理财观：不做月光族工资如何理财

1. 理财观：不做月光族工资如何理财

月光族指这么一群人，一月花光一月的工资，每个月都没有剩余工资。月光族大多是尚未结婚的青年单身人群，没有来自家庭方面的压力，消费观念是挣多少用多少，吃光用光，身体健康，这是一种极其不好的消费观。
我有一个堂哥，便是月光族之典范。我堂哥2009年左右就业的，距今已就业七、八年了，但是依旧如当初没钱。我堂哥是普通工薪阶段，算上加班费之类的，那时每月工资拿到手能有3500多块钱。
每月3500多块钱的工资不算多，但倘若有心存钱，每月还是能攒下一点钱的。但是呢，我堂哥是月光一族，每月工资发下来之后，便是各种买和吃，不到月底工资便就没了，就这样年复一年日复一日，从不考虑为自己存点儿积蓄。
前年即2015年的时候，我堂哥回家相了个对象，没多久两人便结婚了。结婚一年后，生了一个小孩。堂哥成家之后，特别是小孩子出生后，钱的问题便接踵而至，小孩子喝奶粉要钱，家庭各种支出要钱，然我堂哥除了每月的工资外，并无其它积蓄，因此日子过的相当拮据。
月光族月月光的消费观念是一种错误的消费观。只考虑了当前的享受，并未考虑未来的生活；只将眼光放在了当下，并未立足于长远。这不是一个正确的消费观，也不是一个明智的选择。
天有不测风云，人有旦夕祸福。人的一生中可能出现许多无法预知的事，因此我们在满足当前需求的同时，还需要为将来作些打算，为将来作打算，便就是平时多存一些钱，以备将来不时之需。
财富是一个逐渐积累的过程，像月光族这样月月光，怎么可能存得了钱。想要存钱想学理财，对月光族而言，首先需要做的就是，摒弃月月光这种错误的消费观。其次便是学会每月存钱，每月将工资的一定数额存起来。
随着时间的积累，存的钱逐渐会多起来。只要每月坚持存钱，不出几年，曾经的月光族，便不会在是月光族。不在是月光族之后，可以拿积累的部分积蓄试水收益较高的个人理财，以此来保证自己财富的增值。
对月光族而言，无论每月多少工资，无论是过三年还是五年，都存不了一分钱。假如不做月光族，每月3500多块钱的工资，每月能拿出1000块钱存起来，那么存七、八年后能有多少钱呢。
举个存款例子！假如一个人每月都能拿1000块钱投资，投资收益率为12%，投资满8年后能有多少钱？对一个好的投资而言，12%的收益率不算高。正常贷款公司的贷款利率均高于15%，风险不高的理财收益有12%的收益率。
每月存固定金额，存一段时间，最后计算本利和，这种存款计息的计算方式称作求普通年金终值。设每年的收付金额为A，利率为i，期数为n，则按复利计算的普通年金终值F为：

图1-1：普通年金终值的计算公式
根据图1-1的普通年金终值公式，可计算出每月投资1000元，年投资收益率为12%，不间断连续投资8年后，到时能够拿到的本利和是多少钱。

图1-2：月投资1000块钱，投资收益率12%，投资8年时间，普通年金终值的计算结果。
由图1-2可知，假如一个人每月能投资1000块钱，他的投资收益率是12%，投资时间满8年后，他便会有近16万块钱。倘如在将16万做投资理财，一年便会有近2万块钱的利息收入。
投资利息是按复利计息的，也就是说计息的利息也会计算利息。就月收入3500多块钱的普通工薪族而言，只要不做月光族，只要肯坚持每月存钱，只要坚持存，到一定时间段能变富有。
对于每月只有工资收入，没有其它收入来源的工薪族而言，坚持每月一定数额的工资投资是一个非常好的理财方法，只要进行长时间的积累，便能逐渐摆脱工资月月光的困境，资本本身就是一个原始积累的过程。
也许有人会困惑，每月工资3500多钱，怎么存得了1000块钱，那还让人生活不。其实，对一个管吃管吃的普通工薪族而言，只要不乱花钱，每月省2000块钱也不成问题。
每月拿工资的一部分出来理财，这种方法对大多数普通工薪族而言，非常的实用，这种理财方法的难处在于坚持。对普通工薪族，特别是月光一族而言，树立工资理财的观念非常重要。
每月工资即使不多，但也能积少成多。牺牲一点当点享受，提早为将来做打算，对普通工资族而言，是一个非常明智的选择。不论将来发生什么，留一点钱以备不时只需总没有错。

2. 月薪6000千的月光族，应该如何进行理财？

这6000块钱，首先要合理的划分用处，一部分用于基本生活保障，一部分用来投资理财(每月固定买基金，进行基金定投)，一部分用来提升个人生活品质(和朋友出去看电影吃饭，给自己买衣服)。比如1500用来基本生活开支，2000用来买基金，设置定投日期，可多买几只基金，降低风险，剩下的2500可以放入货币基金中，随取随用。
买基金需要对自己的抗风险能力进行评估，看自己是保守型还是激进型，买的基金种类也会不同。作为基金投资的新手小白，还是很有必要去学习基金的相关知识，通俗的来说，基金是。大家把钱给基金经理，基金经理买一大堆的股票，也可能不都是股票，还含有债券，因此基金的选股能力十分重要，我们常听的基金有股票型基金，债券基金，货币基金，混合型基金，对应的风险也不同，看个人选择。
简单来说，选择一个好的基金可以从以下几个方面来看。一是基金的规模，比如大型的指数基金，如沪深300,上证50,二是选择自己看好的行业，选择估值较低的行业，三是看基金经理，判断一个基金经理是否合格，可以通过他的任职年限，掌管基金的年化收益率来判断。
关于如何买基金，最简单的买基金，我们可以在支付宝上买卖，要注意基金的买卖时间，这涉及到我们买基金的净值如何，还有一点就是基金的买卖不要过于频繁，相应的手续费也会很高，买好的基金，就要做好长拿的准备，设置自己的预期收益率，跌幅多大加仓，以及及时减仓，降低自己的持仓成本，战胜人性的贪婪，是王道！

3. 月光族如何理财？？？

在我们生活中有那么一群人，他们每月赚的钱还没到下个月月初就被全部用光。他们给自己取了个称号叫“月光族”。然而，每当“月光族”谈到理财这个话题的时候，他们大都会说“别提了，说了都是泪，我无财可理！”。其实，理财就是管好财务（财产和债务），用句很通俗的话来说“你不理财，财不理你”，只有会理财的人，以后生活才会轻松很多，因为他们懂得如何让自己的手上的资产去为自己创造最大的价值。那么，月光族如何理财呢？要回答这个问题，首先我们来看月光族的分类。


按照“月光族”的定义，可将其分为两大类：
1、“低薪一族”：赚钱不多，每月收入仅可以维持每月基本开销的一类人。这类人大多是刚踏出校门参加工作的人。
2、“高消费欲望族”：喜欢追逐新潮，扮靓买靓衫，只要吃得开心，穿得漂亮，想买就买，根本不在乎钱财的一类人。这类人有知识、有头脑、有能力，花钱不仅表达对物质生活的狂爱，更是他们赚钱的动力。而他们的格言是“能花才更能赚”，花光用光自得其乐。


作为“月光族”，我建议，可根据自己的实际情况，从如下方面进行理财：
（1）、当自己入不敷出的时候，可考虑在同等条件下，让居住的生活条件变差一点（当自己很穷的时候，有一个要求：不求吃好，能吃饱就行）。如让自己的房子变小一点（搬到便宜点的房子里住，如在居住条件环境相同条件下，可考虑从一环搬到二环等），吃的喝的便宜一点，穿的衣服适用一点（不要老想名牌），暂时用不到的东西少买一点。如果手中没有积蓄，月前潇洒，月中恐慌，月末狼狈，实在让人为之一叹。生活还要继续，不可死要面子活受罪。

（2）每月拿出一点钱为自己买一份保险。其实，这份保险不仅包含“意外险与养老保险”还包括下个月的生活“预存险”（留一点给下个月用，即使100元也可以）。出门在外，买一份保险是给自己及家人的一个保障。若是出现意外，至少不会成为自己在那个偏远山城里家人的负担（我们都是北漂），更不能做啃老族，而且也能保证自己好不容易辛苦打下的江山不会一下子就被疾病或意外打垮。如果很幸运一辈子都没事，那么也可以老的时候给自己花或是留给后人。


（3）、“会赚不如会省”，学会管理开支。“月光”们是商家最喜欢的消费者，因为他们有强烈的消费欲望，会花钱；更重要的是他们有很强的赚钱能力，有钱可花，但每次都花光，因此学会管理开支才是最好的理财方式。每月省一点存一点，时间长了也就赚了，资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。

（4）、节约了现在，收获了未来。每当我们“想买但钱又不够”的时候，信用卡走进了我们的生活，信用卡实现了很多人的梦想，信用卡是“花未来的钱，实现现在的梦想”，所以节约现在是最好的理财方式。信用卡已经成为当前社会的风向标。但是，全然不顾今后的生活，过度使用信用卡是不正确的。

（5）、必须控制好“消费欲望”。在“月光族”中，有那么一类人，他们工资不低（甚至很高），但有很高的消费欲望。这类人，他们用自己的全部收入来追求高品质的生活，他们主要目的是吃得开心，穿得漂亮，想买就买。对于这类人他们的“财”不再是指具体的金钱，而是指抽象的“财富”，理财就是创造更多的抽象财富。为此，我给出的理财建议是“努力提高自己的能力赚更多的钱，在严格控制好自己的消费欲望的前提下，用自己多赚的去穿得更好，买的更多！”。


随着社会的发展，“月光族”已经越来越多了。很多人都是因为不会理财，从而月光。在“月光”面前，我们应该学习更多的理财知识，用理财知识创造财富。在我们能维持每月基本开销的情况下，用余下的钱做一些简单的投资（如货币基金、理财产品等），争取钱生钱。在最后，我给“月光族”提个最好的建议：努力学习理财知识，活学活用，争取“用别人的钱为自己赚钱！”。

4. 月光族如何理财？

何谓月光族？可能有部分人并不知道，月光族是指每月赚的钱还没到下个月月初就全花光、用光的人。对于月光族谁也不想做。如果想要远离月光，就必须学会投资理财。那么月光族如何理财？相信很多人对此都比较感兴趣，下面小编就给大家支几招，希望对大家有所帮助。
一、记录财务情况
能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
二、培养正确的消费习惯
量入为出，适当消费，理性“剁手”，精打细算，永远是最经典的理财规则，改掉消费恶习，开源节流双向努力，你才有“财”可理。
三、制定下一年度财务预算
详细制定出一个自己的年度支出预算和月度支出预算，明确自己未来一年要存多少，有哪些年度支出，在达到资产按目的增长的同时，还要防备未来的各种不时之需。
四、制定一个理财目标
目标制定要尽可能具体化，有确切的期限，和期限内希望达成的结果。举个栗子：几年以后要考理财攒下10万，纪念以后想买什么样的房子等等，这样后续执行才能有的放矢。
五、适当学习一些理财理论
理财是一种熟练技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的布置一定要成为高手，而是具备基本的理财判断力，工欲善其事必先利其器。
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5. 月光族如何理财啊？

记账。不管你信不信，记账真的能帮你少花钱。
　　一起投理财专家给你的建议是：不管大小，把你的开销记下来。买了个新电视机?记账。买了瓶矿泉水?记账。一开始可能觉得难以适应这种繁琐，但是习惯后你会变成一种本能，买了东西不记账反而浑身不舒服。
　　养成记账的习惯需要不是一朝一夕的，但是一旦养成了，你就会发现自己的开销真的就会减下去。因为你会注意到那些不必要的花销，然后就会减少将来这部分花销。
　　养成记账的习惯后你就知道自己平常的消费习惯了，这样你就能给自己定下预算了。按着预算花钱不是悲催的事情，这是个人良好习惯的养成，能让你对自己的财富有更好的掌控。
养成记账的习惯不容易，因为省钱本就是很难的事情，但是记得什么东西比省钱更难?没钱更难

6. 月光族应该如何理财？

首先，理财一定要尽早开始。许多人觉得现在由于刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，早理财早受益，现在早一年有可能顶得上后面几年。举个例子来说，甲乙两人都是每月存1500元，只是甲比乙早做一年，那么在20年后，如果以5%的投资回报算，甲可以拿到大概616550元，而乙因为晚做一年，只可以拿到569020元。他们回报的差额是多少呢？47530元！这已经远远高于两人相差一年的投资额18000元，这是为什么呢？这就是复利的魔力，每次投资的收益都可以作为下次投资的本金，如果年限越长，收益率越高，那么复利的效果就越明显，两者的差异会更大。拖延时间是累积财富的最大阻碍。因此早作行动是最佳之计。 其次，就是要尽可能多存钱。现在许多年轻人花钱完全随心所欲，成为月光族。要知道，理财就是人们牺牲现在花钱的快乐来好好规划自己的未来财务，每个目标都有轻重缓急，就看每个人如何在其中作出抉择。从这个层面上来说，理财一定会面临取舍。如果实在不知如何取舍，那就天天记明细账，几个月下来，你肯定能发现哪些花费是必需的，哪些是可以暂时舍弃的。大家都知道，在投资回报率相同的情况下，投入越多收益越大。多存钱的好处自然不言而喻。 最后，做好保障。在许多人，尤其是年轻人的心目中，认为保险离自己还很远，没有引起重视。一谈到保险，他们觉得没有什么用。从理财的角度看，保险虽然不会产生很高的投资回报，但它却能够提供必要和必需的保障，同时它也能给人以心理上的安全感。为防患于未然，年轻人一定要切实做好保障，比方说事先买好医疗险、意外险等等，以防备万一发生特别情况，影响自己的理财规划。缺少保险的理财规划是不健全的。

7. 月光族如何理财？

楼上说的对，然后就是选择自己适合的投资项目，每个月拿出一小部分去投资，可以选择定期定投
到银行开基金帐户，选好您要定投的基金和每月扣款的具体时间和金额，那么每个月会在您定的时间扣去你卡里相应的现金来换取基金的份额，希望对你有帮助。
定期定投，又叫基金定投，或者定期定额。 一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。 　　所谓定期定投基金是投资者在一定期限内，以固定时间（通常为1月）固定金额申购一种开放式基金。 　　定期定投基金的风险和收益如何？ 　　定投比主观投资风险要小，因为它把风险分散了，受益也还不错，比如我所投资的博时裕富是一个指数基金，大概2005年一月1400点开始定期投资，最低跌到980点，但是到今年5月也有20%的收益；

8. 月光族如何理财？

01、时常梳理自己的支出和收入总是有朋友，不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。要学会理财，首先要控制支出。有了钱才能理财，学会记账，将每天的花销都记下来，可使用网上的记账本，也可以是记账软件，清楚记录你的每一笔钱都花在了哪里。等过一个月再回头看看，哪些是应该花的，而哪些是可以省下来的，在下个月的时候就可以特别注意，调整自己不合理的收支，逐渐脱离月光族。这里再强调一下，你的支出=收入-储蓄（先存后花）。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。02、存钱是最简单，也最实用的理财手段虽然现在利率赶不上CPI增长，但是强制性储蓄对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉"能花钱才能赚钱"，但是"花钱大手大脚、存款几乎没有"的家庭又靠什么来投资呢?"能赚钱，又能有计划的花钱"才是投资理财的核心。所以说资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就先存起来一定比例的钱，剩下的才是支出部分。03、注意家庭中的固定资产比例中国人特别爱买房，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。因为买房而背上几十上百万房贷，也往往导致生活质量的下降。其他的家庭固定资产也是如此。有些固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。04、制定短期的理财策略长期的投资策略，可能会让你今天甚至今年都无法获得收益。那每天的生活费该如何得到保障？这时候，制定短期的理财策略很重要。而且，制定一个清晰可量化的短期目标，才能更容易接近长期目标。短期资金策略应该基于提高个人技能和创造多个收入来源而定。此外，即使制定了短期的理财策略，也不能完全依赖于某个收入来源，应该用多种方式创造价值。这就意味着更小的风险，即使某个收入来源消失了，也不慌。最后需要指出的是，看的再多，想的再多，没有行动，一切都是徒劳。