智能投顾是什么意思？

1. 智能投顾是什么意思？

2. 智能投顾是什么？

智能投顾又称机器人理财，是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。
智能投顾通常指Robo-Advisor，即根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户提供最终的投资参考，并对市场的动态对资产配置再平衡提供建议。

3. 智能投顾机器人是什么意思？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

4. 智能投顾应用有哪些？

优点：
1、客观性：机器人会根据后台数据进行分析，不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说，更客观。
2、非常注重风险：智能投顾的原理是现代组合理论，它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力，绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力：机器人根据固定的设置，达到止盈或者止损，一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点，我们知道，往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广，成本低：网络可以低成本服务最广大的人群，这就是互联网的特点。


目前市场上做的好智能投顾的平台就有“掘金时代”！


缺点：
1、恶意代码：软件也是人编的，很可能会为了公司利益，向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用，或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺：现在人工智能的人才全球的稀缺，而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司，怎么去和谷歌那样的大公司抢人？国内真懂人工智能的，又有几个人？
3、法律风险：现在这块又是监管空白，如果智能投顾公司出现道德问题，谁来保障我们投资者的权益？
4、夸大宣传：你看到那些宣传的业绩，往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户，但只是把业绩靠前的给你看，来误导更多人跟进。历史业绩模拟，也可以截取一段表现最好的来展示。

5. 智能投顾的投资组合是怎样的？

从投资组合角度看，智能投顾的直接目标在于通过大类资产配置，实现最优风险收益比。就大类资产配置而言，多资产选择的过程就是分散投资的过程，通过投资组合减少对各类资产的跟踪误差，在标的选择上，海外智能投顾平台（例如德国智能投顾锦萌）往往选择ETF作为基础品种，避免主动型投资标的的风险暴露模糊化以及风格漂移问题。用户无需注册即可进行风险测试。此外，由于客户群体偏向普通大众，他们随时可能选择赎回资金，因此流动性在智能投顾的投资组合中是非常重要的考量指标。当智能投顾选定一个组合后，便使用ETF来代表每一类资产，重点关注每只ETF对于组合净收益、风险调整收益以及节税的贡献。

6. 智能投顾好嘛？国内有哪些智能投顾软件？

智能投顾靠谱吗？
所谓智能投顾，其实是理财平台基于你的信息、需求、习惯，用特定算法计算出适合你的投资标的（理财产品）。现在很多平台搞这个，噱头大于现实，要实现智能投顾，首先要实现投顾功能，即说人话，提供简单易懂的投资建议。所以觉得靠不靠谱，因人而论，重点是适不适合你。
有什么好用的投顾软件？
我常用的是金贝塔，里面提供一些股票和基金的组合，就是按一定的投资逻辑，提供多只股票/基金。重点是这个投资逻辑，里面提供了很多组合，就是很多投资逻辑，你要找到适合你的，然后跟踪，因为组合会调仓变化。另外，金贝塔还提供了一些投顾工具，可以自己查下自己投资的标的，譬如股票的基本面信息，基金不同周期的最大回撤等等。

7. 什么是智能投顾

智能投顾，又称机器人投顾，就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾，作为一种新兴投资模式，在美国市场快速崛起，出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式，把传统投资顾问所做的事情（个人资产分析，风险偏好分析，资产配置，组合推荐）等服务变成互联网直接可用的服务。



智能投顾的优缺点
智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面：
一是策略的针对性和有效性；
二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系，包括IT技术、基础性的工具化产品，以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。
也就是说，只有好的产品，加上好的策略和技术，才能产出好的符合投资目标的绩效。

智能投顾的优点：
1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析，不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说，更客观。
2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论，它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力，绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力。机器人根据固定的设置，达到止盈或者止损，一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点，我们知道，往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广，成本低。网络可以低成本服务最广大的人群，这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点：
1、恶意代码。软件也是人编的，很可能会为了公司利益，向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用，或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺，而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司，怎么去和谷歌那样的大公司抢人？国内真懂人工智能的，又有几个人？
3、法律风险。现在这块又是监管空白，如果智能投顾公司出现道德问题，谁来保障我们投资者的权益。
4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩，往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户，但只是把业绩靠前的给你看，来误导更多人跟进。历史业绩模拟，也可以截取一段表现最好的来展示。


智能投顾的普及条件
一、是要吸收互联网金融的精神实质，简单透明、便捷、高交互，广开源、可试错，并接受市场的检验和客户的选择；
二、是做好组合投资理念的普及，把产品直接推送给客户，让客户感受到产品价值；
三是、增加社交化的运营思路，提升客户服务质量，让客户和客户之间，以及管理机构和客户之间互动起来，最终形成在互联网和移动互联网平台上，用户广泛参与、分享互动，以客户体验体现产品价值的目的。

8. 现在智能投顾特别火，有清楚的吗？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）