智能投顾是什么？

1. 智能投顾是什么？

2. 什么是智能投顾？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

3. 中国智能投顾公司的融资方式

国内的P2P、券商、交易软件从去年开始对智能投顾（Robo-Advisor）青睐有加，令其在国内的发展驶上快车道。




作为金融科技（Fintech2.0）的一种代表，智能投顾实际上是自动化的一类应用形式，狭义理解是机器人投顾，指用计算机程序进行投资管理；广义智能投顾则是利用互联网进行资产管理，脱胎于帮助用户制定消费计划的在线理财。在美国，此类网站出现于2005年，是金融顾问行业内的一个新兴分支，服务那些大型商业银行投资顾问覆盖不到的目标客户。




目前，中国的智能顾投起步较晚，首次出现在2014年、2015年先后研发并上线的平台便有足够底气打出“智能投顾”招牌。但截至2015年底，中国金融机构和第三方理财总规模已达81.18万亿元。




当下，中国公开宣传已经或将要上线具有智能投顾功能的平台已近40家，投资者们比较熟悉的有弥财、蓝海财富、百度金融、积木盒子（现PINTEC集团旗下成员）、宜信投米、钱景等平台，也不乏宣传中带有“智能化投资”类似词汇的平台。这些投顾产品准入门槛由百元至50万元以上不等，目标客户由高净值人群到小资白领，数量还在不断增多。




按照研发主体来分，中国目前的智能投顾产品可分为三类。首先为传统金融公司研发的智能投顾，以平安一账通、嘉实基金为代表。其次为独立第三方类智能投顾平台，弥财、蓝海财富、积木盒子为其中代表。最后是互联网公司研发的智能投顾,以京东智投、雪球财经、同花顺为代表。




2016年初上线平安一账通目前被视为平台化“智能顾投”的代表。主要是通过不同账户资产信息整合，获得“Robo-Advisor”个性化的财富管理方案。此外，智能投顾的“智能”还体现在平安开发的“金融产品智能推荐引擎”上，通过大数据运算给用户推荐最适合的金融产品组合。




对此，北京某高校金融教授评论称，作为平台类整合，智能推荐引擎可以进一步通过和用户的交互过程中产生的数据进行分析，根据用户的风险偏好不断调整：“能把合适资产推送到真正需要的人那里是最考验技术的。”




2015年创立的弥财则被业内人士视作第三方财富公司类智能投顾的代表，也被称作中国版的Wealthfront。这类第三方智能投顾平台借鉴国外基于算法匹配全球ETF的方式实现“智能化”。在他们的官网上，弥财称平台对接的资产已涵盖10多个行业、175个国家。同样地，【摘要】
中国智能投顾公司的融资方式【提问】
您好；您的问题我已收到啦，很高兴由我来为您解答，整理答案需要一点时间，请不要结束咨询哦，您也可以提供更多有效信息，请您耐心等待一下哦【回答】
国内的P2P、券商、交易软件从去年开始对智能投顾（Robo-Advisor）青睐有加，令其在国内的发展驶上快车道。




作为金融科技（Fintech2.0）的一种代表，智能投顾实际上是自动化的一类应用形式，狭义理解是机器人投顾，指用计算机程序进行投资管理；广义智能投顾则是利用互联网进行资产管理，脱胎于帮助用户制定消费计划的在线理财。在美国，此类网站出现于2005年，是金融顾问行业内的一个新兴分支，服务那些大型商业银行投资顾问覆盖不到的目标客户。




目前，中国的智能顾投起步较晚，首次出现在2014年、2015年先后研发并上线的平台便有足够底气打出“智能投顾”招牌。但截至2015年底，中国金融机构和第三方理财总规模已达81.18万亿元。




当下，中国公开宣传已经或将要上线具有智能投顾功能的平台已近40家，投资者们比较熟悉的有弥财、蓝海财富、百度金融、积木盒子（现PINTEC集团旗下成员）、宜信投米、钱景等平台，也不乏宣传中带有“智能化投资”类似词汇的平台。这些投顾产品准入门槛由百元至50万元以上不等，目标客户由高净值人群到小资白领，数量还在不断增多。




按照研发主体来分，中国目前的智能投顾产品可分为三类。首先为传统金融公司研发的智能投顾，以平安一账通、嘉实基金为代表。其次为独立第三方类智能投顾平台，弥财、蓝海财富、积木盒子为其中代表。最后是互联网公司研发的智能投顾,以京东智投、雪球财经、同花顺为代表。




2016年初上线平安一账通目前被视为平台化“智能顾投”的代表。主要是通过不同账户资产信息整合，获得“Robo-Advisor”个性化的财富管理方案。此外，智能投顾的“智能”还体现在平安开发的“金融产品智能推荐引擎”上，通过大数据运算给用户推荐最适合的金融产品组合。




对此，北京某高校金融教授评论称，作为平台类整合，智能推荐引擎可以进一步通过和用户的交互过程中产生的数据进行分析，根据用户的风险偏好不断调整：“能把合适资产推送到真正需要的人那里是最考验技术的。”




2015年创立的弥财则被业内人士视作第三方财富公司类智能投顾的代表，也被称作中国版的Wealthfront。这类第三方智能投顾平台借鉴国外基于算法匹配全球ETF的方式实现“智能化”。在他们的官网上，弥财称平台对接的资产已涵盖10多个行业、175个国家。同样地，【回答】

4. 我为什么不看好中国版“智能投顾”

中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

5. 什么是智能投顾

智能投顾，又称机器人投顾，就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾，作为一种新兴投资模式，在美国市场快速崛起，出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式，把传统投资顾问所做的事情（个人资产分析，风险偏好分析，资产配置，组合推荐）等服务变成互联网直接可用的服务。



智能投顾的优缺点
智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面：
一是策略的针对性和有效性；
二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系，包括IT技术、基础性的工具化产品，以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。
也就是说，只有好的产品，加上好的策略和技术，才能产出好的符合投资目标的绩效。

智能投顾的优点：
1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析，不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说，更客观。
2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论，它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力，绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力。机器人根据固定的设置，达到止盈或者止损，一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点，我们知道，往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广，成本低。网络可以低成本服务最广大的人群，这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点：
1、恶意代码。软件也是人编的，很可能会为了公司利益，向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用，或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺，而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司，怎么去和谷歌那样的大公司抢人？国内真懂人工智能的，又有几个人？
3、法律风险。现在这块又是监管空白，如果智能投顾公司出现道德问题，谁来保障我们投资者的权益。
4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩，往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户，但只是把业绩靠前的给你看，来误导更多人跟进。历史业绩模拟，也可以截取一段表现最好的来展示。


智能投顾的普及条件
一、是要吸收互联网金融的精神实质，简单透明、便捷、高交互，广开源、可试错，并接受市场的检验和客户的选择；
二、是做好组合投资理念的普及，把产品直接推送给客户，让客户感受到产品价值；
三是、增加社交化的运营思路，提升客户服务质量，让客户和客户之间，以及管理机构和客户之间互动起来，最终形成在互联网和移动互联网平台上，用户广泛参与、分享互动，以客户体验体现产品价值的目的。

6. 现在智能投顾特别火，有清楚的吗？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

7. 智能投顾好嘛？国内有哪些智能投顾软件？

智能投顾靠谱吗？
所谓智能投顾，其实是理财平台基于你的信息、需求、习惯，用特定算法计算出适合你的投资标的（理财产品）。现在很多平台搞这个，噱头大于现实，要实现智能投顾，首先要实现投顾功能，即说人话，提供简单易懂的投资建议。所以觉得靠不靠谱，因人而论，重点是适不适合你。
有什么好用的投顾软件？
我常用的是金贝塔，里面提供一些股票和基金的组合，就是按一定的投资逻辑，提供多只股票/基金。重点是这个投资逻辑，里面提供了很多组合，就是很多投资逻辑，你要找到适合你的，然后跟踪，因为组合会调仓变化。另外，金贝塔还提供了一些投顾工具，可以自己查下自己投资的标的，譬如股票的基本面信息，基金不同周期的最大回撤等等。

8. 国内智能投顾元年是哪一年

2015年是中国智能投顾元年。2015年中国开始尝试拷贝美国模式做智能投顾的创业公司只有5家左右，2016年国内智能投顾开始爆发。智能投顾一般是指机器人理财。

国内智能投顾元年是哪一年

智能投顾透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，提供自动化的投资组合建议。

智能投顾是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财。

智能投顾无法保障投资报酬的最大化，而且投资标的有限，尚无法全面自动化。