保险金信托的十大功能有什么？

1. 保险金信托的十大功能有什么？

保险金信托的功能
一、双重风险隔离
保险金信托可以有效实现企业与家族之间的风险隔离。保险金信托设立后，信托财产即与委托人、受托人及受益人的其他资产相区别。若委托人遭遇破产，除设立信托前其债权人已对信托财产享有优先受偿的权利外，债权人不能主张对信托财产强制执行。在保险端，被保险人死亡后，除根据《保险法》第42条规定的无法确定受益人、受益人先于被保险人死亡、受益人丧失受益权等三种情形外，保险金不作为被保险人的遗产。这样，保险金信托在形式上实现了双重风险隔离的效果，对比其他单一金融工具，保险金信托的风险隔离优势尤为显著。
二、财富传承
一般来说，家庭在进行财富代际传承时，最常见的方式是法定传承和遗嘱继承。但随着中国高净值家庭财富规模的不断扩大和资产类别的日益复杂，传统传承方式已很难满足高净值客户的传承需求。而通过保险金信托进行财富传承，客户可以按照自己的意愿，灵活确定受益人的范围、比例和顺位，并结合每个受益人的实际需求，分别确定分配方案，从而有效避免传承中的逆继承和隔代传承等问题。
同时，通过设立保险金信托进行传承安排，既可以保障子女及其后代在求学、婚姻、事业等方面有充足的物质基础，又可以通过分配条款的设计，向后代传递家族的价值取向，完成家族精神的有效传承。由此可见，将保险与信托相结合，并不是凭空想象出来的金融服务，保险金信托有着强烈的客观市场需求。
三、规避繁琐手续
无论通过法定继承还是遗嘱继承，子女在接收遗产，进行资产过户前，均需办理继承权公证的手续。而继承权公证的办理需要所有继承人到场、所有资料齐全，且所有人对遗产分割无异议。一旦有继承人不满意，则很有可能需要通过法律诉讼的途径解决遗产的分配，诉讼周期动辄2-3年，费时费力。
与之相比，利用保险金信托进行资产安排，可以有效规避上述繁琐的继承权公证手续。由于《信托法》第十五条明确规定，非自益型信托的信托资产不属于委托人遗产，信托资产在传承时，直接按照客户制定的规则即可完成分配，避免发生由于家庭成员争夺财产导致的财富传承受阻的情形。

2. 保险金信托的十大功能

保险金信托没有十大功能，只有三个功能(一)双重风险隔离(二）财富传承(三）规避繁琐手续拓展资料：一、双重风险隔离保险金信托可以有效实现企业与家族之间的风险隔离。保险金信托设立后，信托财产即与委托人、受托人及受益人的其他资产相区别。若委托人遭遇破产，除设立信托前其债权人已对信托财产享有优先受偿的权利外，债权人不能主张对信托财产强制执行。在保险端，被保险人死亡后，除根据《保险法》第42条规定的无法确定受益人、受益人先于被保险人死亡、受益人丧失受益权等三种情形外，保险金不作为被保险人的遗产。这样，保险金信托在形式上实现了双重风险隔离的效果，对比其他单一金融工具，保险金信托的风险隔离优势尤为显著。例如在现实中，对于不区分家族财富与企业资产的企业家，倘若企业家被判对企业债务承担连带责任，苦心经营的一切都将付之一炬，甚至会牵连自身家庭。在这种情况下，高净值投资者可以选择设立保险金信托，投资者将资金交付给信托公司，再让信托公司去进行投保。此时信托财产是独立存在的，只要投资者不是唯一信托受益人，其债权人便无法对保单利益进行偿付;如果在保险赔付之后，保险赔付款直接转进信托账户，债权人依然不可要求法院强制执行，从而实现风险隔离的目的。二、财富传承一般来说，家庭在进行财富代际传承时，最常见的方式是法定传承和遗嘱继承。但随着中国高净值家庭财富规模的不断扩大和资产类别的日益复杂，传统传承方式已很难满足高净值客户的传承需求。而通过保险金信托进行财富传承，客户可以按照自己的意愿，灵活确定受益人的范围、比例和顺位，并结合每个受益人的实际需求，分别确定分配方案，从而有效避免传承中的逆继承和隔代传承等问题。同时，通过设立保险金信托进行传承安排，既可以保障子女及其后代在求学、婚姻、事业等方面有充足的物质基础，又可以通过分配条款的设计，向后代传递家族的价值取向，完成家族精神的有效传承。由此可见，将保险与信托相结合，并不是凭空想象出来的金融服务，保险金信托有着强烈的客观市场需求。三、规避繁琐手续无论通过法定继承还是遗嘱继承，子女在接收遗产，进行资产过户前，均需办理继承权公证的手续。而继承权公证的办理需要所有继承人到场、所有资料齐全，且所有人对遗产分割无异议。一旦有继承人不满意，则很有可能需要通过法律诉讼的途径解决遗产的分配，诉讼周期动辄2-3年，费时费力。与之相比，利用保险金信托进行资产安排，可以有效规避上述繁琐的继承权公证手续。由于《信托法》第十五条明确规定，非自益型信托的信托资产不属于委托人遗产，信托资产在传承时，直接按照客户制定的规则即可完成分配，避免发生由于家庭成员争夺财产导致的财富传承受阻的情形。

3. 保险金信托的功能

，有下列几点：1.透过专业的财产管理服务，可减轻自行管理运用的负担；尤其是各种投资工具有专业性，而且市场瞬息万变，税务法令错综复杂，如果未具有专业知识和能力，将无法掌握充分信息，及提高投资效益，而达到有效利得财富管理资产的目标。2.预为安排独立的财产，以保障日后之需；由于信托财产具有独立性，与受托人的财产分离，故具有保护受益人的效果。3.透过信托网，还可以实现要保人及委托人的特定目的；由于要保人在购买保险时，其目的乃是为保险受益人（委托人）的利益，如果不是透过信托方式作有效管理，就会担心保险受益人（委托人）在取得保险金时，无法有效管理运用或处置失当，而造成资产的浪费，减低财产规划的效果。因此，透过信托计划，受益人才能获得实质的利益。

4. 保险金信托的作用

（一）可以实现被保险人生前的理财愿望将人寿保险与信托相结合，不是凭空想象出来的金融服务，是有强烈和客观的市场需求的。正如前面提及到的，保险信托的一项最主要的功能便是能够实现委托人的愿望。原本信托的原理就是按照委托人的要求，帮助委托人管理和运用有关资产。而作为人身保险与信托相结合的保险信托，更是有着特别的功能。委托人身故后，最为担心的应该是自己的家人能否好好生活、家人是否能好好的运用自己留下的资产、不争气的后代是否会马上就获得的家财挥霍一光等等，如此种种担忧，正式保险信托可以解决的事。如果被保险人采用信托方式，将保险金的管理交给专业的团队，签订信托合约，约定受托人按照委托人自己的安排管理资金，定期定额给信托受益人生存资金或者约定领取受益金需要达到的相关等级条件等，这样便能实现委托人的愿望。（二）将人寿保险与信托相结合，具有储蓄与投资理财的双重功效如果简单让受益人领取保险金，另一方面的问题便是资金的保值增值。投资理财是一项非常需要专业知识的工作，对于大多数人来说，他们的投资渠道主要是存银行，或者是购买高风险的股票，这样的投资策略无疑是粗略的，而且极易造成资产的贬值。而如果交给专业性非常强的信托机构，便可以实现储蓄与投资理财的双重功效。信托机构拥有比个人更加专业的渠道，投资能力强，相对于个人更加能实现资产的保值及增值。（三）在遗产规划中具有免税功能在一些征收赠与税及遗产税的国家和地区，保险信托成为了遗产规划的重要工具。通过保险金信托的形式将资产留给受益人。在我国的一般操作流程为：被保险人购买了人身保险，同时与信托机构签订保险信托合同，并与保险公司另行约定：保险事故发生后保险金将直接支付到银行为子女开设的信托账户，保险合同受益人仍是子女，要保人仍保有保险合同所有权，这种保险信托叫做“自益信托”。通过这种方式既可以在合法的情况下减少遗产税，又可以合理安排保险金的支出，起到了一箭双雕的作用。

5. 保险金信托主要涉及的险种主要有哪些？

保险金信托主要涉及的险种为年金险和终身寿险（包括定额终身寿险、增额终身寿险两种），也有部分保险公司的险种为两全保险。以年金险设立的保险金信托，信托规模通常以总保费计算，以终身寿险设立的保险金信托，信托规模通常以总保额计算。

6. 保险金信托的好处

1、免除保险单失效的顾虑。2、增加委托人的产业。3、为委托人支配身后的费用。4、处置赔款以适应特种需要，如清理欠款、建造房屋，创立事业，捐助慈善事业等。5、为各受益人分配赔款。6、可免除浪费及其他亏损。7、适合受益人的需要。8、合并管理多个保险单。9、寿险赔款与受益人其他财产集中管理。10、设立费用低廉，保障效果大。

7. 保险金信托的种类

保险金信托大体上可分为四种：1、 被动信托，又称消极人寿保险信托这种信托只由信托机构代为领取保险金与代交保险金给受益人的一种信托。委托人生前将保险单的权利移转给信托机构，由其保管。如委托人去世，信托机构即向保险公司领取保险金，依据信托契约，分配保险金给受益人，款项分配完后，信托关系终止。2、 这种信托与上述被动信托相同，只是信托公司在收得赔款后，并不将此直接分配给受益人，而是妥善管理并运用，使其增值，将增值收入交与受益人。只有等到信托到期，才将本金交还给受益人，信托关系即告终止。3、 委托人生前除将保险单的权利移转给信托公司，并代保管保险单外，还将一定金额的证券或资金交存信托公司，以证券或资金的收入，托信托公司按时交付保险费。如果委托人死亡，信托公司按信托契约收集赔款和所存的证券或资金，一同管理，以运用赔款以及这些证券或资金的收益交付受益人。等信托有效期限终了，再将赔款及前存的证卷或资金交于受益人。4、 在上述代付保险费信托中，委托人所存放在信托公司的证券或资金的收益只够信托公司按时交付保险费。但在累积保险信托中，委托人除照例将保险单权利移转给信托公司、由信托公司代为保管外，也将一定金额的证券或资金交存信托公司，以证券或资金的收益托信托公司代付保费。与代付保费信托所不同的是，每期证券或资金的收益，比应付的保费要多。信托公司将付去保费后所剩的利润投资于较稳妥的方面，这样，所存的资金或证券会逐渐积累增多。所以叫累积保险信托。一旦委托人去世，信托公司即收集赔款，连同累积的证券或资金一并管理，并以运用赔款的收益按时交付给受益人。等信托期满，再将赔款及前存的证券或资金付还给受益人，信托关系即告终止。

8. 保险金信托的定义

信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。