如何成为财务分析师

1. 如何成为财务分析师

一名优秀的财务分析师的七个品质列示在下面。通读它们的描述并深思你是否拥有它们。然后填写表格1以了解你自身的情况。
理解重要性概念
优秀的财务分析师能够以不完整的信息和一种感觉-一种经过训练的直觉，-信息何时相关以及何时不相关的感觉来得出结论。在某些情况下信息是可以衡量的，如一笔交易的金额大小或者预算偏差百分比的水平。在其他情况下信息更为无形，如当前一名财务经理vs.CFO的所知的细节的程度。我的一名财务分析师把它解释为成本vs.收益的概念：知道什么时候你已经达到了在一个分析上花更多时间将不会提供足够的收益以继续的程度的概念。
会计人员和计算机编程人员有时在转职为财务分析师时会有一段艰难的时光，因为他们对数字和顺序的关注。一个我在招聘面试时会问的标准问题是"重要性对你意味着什么?"告诉我其意味着尽其所能来斤斤计较的应聘者通常不会得到第二次面试。
善于使用电子表格和数据库来分析信息
优秀的财务分析师知道如何应用电子表格和数据库提供的工具来凝聚不相干，数据、解决问题以及向管理层演示信息。全方位的使用这些工具的经验不如知道它们以及何时使用它们的意识重要，尽管一个对数据透视表和查询设计的牢固理解会很有用。还有，知道将向其报告工作的个人(们)的需要和个人风格是很重要的。某些管理者更喜欢信息以一种视觉形式如图形显示，而另一些喜欢下属为他们把所有的信息列示于明细财务表格中。最终，都是关于把数据转为结论。
在WellPoint我的部门开发了一个"技术技能评估"，每一名分析师都用它来评估他们Microsoft Excel， Microsoft Access和其他工具的能力水平。这些评估帮助我和我的职员一起来识别他们的发展机会，同时也给了我们一个按每种工具的特性来配置专家的参考工具。
理解管理会计概念并学以致用
我们都在本科和MBA课程中学到了许多有价值的概念，但是多数财务分析师没有在工作中完全利用它们。优秀的财务分析师记得这些概念并且能够应用它们。例如，负责部门预算的分析师长于运用偏差分析和基于作业的成本(ABC)技能。那些资本密集行业的分析师长于应用投资回报和盈亏平衡分析。而那些开发增长战略的分析师会运用边际贡献和增量成本分析。
统计方法通常也未被利用，主要地是因为我们倾向于在完成学位之后就忘记它们。优秀的财务分析师找得到运用统计来定位数据样式的方法。
明显地，发展这些技能的一条康庄大道就是成为一名注册管理会计师(CMA)和/或注册财务管理师(CFM)。考试准备更新了你的知识并且让你在可能荒废的领域得到实践，而且还能获取表明你的卓越的实际证书。
成功穿行于公司的财务系统和非正式人际网络来得到数据和信息
优秀的财务分析师知道其公司的财务系统-总账、销售、存货等等-以及它们所包含的数据的限制，而他们能从中剥离数据以在电子表格和数据库中进一步分析。
还有，知道向谁寻求帮助和答案与知道财务系统时一样重要的。非正式人际网络不依随公司的命令链，所以首先可能要打几个电话以识别能够提供帮助的人，但是这些网络一旦建立起来就非常有效。
由于它们需要非常不同的才能，一个人很难同时具备技术技能和人际交往技能，但是每一种技能都可以通过意识、专注和实践来发展。
对公司产品、市场和流程有扎实的理解
优秀的财务分析师能够通过理解其分析如何与业务有关来增加价值。知道公司的主要收入来源(产品、顾客)，关键计算机系统，工作流程和地理分布将提供对于应分析的收入和支出的组成部分的洞察力。例如，一位知道公司收入的30%源自一种产品的分析师将非常密切的监控这种产品的销售额并且在做财务预测的时候与产品经理保持不间断的联系。
主动在领域中有一个持续完善的心态
优秀的财务分析师总是寻找方法以使工作更高效以及追求会增强他们的能力的培训，例如学习更高效的运用分析工具。优秀的分析师对当前的完善并不满足并且总是希望增强其自身和业务，所以他们寻求如何完善现有流程的建议。例如，在我的部门，曾经有一项每月花费八个小时手工完成的任务现在是自动化了的且只要花费两个小时。
当分发报告或分析的时候包括洞察和问题
许多分析师就想着完成报告，把它从工作列表上划去，再转到下一个任务。优秀的财务分析师会抵制这种浮躁。他们不仅将为了精确而花时间复核报告还将确定它到底对业务想说什么。然后当他们递交分析的时候，他们会将任何的观察和问题传导给管理层。如果他们把分析留到报告完成然后在稍晚时候以一个新的角度重新审视之后，这个流程就最有效。优秀的分析师将其工作视为分析而不是报告。如果你只能做一件与众不同的事，就照这个品质去做因为它将造成最大的影响力。

2. 如何成为一名出色的财务分析师

一名优秀的财务分析师的七个品质列示： 
一、理解重要性概念 
优秀的财务分析师能够以不完整的信息和一种感觉-一种经过训练的直觉，-信息何时相关以及何时不相关的感觉来得出结论。在某些情况下信息是可以衡量的，如一笔交易的金额大小或者预算偏差百分比的水平。在其他情况下信息更为无形，如当前一名财务经理vs.CFO的所知的细节的程度。我的一名财务分析师把它解释为成本vs.收益的概念：知道什么时候你已经达到了在一个分析上花更多时间将不会提供足够的收益以继续的程度的概念。 
会计人员和计算机编程人员有时在转职为财务分析师时会有一段艰难的时光，因为他们对数字和顺序的关注。一个我在招聘面试时会问的标准问题是"重要性对你意味着什么？"告诉我其意味着尽其所能来斤斤计较的应聘者通常不会得到第二次面试。 
二、善于使用电子表格和数据库来分析信息 
优秀的财务分析师知道如何应用电子表格和数据库提供的工具来凝聚不相干，数据、解决问题以及向管理层演示信息。全方位的使用这些工具的经验不如知道它们以及何时使用它们的意识重要，尽管一个对数据透视表和查询设计的牢固理解会很有用。还有，知道将向其报告工作的个人（们）的需要和个人风格是很重要的。某些管理者更喜欢信息以一种视觉形式如图形显示，而另一些喜欢下属为他们把所有的信息列示于明细财务表格中。最终，都是关于把数据转为结论。 
三、理解管理会计概念并学以致用 
我们都在本科和MBA课程中学到了许多有价值的概念，但是多数财务分析师没有在工作中完全利用它们。优秀的财务分析师记得这些概念并且能够应用它们。例如，负责部门预算的分析师长于运用偏差分析和基于作业的成本（ABC）技能。那些资本密集行业的分析师长于应用投资回报和盈亏平衡分析。而那些开发增长战略的分析师会运用边际贡献和增量成本分析。 
统计方法通常也未被利用，主要地是因为我们倾向于在完成学位之后就忘记它们。优秀的财务分析师找得到运用统计来定位数据样式的方法。 
明显地，发展这些技能的一条康庄大道就是成为一名注册管理会计师（CMA）和/或注册财务管理师（CFM）。考试准备更新了你的知识并且让你在可能荒废的领域得到实践，而且还能获取表明你的卓越的实际证书。 
四、成功穿行于公司的财务系统和非正式人际网络来得到数据和信息 
优秀的财务分析师知道其公司的财务系统-总账、销售、存货等等-以及它们所包含的数据的限制，而他们能从中剥离数据以在电子表格和数据库中进一步分析。 
还有，知道向谁寻求帮助和答案与知道财务系统时一样重要的。非正式人际网络不依随公司的命令链，所以首先可能要打几个电话以识别能够提供帮助的人，但是这些网络一旦建立起来就非常有效。 
由于它们需要非常不同的才能，一个人很难同时具备技术技能和人际交往技能，但是每一种技能都可以通过意识、专注和实践来发展。 
五、对公司的产品、市场和流程有一个扎实的理解 
优秀的财务分析师能够通过理解其分析如何与业务有关来增加价值。知道公司的主要收入来源（产品、顾客），关键计算机系统，工作流程和地理分布将提供对于应分析的收入和支出的组成部分的洞察力。例如，一位知道公司收入的30%源自一种产品的分析师将非常密切的监控这种产品的销售额并且在做财务预测的时候与产品经理保持不间断的联系。 
六、主动在每一个领域中完善并且有一个持续完善的心态 
优秀的财务分析师总是寻找方法以使工作更高效以及追求会增强他们的能力的培训，例如学习更高效的运用分析工具。优秀的分析师对当前的完善并不满足并且总是希望增强其自身和业务，所以他们寻求如何完善现有流程的建议。例如，在我的部门，曾经有一项每月花费八个小时手工完成的任务现在是自动化了的且只要花费两个小时。 
七、当分发报告或分析的时候包括洞察和问题 
许多分析师就想着完成报告，把它从工作列表上划去，再转到下一个任务。优秀的财务分析师会抵制这种浮躁。他们不仅将为了精确而花时间复核报告还将确定它到底对业务想说什么。然后当他们递交分析的时候，他们会将任何的观察和问题传导给管理层。如果他们把分析留到报告完成然后在稍晚时候以一个新的角度重新审视之后，这个流程就最有效。优秀的分析师将其工作视为分析而不是报告。如果你只能做一件与众不同的事，就照这个品质去做因为它将造成最大的影响力。

3. 如何成为一名出色的财务分析师

要成为一名特许财务分析师（CFA），必须经过美国投资管理与研究协会命题、组织的全球统一考试。分初、中、高三个等级。每年每人只能报考一个等级。只有通过全部三个级别的考试，且有4年金融从业经历者才能最终获得资格证书。
特许金融分析师（Chartered Financial analyst），简称CFA，是全球金融财经界最为推崇的金融投资专业资格。CFA特许状是由CFA协会（CFA Institute）所授与，该单位是全世界上最著名的投资行业专业团体之一。CFA 的课程以投资行业的实务为基础。
为了成功通过考试，CFA协会建议考生应至少学习750个小时以应付该三级考试。考生平均需要约4年的时间来完成课程并获得CFA特许状。除通过这些考试外，考生还必须拥有至少四年的投资行业工作经验 (当中包括50%的投资决策经验)，并且必须承诺遵守CFA协会的《道德操守》（Code of Ethics)和《专业行为准则》(Standards of Professional Conduct），在获得CFA特许状后，他们每年都必须重申这一承诺。
现时全球各地多个国家和地区有举办CFA考试，同时CFA协会在全球各地都设有多个会员协会和办事处，这包括中国的上海。而香港更是CFA协会亚太区办事处的所在地。

4. 怎样成为优秀财务分析师

一 、七个关键技能和一种新的思考方式 每一家公司都有分析其财务数据的雇员，并且通过提供他们对管理的洞察和分析来增强其决策支持流程。有效的财务分析更多的是一种思考方式而不是一连串的步骤或程序。 优秀的分析师识别出成本节约的主意、收入增长的机会和生产力提高的战略。 首先，让我们谈谈成为一名优秀的财务分析师需要什么。然后我们将讨论成为一名卓越的财务分析师需要什么。 优秀的财务分析师 一名优秀的财务分析师的七个品质列示在下面。
1.理解重要性概念 2.善于使用电子表格和数据库来分析信息 3.理解管理会计概念并学以致用 优秀的财务分析师记得这些概念并且能够应用它们。例如，负责部门预算的分析师长于运用偏差分析和基于作业的成本（ABC）技能。那些资本密集行业的分析师长于应用投资回报和盈亏平衡分析。而那些开发增长战略的分析师会运用边际贡献和增量成本分析。 统计方法通常也未被利用，主要地是因为我们倾向于在完成学位之后就忘记它们。优秀的财务分析师找得到运用统计来定位数据样式的方法。 4. 成功穿行于公司的财务系统和非正式人际网络来得到数据和信息 优秀的财务分析师知道其公司的财务系统-总账、销售、存货等等-以及它们所包含的数据的限制，而他们能从中剥离数据以在电子表格和数据库中进一步分析。 还有，知道向谁寻求帮助和答案与知道财务系统时一样重要的。非正式人际网络不依随公司的命令链，所以首先可能要打几个电话以识别能够提供帮助的人，但是这些网络一旦建立起来就非常有效。 5.对公司的产品、市场和流程有一个扎实的理解 优秀的财务分析师能够通过理解其分析如何与业务有关来增加价值。知道公司的主要收入来源（产品、顾客），关键计算机系统，工作流程和地理分布将提供对于应分析的收入和支出的组成部分的洞察力。例如，一位知道公司收入的30%源自一种产品的分析师将非常密切的监控这种产品的销售额并且在做财务预测的时候与产品经理保持不间断的联系。 6.主动在每一个领域中完善并且有一个持续完善的心态 7.当分发报告或分析的时候包括洞察和问题 许多分析师就想着完成报告，把它从工作列表上划去，再转到下一个任务。优秀的财务分析师会抵制这种浮躁。他们不仅将为了精确而花时间复核报告还将确定它到底对业务想说什么。然后当他们递交分析的时候，他们会将任何的观察和问题传导给管理层。如果他们把分析留到报告完成然后在稍晚时候以一个新的角度重新审视之后，这个流程就最有效。优秀的分析师将其工作视为分析而不是报告。如果你只能做一件与众不同的事，就照这个品质去做因为它将造成最大的影响力。 从优秀到卓越 1.当在分析不重要的事项时感到烦扰 2.自上而下地分析和调查 3.像企业家一样思考 卓越的财务分析师关注其公司的关键财务和业绩指标，并且考虑提升盈利、增加市场份额等等的方法。 4.理解概念重于过程 5.理解外部因素如何影响公司 6.不断寻求顾客反馈和互动 7.有将数据背后的故事说出来的能力 二、财务分析－回答问题的艺术财务分析工作最重要的一点：了解要解决的问题以及分析报告使用者的真实目的。管理在某种角度上可定义为：“提出真正问题的艺术”。此定义也适用于财务分析工作，可定义为“有效回答管理问题的艺术”。不幸的是，我们很多人太多注重很快地给出一个数字或量化的结果，而不认真思考它是否真正有效地回答了管理问题（有时对管理问题的回答不是单纯数字能满足的，还需要对业务背景，财务业绩或方案优劣进行定性的分析）。为了防止我们匆忙地开始财务分析工作并因此落入陷井，下面是一个分析工作开始前的自我问题清单：1． 将要分析的问题的性质和范围是否清楚？问题的重要性及时背景是否已真正了解？2． 哪些相关的假设，变量，关系，趋式有助于问题的分析？它们的重要性排序如何？3． 是否有快速的估计或判断来帮助决定：a.什么是关键数据和步骤b.提炼这些关键数据需要多少时间4. 相对于问题的重要性而言，回答精确的必要性有多大？进一步提炼答案的精确性是否值得？5．分析用的源数据是否值得相信，如果不能完全相信，这种不确定性在多大程度上影响分析结果？需要什么样的确认程序，花费多少时间？6．分析用的数据是否与现金流或财务业绩相关？换句话说基于分析的决策是否或以何种方式影响财务业绩？7．拟采用的分析方法在此问题的分析上是否完全适用？不同的分析方法是否会得出不同的结果？8．定性的分析在特定的情形中是否重要？如果认为定性分析很重要，哪个定量分析步骤可以省略？ 三、如何发挥财务分析的作用财务分析的目的在于促成行动，然而财务人员自身并不负责销售、营运和决策，即行动只能由他人作出。换言之，只有负责行动的管理者，愿意并且真正利用财务分析的结果调整他们的行动时，财务分析才可能发挥作用。德鲁克指出：“专业人员的产出必须与其他人的产出结合在一起，才能产生成果。”为促成行动，财务分析报告必须变得“有用”。财务分析不能仅是泛泛而谈，看似面面俱到，却毫无价值；财务分析也不应是数字打转，玩弄变换分子分母的游戏；财务分析更不能是闭门造车，臆想结论。要提高分析的“有用性”，财务人员应当做到“一个导向，四个理解”。“一个导向”就是“以客户为导向”。在这里，客户即是分析报告的使用者。不同层面的领导对于信息需求的重点是不同的，不同个性的领导对于信息需求的方式是不同的。有的领导喜欢简单明了，有的领导喜欢事无巨细；有的领导喜欢看表格，有的领导喜欢看图。分析人员应当了解这些个性的需求，在撰写分析报告时注意表现的形式和报告的繁简度。但无论如何，他都应当做好准备，即使报告本身简明扼要，直观明了，报告背后的支持数据必须是详尽而具体的。“客户导向”还要求我们提高所提供分析的及时性和针对性。“报告不及时，新闻变历史”。一份迟来的“完美”报告毫无价值。速度极为重要，因为有的时候，数字的精确并不十分关键，只要能说明趋势，点明问题就足够了。针对性也必不可少，若分析报告提供的信息使用者并不需要和关心，也很难发挥作用。 “四个理解”是： 1、理解公司所在行业的商业模式2、理解公司战略3、理解上级或其他管理者的考核压力4、理解上级或其他管理者现时现地所面临的具体困难l 理解公司所在行业的商业模式 这一点十分重要。商业模式不同，成功要素也就不同；成功要素不同，关键绩效指标（KPI）也就不同；KPI不同，也就决定了财务分析工作的重点有所不同。如果财务分析报告，尤其是内部分析报告，仅限于在教科书上列明的几个通用指标，而不与公司所处行业的商业模式和关键成功因素相契合，那么不仅不能够提供高价值，而且在某些情况下还可能产生误导。比如，一个典型的寿险公司的商业模式可以描述为：通过为客户提供有价值的承诺和服务，利用长期合同锁定客户资金，利用积淀的资金投资获取稳定的高于资金获取成本的投资收益①。从财务的角度来看，其成功之要素有（但不限于） 1、获取资金的能力，这包括资金量和持续性 2、获取资金成本的高低3、现金流匹配或者资产负债管理能力4、投资能力以此，可以构建财务分析框架。 当然，清晰地描绘公司的商业模式并非是财务人员的责任，而是管理层的责任。但作为财务分析人员，应当深入理解，并且把财务分析与商业模式的成功要素结合起来，设计出与成功要素紧密相关的分析框架和体系。在关键指标上作文章，通过比较其与预设比率的差异，发现指数变动的趋势，探究趋势变化的原因，为管理层提供有价值的信息和经营建议。若能如此，管理层必然会对分析报告兴趣浓厚，利用有加。l 理解公司战略公司的战略是指公司如何打造和利用自身的核心竞争力，在有选择的地域市场和产品市场上参与市场竞争。在公司发展的不同阶段，随着经济形势和市场情势的演变，公司的战略也会有所不同。与商业模式一样，制定公司的战略的责任在管理层，财务分析人员可能在其中参与甚少。但为使自己的财务分析工作发挥作用，财务人员应当理解公司的战略②，并使自己的工作成果与之相适应。比如，对于一个初创的保险公司和一个成熟的保险公司，其战略目标可能迥然不同，因此财务分析的重点也应当有所不同。一个初创的保险公司，他的选择可能是迅速提升规模，形成一定的市场影响力，快速铺设机构网点，以抢占市场先机③。那么对于它来说，承保利润率便不是一个重要指标，而更重要的是成长速度与资本供给能力。如果公司选择以高端客户为主的战略，那么客户的件均保费，或在某一件均保费之上的客户人数与比例就是关键指标，并且单个客户的价值分析也会变得相对更重要。如果一个公司并不以自己的代理人队伍为主要渠道，而选择的中介公司为销售媒介，那么队伍人力，人均产能等自然也就不能成为主要的指标④。理解公司的战略目标，用数据描绘出现状与目标之间的鸿沟（strategy gap），以此产生“愿景张力”。财务分析若能达到这种效果，夫复何求？l 理解上级或其他管理者的考核压力管理会计中有一句名言，“你考核什么，你就得到什么。”（You get what you measure）这句话的本意是在警示考核设计时必须小心，防止出现行为误导，事与愿违。我们在这里不去探讨考核设计的合理性，而是要指出，财务分析人员应当要了解并理解考核制度，并努力提高财务分析报告与考核设计关联性。管理者必然对其考核十分关注，若财务分析能为他们在这方面提供帮助，则必然会受到欢迎，这也是客户导向的一个体现。 比如，如果市场地位是一个重要的考核指标，那么提供市场和竞争对手的分析数据就必然是他感兴趣的。如果内含价值或者标保是一个重要指标，那么提供标保的产品构成，高标保产品的专项分析就是他感兴趣的。如果利润是一个关键指标，那么利润的来源分析，分产品、分渠道的盈利能力分析、盈亏平衡点测算分析、标准成本的差异与成本改善点就是关键的切入点。深入研究考核制度，还能带来另一个好处，就是可以理解管理者的经营行为，并且对指标操纵有所防范。l 理解上级或其他管理者现时现地的具体困难上级或其他管理者可能面临一些现时现地的困难，他们迫切需要帮助。也许他们并不期望财务分析人员能做些什么，但如果财务分析人员能够理解他们的困难，并且通过财务分析帮他们做些什么的话，他们一定会感激不尽。比如如果一个机构的个险队伍数量严重下滑，那么在这个时候，财务分析再强调个险渠道投入产出比的同比改善，显然是不受欢迎且脱离实际的。相反，如果分析人员能把成本进一步细分，并且就如何改善增员投入的效果，如何安排资源提供对长期服务人员的长效激励，提供培训成本的专项分析，那么管理者必然会十分重视，仔细研读。l 追踪财务分析的结果应用，并促进应用的正向循环 如前文所述，分析本身不能带来成果，唯有行动可以。财务人员在提出分析的同时应在与使用者达成共识的情况下提出行动的改进方案。并且，如果有条件，财务分析人员应当追踪这些行动方案的实施，及时并以适当的方式提供进一步的行动评估分析，对于产生效果的行动，应当以更大的力度予以推进，强化正向循环。在促成行动上，这一点上需要自信、勇气和坚持。若能有一事一例做到如此，也就可以作为财务分析有用的鲜活证据，赢得分析报告使用者的尊重，财务分析工作本身也就同样能步上正向上升的循环。总之，提高财务分析的有用性是一个永无止境的工作。我们必须持续不断地加强学习，这不仅仅在于狭义的“专业度”的提升，而且在于对公司运营的深入研究和真切关心。我们还要不断提高沟通和推动能力。不管怎样，我们必须始终关注分析工作对公司最终经营成果的贡献，因为只有这样，财务分析才会变得“有用”，更有价值。

5. 财务分析与财务分析师有啥不同？

第二季第38期：财务分析与财务分析师有啥不同？

6. 如何成为一名优秀的财务分析员

 如何成为一名优秀的财务分析员
                    　　一名优秀的财务分析员，能够洞察财务管理工作的本质，把财务、经营以及风险控制作为一个整体进行分析，最终提出可以提升企业价值的管理意见。财务分析并不局限于会计主管和财务总监，一个普通的财务人员也可以把有针对性的财务分析手段融入日常工作从而为企业财务管理提供务实的管理建议。对于财务分析员而言，有价值的财务分析工作更多的在于思考方式而不是按部就班的分析步骤。   财务分析员需要具备大局观，一名优秀的财务分析人员通过散乱的财务信息都能看清企业的财务状况。   大局观即便与生俱来，仍需要不断实践强化。有大局观的财务分析员，不仅能理清众多相关联信息的复杂关系，还能在特殊时刻洞察出某些信息的隐晦相关性。大局观的重要性在于，尽管很多信息是可以量化的，比如毛利率、资产负债率，但是也有很多事情既无法量化又无明文规定，比如一份分析报告的侧重点和细致程度——给财务总监的与给总经理的必然有所区别。我的一位同僚对大局观有他独特的理解：当投入更多精力却不能令分析工作取得更大进展时，应当适可而止。   会计师在从事财务分析工作的初期往往很艰难，因为很多会计师对会计数值的过度专注、将导致大局观的缺失。我在招聘财务分析员的首轮面试时经常会问一个问题：“财务分析工作最重要的是什么” ，如果应聘者给出的答案是“尽最大努力把分析工作做到细致入微”，那么他肯定不会得到复试的机会。   具备大局观的财务分析员，在决定分析工作的重要性、优先级方面有极佳的判断力。当低价值甚至无意义的分析事项被塞进他日程表时，他能敏锐的嗅出这种坏味道，通过及时跟同事和上级沟通，对分析任务去粗存精，确保他的分析工作真正为增加企业价值提供帮助。财务分析员需要具备熟练的使用电子制表工具（如EXCEL）、数值分析工具（如IDEA和ACL）、辅助生成分析报告工具（如“财务报表分析助手”和“远光透视三张表”），还有基础的'数据库及SQL技术。   一名优秀的财务分析员通过有技巧的运用这些工具，完成对大量分散的数据的整理，进行分析和统计，从形成的成果中发现并揭露问题，为管理层解决问题提供参考和方案。而比熟练掌握这些工具的功能和特性更重要的是：知道何时使用何种工具，洞察工具的本质和局限性，软件工具是你的助手而不是执行标准。另外，清楚上司的关注重点和阅读习惯也很重要，有些高管喜欢报告尽可能多的应用图形，有些则喜欢简单的数据表格。简而言之，运用软件工具都是为了帮助你从数据中发现问 题得出结论。    巩固管理会计学的知识并应用到具体工作中去    虽然我们在大学或者MBA课程中都学习过管理会计学，但是多数人在完成学业以后就把它们弃之脑后，而优秀的财务分析员在实际工作中都能合理使用这些知识提供的分析方法和模型。比如，部门预算的工作中经常用到的方差分析法（variance analyses）和作业基准法（activity-based costing），资本密集型企业的分析工作常常用到的投资回报率（return on investment）和盈亏平衡点（breakeven point），设定增长型策略时经常使用边际贡献率（contribution margin）和增量成本法（incremental cost）。如果你的武器库里这些兵器已经锈迹斑斑，那么你该拿出来好好打磨一下。   充分了解公司的财务系统和人际脉络大大有助于获取数据和信息   优秀的财务分析员须熟悉公司的财务系统，诸如总账、销售、库存等等模块，并掌握将数据提取到EXCEL或者SPSS进 行进一步分析的技术。知道公司的财务系统能做到的事情，并知道它做不到的事情，因为财务系统有其局限性，这就是为什么熟知公司的人际脉络也非常重要，这些人际脉络很可能隐藏在人事架构之下，刚开始你可能需要多打几个电话加上几顿饭局才能搞清楚哪些人可以给你提供哪些信息和帮助。一旦建立了良好的人际关系，你收集数据和信息将更自如顺畅。当然，出色的技术能力和良好的人际关系就像鱼与熊掌一样，很难兼备，但你至少可以通过努力具备其中一样。    深入了解企业的经营状况    要把财务分析工作做得更有成效，必须结合企业的经营状况，财务分析员应当非常熟悉企业的信息系统和工作流程，充分了解企业及其各地分支机构的主营产品、大客户的情况，这将帮助你获得深入分析的角度和视野。比如，对待一个为企业创造了30%收入的产品，财务分析员应当针对它制定一套监控方案，及时了解它的销售和库存状况，并定期与负责该  产品的经理进行会晤。   持之以恒的提升能力。优秀的财务分析员会一直想办法提高自己的工作效率、学习补充新的知识来增强自己的技能，尝试更有效的使用EXCEL和SPSS、学习新的分析模型，永不满足于已取得的成绩，不断的寻找办法改进工作的流程。比如，在我的部门，一项每周都要耗费八个小时的任务，通过软件来自动完成，时间缩短到了两个小时。    在编制的分析报告中加入自己的见解并提出问题    很多分析员只是想尽快完成分析报告，然后把这事从自己的备忘录里面删掉，好继续下一项任务，而优秀的财务分析员不会屈从于这种惰性。优秀的财务分析员的工作并非写报告，而是分析本身。除了复查报告确保数值准确，他们更重视的是这份报告究竟描述了什么提醒了什么，并在把报告递交给高管时陈述自己的观点。优秀的财务分析员会在分析报告完成以后，放一阵，然后以一种新的角度审视它，这往往看出新的问题。如果某个方面你更深入的挖掘能让这份报告显得与众不同，那么你就可以尝试去做。
    
  ;

7. 财务数据分析师的就业前景如何?

随着国家经济的发展，大数据时代的来临，财务数据在企业的发展中发挥着越来越重要的作用，财务数据的分析与应用范围也越来越广泛。


具备记账、报税能力的普通财务人员逐渐被弱化，而掌握财务数据分析能力的财务人员，不仅能够对企业的财务状况、经营成果、现金流量、潜在价值进行全方位的分析，为企业的运营决策提供数据支持，是企业竞相争抢的财务人才。


财务数据分析专项能力认证是指由中国人力资源和社会保障部核准，全国计算机信息高新技术考试中心负责实施的一项关于财务分析领域的职业能力认证。


目前我国还未形成财务数据分析从业者的职业技能标准，但今年国家人力资源与社会保障部的全国计算机信息高新技术考试开设了财务数据分析的考试，由人社部统一组织、统一考试、统一鉴定。

8. 财务分析师是做什么的

分析公司财务状况，研究行业内公司信息，跟踪融资策略、财务分析和财经政策；
分析实际发生的财务账目，针对实际情况判断、解释与预算产生的重要差异，预测公司财务收益和风险；
分析评估各项业务和各部门业绩，提供财务建议和决策支持；
预测并监督公司现金流和各项资金使用情况；
撰写各种财务分析报告、投资财务报告、可行性研究报告等。