降至4%以下，多地首套房贷利率进一步下行，会带来哪些利好？

1. 降至4%以下，多地首套房贷利率进一步下行，会带来哪些利好？

首套房房贷利率的下降，直接会影响到首次购房人群的还贷金额，购房人群所还贷款的总金额会下降。这有利于房地产的销售和无房人群的住房保障，从长期来看，还有利于提高我国的结婚率和居民整体幸福感。
房贷利率的下降也就意味着如果一个同样价格的房子，现在买和之前买的还贷金额是不一样的，利率下降也就意味着大家的还贷金额减少。这对于买房的人来说是一个好事，对于房地产销售企业来说也是一大利好，因为这几年受疫情影响，买房的人相对较少，如果房贷利率下降的话，那么可能就会有更多的人选择此时购买。
对于很多的90后来说，他们现在的压力是比较大的，一方面是因为他们步入社会的时间还不够长。各方面的积累都不够，所以工资也不会特别高，再加上住房压力比较大，各个地方的房价也都比较高，所以很多在大城市工作的年轻人基本上都是租房居住的，这很不利于整体社会幸福感的提升，房贷利率下降以后，他们可以用更低的价位买到房子，所以可能就会有一部分90后选择买房，而不是租房。
在现代社会中，房子已经成了结婚必备的。很多年轻人，尤其是从乡镇出来的年轻人，他们没有结婚很大程度上都是因为没有房子。因为如果单身的话，自己在大城市租房子还可以凑合，但是如果结婚了以后带着一家人还有孩子租房是非常不合适的，而且孩子也没有办法上学。
我觉得房贷利率下调对于整个社会来说都是一个好事，毕竟住房问题是人们所说的衣食住行里面花销比较大的一个。住房问题解决了其他的很多问题也就刃难而解了。

2. 房贷利好政策落地，多地首套房商贷利率跌破4%

中新网10月12日报道，9月最后两天，多部门针对首套房贷利率、首套个人住房公积金贷款利率的利好政策相继发布，此后，多地自10月1日起陆续发文，跟进执行。
公积金贷款方面，各地下调利率政策公告频出;商业贷款方面，更是有不少地方已步入首套房贷利率4.0%以下的水平。
一线城市加入公积金贷款利率下调队伍
10日，据北京住房公积金热线消息，一线城市北京下调了首套个人住房公积金贷款利率。
当前，北京市管首套房住房公积金贷款已执行5年以下(含5年)2.6%的利率，5年以上执行3.1%的利率，缴存职工新购房可按新利率执行。另外，市管存量首套房住房公积金贷款利率将于明年1月1日起调整。
这也是落实中国人民银行决策部署的结果。据央行9月30日发布的通知，自10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)利率调整为2.6%，5年以上利率调整为3.1%。
据粗略统计，截至目前，还有杭州、南京、石家庄、成都、哈尔滨、合肥、南昌、郑州、嘉兴、湖州、宁波、东莞、无锡、南宁、马鞍山等多个城市均表示将根据规定调整首套个人住房公积金贷款利率。
已经申请了公积金贷款并放款的长沙市民林小姐特意翻了翻自己当时的合同，合同上标注着：“如遇中国人民银行公布的公积金贷款基准利率调整，本合同项下的公积金贷款利率在次年1月1日起作相应调整，不再另行通知借款人。”
“这当然是个好消息。我算了一下，从明年1月开始，公积金每个月能少还几十元，二十多年也能省下万把块钱。”林小姐说。
具体计算看，假设一笔100万元、年限30年的公积金贷款，换算为新利率，等额本息贷款方式下的贷款利息总额将减少约3万元，每月可少还款82元。
但值得注意的是，本次公积金贷款利率下调只针对首套房。诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱指出，这也再次体现了信贷政策对刚需的支持力度，楼市销售端有望进一步修复。
今年以来，公积金政策的优化调整已成为各地支持房地产市场的重要手段之一。除了直接的利率降低，还有公积金买房首付比例下降、贷款额度上调以及直系亲属间可使用等。
研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，结合此前相关政策，本次公积金贷款利率的下调，将进一步强化公积金政策的影响力度，进而带动房地产市场的逐步修复。
多地首套房商贷利率跌破4%
公积金贷款利率下调，背后主因其实是商贷利率的下降。一直以来，公积金贷款利率常常跟随在商贷利率之后同步调整，保持相对稳定的利差。
不同于公积金贷款的利率基本上全国统一，各地商业银行贷款的利率本身存在的差异，也让各地的调控有了相对更大的“一城一策”自主空间。
人民银行、银保监会在29日发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
根据最新一期LPR数据，此前各地执行的首套房贷款利率下限最低为4.1%。通知发布后，利率“破4”的城市也逐渐增多，济宁、清远、湛江、武汉等地纷纷进行了下调，如清远可以做到3.7%的利率，江门、云浮、湛江等地甚至取消了利率下限。
7日，武汉一位置业顾问便在朋友圈打出了“武汉首套房贷利率开始执行3.9%”的广告。对于具体执行情况她表示：目前还没有明确的方案，但已经有对接的银行在沟通了，目前看大概先执行到年底。
“多地首套房贷款利率的调整，充分落实了国庆假期前的政策导向，是房贷利率进一步下调和放松的体现。”研究院智库中心研究总监严跃进认为，这对四季度楼市交易的提振具有积极意义。
“预计后续会有更多城市跟进，且房贷利率下调动作会更为明显。”客房产研究院分院院长张波认为，本轮房地产市场调整的周期会相对偏长，尤其是不同城市的复苏步伐依然存在较大差异。整体上看今年第四季度房地产市场仍处于触底反弹过程中。

3. 房贷利好政策落地，多地首套房商贷利率跌破4%

中新网10月12日报道，9月最后两天，多部门针对首套房贷利率、首套个人住房公积金贷款利率的利好政策相继发布，此后，多地自10月1日起陆续发文，跟进执行。
公积金贷款方面，各地下调利率政策公告频出；商业贷款方面，更是有不少地方已步入首套房贷利率4.0%以下的水平。

资料图：北京某住宅楼。中新财经 左宇坤 摄
一线城市加入公积金贷款利率下调队伍
10日，据北京住房公积金热线消息，一线城市北京下调了首套个人住房公积金贷款利率。
当前，北京市管首套房住房公积金贷款已执行5年以下（含5年）2.6%的利率，5年以上执行3.1%的利率，缴存职工新购房可按新利率执行。另外，市管存量首套房住房公积金贷款利率将于明年1月1日起调整。
这也是落实中国人民银行决策部署的结果。据央行9月30日发布的通知，自10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）利率调整为2.6%，5年以上利率调整为3.1%。
据粗略统计，截至目前，还有杭州、南京、石家庄、成都、哈尔滨、合肥、南昌、郑州、嘉兴、湖州、宁波、东莞、无锡、南宁、马鞍山等多个城市均表示将根据规定调整首套个人住房公积金贷款利率。
已经申请了公积金贷款并放款的长沙市民林小姐特意翻了翻自己当时的合同，合同上标注着：“如遇中国人民银行公布的公积金贷款基准利率调整，本合同项下的公积金贷款利率在次年1月1日起作相应调整，不再另行通知借款人。”
“这当然是个好消息。我算了一下，从明年1月开始，公积金每个月能少还几十元，二十多年也能省下万把块钱。”林小姐说。
具体计算看，假设一笔100万元、年限30年的公积金贷款，换算为新利率，等额本息贷款方式下的贷款利息总额将减少约3万元，每月可少还款82元。
但值得注意的是，本次公积金贷款利率下调只针对首套房。诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱指出，这也再次体现了信贷政策对刚需的支持力度，楼市销售端有望进一步修复。
今年以来，公积金政策的优化调整已成为各地支持房地产市场的重要手段之一。除了直接的利率降低，还有公积金买房首付比例下降、贷款额度上调以及直系亲属间可使用等。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，结合此前相关政策，本次公积金贷款利率的下调，将进一步强化公积金政策的影响力度，进而带动房地产市场的逐步修复。

资料图：武汉（无人机图片）。郑子颜 摄
多地首套房商贷利率跌破4%
公积金贷款利率下调，背后主因其实是商贷利率的下降。一直以来，公积金贷款利率常常跟随在商贷利率之后同步调整，保持相对稳定的利差。
不同于公积金贷款的利率基本上全国统一，各地商业银行贷款的利率本身存在的差异，也让各地的调控有了相对更大的“一城一策”自主空间。
人民银行、银保监会在29日发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
根据最新一期LPR数据，此前各地执行的首套房贷款利率下限最低为4.1%。通知发布后，利率“破4”的城市也逐渐增多，济宁、清远、湛江、武汉等地纷纷进行了下调，如清远可以做到3.7%的利率，江门、云浮、湛江等地甚至取消了利率下限。
7日，武汉一位置业顾问便在朋友圈打出了“武汉首套房贷利率开始执行3.9%”的广告。对于具体执行情况她表示：目前还没有明确的方案，但已经有对接的银行在沟通了，目前看大概先执行到年底。
“多地首套房贷款利率的调整，充分落实了国庆假期前的政策导向，是房贷利率进一步下调和放松的体现。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，这对四季度楼市交易的提振具有积极意义。
“预计后续会有更多城市跟进，且房贷利率下调动作会更为明显。”58安居客房产研究院分院院长张波认为，本轮房地产市场调整的周期会相对偏长，尤其是不同城市的复苏步伐依然存在较大差异。整体上看今年第四季度房地产市场仍处于触底反弹过程中。

4. 多地下调！首套房商贷利率进入“3”时代，房贷利率下调是买房的好时机吗？

短期来看刚需还可以观望，慢慢下手，长期来说，刚需买房就不要犹豫了，什么时候买房都可以。其实刚需买房不买房，完全靠自己手里面有多少钱可以作为首付，付了首付以后会不会影响自己的家庭生活品质，个人是这么认为的，有钱，什么时候买都行，没钱的时候，什么时候买都贵的！

2022年很多地方都出通知说房贷利率下调。而且是全面降准，也就是说这一个百分点所释放的资金可以去任何行业，不同于以往的定向降准。换个说法就是，房地产行业也能参与这1%的降准，对于楼市来说是一个利好消息，意味着有资金可以正大光明的入场了。但是，虽然全面降准了一个百分点，但房地产的调控政策并未放开，房地产行业依然承压，因此，同样有很多人买房受限，对于地产来说，利好依然不够，所以房价依然会在目前位置震荡。

另外，趁这个震荡期，刚需族会有充足的时间来看房选房，根据自身条件选择合适的，可以接收的楼盘。但很多人是想，一定要买在最低点，要是低点有那么好预测，就不会有那么多人等了十几年的低点，现在都还没上车，或者反而上车在了高点，要是你那么会预测，早就靠炒房赚得盆满钵满了。

但是对于目前的楼市，对于刚需来说不失为一个机会。在房价大涨的时候，刚需就是给楼盘凑人数的，三成首付、公积金贷款根本入不了开发商的眼，所以很多刚需买房是挤破了头皮也摇不到号，其中的潜规则我想大家都懂。如今几乎没有全款，五成以上的客户了，都在观望，只有刚需现在能买房，符合政策，所以现在买房对于刚需来说至少竞争的人少了，勉强算是刚需的利好。

5. 首套房贷利率下调至4.25%地区增多

石诗语
中国证券报记者近日在调研中了解到，长沙、珠海、江门等地区部分银行已将首套房贷利率下调至4.25%；各地对最低首套房贷利率的执行程度并不相同，部分地区额度较为紧张。随着稳楼市政策陆续出台，部分地区房地产市场已显露回暖迹象。
部分地区最低利率额度紧张
记者在调研中了解到，长沙、珠海、江门等城市的多家银行于近日陆续下调首套房贷利率，目前最低可降至4.25%。此前，呼和浩特、济南、苏州等地区的银行将首套房贷利率调整至5年期以上LPR-20BP的水平。
珠海市某国有银行工作人员向记者透露：“前段时间刚调完利率，4.25%已经是最低水平了。目前珠海市各家银行的首套房贷利率差别不是很大。”
贷款额度方面，珠海市多家国有银行人士向记者表示，目前额度充足，只要客户资料齐全，各项审批通过之后即可放款。
江门地区的情况与珠海市类似，记者了解到，江门市多数银行的首套房贷利率日前有所下调，目前最低已可申请到4.25%，二套房贷利率基本维持在5.05%左右。
长沙市的情况略有不同，虽然部分房地产商的合作银行可将首套房贷利率最低降至4.25%，但额度十分紧张。
“4.25%的首套房贷利率，一般是购买新房才能拿到，二手房很少能申请到，这是个别楼盘开发商与合作银行的协议利率。”长沙市天心区某国有银行贷款经理告诉记者。
长沙市某房产中介置业经理也表示，开发商的部分楼盘项目在年中为冲业绩完成销售目标，会与合作银行推出优惠利率。但这个利率的贷款额度很紧张、名额有限，对购房者的申请条件也有限制，最终能享受到优惠待遇的业主不多。
此外，利率还要根据购房者信用评级进行定价，个人征信状况、每月流水情况等都会影响到个人可申请到的实际利率。
各地稳楼市措施不断发力
中原地产研究院统计数据显示，6月有超过100个城市发布稳楼市政策。中原地产首席分析师张大伟表示，多地稳楼市政策在力度和内容上不断升级。
记者梳理发现，二季度发布呵护楼市政策的城市中不乏成都、杭州、南京等热点地区。
例如，杭州住房公积金管理委员会日前发布的《关于提高无房职工家庭住房公积金贷款额度的通知》提出，职工家庭名下无房，且无住房贷款记录，在首次购买普通自住住房时申请住房公积金贷款的，家庭最高贷款限额标准上浮20%。
业内人士指出，此举将进一步发挥公积金信贷作用，完善住房公积金差异化信贷政策，加大了对无房职工家庭的支持力度。
公积金政策已经成为稳楼市标配，多地还提升购房补贴上限。此外，多孩家庭成为政策支持的主要对象，武汉、杭州、泸州、东莞等多个城市发布的楼市调控政策特别关注多孩家庭住房需求。
6月末，湖南省永州市住房和城乡建设局发布涉及购房补贴、降低首付比例等方面13条调控措施。其中，对于符合国家政策生育二孩、三孩的缴存职工家庭申请住房公积金贷款，最高贷款额度可在现行住房公积金最高贷款额度的基础上分别上浮10万元和20万元。这意味着，生育三孩的缴存职工家庭申请住房公积金贷款的最高贷款额度为120万元。
房地产市场有望逐步回暖
在一系列稳楼市“组合拳”的作用下，部分城市楼市显露回暖态势。
苏州市房管局数据显示，2022年5月，苏州市新建商品住宅成交5589套，环比上涨50.89%；6月，新建商品住宅成交17288套，环比上涨209.32,%，同比上涨35.82%，月成交量创2021年以来新高。
诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪表示，二季度以来，优化公积金贷款政策、降低房贷利率、放松限购限售等一系列举措对于提振苏州市场信心起到了较为显著作用。6月作为房企冲刺年中业绩的关键节点，在此期间苏州商品房成交量出现明显提升。
部分业内人士认为，“房住不炒”的定位不会变，在政策利好“呵护”下，未来市场信心将不断增强，预计下半年房地产市场呈现逐月修复态势。

6. 行业再迎重大利好，多地首套房贷利率面临下调

为全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，金融主管部门就差别化住房信贷政策进行了调整。
5月15日，中国人民银行、中国银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下称《通知》）提出，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
多地首套房贷利率存在较大下调空间
事实上，此次下调房贷利率早有端倪。
4月29日，人民银行在召开的专题会议上表示，执行好房地产金融审慎管理制度，及时优化房地产信贷政策，保持房地产融资平稳有序，支持刚性和改善性住房需求。5月5日，中国银保监会专题会议也提出，因城施策落实好差别化住房信贷政策，支持首套和改善性住房需求。
央行近日发布的金融统计数据报告显示，4月份住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。另一方面，根据国家统计局今日（5月16日）公布的数据显示，1-4月份商品房销售面积39768万平方米，同比下降20.9%；其中，住宅销售面积下降25.4%。商品房销售额37789亿元，下降29.5%；其中，住宅销售额下降32.2%。
无论是从金融数据还是房地产成交数据来看，下调首套房贷利率具有一定的紧迫性。
而此次差别化住房信贷政策的出台，也将遵循“因城施策”的原则。据悉，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
从利率方面看，4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR为4.6%，这也意味着未来各地首套房贷利率最多可降至4.4%。
如果按贷款100万元，贷款期限为30年，以等额本息的还款方式测算，到期将少付利息约4.28万元，这将在一定程度上缓解购房者的购房压力。
此外，根据贝壳研究院此前发布的重点城市主流房贷利率数据，4月份其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%。通过本次差别化住房信贷政策的调整，全国多地首套房贷利率未来将存在较大的下调空间。
中金公司也发布报告称，本次下调的是首套房贷利率下限而非终端实际利率，预计未来各地终端房贷利率仍将继续下行。
助力房地产市场企稳
根据中房网不完全统计，最近一段时间以来，多地都出台了稳定房地产市场相关政策，截至目前全国已有超过100个城市不同程度对房地产政策进行了调整。政策内容主要包括调整“四限”政策、人才政策、发放购房补贴或契税补贴、重启货币化安置、提高住房公积金贷款额度、下调房贷利率和首付比例，以及调整增值税年限等措施。但从实际情况看，受疫情等因素影响，政策效应传导至市场尚不明显，楼市仍处于调整期。
而本次房贷利率的调整，无疑为目前低迷的房地产行业打了一针“强心剂”。
中泰证券研究所政策组负责人、首席分析师杨畅表示，降低住房贷款利率反映了刺激房地产市场需求的意图。本次政策重点对首套房贷款利率进行调整，同时强调二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，拉大了首套房与二套房贷款利差，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。
在杨畅看来，因城施策有利于精准调控。政策强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。
中金公司的报告也称，本次利率下限调整是对政治局会议中房地产政策取态的具体落地，重点响应了“支持刚性和改善性住房需求”这一核心精神，以期改善当前销售低迷状态。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次下调房贷利率下限，充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。结合近期各地推出降低首付、松绑二手房限售、放松限购等政策来看，将为5月中下旬及后续市场交易的活跃创造更好的条件，也有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作，一些市场交易疲软的城市，将基于差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。
整体来看，通过房地产调控政策与住房信贷政策的调整，将对当前的市场预期起到积极作用，释放更加强烈的企稳信号，有助于提振销售、改善企业现金流，进一步恢复市场信心。

7. 超10城首套房贷利率降至新低，进入3时代，对房地产行业的发展有何影响？

随着首套房贷利率下限的阶段性放宽，对销售压力较大的房地产行业来说无异于立竿见影的及时雨，要知道，这一政策的出现，对增加市场成交有着无可替代的推动作用。进入3时代的首套房贷利率，无形之中为购房者节省了不菲的贷款成本，这对那些存在住房刚需的潜在购房者来说，自然是值得跟进并且尽快完成购房合同的理想契机，整个房地产市场也会因此而增加成交量，如果这一预测能够实现，那么未来很有可能会进一步的结构性放宽二套房贷款利率政策，对房地产行业的发展自然会产生极具推动力的影响。

当然，此次首套房贷利率下调也是有制约条件的，截至目前，只有包括武汉和哈尔滨等8个二线城市在内的23个城市，符合央行和银保监会的要求，如果这些城市能够全部执行新的首套房贷款利率政策，对当地房地产市场会带来极大激励。政策出台以来，已经有武汉和天津在内超过10个城市，将首套房贷款的利率回归3时代，其中石家庄和兰州以30个基点的下调幅度占据榜首，相信在不远的将来，这些城市的房地产市场会出现成交量持续增加的发展趋势。

不仅如此，尚未回归3时代的大连、哈尔滨以及温州等城市，也已经达到了回归3时代的临界点，考虑到这些城市在后期仍有回调空间，因此判断未来会有更多城市达到这一标准。首套房贷款利率下调政策的实施，对目标群体的购房成本明显减轻有着举足轻重的作用，这对加速购房者决策有着深远的影响，而市场称将量则会受此影响直线飙升，说明房地产行业或许会迎来新的发展契机。

综合对比各方面因素的实际影响来看，全国性政策工具箱的运用，无疑是对稳地产积极信号的直观呈现，而为了坚定居民信心和市场预期，甚至不排除后续调控手段的继续升级和加码，这也是此次首套房贷款利率降至新低带来的影响。当然，任何政策工具的出现，都需要一定的适应周期，才会在市场中有所反馈，至于整个房地产行业在未来发展中究竟会有何影响还是要拭目以待。

8. 降至4%以下，多地首套房贷利率进一步下行，专家对此是如何分析的？

能促进新房的成交量，然后能盘活楼市经济，对双方都利好。
内部人士认为这是一个好消息，这与房屋用于生活而非投机的观点非常一致。如果你是第一次买房子，那么。较低的抵押贷款利率可以降低到4.4%，这对于那些想买房子的人来说是一个非常好的消息，也可以帮助许多房主重新获得对市场的信心。
业内专家认为，30年期住房贷款的每月还款将大大减少。一些专家计算，如果贷款在30年内为500万元，每月可以减少600多元。这项措施还可以增加商业银行的贷款空间，降低购房者的购买成本。尤其是当前市场相对缓慢，贷款利率低至4.4%也是激活市场活力的一个好措施。三十年加起来要少得多。需要执行和加快政策。这将对当地居民产生重大影响，尤其是在中国的一些主要城市和高房价地区。
内部人士解释说，住房不是投机，这可以在第一套房和第二套房之间打开贷款的息差。这种方法可以鼓励人们消费他们的第一套房子，但同时也可以防止房子被用于投资。它将在推动市场情绪方面发挥积极作用，金融环境将更加宽松。居民购买住房的门槛也可以降低。它还可以提高生活质量。至少这可以大大提高我们买房子的意愿，特别是对于一些买不起房子的居民来说，这可以节省很多钱。积极的影响是无限的，我非常支持。
知情人士还指出，利率下降至4.4%也意味着全国各地的银行将根据自己的业务条件和客户要求实施，这也意味着每个地方的贷款利率可能不同，随后的问题将逐一回答。许多人表示，未来的政策可以更加宽松。