商业银行借款业务包括那些？

1. 商业银行借款业务包括那些？

商业银行借款是指由各商业银行向工商企业提供的贷款。这类贷款主要为满足企业生产经营资金的需要。各类非存款性借入款是商业银行主动性负债，也是资金来源的重要构成，而且其地位越来越重要。银行对外借款渠道主要有以下几方面：(一)向中央银行借款中央银行是经营性银行的最后贷款人。当社会上资金紧张时，商业银行可以向中央银行借款，以维持资金周转。中央银行向商业银行所提供的贷款一般是短期性的，可概括为三类：(1)短期调节性贷款。它主要满足突然性提存和经济环境变化对商业银行产生的资金需求。(2)季节性贷款。这是中央银行为帮助商业银行应付存贷款规模的季节性波动而提供的贷款。(3)紧急信贷。它是商业银行遇虱偶然的不可预测的事件时，中央银行所提供的贷款。中央银行对商业银行提供信贷多采用再抵押和再贴现的方式，纯粹的信用贷款比较少见。可作为贷款抵押品的有政府证券、承兑汇票、外汇票据等。再贴现是指中央银行以买进商业银行已贴现票据的方式向商业银行提供资金。再贴现的票据与做为再贷款抵押担保的票据种类一样，但在质量合格性审查方面更严格一些。在英国，商业银行向中央银行借款与其他国家有所不同，由11家贴现所组成的英国贴现市场成为英格兰银行与商业银行的中介人。当工商企业需要资金时，可持票据向贴现所要求贴现，贴现所和商业银行之间在资金不足时也可相互贴现。当社会上资金普遍不足时，贴现所可向中央银行要求再贴现。(二)同业拆借同业拆借(Inter-bankingOffer)是银行之间发生的短期借贷行为。最初，同业拆借是商业银行用于调节自己在中央银行存款账户上的准备金头寸，随着资金转移技术的进步和经济环境的变化，同业拆借市场已实际上成为商业银行稳定的筹措资金的场所。银行同业拆借的期限较短，大多数国家同业拆借为1到7个营业日，也有部分国家同业拆借期限可长达3个月。一般来讲，大商业银行和中心城市银行多为资金拆入行，而小银行和边远地区银行，以及长期业务居多的金融机构，多为资金的拆出行。同业拆借的安排有两种形式：一种是拆借双方通过专门的短期资金公司或经纪人来安排，另一种是银行之间直接进行交易。现在，同业拆借一般利用通讯网络系统进行，交易则通过中央银行借记和贷记双方账户来完成。银行同业拆借在各国的做法不一样，美国称之为联邦基金，其交易额一般在100万美元以上，实行无担保制度；日本的同业拆借则实行有担保原则，国债和优良票据是主要的担保物。(三)回购协议回购协议(RepurchaseAgreements)是指资金需求者在通过出售证券购入资金时，同时签订在将来一个约定的日期按事先确定的价格买回这些证券的协议。在这种融资方式下，金融证券实际上起到了担保作用。商业银行普遍采用回购协议借入资金的原因主要有：第一，回购协议可以充分利用金融市场，成为银行调节准备金的灵活工具；第二，有些国家不要求对政府证券担保的回购协议资金持有准备金，从而可以大大降低融资成本；第三，这种融资方式的期限灵活，比较安全，其期限短则1天，长可至几个月，而且有证券作为抵押。(四)欧洲货币市场借款在国内银根紧缩或告贷无门的情况下，大商业银行还可以从国际金融市场上借到欧洲货币。欧洲货币是指在本国境外被交易的以本国货币计价的金融资产，它们大多数是存入境外外国银行或本国银行驻外分支机构的本国货币存款。欧洲美元市场是最大的欧洲货币市场，除此外，还有欧洲德国马克、欧洲英镑、欧洲日元、欧洲法郎等市场。欧洲货币存款期限很短，对利率极为敏感，在国际金融市场上形成巨大的“游资”。在各种借款途径中，借入欧洲货币的利息成本较高。本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

2. 商业银行借款的种类有()。

商业银行借款的种类有：按提供贷款的机构，分为政策性银行贷款、商业银行贷款和其他金融机构贷款；按机构对贷款有无担保要求，分为信用贷款和担保贷款；按企业取得贷款的用途，分为基本建设贷款、专项贷款和流动资金贷款。一、商业银行贷款的种类商业银行贷款的种类大致如下：1.个人短期内的信用贷款，贷款人通过月工资收入的多少，申请办理2000元至2万元的借款，不能多于工资的6倍。2.个人综合性的消费贷款，贷款人需要提供有效的抵押物和担保人，贷款额在2000元至50万元之间，时限半年至三年。3.个人的旅游项目贷款，贷款要提供质押担保、单位收入证明，贷款额在2000元至5万元之间，时限在六个月至二年。4.国家助学金贷款，这是教育部门设立的助学贷款专户资金，属于人民币专项贷款。5.个人购车贷款，借款金额只能用了购车，贷款人需要提供质押物和单位、个人有偿还本息的保证人，贷款行会直接存入首期的车款，借款金额最高为车款总额的70%，期限不得超过五年。6.个人住房贷款。借款金额只能用于普通住房和修房、自建房中使用，贷款人提供抵押、质押保证，贷款金额是总房款的70%，最高期限为30年。二、商业银行贷款的方式　　商业银行贷款大致有如下方式：1.抵押贷款，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。2.质押贷款，存单质押贷款可以贷存单金额的80%，国债质押贷款可贷国债面额的90%。3.保证贷款，即提供保证人的方式来贷款。三、商业银行贷款的条件　　商业银行贷款的条件如下：1.年龄在18-60岁的自然人。2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。借款人应提供如下材料：1. 身份证、户口本。2.婚姻状况证明。3.收入证明。4.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等。法律依据：中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

3. 商业银行长期借款种类？

信用贷款按照贷款信用的程度来分类：
1、信用贷款。
信用贷款和借款人的信用相关，借款的人是不需要进行担保的。典型的特点就是不需要有抵押的东西，也不需要由第三方来担保。在我国很多的商业银行都是使用信用贷款来作为主要的拨款方式。但是这种贷款方式风险比较大，银行一般会对借款人进行各方面的考察和评估，比如经济效益等各个方面。
《民法典》（2021年1月1日起实施）第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
2、担保贷款。
担保贷款就是指一种有保证的贷款、抵押的贷款或者是质押的贷款。
保证的贷款，就是需要第三人来做保证，如果借款人不能够偿还贷款，就按照约定来承担保证的责任或者是相应的连带责任引起的贷款。抵押的贷款，就是指按照相关的规定来抵押，用借款人或者是第三人的一些财产去银行做抵押后，银行才发放的一种贷款。
质押的贷款，就是指按照相关的规定，用质押的方式把借款人或第三人的财产当做是质物发放的贷款。
3、票据贴现。
如果贷款人购买了借款人在银行还没有到期的商业票据，就可以向银行申请借贷。
按照贷款在社会再生产中占有的占用情形来分类流动资金贷款和固定资金贷款。按贷款的使用质量可以划分为正常贷款和不良贷款。正常贷款就是指预计贷款能够正常的周转，并且在贷款期限期间可以在规定的时间内把贷款还完。

4. 银行借款种类都有哪些？银行商业贷款利率多少

我们在 贷款 之前，都会根据自己的用途来选择适合的贷款种类。那么，银行借款种类都有哪些？银行  商业贷款   利率 多少？
     
  银行借款种类都有哪些？ 
 
 银行借款，可以分为短期借款和长期借款两种。短期借款是指 企业为了弥补其流动资金不足而向银行借入的、偿还期在一年或一个正常营业周期以内的各种借款；长期借款是指企业向银行借入的、偿还期在一年以上的各种借款，这种借款专用于企业筹建期间的基本建设以及开业以后为扩展业务和进行更新改造增加固定资产。
 
   
     
  银行商业  贷款利率  多少？ 
 
 商业贷款利率参照人民银行贷款基准利率，上限放开、下限管理。目前利率下限执行同期贷款基准利率0.9倍。其中，人民银行贷款基准利率(商业贷款利率)为：一年以内(含一年)贷款利率为4.35%；一年至五年(含五年)贷款利率为4.75%；五年以上贷款利率为4.90%。
     
 另外，商业贷款又称为个人住  房贷  款，通常是为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。由于限购与限贷政策的影响，目前商贷利率上浮最少10%。
     
 商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
     
 商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
     
 银行借款种类都有哪些？银行商业贷款利率多少？对于银行借款种类有哪些以及银行商业贷款的利率问题，以上内容都做了简单的介绍，希望能够对大家有所帮助。

5. 商业银行贷款的种类有哪些？

6. 商业银行贷款有哪些种类？

一、按期限不同划分
1、短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况：一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。
2、中长期贷款。中长期贷款是期限在1年以上的贷款，其中，1~7年的是中期贷款；7年以上的是长期贷款。
二、按贷款方式划分
1、期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。
2、周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。



扩展资料：
自营贷款，指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放。
工商贷款：工商贷款是为发放给工商企业的贷款不动产贷款：不动产贷款是为贷给借款人用于建造房屋和开发土地或以农田和住房为担保的贷款。
消费贷款：是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

7. 商业银行贷款分为哪几类？

1.按偿还期不同可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；2.按偿还方式不同可分为活期贷款、定期贷款和透支；3.按贷款用途或对象不同可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款及有价证券经纪人贷款等；4.按贷款担保条件不同可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款及信用贷款等；拓展资料1.银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。2.而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。3.如今，越来越多的80，90后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。1）借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。2）借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。3）借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。4）贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

8. 商业银行贷款有哪些分类

根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：

　　1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

　　2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

　　3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

　　4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

　　5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

　　6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。