银行理财和保险理财哪个更好

1. 银行理财和保险理财哪个更好

对保险理财比较了解哟，给您分析一下保险理财。
理财类保险，到底值不值得买？
对于每个家庭来讲，理财方式五花八门，有储蓄、保险、股票、债券、期货、基金、房地产等等。
而理财类保险作为家庭资产配置的一种方式，也越来越受到消费者欢迎。

理财型保险，顾名思义，是一种理财兼顾保险作用的产品。
它有以下几个特点：
1.保障功能相对较弱，在被保险人生存期间会按照条款约定得到某种收益，比如年金，即几年返一次，或者一年返一次，在被保险人身故后只会退还保费；
2.缴费年限通常比较短，常见三年缴，五年缴，甚至趸交。
3.主打都是理财，收益，避税，避债等等看似与传统的保障型保险不同的功能，通常保费较高。
一、为什么会有理财类保险出现？
由于国人普遍缺乏保险意识，保险深度（保费收入占GDP之比）和人均保单件数远低于其他国家，但是投资意识很强，因此保险公司为了迎合国人这种心理，推出了理财类保险的产品。
保监会主席项俊波曾经谈到“不卖理财型保险产品，保险公司不好发展，光卖理财型保险产品，这个行业安身立命的基石也被动摇了”。其核心的意思，就是保险除了保障的核心功能之外，财富管理的作用也需要发展，保险公司只强调保障型产品业务，是很难生存的。
而现实的情况是，国内的理财型保险产品（多为两全保险和年金保险）占据了90%多的寿险市场份额。由此可见，理财型保险承担了很大一部分保险公司盈利的任务。
二、理财类保险产品本身存在的矛盾
理财类型保险的保费分为两部分，一部分保费用来提供保险保障（例如身故返还等），而另一部分用来投资。
保险的本质是被保险人把部分风险转嫁给保险公司，使被保险人本身需要承担的风险尽可能降低，尽可能的减少意外事件所造成的低幸福度，而对于浮动投资收益（如万能险和投连险）的理财类保险而言，被保险人用于投资部分的保费是希望赚取更多的收益，但由于收益的不确定性，被保险人实际上是冒了更大风险，在收益表现不佳时反而会给被保险人平添烦恼，所以说理财类保险的这两部分功能本身存在一定程度的矛盾。
三、理财类保险有哪几种？
一般来说理财型保险分为分红保险、万能险、投连险。
分红险：
分红险产品通常由“主险账户”与“分红账户”构成。
按照目前我国的规定，分红险的投资标的有以下：
1.大额银行长期协议存款；
2.国债；
3.AA级以上信誉企业债券；
4.国家金融债券；
5.同行业拆借；
6.证券一级市场（10%），证券2级市场（10%）
7.直接或间接投资国家基础设施建设等。
分红险的投资渠道决定了它的收益相对稳定，风险最小。
分红险产品可以附加在任何传统保障型保险产品上，常见产品形态如分红型年金险、教育金、养老金等。
万能险：
与分红险产品类似，万能险产品通常由“主险账户”与“万能账户”构成。
不同的是，万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，还可以做股票投资，但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。
万能险通常有保险公司划定最低收益率，投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。
万能险产品常见产品形态有两全类产品。
投连险：
投连险基本主险责任较小，所交保费主要功能是用于投资收益。
投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。
因此，投连险通常不做收益率保障，也有可能发生亏损，投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。
四、产品利益演示
分红险产品：
判断一款分红险产品是否值得买的关键指标是根据保单条款约定的现金流计算的实际收益率。
我们以某款分红险产品为例来看：
30岁，男性，投保某两全分红型产品，保额10万元，保障期间至88周岁，缴费期间5年，年保费52930元，每年领取5000元生存金，88周岁如生存，获得祝寿金，保费返还274650元。


经计算，如被保险人至88岁生还，这款产品的年化收益率约为2.02%，跟其他理财类产品相比，其实是属于较低的收益率水平。
万能险产品：
判断一款万能险产品是否值得买的关键指标主要是以下三个“收益率“：
保底利率：保险公司承诺的万能险账户收益率，即“最差的情况”；
预期收益率：保险公司根据市场投资收益率和自身的投资实力，预估的万能账户投资收益率，通常提供低、中、高三档；
实际收益率：即“历史业绩表现”，是否说到做到；
其中，哪些是可以实实在在达到的收益，哪些只是漂亮的演示数据，需要我们在挑选产品时注意甄别。
市面上几款万能型产品的收益率情况：
根据数据来看，天安人寿、华夏人寿的历史收益率最高，在7%左右，且保底收益率均达到了3.5%。
投连型产品：
投连型保险的投资标的公开透明，各家保险公司会定期做出数据披露：
举几个栗子：




五、理财型保险产品适合什么样的人群？
精算师认为，对于理财型保险，应更多的将其视为理财产品而非保险，如果需要的是风险保障，那么还是购买传统保障型产品更合适。
对于投资经验丰富的消费者，可选择购买高风险、高收益的投连险产品，并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位，将有较大概率拉升，可择时购入股票型产品。
对于投资能力有限，风险承受能力有限，对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者，可选择购买分红型保险。
而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。

2. 银行理财和保险理财哪个更靠谱？

对保险理财比较了解哟，给您分析一下保险理财。
理财类保险，到底值不值得买？
对于每个家庭来讲，理财方式五花八门，有储蓄、保险、股票、债券、期货、基金、房地产等等。
而理财类保险作为家庭资产配置的一种方式，也越来越受到消费者欢迎。

理财型保险，顾名思义，是一种理财兼顾保险作用的产品。
它有以下几个特点：
1.保障功能相对较弱，在被保险人生存期间会按照条款约定得到某种收益，比如年金，即几年返一次，或者一年返一次，在被保险人身故后只会退还保费；
2.缴费年限通常比较短，常见三年缴，五年缴，甚至趸交。
3.主打都是理财，收益，避税，避债等等看似与传统的保障型保险不同的功能，通常保费较高。
一、为什么会有理财类保险出现？
由于国人普遍缺乏保险意识，保险深度（保费收入占GDP之比）和人均保单件数远低于其他国家，但是投资意识很强，因此保险公司为了迎合国人这种心理，推出了理财类保险的产品。
保监会主席项俊波曾经谈到“不卖理财型保险产品，保险公司不好发展，光卖理财型保险产品，这个行业安身立命的基石也被动摇了”。其核心的意思，就是保险除了保障的核心功能之外，财富管理的作用也需要发展，保险公司只强调保障型产品业务，是很难生存的。
而现实的情况是，国内的理财型保险产品（多为两全保险和年金保险）占据了90%多的寿险市场份额。由此可见，理财型保险承担了很大一部分保险公司盈利的任务。
二、理财类保险产品本身存在的矛盾
理财类型保险的保费分为两部分，一部分保费用来提供保险保障（例如身故返还等），而另一部分用来投资。
保险的本质是被保险人把部分风险转嫁给保险公司，使被保险人本身需要承担的风险尽可能降低，尽可能的减少意外事件所造成的低幸福度，而对于浮动投资收益（如万能险和投连险）的理财类保险而言，被保险人用于投资部分的保费是希望赚取更多的收益，但由于收益的不确定性，被保险人实际上是冒了更大风险，在收益表现不佳时反而会给被保险人平添烦恼，所以说理财类保险的这两部分功能本身存在一定程度的矛盾。
三、理财类保险有哪几种？
一般来说理财型保险分为分红保险、万能险、投连险。
分红险：
分红险产品通常由“主险账户”与“分红账户”构成。
按照目前我国的规定，分红险的投资标的有以下：
1.大额银行长期协议存款；
2.国债；
3.AA级以上信誉企业债券；
4.国家金融债券；
5.同行业拆借；
6.证券一级市场（10%），证券2级市场（10%）
7.直接或间接投资国家基础设施建设等。
分红险的投资渠道决定了它的收益相对稳定，风险最小。
分红险产品可以附加在任何传统保障型保险产品上，常见产品形态如分红型年金险、教育金、养老金等。
万能险：
与分红险产品类似，万能险产品通常由“主险账户”与“万能账户”构成。
不同的是，万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，还可以做股票投资，但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。
万能险通常有保险公司划定最低收益率，投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。
万能险产品常见产品形态有两全类产品。
投连险：
投连险基本主险责任较小，所交保费主要功能是用于投资收益。
投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。
因此，投连险通常不做收益率保障，也有可能发生亏损，投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。
四、产品利益演示
分红险产品：
判断一款分红险产品是否值得买的关键指标是根据保单条款约定的现金流计算的实际收益率。
我们以某款分红险产品为例来看：
30岁，男性，投保某两全分红型产品，保额10万元，保障期间至88周岁，缴费期间5年，年保费52930元，每年领取5000元生存金，88周岁如生存，获得祝寿金，保费返还274650元。


经计算，如被保险人至88岁生还，这款产品的年化收益率约为2.02%，跟其他理财类产品相比，其实是属于较低的收益率水平。
万能险产品：
判断一款万能险产品是否值得买的关键指标主要是以下三个“收益率“：
保底利率：保险公司承诺的万能险账户收益率，即“最差的情况”；
预期收益率：保险公司根据市场投资收益率和自身的投资实力，预估的万能账户投资收益率，通常提供低、中、高三档；
实际收益率：即“历史业绩表现”，是否说到做到；
其中，哪些是可以实实在在达到的收益，哪些只是漂亮的演示数据，需要我们在挑选产品时注意甄别。
市面上几款万能型产品的收益率情况：
根据数据来看，天安人寿、华夏人寿的历史收益率最高，在7%左右，且保底收益率均达到了3.5%。
投连型产品：
投连型保险的投资标的公开透明，各家保险公司会定期做出数据披露：
举几个栗子：




五、理财型保险产品适合什么样的人群？
精算师认为，对于理财型保险，应更多的将其视为理财产品而非保险，如果需要的是风险保障，那么还是购买传统保障型产品更合适。
对于投资经验丰富的消费者，可选择购买高风险、高收益的投连险产品，并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位，将有较大概率拉升，可择时购入股票型产品。
对于投资能力有限，风险承受能力有限，对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者，可选择购买分红型保险。
而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。

3. 银行理财和保险理财哪个更好

保险理财与银行理财是各具优势的，每一个人应该根据自身的经济情况进行选择。银行理财和保险理财的各自特点如下：1、银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中，保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能，后者实现投资功能。2、银行理财产品采取的主要是单利，而且一般期限固定，收益相对稳定。保险理财产品大都采取复利计算，收益也不固定，如分红险，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据盈利情况分红。3、银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失，但损失一般不大，支取较为灵活。保险理财产品无论是可否灵活支取，都给客户造成有较大的损失。拓展资料：银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：区别一：保障功能不同银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。区别二：资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益的4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。区别三：支取灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。PS：如果想选择银行理财，可以到辨险识财查看涵盖493家银行理财产品的产品评价报告。

4. 保险理财和银行理财哪个更好一点？

你好！保险理财和银行理财各有优势。如果你想了解自己适合哪一种理财方式，可以点击预约1对1保险规划服务，深蓝保_专心保险经纪会给你提供专业的建议。
我们展开来说：1、保险理财理财险是保险公司发起的，既有保险的保障功能，又兼备理财的收益功能，简单地说，理财险就是带有理财收益性质的保险产品。一般来说，常见的理财险包括以下四类：年金险：先交一笔钱，之后按约定每年再返一笔钱。万能险：相当于有“保底收益的余额宝”，放在万能险的钱能按4%-5%左右的利率增值。增额终身寿险：终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险，保单利益每年能按3%左右的利率增值，同样具有理财功能。投连险：相当于“保险公司的基金”，投连险的回报取决于保险公司投资水平，收益上不封顶、下不保底。2、银行理财在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。不管是银行理财还是保险理财，都要了解产品背后的风险，根据自身的承受能力进行投资。

5. 银行理财和保险理财哪个更好一些？

保险理财和银行理财的区别

6. 银行理财和保险理财哪个更好

二者各有优缺点，两者区别如下：

1、投资方向的区别

中低风险等级的银行理财，资金主要投向债券领域，很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场，其中分红险的投资比例不超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过90%。


2、风险的区别

保险理财中，分红险和万能险的本金比较安全，万能险有保底收益。但是投连险的风险较高，投连险可以投资股市，客户很难了解具体的投资比例，风险很难判断。银行理财有五个风险等级，一级、二级的银行理财是风险很低的，三级银行理财风险也不大，四级五级的银行理财风险虽然高，但是银行较少发行这类产品，所以银行理财的风险比保险理财要低。 

3、流动性和期限的区别 

期限型银行理财的投资期限在1个月到1年到3年不等，期限型产品不能提前赎回，资金有一定的锁定期。保险理财的期限一般要三五年，甚至更长，一年之内的产品很少。在犹豫期之外退保，只退回保单现金价值，用户损失很大，很可能造成亏本。 

4、是否属于强制储蓄 

保险理财的期限长，流动性差，同时需要每年缴费，具有强制储蓄的特点，可以做到专款专用，特别适合有明确理财目标的养老金，教育金，创业金等。银行理财流动性高，没有强制储蓄特点，资金很容易挪作他用，很难做到专款专用。


理财就选陆金所，陆金所拥有国际一流的管理团队，母公司陆金所控股为平安集团联营企业，与众多正规金融机构开展合作，为客户提供专业的理财信息聚合服务，其中包括专业保险公司，提供多样化的保险产品。温馨提示：理财有风险，投资需谨慎。

7. 保险公司理财好还是银行理财好？

首先，保险公司理财也有有点，两者相对而言，保险理财比较好的一点有其保险公司采取复利计算，即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。 保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。但其相比之下，也有离不开的缺点；保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能本，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能本，短期内退保，不仅本金拿不，还会有损失。 理财保险产品一旦支取，就会给投保者造成较大的损失。拓展资料：保险公司保险公司是指依保险法和公司法设立的公司法人。保险公司收取保费，将保费所得资本投资于债券、股票、贷款等资产，运用这些资产所得收入支付保单所确定的保险赔偿。保险公司通过上述业务，能够在投资中获得高额回报并以较低的保费向客户提供适当的保险服务，从而盈利。保险公司的业务分为两类: (1) 人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。(2) 财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。我国的保险公司一般不得兼营人身保险业务和财产保险业务。保险公司（insurance company），是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。 保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司。保险公司是指经营保险业的经济组织。保险公司，是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。股份保险公司类似于其他产业的股份公司，由发起人根据《公司法》设立，由此具体规定了公司发起人的人数、公司债务的限额、发行股票的种类、税收、营业范围、公司的权力、申请程序、公司执照等。西方发达国家的公司组织由三个权力集团组成，即股东、董事会、高级经理人员。

8. 保险理财和银行理财有什么区别

银行理财和保险理财在很多细节上存在着较大差异，具体选择哪个，这要看个人的经济状况、实际需求。
在预算确定的情况下，由于保险包含保障型保险和理财型保险，建议对于个人而言，先配置好保障型的保险，如果仍有预算，再考虑理财。
目前保险产品繁多，容易买错，花冤枉钱，十几年经验的薄荷保顾问整理了这篇内容，教你用最少的钱买到最合适的保险！点击→《知道要买保险，买什么保险更合适？》
银行理财和保险理财的不同有哪些，我们来详细的看一下：
①产品收益特点不同
银行理财一般是单利，不会给消费者复利，日常居民存款是单利，但是银行贷款利息是复利；而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
②产品持有周期不同
银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通储蓄收益高。保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。
③产品回本时间不同
银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回，用于别的理财。保险理财产品，有的产品趸交以后，当你就能回本，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能回本，短期内退保，不仅本金拿不回来，还会有损失。
④支取灵活程度不同
银行理财有固定的期限，如果投资者因急用支取，会损失一定的利息，但没什么太大损失，较灵活；而理财保险产品一旦支取，就会给投保者造成较大的损失。