理财的四重境界

1. 理财的四重境界

 　　说到境界一词，想起王国维《人间词话》中的两重天：“为伊消得人憔悴”到“那人却在灯火阑珊处”。进入二十一世纪，腰包渐鼓的同胞们如一梦初醒，个个理财，处处理财，那天偶尔看到一个房产广告，竟也以理财为词，让我不禁哑然。
  　　这是怎么了？理财真如万年灵芝，有之即灵？常阅常听常见了很多理财故事、理财言论，我想，在理财的天地里，同样也有境界之分。
  　　 第一重，生计型理财。 
  　　好比马斯洛层次论的底层，生存是第一需要。从心态的角度看，这一境界的理财体现的本质是为“生计”。由于初入社会或者学识有限、能力不够、家境贫困亦或机遇不佳者，每月对拿到手的或者将要到手的钱，算计哪些钱必花，什么费用可以节约，哪张电话卡更省钱，怎样的租房和交通组合更合算，这是理财的最低境界，但也是境界，也是一种主动把握生活的状态。
  　　这个境界不仅以钱财为界限，可以是街边卖菜的小贩，可以是月入上千的工薪族，他们共同的特点就是理财的目的是为生存，只不过生存的要求不同罢了，今天为明天的生存，本月为下月的生存。
  　　节流是理财的重中之重，储蓄可能讲一点，但股票、基金、理财产品的关注还提不上历史日程。刚毕业的大学生们或者刚自食其力的年轻人大部分处于这种境界，这也是理财的起始阶段。
  　　 第二重  ，就是生活型理财  。 
  　　随着工作经历的增加，阅历的增长，生活有了一个基本保障后，在各种理财概念铺天盖地的狂轰烂炸下，开始注意身边的理财了。这个时候学习储蓄、基金、国债的多了，买股票是入门课，问保险是必修课，看房产是选修课，有了五W想八W，有了八W想十W。
  　　也有的正安于现状，想想不浪费钱才是正途。这个时期比以往更关注理财，更希望让自己有限的MONEY生出多多的子。开源和节流的理念不停地在脑海中交织，也在生活中不断折磨着自己，生活仍然为钱而转动。
  　　其实，这个时候往往有点高不成，低不就。钱说多不多，说少吧还过得去，对生活要求高点呢，钱就不够，降低一点生活标准吧，小日子准保过得舒坦。只是有高明者，已知道对自己的投资才是最大的投资，开始学习新知识，积累新技能，寻求新机遇。
  　　 第三重，享受型理财。 
  　　这个阶段与所谓的中产阶级生活有一定对应关系。当然，中产的概念争议甚多，多少钱算中产大伙还没争出个结论，我想说的只是这种心态。对自己现在的生活有较高的满意度，在享受生活的同时，用知识打理财物。这个阶段，把生活质量看得更高，明明知道钱用于投资可以获得更多，但也不会把所有的财都用去发财，而是把自己的生活安排得妥妥贴贴后，再去应对钱生钱的事。
  　　其实到了这个阶段，理财的人本具有较高的素质，自己具有获得足够收入的能力，也能够找到收入不菲的工作方式和工作内容，他们的投资渠道也更多了，一般会有房地产，保险也在专家的指导下或多或少的购买，对更多的理财产品如黄金、基金、外汇、人民币理财等有了极大的兴趣关注和参与。者个阶段的人，更注意开源，他们深深明白，钱是可以攒的，更是挣的，要靠自己的本事去挣，为自己为家人而挣。
  　　 第四重，在我看来就是理财的最高境界，是自我实现型的理财。 
  　　这个阶段干着自己喜欢的事，理财的重点是找到“开源”之源，挣钱则是为有源头活水来，水到渠自然成的事，挣到让自己和家人生活舒适的钱，而不只是说多多的钱。这个阶段的心态，早已不把钱看得太重，做的却是能让自己身心愉悦、颇有成就感的`事，收入早已过了温饱线，在小富和大富之间徘徊。我欣赏的是这种境界下钱来得自然，花得自然。
  　　这需要前期的积累，包括知识、经验、人气的积累，做着一件认准的坚持事，叫做“术业有专攻”，此时的工作可以用“成就”二字，倒不在乎成就的大小。哪怕是擦皮鞋，只要认真快乐地做，那财富也会跟着你。
  　　大到李嘉诚手握上亿身，小到做泡菜也能走出国门的。很多人在追求财富的同时，往往忘记了自己的理想，如果能把你的理想发挥到极致，又何愁财不跟你呢？这个世界为我们提供了很多的工作机会，每一个机会都有致富的可能，关键是看你有没有把它做到最好。
  　　在人生的道路上走过了三十来年的路，一、二、三重境界都曾经有过，现在还在二、三重间起伏跌宕。读书的时候为了好工作而努力学习，工作后为了更上一层楼又不断努力，考研、应聘、学习理财……
  　　当自己拥有了车、房，拥有了家庭，拥有了在那个城市不错的收入后，常常在夜深人静的时候问自己，这一生就这样为了生活而生活吗？想起中央电视台的那句广告：“心有多大，舞台就有多大”，人对财富的把握程度取决于你对自己的认同程度。有多大的能力就去把握多大的财富吧。

2. 投资理财的最高境界，就是这4个字

3月初股市下跌很猛的时候，我写了几篇心里按摩的文章。表达了长期价值投资的重要性。
  
 从中收到了很多读者的评论，他们认为，不是每个人都能做到价投的。这其中需要极高的耐力。
  
  
 培养这种耐心坚持的心智，需要长时间的打磨。特别对一个新手投资者来说，困难很大。
  
  
 因为大部分人进入股市投资的目的是想以高买低卖的方式赚钱，而不是等待漫长时间见证企业的价值。
  
  
 确实是，耐心坚持，这4个字确实很难培养，有的人用了几年时间，才慢慢接受坚持的力量，有的人在股市爬行了几十年，仍然学不会坚持。
  
  
 如果我们面对投资，能以回归常识的心态来做投资，估计在股市赚钱的胜率会大很多。
  
  
 为什么回归常识这么重要，如果的回头看看万事万物，你会发现，历史大多是重复的，只是踩着不同的韵脚而已。
  
  
 芒格说过，所谓常识，是平常人没有的常识。
  
  
 比如万物的生长过程，是需要一个过程来实现的，先经过种植到土中，然后等待发芽，随着等待长出枝叶。
  
  
 如果破坏了某个环节，最终也会影响万物的生长规律。
  
  
 从万物的角度来考虑，它想要茁壮成长为一棵大树，也需要耐心和坚持，如果在发芽的过程中坚持不了，也不会有未来长出绿枝叶的风采。
  
  
 有的人在栽培一棵树的时候，想要通过捷径，省去等待的时间，让树长的快一些。他们会使用激素。
  
  
 相对于树自然成长，使用激素种出来的品质，肯定没有这么好。
  
  
 就像家养的鸡和大市场养的鸡，煮出来的鸡肉，口感肯定不一样。
  
  
 这就是常识，人们总想打破常识，尝试着缩短时间。但是，最终的结果往往适得其反。
  
  
 职场和生活也如此。
  
  
 参加工作的时候，总觉得我们的工资不如别人，做着同样的事情，职位一样，但是待遇就是不一样，每天很焦虑。
  
  
 通过长时间和同事的相处，才知道同事之所以待遇比自己好，是因为他的能力比自己的强，帮公司额外创造了价值。
  
  
 这也是常识中的一种，如果想获得更高的工资，就需要扩大自己的能力圈，每天不停的比较，如果不自行学习提升自己，也不能和能力强的人同频。
  
  
 正确的做法，应该是去了解别人是如何做到这样的，他有什么能力，他能力提升的途径是什么，他学习了什么课程，他读了什么书，他花了多长时间在培养这个能力等等。
  
  
 这些才是做一件事情，能够成功的常规步骤，也是常识。
  
  
 我们总是特别关心结果，而忽略了过程。那些不可避免的1,2,3,4步骤，这样的经历，才是常识。
  
  
 回到投资的话题。
  
  
 刚进入投资市场的人，潜意识认为股市就是一个菜市场般，做着低买高卖，赚差价的生意。
  
  
 谁知道，金融投资市场一般对长期价值的人群比较友好，会慢慢排斥那些短机投资客。
  
  
 刚开始投资，我们也很容易被某个大师的投资成绩影响，认为同在市场中，买同一只基金，应该也能获得同样的收益，人们总是很容易高估自己的实力，而低估市场的规律。
  
  
 比如股神巴菲特的成绩，平均年化收益达20％左右，很多人都想模仿他的投资理念和投资精神，但是却很少人能成功。
  
  
 这和我们上面提到的能力圈一样。做着同样的工作，买着同样成本的企业，最终获得的收益相差甚远。
  
  
 投资中获得的收益，大多是建立在自己的能力圈和风险承受能力之上的。股市哪怕在洒钱，如果没有能力看懂，也不能坚持留在股市中，也和我们一点关系都没有。
  
  
 我们常听到一个观点，你永远也赚不到认知以外的钱，即使有幸运赚到了，某天也因为自己的能力不足而全亏损。
  
  
 这个观点，也是投资中的常识。
  
  
 基金赚得盆满钵满，基民不赚钱，这其中和我们投资者有莫大的关系。
  
  
 因为下跌的时候，你承受不住风险，不能够在困难时机坚持下去，肯定也分享不到它未来创造的价值和收益。
  
  
 坚持不下去的原因，就是能力圈支撑不起，自己只要投资的产品超过自己的能力圈，就很容易中途被打破。
  
  
 所以，不管做什么，回归常识，掂量掂量自己的能力圈，哪些地方有优势，发挥优势，有哪些劣势，补足学习让其变成优。
  
  
 慢慢的，自己的能力圈也会扩大，投资机会也会更多，耐心坚持的态度更强。
  
  
 我认为，投资理财的最高境界，就这4个字——耐心坚持。
  
  
 支撑自己长时间的坚持，就是不断扩大能力圈，在能力圈内投资，才是长久之计。

3. 理财的理财层次

第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。