急需用钱怎么办？几大方式让你体面借钱

1. 急需用钱怎么办？几大方式让你体面借钱

很多人经历过急用钱的时候，有人手中持有资产，但因为某些原因没法及时转化成现金。有人找亲朋好友帮忙，但毕竟有些尴尬难开口，而且他们资金也许有他用，也并不方便。其实许多金融机构都可以名正言顺解决借钱问题。俗话说，一分钱压倒英雄汉。作为个人，应该明了银行资金的一些用法，关键时候或许能帮你解决燃眉之急。一些向金融机构体面借钱的办法如下：
  
 银行无抵押贷款：门槛低
  
 额度：5万～30万，利率可达10%以上。
  
 如果你是想大额消费改善生活品质且有职业稳定的高校教师、公务员等，银行个人信用贷款是很好的方式。这是银行向资信良好的借款人发放的无须提供担保的信用贷款。这种贷款模式完全没有担保，其特征就是借款人仅凭自己的信誉就能取得贷款。很多银行都有这项业务，包括四大行。还有一些外资银行也提供这项业务。有些银行对信用比较好的借款人信用贷款额度可以高达50万元，还款时间一般是3年以内。
  
 但是，此类产品无须担保，因此利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率7%～9%，但一般银行采取还本付息方式，实际还款年利率高达15%以上。
  
 此前有媒体报道一些买房人首付不够，用无抵押贷款来凑首付。不过后来银监会有明文规定，无抵押贷款不能用于购房。
  
 申请无抵押贷款需要的资料：
  
 1.提供个人身份证明，如身份证；
  
 2.提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水、电、煤气缴纳单等任一相关证明；
  
 3.提供稳定的收入来源证明、银行流水单、劳动合同等。
  
 如果贷款用于买大件、留学、装修等，需要金额不超过30万，且你自身信用记录良好、工作收入稳定、属于银行优质客户的话，就可考虑选择信用类贷款。
  
 银行抵押贷款
  
 额度：最高可达抵押物评估值70%，利率：基准利率略上浮。
  
 抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。抵押贷款我们最为熟悉，很多人通过向银行抵押房产，从而获得房屋贷款。据了解，房产抵押贷款金额需要根据借款用途、所抵押房屋类型、申请人还款能力等因素来综合确定。
  
 以普通住宅做抵押的，最高可以申请到房产评估值的七成；以高档住宅、别墅、高档公寓、商业用房等做抵押的，最高可以申请到房产评估值的五成。
  
 抵押贷款利率比无抵押贷款利率低很多，一般都是根据央行公布的贷款利率来执行，有时候会略有浮动，一般利率在6%～8%（根据贷款年限不同）。
  
 申请抵押贷款需要的材料：
  
 1.有合法的身份；
  
 2.有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
  
 3.以新购住房做最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，且备有
  
 或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款。
  
 银行质押贷款
  
 额度：最高可达质押物90%。
  
 可作为质押的质物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单、保单等有价证券。
  
 王先生在2011年7月办了一笔5万元3年期定存，现在等钱急用，需提前支取这笔定存。但提前支取的话将从初始存入日起计活期，按现行活期利率0.35%，34个月计算，利息仅为500余元。而3年到期下来利息合计5000余元。考虑到这笔资金3年期限马上就要到了，理财专家建议不要提前支取，可以做两个月质押贷款。贷出5万元资金的90%，就是4.5万元，按现行贷款利率6.0%来算，一共需要支付贷款利息450元上下。这样比直接支取方式可以多得4500元左右。
  
 质押贷款里以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、股票、商业承兑汇票等质押的，质押率最高不得超过70%。
  
 办理银行质押贷款非常方便，只要带上自己的身份证件以及所要质押的权利凭证，到相关的银行柜台就可以办理，而且效率非常高，有些银行在当时就可以拿到贷款。质押贷款没有任何其他费用，只需要承担贷款利息。
  
 信用卡取现
  
 额度：可达信用额度50%。
  
 信用卡取现不同于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一。
  
 一般来说，信用卡取现只发生在有特别急迫的资金需求且该资金需求不是特别大的时候。信用卡取现利息很高，有取现费用，一般为取现金额的1%，部分还要从当天开始支付每日0.5‰的利息，当时间超过31天后则开始计算复利。如果时间过长，即使是一笔数额不大的取现，也会带来很大的利息负担。
  
 透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的50%。有些银行不能超过信用额的30％。此外，如果是在ATM机上取现的话，银行通常还规定取现的数额每天不能超过一定额度。
  
 典当贷款
  
 相对于银行的烦琐手续和较长周期，典当贷款具有“短、平、快”的特点，最大优点就是申请周期短、办理速度快、能满足紧急的资金需求。现今，只要典当行里的明眼人认定你拿来的东西有价值，一小时左右你就能得到急需的现金。对于抵押品，典当行会告诉你一个最后赎回的日期（一般是两到3个月），过了这个日子不来赎回，东西就归典当行自行处理了。
  
 多数典当行青睐于房产等不动产，汽车、黄金等也能顺利典当，典当月利率一般在3%左右，折合成年费率为30%以上。
  
 由于其手续简单，几十万元的资金，一两天就可办妥，因此，对一些短期需要资金拆借的人来说，还是可以接受的。
  
 提前还房贷划算吗——小利息可以有大用途
  
 房贷对大多数年轻人来说都是一个不小的压力。当我们手头有了一些闲钱后，要不要考虑提前还贷呢？很多人都会考虑这个问题，毕竟贷款还算是欠着别人的钱，对大多数传统中国人来说，欠钱的感觉并不好受。在这里我们给你详解提前还款是否划算。
  
 怎样提前还款才划算
  
 小李买了一套房120万元，向银行贷款50万元，贷款时间为20年。过了一段时间，小李自己手里攒了10万元。他打算把这10万元提前还给银行。我们来计算一下：
  
 以目前2014年市场上利率最低的公积金贷款为例，当前公积金利率为4.5%，贷款金额50万元，贷款20年，在网上随便找一个房贷计算器算一下，20年后还款总额为75.9万元。
  
 假如我们手中有10万元，一年后进行了提前还贷；20年后，我们还款总额变为60.5万元。由此算来，总的还款金额由75.9万减至60.5万元，可减少15.4万元。
  
 有人会问，如果我的房贷利率比较高呢？比如，贷款利率是基准利率的1.1的买房人，贷款利率高达7.205%，他们提前还款合适吗？我们来计算一下：
  
 同样的50万元贷款，20年后本息94.5万元；同样一年后提前还款，如果提前还贷10万元，20年后本息还款额变为75.3万元。还款金额减少了19.2万元。
  
 提前还款公积金和商贷节省额比较
  
 由此可见，如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。商贷提前还款，节省的金额会更多，提前还款比较划算。如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。
  
 在贷款的前几年，由于本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款前几年尤其是前5年间，一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，则剩余贷款的利息负担也会相应减小。
  
 如果我们不提前还款，用于投资呢？我们以这10万元为例，以最为简单的5年定期存款来做投资，如5年定期存款利息为5.225%，满5年后再续存5年定期，直存到20年。20年后我们得到多少钱呢？本息总额为25.3万元！这也是一笔很大的收益。
  
 这些情况不建议提前还贷
  
 很多人都喜欢提前还贷，不喜欢欠银行钱。但对于现在的财富管理理念而言，如果没有最大限度利用好资金的价值，是对资金的极大浪费。如果能够找到一款收益高于此贷款利率的投资产品，那完全可以通过投资获取收益来抵充贷款产生的利息。
  
 如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，不建议提前还款。分析认为，一般生意人的年化收益率往往在10%以上，再说生意人往往需要拆借资金，如果一旦用钱，再到银行贷款，往往利率较高，所以不建议提前还贷。
  
 风险抵抗力比较弱的家庭，不建议提前还贷：比如，张先生今年40岁，年薪30万元左右，太太全职在家照顾两个孩子。家庭财产如下：住房一套自住，市值300万元，有100万元房贷，月供6000余元。目前，家庭现金存款约10万元。这10万元，用于提前还房贷，还是投资？手有余粮，心中不慌。作为普通家庭而言，需要留下家庭备用金，以防万一有意外发生。此种情况，不建议提前还款。
  
 哪些人适合提前还款
  
 一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。买房毕竟是用来生活，如果一笔贷款放在头上是很重的负担，为此吃不好睡不好，那还是提前还了吧。
  
 二、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
  
 三、希望将房子作为融资工具，从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多。如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。

2. 如何借钱救急（五种方式让你体面借钱）

 上个月，朋友从外地来出差，饭局上和我聊起她大伯的经历：
  她大伯是个生意人，生意虽然不算大，但一家人的小日子也过得挺好的。前两年还换了个小排屋，三代同堂热热闹闹。
  可是，去年开始，她大伯在的行业不景气，资金频频周转困难。最近大伯在家庭聚会上讨论起，有意卖掉自住的排屋还债。
  “为了20万卖掉唯一的住房，500多万的房子呢，我们一家人都劝他别犯傻。”朋友感叹道。最后她的大伯靠着亲戚朋友的帮助，总算又过了这个坎。
      其实，要不是朋友亲自和我分享这件事，我甚至觉得这个困难有点“假”，有点匪夷所思；
   为了借20万，卖掉500万的房子，这不是捡了芝麻丢了西瓜？ 
  可真做过生意你就会懂。自家生意，就像是自己的孩子，都是要拼死撑住的。
  500万的房子难道不能抵押吗？难道就没别的借钱方式了吗？
  据说，大伯也试了一些借钱方式，好几个利率还不低。
  今年几轮拆东墙补西墙后，大伯实在觉得心累，这才盘算着卖房子。
  朋友还说：其实两年前他们一家换房子的时候，我也觉得有点过了。一下子买这么大个房子，房贷压力还挺大的。不过当时他生意好，想不到那么多。
  仔细聊了，才发现是无奈环环相扣。
      其实，借钱这件事，不仅仅是大伯这样的中年生意人才会遇到。
  越来越方便的借钱方式，眼花缭乱的分期消费，这代年轻人对“借钱”这件事，接受度也更高。
  虽然生活难以精确计算，但一些 理性的借钱Tips ，还是可以帮我们更好地做决策。
   1）动态地看待“量力而为”。 
  还债压力太大，自然不是我们想看到的。如果你的资产负债率超过了50%，或者每月三分之一的收入要来还钱，生活品质就很可能受影响。
  不过，指标毕竟是死的。
  当你面对一些足够好的机会，比如心仪房子，但暂时资金压力又很大，怎么做抉择呢？
  你可以问自己一个问题：半年、1年、3年后你的收入会如何变化？什么时候你的收入增长能够轻松应对你的负债支出呢？
  如果这个答案让你不再有太大的压力，你也可以更大胆地去尝试。
     2）动态地看待“顺势而为” 
  朋友的大伯，颇有点屋漏偏逢连夜雨的意味。
  前两年生意顺风顺水，买房也想着一步到位，挑大的买；可一旦遇到整个行业的下行压力，原本生活中的房贷也成了雷区。
  面对目前经济整体减速的大环境，借钱，我们都不妨再谨慎一些。
   3）适当的债务隔离 
  如果你像大伯一样，是个企业主，或者自己也在创业中，那为生意周转的情况就会不时发生。学会债务隔离，也是为爱你的家人设定一重保护伞。
  比如合理的财务管理制度，把私人的财务和企业财务有明确的分割；
  在处理重大借贷前，明确法律责任，了解夫妻、家人是否需要承担连带责任；
  必要的时候，运用保险、信托等金融工具隔离债务，也非常实用。
     4）提前储备借款的渠道和判断能力 
  最后，我也为你整理了一些常见的借款渠道。他们就像是小叮当的百宝箱，平时不起眼，但突然需要时就可能发挥巨大的威力：
  最容易想到的是向熟人借钱，但这个方法有一个缺点：就是可能会欠下一笔“人情债”，很多人也不太好意思和亲戚朋友开口。
  找申请银行贷款，利息往往是相对划算的，但审核条件比较严格，比如需要你提供相关的抵押、收入证明等等。不同银行、不同地区会有差异，你不妨多找几家银行咨询一下。
  还有一种常见渠道是信用卡提现，方便快捷。一些有周转需求的朋友，也会考虑办些大额信用卡，用来救急。
    但它最大的缺点是利息会非常高， 实际的年利率可能会在15%以上 。
  超过了大部分人投资理财能达到的收益。万不得已，不推荐。
  除此之外，还有一种是各大互联网公司旗下的金融平台，也有借款业务。
  比如像阿里旗下的蚂蚁借呗、腾讯旗下的微粒贷等可以直接借到现金的产品，一般很方便，但额度因人而异。
  目前来看，大多数人借款日利率在万分之三到万分之五之间，折合成年化利率，在10%~18%之间，所以借款之前还是要好好算一算。
  最后一个渠道是一些网贷平台，它们的放款速度比较快，额度也比较大，但利率非常高，千万要小心。
    借钱这件事非常微妙。
  不敢借，有时候是为难现在的自己；
  借不好，就变成为难未来的自己了。
  希望今天的内容，能让你在未来考虑借钱时，对未来多点信心，对现在多点安心。
     简七带你好好赚钱圈主:简七读财2446成员进入圈子 现在的你有负债吗？你会因此感到压力吗？欢迎留言和我聊聊你的看法。
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3. 四种方式让你成功体面的借到钱

      在生活中我们会遇到急需用钱的情况，当我们不好意思向自己朋友开口借钱时，就需要自己想办法来解决这个资金难题，那么，在生活中我们急需用钱怎么办呢？请看一下四种方式，轻松帮你解决资金烦恼。 (1)银行无抵押贷款      不少借款人会想要申请银行无抵押贷款，借款人不需要提供任何担保就能获得贷款，借款人可以仅凭自己的信用就能申请到贷款，需要借款人有稳定的收入和良好的信用记录，不同银行所发放的贷款额度会存在细微不同，有些银行对信用比较好的借款人信用贷款额度可以高达50万元，时间一般3年以内。(2)银行质押贷款      借款人需要注意的是，质押贷款不会产生其他任何费用，借款人只需要承担贷款利息即可。      可作为质押的质物包括：国库券，国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单、保单等有价证券。      质押贷款里借款人以银行汇票、支票、存款单、等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；如果借款人是以股票等质押的，质押率最高不得超过70%。 (3)信用卡取现      需要注意的是，信用卡取现与信用卡套现是不一样的，信用卡取现是信用卡本身所带有的功能。      需要注意的是信用卡取现收取的利息是比较高的，有取现的费用，一般为取现金额的1%，部分还要从当天开始支付每日‰的利息，当时间超过31天后则开始计算复利。还有一种情况就是信用卡透支，这是根据持卡人用卡情况来决定的，透支的额度最高不超过持卡人信用额度的50%。不同银行对于可透支额度规定会存在不一样的情况。 (4)典当贷款      典当行不仅仅局限于传统的典当，只要拿来典当的东西有价值，最快一个小时就能获得资金，对于抵押品，典当行会与借款人进行约定，如果超过约定的时间不赎回，那么典当行将自行处置该抵押品。典当月预期年化利率一般在3%左右，折合成年费率为30%以上。