养老保险缺口这么大，今后我们如何打算

1. 养老保险缺口这么大，今后我们如何打算

近日，全国社保基金理事会理事长戴相龙在博鳌论坛上坦陈养老金确有缺口，一石激起千层浪，关于社保的话题成为热点。到底养老金缺口是如何造成的?这样的缺口又该如何填补呢?这代社保养上代人虽然现在都在说养老金缺口问题，但是，这个概念太宏观了，于普通的百姓来说，养老金缺口到底是什么呢?今年61岁的杨女士2006年退休，目前她的退休金在同龄人中算是中等偏上，"在还没退休的时候，单位的人力部门就私下给我算过一笔账，我退休之后的十几年里拿的退休金都是自己缴纳的保险，而十几年之后我的保险用光之后就要动用儿女那一辈人的保险了。"根据杨女士所说，她的父辈是从来没有缴纳过养老保险的，之前退休金完全由工厂负担，但是随着养老保险的推行，父辈的退休金转由社会养老部门负责。由于没有那么多的财政补贴，因此杨女士个人养老账户里的钱就被用来支付父辈的退休金，而当杨女士退休之后她个人账户里的钱只剩下能支付10年左右的退休金了。这样，她就要动用其他在职人员的个人养老账户。"我的社保在养活上一代人，而我不久以后可能也要由下一代人的社保来养活，可是我的女儿是独生子女，按照比较笨的计算方法，她的社保要能养活父母和她自己才算是平衡，这样她的负担多重啊。"杨女士对未来的养老忧心重重。这是普通的退休人员的担心，而从宏观上来说，杨女士的担心也正是养老金缺口的困扰。在中长期内，人口老龄化是导致养老金收支缺口的主要因素。人口老龄化将直接改变中国养老金缴费群体和负担群体的规模和比例，进而对养老金收支产生重要影响。现有模式显示，目前在城镇养老金体系内，大约是3个劳动力赡养1个老人;到了2050年，将变为约1个劳动力赡养1个老人。由于赡养率的大幅提高，而替代率又难以下降，就会导致很大的养老金缺口。根据测算，在未来38年内，人口因素带来的城镇企业职工基本养老金累计缺口相当于2011年GDP的57%，人口因素带来的机关事业单位养老金累计缺口相当于2011年GDP的14%。很显然，如果不改革，养老金体系将不可持续。延迟退休因小失大我国的养老保险制度脱胎于计划经济时代的企业包办劳保制。转制之前，职工不用缴纳养老保险，这就造成当下的一种局面：以前没交钱的人只得挪用后来者缴纳的养老金。于是正在缴纳养老保险者必然担忧：我们的钱被用来支付别人的养老金，今后我们的养老金缺口该如何解决?尽管国家财政补贴可以填补个人账户的亏空，但随着老龄化社会的到来，财政补贴不可能无限地"填空"，于是延迟退休年龄便提上日程。戴相龙明确表示，可延长退休年龄和养老金缴纳年限等措施，达到收支平衡，他指出："现在60岁退休了，将来可能63岁退休。"但是，我国养老金缺口问题决不能依靠延迟退休年龄来解决，起码相当时期内不能。面对13亿人口的养老问题，凭延长退休年龄解决养老金缺口问题弊远大于利。有专家计算称，我国每年离退休人员最少在600万人左右。若延迟退休，每年将吃掉600万适龄就业人口的就业岗位。加之我国经济增速可能从10%左右下降到7%以下。而GDP每下降1个百分点，减少就业大约在100万人口。以此计算，每年将减少就业300万人左右。两项因素每年就吃掉900万人口的就业岗位。更严峻的现实是，每年我国有1400万人找不到工作。促就业是经济发展首要任务。在我国就业形势如此严峻情况下，为了所谓的养老金缺口就贸然延迟退休年龄是得不偿失的，以牺牲年轻人的就业岗位为代价甚至不顾社会稳定，完全是取小失大之策。社保基金也应开源节流在博鳌论坛上，戴相龙建议，国家应加大国有资产划拨力度，扩大全国社会保障储备基金。虽然北京大学中国公共财政研究中心主任、财政学系主任林双林教授反对利用国有企业分红来补充养老金缺口，他认为动用国有资产和发放国债实质上是一样的，一个是资产少了，一个是债务多了，两种做法的后果都是国有净资产减少，是“坐吃山空”。但是清华大学经管学院副院长白重恩认为，政府应当增加国有企业分红补充社保缺口。“目前国有企业分红主要还是在国资系统里面来运行，大部分还是用来作为投资，如果这一部分分红能够拿出一部分来补充社保基金，那么社保的负担也就会相应的减少。”白重恩表示国有企业向政府分红是国际上一种普遍的做法，近年来我国国有企业整体经营状况进一步改善，利润总额大，增速快，增加国有企业分红比例既可以有效地解决社保资金的缺口，又可以控制国有企业投资规模，有利于资本收益与劳动收入的合理分配。另外，林双林教授还提出其他养老保障体系应该尽快改革，保证社会公平和可持续。目前，我国行政事业单位人员的退休金由国家财政负担，替代率高达90%以上，与职工养老替代率相差悬殊。我国除收入分配差距大外，养老金的差距也很大。目前，老百姓在养老问题上主要是“患不均”。因此，养老金制度需要解决的另一个问题则是“双轨制”。行政和事业单位养老保险应该尽快纳入全国职工养老保险。公务员和相当一部分事业单位人员在职时不用缴纳养老保险，退休后却能领取高于企业人员的养老金，他们的退休金多数由国家财政支付，而普通退休工人则只能依靠自己的账户，显然，这种制度设置本身也是缺口原因之一。而当“双轨制”依然存在，推迟退休年龄便很容易制造第二次社会不公，遇到反弹也是在所难免。叫喊多年的“双轨制”改革迟滞不前，延迟退休年龄又是欲语还休，养老制度如何改革这是全国人民关注的大事，应有个长足的考虑，不能总是拉警报、闯红灯。如何打消公众对公平的担忧?如何让改革的成果惠及百姓?解决养老金是直接、最根本、最实际的体现。若百姓老而有忧，则一切皆为空谈。
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2. 中国养老保险的缺口有多大

根据财政部公布的2021年信息可以知道,养老金缺口到现在已经超过了7000多亿。虽然养老金这些年增长得比较快,但是应该今后不会了。      其实我们从这两年养老金上调的比例就可以看出,从之前的6%到5%,再到去年的养老金的涨幅正在逐年下调。
      难道也要像日本一样提出来永不退休的政策吗?每个人都要规划使用自己的养老金,养老金不够用,那就不要养老,继续工作。西方国家的养老政策是最好的借鉴      很多人都说西方国家的养老政策有多么多么的好,所有的都是由政府来承担,其实西方国家之前也经历过我们现在所面临的问题。      在90年代初期,欧洲等一些发达国家也进入了深度老龄化社会的转折。他们所处的那个阶段就相当于我们国家的今天人口老龄化出现峰值。      西方人接受的教育和我们中国人接受的传统教育不一样,他们没有中国的传统文化,孝顺父母。他们认为他们的父母是纳税人,国家有义务来管理抚养他们,与自己无关。      在西方,老人病死在房间,或者说在家中去世,长时间没人发现,这都是非常平常的事情。      而当老人去世后,所有的事情也都是由当地的社区或者政府部门来处理,只不过是通知一下老人的子女罢了。
      当西方的国家和领导者意识到这个问题的时候,他们也像我们现在一样,谈论延迟退休,推迟领养老金,减少养老金。      这些问题西方国家全部都经历过,留给政府的是大规模的游行示威,大规模的举牌反对。他们认为如果政府这样做,就是想把所有的老人逼入死地。      其实西方国家想要延迟退休和推迟领养老金,它也有它存在的价值,但是也要面对着一系列的风险。      比如说,如果50岁退休,等到65岁的时候再发放养老金。这15年的时间内,可以继续工作继续缴纳养老保险,也可以选择不再工作,自己愿意去做什么就做什么。      但是只有65周岁的时候才能领取养老金,并且这15年内如果你继续缴纳养老金,那么你领取的养老金就要比别人多20%,而且活得越久这样的差距也会越大。      这样不但没有延迟退休,因为百姓都不喜欢延迟退休,而且还可以调动50岁以上退休人员的工作积极性。继续投入工作的,退休后领取更高的养老金。
      现在所面临的问题是谁都不愿意延迟退休,谁也不愿意养老金停止上涨。那每月发放的养老金又该从哪里来——纳税。      但是你也总不能说,为了让老人早退休,多领取一些养老金,然后就牺牲一些企业和纳税人。让企业无责任地去缴税,五险一金占工资的比例越来越大,纳税人纳税的额度越来越低,你说到最后企业还用得起人吗?工资都纳税了还有人愿意去打工上班吗?      别忘了现在每个月老人领取的钱,都是现在的年轻人纳的税。我纳税的钱给你用,到时候我退休的时候有没有钱给我用呢?
我国养老金现在面临的事情      在2013年的时候,财政部第1次公布了中国的养老保险出现1,540亿的缺口。在2021年这个缺口已经达到了7000多亿。      在上面我们也讲了,养老保险是工作的人交钱,给退休的人发钱。      根据相关部门给出的统计数据显示中国人口出生率在1963年出现了高潮,一直到1980年出生人口就达到了亿。      在学术上管这个时期叫做婴儿潮,在2022年的时候,他们就陆陆续续的进入60岁。也就是说在2022年的时候退休人员将会迎来一个高峰。
      计划生育在1982年被定为基本国策,刚好1963年左右出生的人正好达到了20多岁的适婚年龄。      也就是说,这一批人他们大多都是只有一个子女。而对于养老保险来讲,2022年现在年轻人在减少,交钱的越来越少,领钱的却越来越多。      这也就造成了一个现象,很多地方当期的养老金出现了巨大的缺口,而这一个缺口只能由国家财政来进行补贴。      根据相关报道可知:在2016年黑龙江省的养老保险基金累计结余已经是欠下了262亿元,当地的养老金发放基本上都是依靠政府的补贴。      历年来中央和地方政府财政补贴养老基金的费用就在不断增加,可以说这些年如果没有政府补贴养老保险基金,根本就没有养老金可领。
      现在又面临着一个退休高峰期,并且现在的年轻人也越来越少,交钱的人少,领钱的人多,并且情况还在加剧,养老金的问题将会越来越严重。      虽然现在养老金由政府来兜底,但是最多也是跟着当地的物价,消费水平以及通货膨胀来变化。      除了政府兜底之外,还有一个就是企业年金。但是以现在的情况看来,越来越多的企业都很难做到。      对于企业而言,如果自主建立补充养老保险制度,自己所需要承担的资金压力是巨大的,并且这样的投资他能带来的回报很少。只能说企业如果有自己的补充养老保险机制,那是对员工的极限关怀。而这样的企业除了国企和事业单位,又有哪些机构能做到呢?
西方国家是如何应对养老金不足的问题      由于西方一些国家发展的较快,我们现在经历的他们之前也都经历过,在面对养老金的问题上,他们是大力发展个人养老金。      其实他们所说的这个,就是一些信托机构。我的养老金资产全部放在我个人的养老金账户里面,里面的钱还是我自己说了算,只不过这个钱我放在你们信托机构,你们帮我理财。      而政府也非常鼓励这样的行为,只要你把钱放进了养老金账户,税收就可以减免呢,甚至还可以延期征税啊等等一系列的福利政策。就是为了让你把这个钱锁定在个人账户里面,等你到了退休,或者是家里出现突发状况才可以使用。      而这样的政策在去年和今年就已经有相关方面的专家在呼吁,个人账户养老金应该灵活地使用,让这一部分钱动起来,让钱生钱。
      其实西方一些国家的政策也并没有你想象的那么好,他们有各种各样的税收政策来应对养老金的问题,甚至在一些国家面对养老问题的时候,会给你办理养老贷款。      最熟悉的就是日本,日本进入超级老龄社会,70多岁的老人依旧在工作着。其实也是没有办法,自己的养老金用完了没钱用了还得生存呢,那该怎么办?只有继续工作赚钱。      在漂亮国家他们的应对措施就比较极端,有些专家声称漂亮国家的疫情应对,其实就是为了缓解养老金的压力。据相关统计显示,在国外新冠疫情死亡人口95%以上都是老年人。这样仔细一想让人惊出一身冷汗,这就是所谓的西方养老制度。
养老金未来还会不会增长?      其实这个问题在我们国家根本不需要怎么担心,养老金未来一定会增长,只不过增长的速度将会越来越慢。      在前面我们也介绍了,这样的增长速度,基本上都是为了应对当地的消费水平以及通货膨胀。      有一些人提出,其实养老金完全可以继续上涨,对那些大企业大公司多收点税完全就可以弥补这个遗憾。      其实这样的说法没有一点道理,到时候有几个公司愿意成为大公司,大企业。而这样的做法将会是社会以及经济的发展减缓,是非常不利的。
      所以说养老金的缺口问题肯定还会有其他的解决办法,只不过我们国家走的是一条别人都没有走过的路,在一步一步地探索适合自己发展的路。      至于延迟退休这样的办法,我想到后面也会妥善的解决。有没有能力的人都一起延迟退休,这并没有什么道理,一个人什么时候愿意退休应该由自己来决定。      只不过有一个现实就是,提前退休的人可能到时候每个月领取的养老金要少一些,延迟退休的人退休后每月领取的养老金要多一点。      其实对于所有人来讲,我们可以看西方一些发达国家的解决办法,养老的问题很多时候都要靠自己,国家确实会管,但是很多时候他管不过来呀,全国14亿人口谁都要饭吃。      为了应对以后的养老退休生活,当下就应该努力工作,提前做好自己的养老规划,让自己退休后养老金够用。这样在养老的问题上就不需要过多的担心。这样也可以让国家把的帮助和福利放在那些弱势群体身上。      只有这样才能让养老金和养老问题得到妥善解决,毕竟自己养老生活过得舒不舒服只有自己才能知道。

3. 社会养老保险缺口是什么

基本养老保险是由国家立法强制实施的一项社会保障制度。其目的是保障劳动者在年老退休后，从国家和社会获得物质帮助，保障其基本生活的需要。它是一项强制性、公益性、非盈利性质的社会保险。社保是社会统筹保险的简称，而包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。社保和养老保险区别在于，养老保险是社保中的一项。社会统筹，就是在一定的范围内，统一筹划养老保险基金的征缴、管理和使用。每个统筹区各自负责本区域养老保险基金的平衡，结余主要归本统筹区支配和使用，缺口一般都需要本级政府和本级财政填补。养老保险通俗讲就是个人缴满15年就可以拿退休金，单位交的属于职工养老保险，正式退休后就可以领，个人买的全民养老保险则要到60岁以后才可以领。社会保险是国家强制险种，任何单位和个人都必须参加。《劳动法》第七十二条“社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费”。用人单位不按国家规定为劳动者缴纳社会保险是违法的，其直接后果是侵害了劳动者的合法权益。区别：一是基本属性不同：前者是行政强制性的社会保障，属社会福利性质;后者是金融企业的经营活动，投保出于自愿保险机构以营利为目的，它和被保险人之间是等价交换关系;二是对象和作用不同：前者的对象是社会劳动者及其家属，是他们在生、老、病、残、伤和失业时得到基本生活保障;后者则以任何人的生命和身体、财产为对象，区别生命的不同阶段，身体的不同部分和财产可能发生的不同事故进行投保，以期事件发生时获得一定的经济补偿;三是权利与义务对等关系不同：前者保险金主要来自劳动者工作时劳动成果的积累，劳动者进行社会劳动者，对社会作了贡献，并少量交纳了社会保险金，亲获得享受社会保险待遇的权利，于此建立权利与义务关系;后者保险费来自个人收入(包括财产收入)、领取金额多寡取决于投保金额的多少，权利与义务在金钱关系上对等;四是立法的范畴不同：前者属于社会立法范畴;后者属经济立法范畴;五是管理体制不同。前者属行政领导体制;后者属财政金融体制。
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4. 中国养老保险缺口怎么弥补

在全国统筹时是不是让得益方也做出些表示：加大个人缴费比例，减少财政补贴；延迟退休也从公务员和被补贴地区首先做起，不要拿走别人的钱拿得那么理直气壮。

5. 养老金缺口那么大，你担心以后交了钱没有养老金吗？

1.养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
2.国务院决定，从2015年1月1日起，企业退休人员基本养老金水平再提高10%，全国近8000万企业退休人员因此受益。专家表示，这样的调整是普惠的，但却未必公平，甚至出现了“倒挂”现象。

6. 养老保险缺口这么大那交保险合算吗?

社保政策是国家制定的，即使有缺口国家会想办法。
1、社保有没有缺口不是老百姓能了解和操心的问题，只要国家制定这个政策，就要相信国家会处理好大家的退休问题，所以养老保险一定要交的。
2、如果不交养老保险，年龄大了，养老问题更无法解决，要相信国家政策，相信政府，只要交养老保险一定会有退休金。

7. 都说我国养老金有缺口，那么养老保险缺口到底有多大？有没有弥补之法

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您好！养老金缺口问题一直备受人们关注，中国的养老金缺口到底有多大，成为社会讨论的焦点。不管怎么说，我国的养老金缺口确实存在。
 
养老保险缺口到底有多大？有没有弥补之法一份最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年底，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。报告一出，舆论热潮再起。搭配购买商业养老保险是当下最好的弥补养老金缺乏的办法，商业养老保险投保前您需要注意下列投保知识：1.目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此投保需要按需进行。2.传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。3.传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。4.商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。5.对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年（每月）拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。6.养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。你这种有一定经济实力的中年人，可以选择一次趸缴，或3年缴、5年缴等短期缴费方式。尤其是万能型产品，因为是月复利结算，越早存入，本金越高，收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。
 
我国养老金有缺口，搭配购买商业养老保险是解决养老金缺失的最好办法。建议您结合您投保对象具体的保障需求和经济实力来综合对比选择，上提供的商业养老保险不仅种类多，而且保费实惠，是您最佳投保选择渠道。

8. 网友对解决养老金缺口有什么建议

解决各阶层公平养老、紧缩政府开支、减少损失浪费、提高垄断国企上缴比例……等等，都是弥补养老金缺口的有效途径。养老乃最重要的民生之一，最需要平衡考虑社会公平与稳定的问题，有关部门绝不能强压民意、强推实施。

　　最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18 .3万亿元。报告指出，人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。

　　养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。正像养老金的定义所述，他是确保老百姓老有所养、老有所依的关键，是老百姓的“保命钱”。众所周知，现行的养老金制度规定，由个人缴纳和单位缴纳两部分构成，其中个人缴纳的部分进入个人账户，单位缴纳的部分则进入公共账户，被统筹使用。我国城镇职工保险始于1991年，当年开始进行养老社会统筹的试点。但1997年养老保险制度改革以来，个人账户中的资金被挪用去发放退休人员的养老金，个人账户一直处于空账运行的状态。也就是说我们缴纳的养老金，被国家统筹了，支付给了别人。为了弥补账面亏空，就只能继续收取未来劳动者的养老金，这样才能平衡养老金账户。

　　然而，这篇研究报告所爆出的巨大的养老金缺口却让国人愕然，我们缴纳的养老金到底去了哪里？

　　尽管人社称从全国层面看，不存在养老金缺口的问题。未来全国养老保险基金能够做到长期收支平衡。但是，延迟退休、延迟领取养老金的建议，让我们感到很惶恐。本来，劳动者缴纳养老金是为退休后的生活提供保障的，但是，我们却连本金都拿不回来，还缴纳养老金干什么呢？难道真的是乐善好施，拿自己的钱去救济他人吗？我们为什么要将自己的钱，交给国家管理，然后再支付给别人呢？因此，现行的养老金制度，很值得怀疑。

　　我们的养老金到底到哪里去了？管理养老金的部门，应该给公众一个说法。如果现行的养老金制度只是借新钱还旧债，拆东墙补西墙，不能保障劳动者养老，而是为了套取劳动者的钱，那么就应该进行修改完善，实在不行，则应该取消它。

　　同时，养老问题仍要靠国家，政府责无旁贷。养老问题说到最后，本质上依然是经济问题、分配问题。建议政府彻底改变目前带有歧视性的“养老金双轨制”，比如机关和事业单位的员工在职时不需要缴纳养老保险，退休后由国家财政支付其退休金；企业职工则在在职时需按其工资总额的28%缴纳养老保险，这类制度必须取消，请还纳税人一个公平的养老制度。

　　另外，延迟退休、延迟领取养老金的政策，从表面上看确实是解决养老金缺口问题的一种措施，但这有违民意，有损人民的幸福，但何况，这并不是解决问题的最有效措施。解决各阶层公平养老、紧缩政府开支、减少损失浪费、提高垄断国企上缴比例……等等，都是弥补养老金缺口的有效途径。养老乃最重要的民生之一，最需要平衡考虑社会公平与稳定的问题，有关部门绝不能强压民意、强推实施。

　　事实上，合理的管理和分配国有资产能够完全覆盖全民养老，加上公民个人的积累，中国人完全可以进入一个老有所养、安享天年的大同时代。中国经济依然在高速增长，远未到无米下锅的地步。而做到这一点，则需要持续不断的改革攻坚。