次级贷款名词解释介绍！一文简单了解！

1. 次级贷款名词解释介绍！一文简单了解！

      近十年，我国金融行业得到了飞速的发展，贷款行业也进行了改革，很多业务和规定都重新修改，不少用户想了解一下次级贷款的相关内容，今天我们就来简单介绍一下次级贷款。
一、贷款五级分类      想知道次级贷款，先要了解一下贷款五级分类，这是银行根据借款人的还款能力，从而对贷款质量进行的分类，主要划分为正常、关注、次级、可疑、损失等，其中后面三个是不良贷款。      五级分类发展史：      1998年以前，贷款分类主要是按《金融保险企业财务制度》的规定，分为正常、逾期、呆滞、呆账，与现在的分类差不多，比较符合当时的情况，简单实用，不过随着金融行业的发展，弊端已经出现了，比如只要还未到期，那么都属于正常贷款，实际上按借款人的收入、经营、财务状况来看，可能有些已经出现了危机；还有逾期一天和逾期50天，都属于逾期，无法体现其严重程度，总之，贷款分类改革势在必行。      1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，新的分类标准也是按这个规定制定的。二、次级贷款名词解释      借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

2. 次贷名词解释

次贷，即次级按揭贷款，是相对于给资信条件较好的按揭贷款而言的。因为相对来说，按揭贷款人没有（或缺乏足够的）收入/还款能力证明，或者其他负债较重，所以他们的资信条件较“次”，这类房地产的按揭贷款，就被称为次级按揭贷款。拓展资料：次贷危机就是一些银行或者金融机构把那些贷款买房买车的人的贷款凭证打包成金融衍生品，然后买给一般的投资者。而他们买的那些产品，有很多是次贷，也就是信用不好或者还款能力较差的人的贷款。这些人抗风险能力较差，万一不能正常还款，那么他这一条线上的所有投资者都要遭受损失。要搞清楚什么是次贷危机？首先要清楚什么是次贷。次贷是相对于优质贷款而言的，次贷是指次级按揭贷款。就是按照一般的银行按揭贷款的标准根本不符合贷款标准的贷款。具体讲，就是银行给信用状况较差，没有收入证明和还款能力证明，其他负债较重的个人的住房进行的按揭贷款。次级贷款的原因有二：一是银行的优质贷款越来越少，银行只能对次给贷款客户进行贷款；二是次级按揭贷款的利率更高，优质优价、次质次价历来是商务准则。在次贷最严重的时期，银行的住房按揭贷款比例是120%，另外20%是给住房装修用的。次贷危机也叫次级房贷危机，人们对次贷危机的关注是因为2008年的金融危机，就是由于美国的次贷危机导致的。是由于次级抵押贷款机构破产，投资基金被迫关闭，股市剧烈震荡引发的一场经济风暴。美国引起次贷危机的直接原因是美国贷款利率的上升和房地产市场的降温。利率上升导致一部分资质较差的贷款者还款压力增大，进而出现大量违约现象；而房地产市场的降温，使贷款者难以将房屋出租或出售，即使出售也不足以偿还贷款本金和利息，甚至是不足偿还贷款本金。从而产生了银行贷款亏损等连锁反应，最终导致了次贷危机的产生。

3. 次贷名词解释

次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用，次级抵押贷款市场迅速发展。但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。2008年美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致之后几年股市出现剧烈震荡。【拓展资料】次级抵押贷款（subprime mortgage loan，即“次级按揭贷款”）美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2%～3%。所谓的次级抵押贷款是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。其基本特征可归纳为：个人信用信用评级得分比较低。美国的信用评级公司 (FICO)将个人信用评级分为五等：优(750～850分)，良(660～749分)，一般(620～659分)，差(350～619分)，不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下，除非个人可支付高比例的首付款，否则根本不符合常规抵押贷款的借贷条件。入不敷出美国的常规抵押贷款与房产价值比(LTV)多为80%，借款人月还贷额与收入之比在30%左右。而次级贷款的LTV平均在84%，有的超过90%，甚至100%，这意味着借款人的首付款不足20%，甚至是零首付，那么，在没有任何个人自有资金投入的情况下，银行就失去了借款人与银行共担风险的基本保障，其潜在的道德风险是显而易见的。借款人还贷额与收入比过高，意味着借款人收入微薄，还贷后可支付收入有限，其抗风险的能力也比较弱。少数且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款。次级抵押贷款90%左右是可调整利率抵押贷款；30%左右是每月只付利息，最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还贷款负担较轻、很诱人，但积累债务负担较重，特别是当利率走高、房价下跌时，重新融资只能加剧还贷负担。拖欠率由于次级抵押贷款的信用风险比较大，违约风险是优级住房贷款的7倍，因此，次级贷款的利率比优级住房抵押贷款高350个基点，且80%左右为可调整利率。当贷款利率不断下调时，可以减轻借款人的还贷负担；但是当贷款利率不断向上调时，借款人债务负担随着利率上调而加重，导致拖欠和取得抵押赎回权的风险加剧。2007年，次级抵押贷款的拖欠率(拖欠30天)和取消抵押赎回权的比率分别高达13.33%和4%，远远高于优级抵押贷款2.57%的拖欠率和0.5%的取消抵押赎回权比率。

4. 信贷的名词解释

信贷是什么意思呢

5. 次级信贷的简介

次级信贷对于贷款人的信用审核宽于优惠级，比较适合低收入以及有信用污点的人，同时利率会比优惠级高出一些。它是建立在房价不断上涨的假设之上。在房市火爆的时候，银行可以借此获得高额利息收入而不必担心风险；但如果房市低迷，利率上升，客户们的负担将逐步加重。当这种负担到了极限时，大量违约客户出现，不再支付贷款，造成坏账。此时，次级债危机就产生了。

6. 国际信贷名词解释

国际信贷国际信贷（International Credit）是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款。

7. 名词解释：次贷危机，信贷紧缩

信贷紧缩
概述
信贷紧缩是一个尚未达成共识的概念。一般来说，信贷紧缩是指经营贷款的金融机构提高贷款标准，以高于市场利率水平的条件发放贷款，甚至不愿发放贷款，从而导致信贷增长下降，信贷资金难以满足社会再生产的合理需求的现象。
  
   信贷紧缩条件下，企业通过银行系统获得的资金趋于下降，尤其是中小企业受到的信贷约束影响更大。这是因为中小企业的信用级别低，而且缺乏银行之
  
   外的其他融资渠道。信贷紧缩一旦形成，实体经济部门的资金缺乏可能会使经济活动循环发生“中断”，尤其是持续的信贷紧缩会造成严重的经济衰退。
  
   信贷紧缩是一种总体现象，而不是个别现象。单个企业或项目融资条件的提高，并不一定意味着经济循环活动中出现信贷紧缩。只有总体信贷增长出现下降，表明银行普遍地提高提供贷款条件，才是通常意义的信贷紧缩。
  
   


信贷紧缩现象具有普遍性
信贷紧缩现象具有普遍性，但产生信贷紧缩的具体原因是多方面的。一般来说，既有制度因素，也有管理原因；既有外部起因，又有内部原因。具体来说，产生信贷紧缩的原因主要有：不良贷款造成银行资本的侵蚀；过度信贷膨胀最终导致信贷收缩；制度性改革抑制贷款的有效增长；货币政策传导机制不畅使得货币政策难以调增贷款；金融中介信用下降导致金融非中介化等。“信贷紧缩──不良贷款”陷阱是如何形成的？信贷紧缩──不良贷款”陷阱的形成过程是：金融机构不良贷款比例的上升是产生信贷紧缩的直接原因，信贷紧缩一旦形成，就会导致不良贷款恶化的预期，从而产生更加严重的信贷紧缩。这样，信贷紧缩与不良贷款之间相互伴生，导致信贷紧缩──不良贷款的恶性循环，形成“信贷紧缩──不良贷款”陷阱。



问题
   为什么不良贷款是信贷紧缩形成的直接原因呢？如果金融机构现存的或潜在的不良贷款比例处于正常区间，金融机构便没有必要把信贷供给压缩到正常市场水平和投资项目收益率对应的水平之下。然而，信贷紧缩一旦形成，原有的信贷可获性和利率之间的关系被打破，金融机构的信贷标准相应地提高了，致使一些处于边际贷款的企业难以获得贷款，其正常的经营被中断，便可能出现亏损，产生新的不良贷款，一些业已形成较高比例不良贷款的企业难以通过新增贷款进行技术革新，提高产品质量，致使不良贷款比例上升。这样，信贷紧缩成为产生新的不良贷款的原因。

8. 各类贷款名词解释

循环贷款，银行业常用术语，是银行常见贷款产品类型。
  
 通俗的解释就是——循环贷款，指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。
  
 有没有发觉，很像办理了一张银行信用卡，额度一定，随借随还。其实，把循环贷款理解为一张大额授信的信用卡，就容易理解多了。
  
 而管理这张“信用卡”的原则：总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环。
  
 举个例子：银行给你批循环贷款100万，你用了20万，剩下的80万没有利息，过两个月你有钱了把这20万还清了，就没有利息了，您还有100万的贷款可以使用，或者说，您还了10万，这样你有90万可以使用，相当于信用卡一样。(注：没动用的额度，会有一个费用，但相比利息会低的多，一般为0.125%――0.75%。)
  
 循环贷款大致有两个类型，一类是由房产作抵押的循环贷，一类是根据个人信用做的循环贷。即抵押贷和信用贷款。
  
 主要包括：个人客户综合授信贷款、个人住房循环贷款、个人助业循环贷款、房抵贷。
  
 信用卡（英语：Credit Card），又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
  
 贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
  
  准贷记卡 是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡。