个人养老金制度引热议，跟存银行有什么区别？

1. 个人养老金制度引热议，跟存银行有什么区别？

个人养老金规章制度颁布后，社会养老保险就被替代了没有？将来养老服务要依靠自己了没有？实际上，这也是对个人养老金规章制度的误会。个人养老金不但不容易危害现有的基本养老保险规章制度，并且是对现阶段社会养老保险的填补。

现阶段，在我国的社保养老规章制度创建了三支柱架构：一是由政府部门核心并负责的基本养老保险组成职工养老保障机制的第一支柱，也就是工作务必交纳的基本养老保险；二是政府部门提倡但由公司独立发展趋势的公司或职业年金组成职工养老保障机制的第二支柱，即企业的年金、职业年金；三是团队或本人自行选购的盈利性中国人寿保险组成职工养老保障机制的第三支柱，个人养老金关键是根据对第三支柱的补给和健全。
除此之外，个人养老金推行个人帐户规章制度，交费彻底由参加人自己担负，推行彻底累积。这跟在企业参加职工养老商业保险不一样，在企业交纳职工养老商业保险，是公司和员工一同交费。
“中国养老金融50人论坛”核心组员、中国政法大学商学院资本金融系专家教授、博导胡继晔向新闻媒体表述，比较之下，第一支柱的基本养老保险是强制的，但第三支柱的社会养老保险是自行特性。“第三支柱的发布，实际上是为大家养老保险金和金融市场的深层次融合造就了一个新的室内空间，第一支柱、第二支柱大家本人没有挑选的支配权。第三支柱大家本人是有决定权的。
为什么要把这个钱存进养老服务帐户，存到金融机构不太好吗?中国社科院世界社保研究中心实行研究者张盈华表明，个人养老金跟个人存款有较大差别。第一，个人养老金在一定金额内有个人所得税的特惠。第二，连接个人养老金的投资理财产品全是通过筛选的合格产品，兼具安全系数和营利性；第三，个人养老金采用帐户封闭管理，一般不允许提早转出，是“化短为长”的财产管理方法。

“依据海外的工作经验，养老保险金做为长久的资产，不断地累积，在利滚利的效果下，经营规模会越来越大。”中国社科院世界社保研究中心理事长房连泉觉得，大家没有必要太过担忧“自主经营”的风险性。“有关部门会设计方案几款风险性与盈利级别不一样的商品供投资人挑选，若有的投资人稳健性比较激进派，的确必须风险性自担，但若是挑选风险性较低的商品，依据国际性工作经验，在长期性很多年积累下，回报率也是非常好的。”房连泉表述。
谁可以买？如何购买？买是多少？依据《意见》，在中国地区参加城乡居民基本养老保险或是城镇居民基本养老保险的员工，可以参加个人养老金规章制度。现阶段，参加基本养老保险的早已有10多亿人，因此，等个人养老金全方位拉开后，这10多亿人都能参加个人养老金规章制度。
与此同时，《意见》确立，个人养老金交费彻底由参加人自己担负，每一年交纳的最大值为12000元。次之，参加人要根据个人养老金服务平台，创建个人养老金帐户，除此之外，参加人还理应特定或是设立一个自己唯一的个人养老金资金账户，用以个人养老金交费、核算盈利、付款和交纳个人所得税，而个人养老金资金账户可以在符合要求的银行业特定或是设立，还可以根据别的符合要求的金融业商品销售组织特定。
何时可以买？现在可以购买吗？特别注意的是，人力资源社会保障部、财政部要给予引导和融洽，联系实际分阶段执行，挑选一部分大城市先实施1年，再逐渐拉开，立即分析处理工作上碰到的问题，保证本建议成功执行。

“采用示范点制，这表明我国方面对本人养老服务帐户规章制度的真实推广效果还要以时间和实际来认证，这和近些年金融业监督机构针对养老服务投资理财产品、个人所得税延递养老服务商品、养老服务总体目标股票基金等商品的现行政策推广大部分是同一实际操作构思，先示范点再认证，效果非常的好则迅速放宽。”杰出金融体系监管现行政策权威专家周毅钦表明。
个人养老金将怎样领到？建议提及，参加人实现领到养老退休金年纪、彻底因公负伤、出国留学(境)居住，或是具备别的符合要求的情况，经服务平台核实领到前提后，可以按月、分次或是一次性领到个人养老金，领取方法一经确认不可变更。领到时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转到个人社保卡银行帐户。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资本可以承继。

2. 个人养老金与银行存款有什么不同

你好，很高兴回答您的问题，个人养老金与银行存款有什么不同？个人养老金与银行存款区别：个人养老金不能随时取出个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国（境）定居或者国家规定的其他情形可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。而银行存款是想什么时候取就什么时候取，无任何限制。【摘要】
个人养老金与银行存款有什么不同【提问】
个人养老金的优点是什么？【提问】
你好，很高兴回答您的问题，个人养老金与银行存款有什么不同？个人养老金与银行存款区别：个人养老金不能随时取出个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国（境）定居或者国家规定的其他情形可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。而银行存款是想什么时候取就什么时候取，无任何限制。【回答】
个人养老金的优点是什么？优点：个人养老金可享受税收优惠政策。可以丰富多样化的养老需求。可以帮助个人理性规划养老资金。【回答】

3. 个人养老金和在银行存钱有什么区别？

中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华对中新财经“中国新观察”栏目表示，个人养老金跟个人存款有很大区别：

　　第一，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。第二，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性；第三，个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，是“化短为长”的资产管理手段。

　　根据意见，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

　　这不是国产版的401(k)，张盈华解释，美国的401(k)其实是企业年金，需要单位和个人共同缴费，而个人养老金完全是个人缴费，类似于IRA(个人退休账户)。

4. 个人养老金与存银行有啥区别

2022年4月21日,国务院办公厅印发关于推动个人养老金发展的意见,正式推出了个人养老金制度。
      个人养老金制度将采取个人养老金账户制管理,需自己单独开设账户,并完全由个人缴费,实行完全积累。意见中暂时确定,每年要缴纳个人养老金的金额,最高不得超过万元。
      于是,有朋友就说了,反正都是存钱呗,我自己存不是一样的吗?      那么,个人养老金和自己到银行存款有什么区别?      区别之一,个人养老金在一定额度内未来一定会有个人所得税的优惠,银行存款是不可能有的。      区别之二,对接个人养老金的投资产品,都是通过严格遴选的合格产品,风险性很小,安全性第一,兼顾盈利性,自己到银行存款就不可能知道钱贷到哪里去了。      区别之三,个人养老金采取账户封闭管理,一般情况下是不允许提前领取,只能等退休年龄到达后才能领取。如有其他特殊情况时,可以提前领取,比如出现完全丧失劳动能力,或者有出国打算、出境定居要求的,或者其他符合国家规定要求的。而银行存款最大的特点就是存取比较灵活,或许会随时需要随时取出来花掉了。      个人养老金必须是长期储备,专款专用,独立锁定的用于未来的养老生活,这就是最大的区别。

5. 个人养老金和银行存款有什么区别

2022年4月21日,国务院办公厅印发关于推动个人养老金发展的意见,正式推出了个人养老金制度。
      个人养老金制度将采取个人养老金账户制管理,需自己单独开设账户,并完全由个人缴费,实行完全积累。意见中暂时确定,每年要缴纳个人养老金的金额,最高不得超过1.2万元。
      于是,有朋友就说了,反正都是存钱呗,我自己存不是一样的吗?      那么,个人养老金和自己到银行存款有什么区别?      区别之一,个人养老金在一定额度内未来一定会有个人所得税的优惠,银行存款是不可能有的。      区别之二,对接个人养老金的投资产品,都是通过严格遴选的合格产品,风险性很小,安全性第一,兼顾盈利性,自己到银行存款就不可能知道钱贷到哪里去了。      区别之三,个人养老金采取账户封闭管理,一般情况下是不允许提前领取,只能等退休年龄到达后才能领取。如有其他特殊情况时,可以提前领取,比如出现完全丧失劳动能力,或者有出国打算、出境定居要求的,或者其他符合国家规定要求的。而银行存款最大的特点就是存取比较灵活,或许会随时需要随时取出来花掉了。      个人养老金必须是长期储备,专款专用,独立锁定的用于未来的养老生活,这就是最大的区别。

6. 个人养老金和银行存钱到底有啥区别？具体该如何选择？

个人养老金的制度也是正式出台了，很多人可能会比较好奇个人养老金和银行存钱到底有什么区别，其实这两者的主要区别有三点。
01、个人养老金受监管保护首先我们个人养老金的账户是建立在个人养老金信息管理服务平台上的，而这个信息服务平台是和金融机构相连接的。所以我们存在个人养老金账户里面的资金是可以直接用来购买相关的金融产品的同时，这些金融产品也是受到相关部门监管的，所以整体的风险性是比较小的。而且我们能够购买到的那些金融产品，也都是经过相关部门筛选过一遍的，从这一点来看，利用个人养老金的资金来购买金融产品是比较靠谱的。但如果是银行那就不一样了，因为银行理财产品五花八门，有靠谱的也有不靠谱的，所以需要我们自己去进行甄别。
02、有税收优惠如果是把钱打入个人养老金账户的话，那么是可以享受税收优惠的，现在个人养老金账户每年的最高打入额度是12,000元。如果你打入了12,000元，那么这12,000元是不需要缴纳税收的。但如果你把这12,000元存在银行的话，那么还是要给税的。
03、领取时间有限制如果是个人养老金，那么领取的时间是有限制的，需要等到退休以后才能领取。也就是说，个人养老金账户里面的钱是现在寸，但需要将来才能够取。如果是把钱存在银行，那么我们有需要的时候可以随时去取，这也是两者最主要的一个区别。
至于说该如何选择，那其实要看你个人的实际情况了。我个人认为如果现在自身的资金比较的充足，且对未来有一个长期的规划，那么肯定是选择个人养老金更好一些，因为缴纳了个人养老金之后，就相当于是强迫自己进行一个储蓄，这样老了之后会更有保障一些。那如果你现在资金不是很充足，那肯定是选择存在银行比较好一些了，因为这样可以做到随用随取。

7. 个人养老金和银行储蓄有什么区别?

近期人社部等五部门印发《个人养老金实施办法》,对个人养老金相关的一些细节做了规定,这也意味着个人养老金进入实质性落地阶段。
      了解过个人养老金的人,都有一个共同的疑惑,个人养老金是个人在官方渠道上开设个人养老金账户后自己定期储蓄来养老,那这和把钱存银行到底有什么区别?总结来说有三个大的区别第一、个人养老金偏理财性质      银行存款,偏向于储蓄,收益是按照银行给出的固定利率来获取利息,这个利率往往比较低,比如大多数1年利率大是年利率是年利率是只能勉强抵抗通货。      而个人养老金可以购买符合国家规定的金融产品,比如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等等,这个也不用你来买,可以给你选择的机构托管,银行存款也是个人养老金可以选择的理财方式之一。如果觉得收益不够,你也可以依据你自身的情况选择较高风险和收益的理财产品,这样你可以获得更高的收益,但缺点是不能保障盈亏,偶尔亏损的情况也是有的,这就是典型的理财性质。
第二、个人养老金不能随时取出      银行存款有活期和定期,活期存的钱随时都能取,定期到期也能取,但个人养老金里的钱一般时间是不能取出来用的,只有退休后才能取出。      退休时可以选择一次性取出以及按月、分次领取。另外出国定居,或者参保人死亡时也可以转移出来。      个人养老金获取的投资收益会重新计入个人养老金账户中参与新的一轮理财投资,所以个人养老金账户里的钱不同于存银行里的钱,不能应急取出使用。
第三、个人养老金享有税收优惠      上过班的人工资扣除一项中都能看到纳税这一项,我们收入超过一定数额就要按照固定的比例进行纳税。而现在每年都会进行个人所得税的申报,多退少补,在个税申报中,往年子女教育、住房贷款、住房租金等都可以抵扣个税,而现在,个人养老金也能抵扣个税。
      依据政策公告,个人养老金在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。      你交多少个人养老金,你的总收入就能扣除多少,以达到减税的效果。      另外个人所得税在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。      这些内容在税收上都是享有优惠的。      由于个人养老金缴纳上限是12000每年,适用3%税率的人计算下来每年可以抵扣个税360元;适用45%税率档,大约每年可以抵扣5400元左右。
那么国家为什么要推行个人养老金制度?理由同样大体有三个第一、完善养老金制度。      我国一直是“三支柱”的养老体系。第一支柱是基本养老保险,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是储蓄型商业养老保险。
      由于单一的养老金制度并不稳定,也会诞生出诸如人口老龄化加剧,养老金容易出现入不敷出等危机情况,所以健全三支柱养老金体系,一直是国家的重点建设内容,第三支柱一直发展薄弱,覆盖率低,个人养老金隶属于第三支柱的内容,对于健全我国三支柱养老金体系有着重要作用。第二、能够加强投资领域      中国人很多资产都集中在房子上,80%的资产是非金融资产,这并没充分发挥资金的带动作用。个人养老金能集结居民的资产进行长期的配置,能够打造强大的投资机构,给实体经济更多的资金支持,带动经济发展,给创业者提供更好的创业环境,创造更多的就业岗位,做强中国经济。
第三、提高退休待遇      很多人对自己的退休金高还是低概念比较模糊。实际上,国际上以退休后的养老金与退休前工资水平之间的比率来判断你退休后的水平,这个比率叫替代率。
      一般来说替代率大于70%,表示可以维持退休前现有的生活水平;如果在60%-70%,说明可以维持基本生活水平;如果低于50%,说明生活水平较退休前会有大幅下降。      对比一下各国的替代率,中国目前平均替代率不到 50%、日本59%、美国65%、法国77%、德国72%、意大利95%、瑞典82%、西班牙89%、英国61%。      说明中国人退休后的生活并不能有效地维持退休前的生活水平。      居民养老金及职工养老金给中低收入人群提供了基本的生活保障,但如果想要继续提高退休水平,缺少有利的途径,个人养老金就提供了这样一个途径,对于未来维持退休前的生活水平起到了很好的补充作用。

8. 个人养老金和银行存钱啥区别

存钱可以随时提取，享受利息收入，个人养老金则不能提前支取，需要等到退休以后才能提取，不享受利息收入，但享受养老金的投资收益，存钱工资所得属于税后所得，个人养老金则是可以抵税，也就是享受一定的税收优惠。
钱存在银行，只会贬值，有固定利息收入，本金不会丧失，个人养老金则不同，尽管个人养老金主要投资于稳健的产品，比如国债公募基金等，亏损概率很小，如果管理不好，出现投资亏损，个人养老金是存在本金缩水的可能的，在于个人养老金投资是不保证刚性兑付的。美国次贷危机，金融市场大幅动荡，养老金账户遭遇巨大投资损失。
个人养老金完全由个人决定缴纳多少，单位不负责缴纳，因此需要事前衡量未来自己的收入，决定缴纳的比例和数额，避免以后交不起的尴尬。