个人银行结算账户开户如何开展尽职调查?

1. 个人银行结算账户开户如何开展尽职调查?

1、做好尽职调查。严格审核开户人本人身份信息，首先对来人相貌特征、口音，细心盘问观察，尤其是对持外地身份证在我区联社任意网点开户客户，要认真排查、详细询问开户人个人基本情况，以及开户用途范围。【摘要】
个人银行结算账户开户如何开展尽职调查?【提问】
1、做好尽职调查。严格审核开户人本人身份信息，首先对来人相貌特征、口音，细心盘问观察，尤其是对持外地身份证在我区联社任意网点开户客户，要认真排查、详细询问开户人个人基本情况，以及开户用途范围。【回答】
2、认真填写开户资料。客户开立个人银行账户填写开户资料，尤其是地址、电话、职业等信息，必须确保真实、有效，不能按照身份证件上地址填写，地址处必须填写客户常住地或者工作地址，必要时要进一步进行核实，若客户要求开通手机银行、网银等业务时，柜员必须现场拨打客户提供电话号码，确认是否为本人接听，是否保持正常接通状态。【回答】
      3、实时联网核查。对客户开户进行联网核查时，首先经办人员必须在柜台通过面对面对照证件与本人识别，查看出具身份证件与开户人是否为同一人，可与其他柜员一并进行客户身份确认，另外通过联网核查系统进行身份核查，确认核查结果一致。【回答】
[舔屏]    4、加强可疑账户监测。重点关注后台交易频繁，对于有异议的个人账户，随时查询该账户交易情况，电话联系客户，进一步再次核实，注意沟通时采取的方式方法，如果账户异常按照要求及流程采取相应的措施，并及时向财务会计部报告。【回答】
5、开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当由开户申请人本人亲自办理；符合条件的，可以由他人代理办理。如开户申请人确因行动不便等原因不能前往银行网点，银行可以采取上门办理等方式办理开户。银行应合理控制个人以委托代理方式代理他人或者被他人代理开立的个人银行账户数量。【回答】
6、身份信息核验及留存。他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。银行应严格审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等，对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。他人代理开立个人银行账户的，银行应当登记代理人和被代理人的身份信息，留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息以及委托书原件等，有条件的可留存开户过程的音频或视频等。【回答】
7、特殊情形的处理。存款人开立代发工资、教育、社会保障（如社保、医保、军保）、公共管理(如公共事业、拆迁、捐助、助农扶农)等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料、被代理人有效身份证件的复印件或影印件。单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，该银行账户只收不付。【回答】