防范和处置非法集资条例所称非法集资人是指什么

1. 防范和处置非法集资条例所称非法集资人是指什么

法律分析：非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。
法律依据：《防范和处置非法集资条例》第三条  本条例所称非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

2. 防范和处置非法集资条例的适用范围是怎样规定的

非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置，适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的，适用其规定。
法律分析：指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。该定义明确了非法集资的三要件：一是“档粗纤未经国务院金融管理部行仿门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
法律依据：《防范和处置非法集资条例》 第二条 本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资的防范以及行政机关对非法凳早集资的处置，适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的，适用其规定。
本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。

3. 防范和处置非法集资条例的适用范围是怎样规定的

第一条　为了防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，制定本条例。第二条　本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置，适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的，适用其规定。本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。第三条　本条例所称非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。第四条　国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。第五条　省、自治区、直辖市人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，地方各级人民政府应当建立健全政府统一领导的防范和处置非法集资工作机制。县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门（以下简称处置非法集资牵头部门），有关部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等单位参加工作机制；乡镇人民政府应当明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。上级地方人民政府应当督促、指导下级地方人民政府做好本行政区域防范和处置非法集资工作。行业主管部门、监管部门应当按照职责分工，负责本行业、领域非法集资的防范和配合处置工作。第六条　国务院建立处置非法集资部际联席会议（以下简称联席会议）制度。联席会议由国务院银行保险监督管理机构牵头，有关部门参加，负责督促、指导有关部门和地方开展防范和处置非法集资工作，协调解决防范和处置非法集资工作中的重大问题。第七条　各级人民政府应当合理保障防范和处置非法集资工作相关经费，并列入本级预算。法律依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条规定：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。一）《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条规定：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

4. 防范和处置非法集资条例的适用范围是怎样规定的

国务院公布的《防范和处置非法集资条例》自2021年5月1日起施行，同时废除了1998年7月13日的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》。
一、调整范围：由“非法金融业务活动”到“非法集资”
《防范和处置非法集资条例》以非法集资的防范和处置为调整范围，第二条指出非法集资的含义是“指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为”。
第一，对于非法集资以外的非法金融活动，如从事发放贷款、支付结算、票据贴现，将适用法律法规的相应规定，根据《防范和处置非法集资条例》第三十九条的规定，法律、行政法规对其他非法金融业务活动的防范和处置没有明确规定的，参照《防范和处置非法集资条例》执行，其他非法金融业务活动的具体类型由国务院金融管理部门确定。
而在《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中，调整范围更大，指的是“未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资产拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动”，非法集资只是其中一项非法金融业务活动。
从定义可看出，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》有的内容已经不符合现行职责分工了，如关于外汇买卖的审批机关，《外汇管理条例》第二十四条规定：“金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应当经外汇管理机关批准;经营或者终止经营其他外汇业务，应当按照职责分工经外汇管理机关或者金融业监督管理机构批准。”
第二，就非法集资的内涵本身而言，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》仅针对的是央行监管下的存款行为，第四条第二款指出非法吸收公众存款“是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动”。但是，《防范和处置非法集资条例》的范围比前者要大，不只是没有经过央行批准的集资行为，还可以是没有经过证监会、银保监会批准的集资行为，在集资行为上，除了还本付息，还可以是投资回报等其他方式。
《中华人民共和国刑法》的非法吸收公众存款罪对应的是《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的非法吸收公众存款行为。曾有观点就认为这里的“存款”不可扩大解释为存款之外的“资金”，否则不符合最基本的文义，违背罪刑法定主义。《防范和处置非法集资条例》对“非法集资”的定义将解决这一问题。或许未来的刑法修正案会对非法吸收公众存款罪的用语进行修改，如“非法集资罪”，以与《防范和处置非法集资条例》衔接。
二、相关主体
《防范和处置非法集资条例》第三条将非法集资的主体分为非法集资人和非法集资协助人。非法集资人，是指“发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人”；非法集资协助人，是指“明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人”。
非法集资定义中提到的“国务院金融管理部门”是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门，国务院建立处置非法集资部际联席会议（以下简称联席会议）制度。
在行政执法主体上，省级政府可以指定实施细则，县级以上政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门，有关部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等单位参加工作机制；乡镇人民政府应当明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。这些部门不仅是非法集资的防范主体，还是处置主体。
防范主体还包括市场监督管理局、互联网信息内容管理部门、电信主管部门、互联网信息服务提供者、广告经营者、广告发布者、行业协会、商会、居民委员会、村民委员会、任何单位和个人。从防范主体的广泛性可看出，《防范和处置非法集资条例》第四条所规定的“国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则”。

5. 防范和处置非法集资条例所称非法集资人是指谁

非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。
一、众筹超过多少算非法集资
众筹超过多少算非法集资需根据以下情况判断：
1、非法集资是个人或单位非法吸收或者变相吸收公众存款的违法行为，一般情况下个人非法众筹20万以上算非法集资；
2、单位非法众筹100万以上属于非法集资。
一、非法集资的后果有：
1、非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序；
2、参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归；
3、非法集资容易引发社会不稳定，甚至引发局部地区的社会动荡。
二、非法集资罪的量刑标准如下：
1、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
总之，一般情况下个人非法众筹20万以上算非法集资，单位非法众筹100万以上属于非法集资。非法集资会有引发社会不稳定，甚至引发局部地区的社会动荡等后果，通常非法集资罪需要承担相应的法律后果。
二、非法集资的利息合法吗
不合法，发生非法集资的利息是不受国家保护的。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
三、民间借贷属于非法集资么？
民间借贷不是非法集资，民间借贷只要不超过法定的利率一般都是合法的。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
【本文关联的相关法律依据】
《防范和处置非法集资条例》第三条 本条例所称非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

6. 防范和处置非法集资条例的适用范围

国务院总理李克强于2021年1月26日签署第737号国务院令,公布《防范和处置非法集资条例》,自2021年5月1日起施行,是非法集资领域第一部正式行政法规文件。《条例》分为总则、防范、处置、法律责任、附则共五章四十条。      一、出台背景及意义      近年来,面对非法集资案件高发多发态势,各地区各部门采取有力措施严厉打击,取得积极成效,但形势依然比较严峻。在加大刑事打击力度的同时,有必要提升行政处置效能,着力解决行政机关防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题。《条例》用法治的办法加强重点领域监管,有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局,对于防范化解风险,保护群众合法权益,具有重要意义。      二、界定“非法集资”基本内涵      《条例》所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定(非法性),以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式(利诱性),向不特定对象吸收资金(社会性)的行为。      国务院金融管理部门,是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。      三、确定防范和处置非法集资原则      一是坚持防范为主;二是坚持打早打小;三是坚持综合治理;四是坚持稳妥处置。      四、规定防范和处置非法集资工作机制和职责      一是强调省、自治区、直辖市人民政府负总责。明确县级以上地方人民政府建立健全政府统一领导、有关单位参加的工作机制。要求乡镇人民政府明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。二是规定县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门,赋予其相应的调查处置权力和手段。三是要求行业主管、监管部门按照职责分工对本行业、领域非法集资履行防范和配合处置职责。四是国务院建立处置非法集资部际联席会议制度。      五、在加强市场主体登记管理方面做出的规定      《条例》明确除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。规定县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门、市场监管等部门建立会商机制,对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含上述规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的,予以重点关注,以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集资行为。      六、在涉嫌非法集资广告和互联网信息管理方面作出的规定      一是禁止违法发布集资类广告信息。二是明确监管职责。《条例》规定了市场监督管理、互联网信息内容管理、电信主管部门和处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资广告监测、涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测职责。三是压实广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者责任。      七、要求加强非法集资监测预警      一是建立健全全国非法集资监测预警体系和预警机制,纳入社会治安综合治理体系,运用大数据等现代信息技术手段加强大数据监测,加强对非法集资的监测预警。二是充分发挥基层力量作用。要发挥网格化管理和基层群众自治组织作用,各地、各部门要畅通举报渠道,鼓励社会公众积极举报涉嫌非法集资行为,第一时间发现风险。三是抓住重点环节,建立非法集资可疑资金监测机制。加强对资金异常流动情况及其他涉嫌非法集资可疑资金的监测工作。      八、规定行政调查、处置措施      《条例》明确赋予处置非法集资牵头部门组织调查、处置涉嫌非法集资行为的相关手段措施。在处置阶段,处置非法集资牵头部门有权查封有关经营场所,查封、扣押有关资产,责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金,按照规定通知出入境边防检查机关限制有关人员出境等。对涉嫌犯罪的,处置非法集资牵头部门应当按照规定及时将案件移送公安机关,并配合做好相关工作。      九、对非法集资资金清退作出的规定      《条例》明确非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退资金;清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督;任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益;清退资金的来源。《条例》规定,非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金;因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。      十、在明确法律责任、加大惩处力度方面作出的规定      一是在惩处对象方面,除非法集资单位和个人外,还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人进行处罚。同时,对未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。二是在处罚种类和处罚力度方面,按照处罚力度与危害程度相匹配原则,规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书。三是对非法集资人处集资金额20%以上1倍以下的罚款,对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款等。      《条例》实施后,原《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》相关内容已被有关法律法规涵盖,因此,《取缔办法》同时废止。      防范和处置非法集资条例      第一章 总 则      第一条 为了防范和处置非法集资,保护社会公众合法权益,防范化解金融风险,维护经济秩序和社会稳定,制定本条例。      第二条 本条例所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。      非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置,适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的,适用其规定。      本条例所称国务院金融管理部门,是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。      第三条 本条例所称非法集资人,是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人;所称非法集资协助人,是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。      第四条 国家禁止任何形式的非法集资,对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。      第五条 省、自治区、直辖市人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责,地方各级人民政府应当建立健全政府统一领导的防范和处置非法集资工作机制。县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门(以下简称处置非法集资牵头部门),有关部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等单位参加工作机制;乡镇人民政府应当明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。上级地方人民政府应当督促、指导下级地方人民政府做好本行政区域防范和处置非法集资工作。      行业主管部门、监管部门应当按照职责分工,负责本行业、领域非法集资的防范和配合处置工作。      第六条 国务院建立处置非法集资部际联席会议(以下简称联席会议)制度。联席会议由国务院银行保险监督管理机构牵头,有关部门参加,负责督促、指导有关部门和地方开展防范和处置非法集资工作,协调解决防范和处置非法集资工作中的重大问题。      第七条 各级人民政府应当合理保障防范和处置非法集资工作相关经费,并列入本级预算。      第二章 防 范      第八条 地方各级人民政府应当建立非法集资监测预警机制,纳入社会治安综合治理体系,发挥网格化管理和基层群众自治组织的作用,运用大数据等现代信息技术手段,加强对非法集资的监测预警。      行业主管部门、监管部门应当强化日常监督管理,负责本行业、领域非法集资的风险排查和监测预警。      联席会议应当建立健全全国非法集资监测预警体系,推动建设国家监测预警平台,促进地方、部门信息共享,加强非法集资风险研判,及时预警提示。      第九条 市场监督管理部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。      县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门、市场监督管理部门等有关部门应当建立会商机制,发现企业、个体工商户名称或者经营范围中包含前款规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的,及时予以重点关注。      第十条 处置非法集资牵头部门会同互联网信息内容管理部门、电信主管部门加强对涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测。经处置非法集资牵头部门组织认定为用于非法集资的,互联网信息内容管理部门、电信主管部门应当及时依法作出处理。      互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息,应当保存有关记录,并向处置非法集资牵头部门报告。      第十一条 除国家另有规定外,任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。      市场监督管理部门会同处置非法集资牵头部门加强对涉嫌非法集资广告的监测。经处置非法集资牵头部门组织认定为非法集资的,市场监督管理部门应当及时依法查处相关非法集资广告。      广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件,核对广告内容。对没有相关证明文件且包含集资内容的广告,广告经营者不得提供设计、制作、代理服务,广告发布者不得发布。      第十二条 处置非法集资牵头部门与所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构应当建立非法集资可疑资金监测机制。国务院金融管理部门及其分支机构、派出机构应当按照职责分工督促、指导金融机构、非银行支付机构加强对资金异常流动情况及其他涉嫌非法集资可疑资金的监测工作。      第十三条 金融机构、非银行支付机构应当履行下列防范非法集资的义务:      (一)建立健全内部管理制度,禁止分支机构和员工参与非法集资,防止他人利用其经营场所、销售渠道从事非法集资;      (二)加强对社会公众防范非法集资的宣传教育,在经营场所醒目位置设置警示标识;      (三)依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度,对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别,并将有关情况及时报告所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构和处置非法集资牵头部门。      第十四条 行业协会、商会应当加强行业自律管理、自我约束,督促、引导成员积极防范非法集资,不组织、不协助、不参与非法集资。      第十五条 联席会议应当建立中央和地方上下联动的防范非法集资宣传教育工作机制,推动全国范围内防范非法集资宣传教育工作。      地方各级人民政府应当开展常态化的防范非法集资宣传教育工作,充分运用各类媒介或者载体,以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式,向社会公众宣传非法集资的违法性、危害性及其表现形式等,增强社会公众对非法集资的防范意识和识别能力。      行业主管部门、监管部门以及行业协会、商会应当根据本行业、领域非法集资风险特点,有针对性地开展防范非法集资宣传教育活动。      新闻媒体应当开展防范非法集资公益宣传,并依法对非法集资进行舆论监督。      第十六条 对涉嫌非法集资行为,任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。      国家鼓励对涉嫌非法集资行为进行举报。处置非法集资牵头部门以及其他有关部门应当公开举报电话和邮箱等举报方式、在政府网站设置举报专栏,接受举报,及时依法处理,并为举报人保密。      第十七条 居民委员会、村民委员会发现所在区域有涉嫌非法集资行为的,应当向当地人民政府、处置非法集资牵头部门或者其他有关部门报告。      第十八条 处置非法集资牵头部门和行业主管部门、监管部门发现本行政区域或者本行业、领域可能存在非法集资风险的,有权对相关单位和个人进行警示约谈,责令整改。      第三章 处 置      第十九条 对本行政区域内的下列行为,涉嫌非法集资的,处置非法集资牵头部门应当及时组织有关行业主管部门、监管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构进行调查认定:      (一)设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;      (二)以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;      (三)在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;      (四)违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;      (五)其他涉嫌非法集资的行为。      第二十条 对跨行政区域的涉嫌非法集资行为,非法集资人为单位的,由其登记地处置非法集资牵头部门组织调查认定;非法集资人为个人的,由其住所地或者经常居住地处置非法集资牵头部门组织调查认定。非法集资行为发生地、集资资产所在地以及集资参与人所在地处置非法集资牵头部门应当配合调查认定工作。      处置非法集资牵头部门对组织调查认定职责存在争议的,由其共同的上级处置非法集资牵头部门确定;对跨省、自治区、直辖市组织调查认定职责存在争议的,由联席会议确定。      第二十一条 处置非法集资牵头部门组织调查涉嫌非法集资行为,可以采取下列措施:      (一)进入涉嫌非法集资的场所进行调查取证;      (二)询问与被调查事件有关的单位和个人,要求其对有关事项作出说明;      (三)查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料、电子数据等,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备等予以封存;      (四)经处置非法集资牵头部门主要负责人批准,依法查询涉嫌非法集资的有关账户。      调查人员不得少于2人,并应当出示执法证件。      与被调查事件有关的单位和个人应当配合调查,不得拒绝、阻碍。      第二十二条 处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资行为组织调查,有权要求暂停集资行为,通知市场监督管理部门或者其他有关部门暂停为涉嫌非法集资的有关单位办理设立、变更或者注销登记。      第二十三条 经调查认定属于非法集资的,处置非法集资牵头部门应当责令非法集资人、非法集资协助人立即停止有关非法活动;发现涉嫌犯罪的,应当按照规定及时将案件移送公安机关,并配合做好相关工作。      行政机关对非法集资行为的调查认定,不是依法追究刑事责任的必经程序。      第二十四条 根据处置非法集资的需要,处置非法集资牵头部门可以采取下列措施:      (一)查封有关经营场所,查封、扣押有关资产;      (二)责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金;      (三)经设区的市级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门决定,按照规定通知出入境边防检查机关,限制非法集资的个人或者非法集资单位的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员以及其他直接责任人员出境。      采取前款第一项、第二项规定的措施,应当经处置非法集资牵头部门主要负责人批准。      第二十五条 非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。      任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。      因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。      第二十六条 清退集资资金来源包括:      (一)非法集资资金余额;      (二)非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益;      (三)非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益;      (四)非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产;      (五)在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益;      (六)可以作为清退集资资金的其他资产。     &nb

7. 《防范和处置非法集资条例》出台背景及定义

 2021年1月26日，国务院总理李克强签署国务院令，公布《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），自2021年5月1日起施行。为帮助群众更加了解《条例》内涵，市处非办将分多期对《条例》进行全方位的解读，引导群众及早识别、自觉远离、积极举报非法集资行为。
    一、《条例》出台的主要背景是什么？ 
   《条例》第一条指出：“为了防范和处置非法集资，保护 社会 公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和 社会 稳定，制定本条例。”防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系人民群众切身利益、经济金融 健康 发展和 社会 稳定大局。党中央、国务院对此高度重视，出台有关文件明确了防范和处置非法集资的基本原则、工作机制、工作责任、具体举措和重点任务。近年来，面对非法集资案件高发多发态势，各地区各部门采取有力措施严厉打击，化解存量、遏制增量、防控变量，取得积极成效，但形势依然比较严峻。在加大刑事打击力度的同时，有必要提升行政处置效能，着力解决行政机关防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题。出台《条例》，用法治的办法加强重点领域监管，有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局，对于防范化解风险，保护群众合法权益，具有重要意义。
    二、《条例》是如何界定非法集资的？ 
   《条例》第二条指出：“本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。”该定义明确了非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即 社会 性。
   《条例》第二条所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。
    （南安市财政局南安市处非办宣） 

8. 《防范和处置非法集资条例》公布 如何避免落入“非法集资”的陷阱？

《条例》所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
  
 这个定义明确了非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，就是非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，就是利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，也就是 社会 性。
  
 招联金融首席研究员董希淼说，条例正式推出，非常必要。非法集资活动不会因为近两年加大金融监管，加大打击力度就一定会消失。而且，在我国整个金融市场发展还不够成熟，我们的投资者教育还有很大的提升空间。也就是说我们一些普通民众的金融素养还存在一定欠缺。所以在这种情况下，防范跟处置非法集资活动，压力仍然比较大。
  
 《条例》还明确，金融是特许行业，一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务，谁都不能“无照驾驶”。
  
 银保监会负责人表示，近年来，在互联网金融风险专项整治等防范化解风险工作中，有关部门和地方政府对企业名称登记管理采取了一些措施，取得一定成效。《条例》也充分总结吸收各方面经验做法，明确除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。
  
 在董希淼看来，还要认清打着金融创新旗号的非法集资。“可以将一些打着金融创新旗号的非法集资活动排除在外。对以打着金融创新旗号进行非法集资、金融诈骗的行为，加大打击力度。”董希淼说。
  
 通过广告和互联网传播非法集资信息，是非法集资风险扩散、蔓延的重要渠道。为有效切断非法集资信息传播链条，《条例》对广告发布规则、相关部门职责等规定了针对性措施：一是禁止违法发布集资类广告信息。二是明确监管职责。三是压实广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者责任。
  
 更重要的是，此次《条例》对非法集资资金清退作了规定。明确了清退资金的来源，包括：非法集资资金余额、收益，非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益，非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产，在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益，以及可以作为清退集资资金的其他资产。
  
 对此，董希淼表示，这是《条例》的一大亮点，能更好的的保护民众的合法权益。
  
 董希淼说：“其他相关人员，比如一些明星，如果为非法集资活动（代言），获得了广告费、代言费，以及其他的好处费。也可以对这部分之间列为清退的资金来源。这一点是有一定创新的。也就提醒这些相应的比如说明星，如果为非法集资活动代言的，拿到的好处，到时候有可能是要吐出来的。而且特别强调和突出一点，就是对广告的经营者、发布者，如果没有进行严格的审查，发布了非法集资的广告相应的信息也要承担相应的责任。有关部门也可以对广告的发布者、经营者进行处罚，这其实就加大了非法集资广告，以及相应信息发布的审查责任。”
  
 董希淼还建议，民众在选择金融产品，使用金融服务的时候，一定要选择正规金融机构，选择正规金融机构发行的产品跟服务。在选择具体的产品跟服务后，还要详细看相应的合同，这样才能避免落入“非法集资”的陷阱。