，但因为受到物理网点的局限，所以，有办法直接派发现金，但他们也会通过直接提高存款利率的方式来吸引存款客户。
  
 除了以上这些规模较小的银行，还有一家银行，规模很大，但也对储户发放利息以外的优惠：或者是现金，或者是礼品。这家银行就是邮政储蓄银行。
  
 邮政储蓄银行之所以会发放礼品或现金，我觉得主要是与它历来的传统有关。早期邮政储蓄银行还不是银行的时候，是受到人民银行贴息的。
  
 那个时候邮政储蓄银行吸收来的存款也不是用作贷款，而是直接上交人民银行。人民银行给付邮政储蓄的利息，减去邮政储蓄支付的利息，就是邮政储蓄收入。邮政储蓄有更大的利润空间，所以它会拿出一部分利润通过礼品或现金的形式吸引客户。
  
 那些股份制银行甚至国有大行，虽然不在线下发放现金或者礼品，但是他们通过线上积分商城的方式也对客户实行了补贴。从本质上来说，这两种行为是没有差别的。
    
  
  
  
 从现实情况来看，各家银行发放现金，礼品的行为依然存在。可见监管机构对于银行补贴存款客户的行为是睁一只眼闭一只眼的。只要不做的过分离谱，不影响银行的流动性运营，监管机构也是不愿意管的。
  
 实际上大额存单的诞生也有各家银行补贴现金，发放礼品这样的一个大背景。 人民银行看到了各家银行对大额存款在吸收过程中的乱象，所以干脆设计了以基准利率上浮50%左右的大额存单。具体利率由各家银行自己来确定。一方面减少了银行直接拿钱补贴客户的行为，另一方面也满足了大额存款客户的高息诉求。
  
    总结：   
 无论是农商行给现金，城商行给礼品，还是大银行给积分，从本质上来说都是营销客户的一种手段。对于储户来说，还是给现金最实惠，因为钱存银行就是为了得利息。只要认准是银行，安心拿走礼品或现金就可以。
  
 
    先说【答案】，正常。 很多银行都有存款返现金的现象，虽说这是当地银监局明令禁止的行为，但是别的银行送，为了揽储或者被动的留住存款，也逼迫着你所在的银行也去搞这样的活动。
    
    
 别说存款返现金不被允许，就连存款送礼品从严格意义上来讲也是银监局重点检查的事项。例如我们当地的农商行银行就被邮储银行阴了一次，举报其存款送礼品，最 搞笑 的是农商行反手就把邮储银行举报了，两兄弟银行一人交了30万的罚款。从这件事情就能感受到银行之间的竞争到底有多激烈，存款返现金的现象真的很常见！
    
  
  
 打个比方，20万元放在农行，3年期大额存单的利率为3.9875%，如果每万元返70元的话，那就是70 10000 3 100% 0.23%，也就是说实际利率为4.2175%。而地方银行以及农商行的三年期大额存单利率多为4.2625%，比农行利息加返还现金的总和还要高，所以说在农行办理大额存单并按比例返现的情况是很容易理解的！
    
  
   综上所述，在农行办理大额存单业务，每一万元返现70元是很正常的现象，毕竟农行的存款利率太低了，和其它城商行以及农商行相比不具任何优势，为了揽存也是无奈之举！  
 
  
 存款给付利息之外返现，行话叫贴水，是严重违规行为。除非是地方银行（为了让他们生存，当地银监局睁一只眼闭一只眼，上级检查在沟通），其他国有银行和股份制银行一经发现必下罚单、同时点名通报批评（通报等级视检查等级而定）。哪个领导包括农行的不可能这么明目张胆的违规。为获取存款，都是在国家规定基准利率下向上浮动（规定允许，有上限，好像是55%）。如果想加大力度，一般都要变通。最普遍的做法是，给员工下达任务，指标跟奖励工资挂钩。把钱给员工作为奖励不是毛病，由员工给储户也无据可查。银行不违规，储户得实惠。当然，如果员工不花钱也能拉存款，那贴水这部分就是自己的奖励工资，多劳多得皆大欢喜。
  
 这么说吧，农行才不在乎你这三瓜两枣的呢，人家的业务流水随便一个网点每天都是几十几百万的，还会在乎你的万元返70？
  
 当然，这种行为属于违规揽储，这个肯定是有问题的，但是正常去情况来说，四大行从来也不会因为揽储发愁，所以四大行做这种事情的可能性比较小。
  
 其实现在各家银行的竞争确实是比较激烈，但是对于国有四大行来说，还是坚若磐石、稳如泰山的。竞争主要是集中在中小型的民营银行和地方新的商业银行以及农村信用社之间。
  
 央行给了银行很大的利息定价权，例如可以在基准利率的基础上上浮一定的比例，可以推行大额存单，可以发布理财产品等等。
  
 虽然央行给了利率上浮空间，一般性的存款可以上浮30%左右，大额存单可以上浮40-45%，但是你看看四大行，他们在一般性存款上基本上没有什么上浮，也没有什么优惠政策，偶尔有一些利息差异也是因为地域经济发展不平衡的差异，但绝对不是为了揽储。
  
 四大行因为有良好的群众基础，有遍布大街小巷的网点，所以他们根本不缺业务。
  
 你说的这个极有可能是农行推出的一种理财产品。
  
 如果是理财产品，那就慎重选择，毕竟现在打破刚性兑付之后，保本型理财产品几乎绝迹。
  
 揽储返现金或者返礼品都属于违规揽储，在2018年初银保监会一直在强调整顿市场乱象，其中就有这方面的要求。在2018年6月份，银保监会又发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，在文中关于强化合规经营中第一条是这样规定的：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
  
 题目中所说农行大额定期一年，每万元返70元，已经是不正当的吸储返现，违反了银保监会的有关规定。
  
 制度上虽然是这样要求，但是某些地市采取一些非常规手段来进行揽储也比较正常，在三四线城市的农村地区，揽储返现，揽储送礼品是已经发展成为行业潜规则，尤其是农信社和邮储，揽储返现金在某些考核时间点已经是一种常规手段，比如每年一季度的开门红、每季度的季度底考核时间点以及年期的银行的MPA考核，银行的揽储压力是非常大的，农行采取这种手段也不稀奇。
  
   
  
   
  
 以我们行为例，一季度开门红，为了维护一些大客户不流失，会私下跟客户沟通采取以下返现措施，但是力度没有这么大，一般1万元返现在30元-40元之间，这已经是行里承受的最大极限，毕竟农行一年期定期利率仅仅只有1.95%，1万元一年的利息也只有195元，返现70元，相当于变相增加了36%的利息成本，对于农行来说这种力度的返现行里的资金成本压力会成倍的上升，毕竟银行最终的利润一大部分取决于息差，银行对于1年期的短期定期资金是有很高依赖性的，采取这种高成本的揽储方式，对行内的利息收入是不利的，可以说是饮鸩止渴。
  
   
  看来这提问不火都不行啊！那 哥顶你上去！！！农行大额定期一年，每万再返70，起存20万则要返还1400。那我问你农行20万大额存单到期究竟有多少利息？？？4350！！！这有 有 可能吗？至少非官方，马路消息爱怎么的怎么的，听听也就算了，如果认真？你 就输了！
  
 坦白交代:我就是农行一员！客官如有什么问题，欢迎对质。我承认，农行存款确实有过小礼品，特别是每年的“春天行动”期间，什么锅碗瓢盆，春联年画，牙膏牙刷，香皂肥皂洗衣粉……可谓一应俱全，大爷大妈确实来势汹汹，整个大厅热火朝天。但 但，哥哥我确实没有听过返现金的，更没看过，更不必说每万返70这么耿直大方滴！这阵势，恐怕很多城商行和农商行都汗颜吧？其实，我的同事和熟悉农行的朋友都知道，农行虽然贵为四大金刚，基层的费用管理（尤其营销费用）是够严格的，不仅仅是被监管盯得紧，更是因为家底不宽裕 捉襟见肘让你们见笑啦，家丑不外扬哈 咳咳 
    
  
  
 本传说最有可能的版本是:一位师兄在“春天行动”中因任务过重，不堪重负，在不断的问责和训话中，含泪自掏腰包，给捧场的朋友一些茶水钱，因为如果任务不能如期完成，被扣的绩效会远远超过1400，这账哥们也得算啊？还有可能被转岗 甚至 哎，还是不说的太白了，不是说家丑不……那个啥 咳咳 
    
 但愿本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合，否则如果监管被红包的话，我辈也会被连累啊，想想都心痛。但是，即使有此事，我再次提醒大家别认真，口头承诺的东东，多半空头支票一张。负重而行的师兄，可能也没有过多考虑此话的后果，如果马云、马化腾、王健林等不缺钱的人知道了这个消息，哐啷一声摔来2000亿，我看你连跑的机会都悬了。 拿来……14亿元返还！
  
 话不多说，各位且行且珍重，哥随风而去

5. 农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

我承认，农行存款确实有过小礼品，特别是每年的“春天行动”期间，什么锅碗瓢盆，春联年画，牙膏牙刷，香皂肥皂洗衣粉……可谓一应俱全，大爷大妈确实来势汹汹，整个大厅热火朝天。但～但，哥哥我确实没有听过返现金的，更没看过，更不必说每万返70这么耿直大方滴！

这阵势，恐怕很多城商行和农商行都汗颜吧？其实，我的同事和熟悉农行的朋友都知道，农行虽然贵为四大金刚，基层的费用管理（尤其营销费用）是够严格的，不仅仅是被监管盯得紧，更是因为家底不宽裕～捉襟见肘让你们见笑啦，家丑不外扬哈～咳咳～

本传说最有可能的版本是:一位师兄在“春天行动”中因任务过重，不堪重负，在不断的问责和训话中，含泪自掏腰包，给捧场的朋友一些茶水钱，因为如果任务不能如期完成，被扣的绩效会远远超过1400，这账哥们也得算啊？
还有可能被转岗～甚至～哎，还是不说的太白了，不是说家丑不……那个啥～咳咳～说到这旮沓，突然想起来N年前一件事，是真实的哈，不是虚构。大概2001年左右，我师兄在一个乡镇基层网点主持工作，也因为俺们行的“春啥行动”，他的助手也二十出头三十不到
两个傻小子年轻气盛，血气方刚，抠烂脑壳都想把行动整起来，于是在大街十字口打了一个横幅“存款到农行   幸福又吉祥”～哈哈好帅（此处应该是大拇指）。可惜啊，半小时不到，当地人行（特指人民银行，上次有人骂我乱取名）就赶到了网点
小哥急忙迎驾，可剧情反转，非但没有得到大哥的点赞，反而一番训斥和笔录。后来，支行为此被红包1W，再后来～大师兄被降职，二师兄被撤职～再后来我就去接了大师兄的位……但是，此处必须申明哈，不是我告状，而是隔壁的老王（信用社），这事绝不灌水，哥用人格担保。

但愿本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合，否则如果监管被红包的话，我辈也会被连累啊，想想都心痛。但是，即使有此事，我再次提醒大家别认真，口头承诺的东东，多半空头支票一张。负重而行的师兄，可能也没有过多考虑此话的后果，如果马云、马化腾、王健林等不缺钱的人知道了这个消息，哐啷一声摔来2000亿，我看你连跑的机会都悬了。～拿来……14亿元返还！话不多说，各位且行且珍重，哥随风而去～