银行和保险哪个未来的发展前景好？

1. 银行和保险哪个未来的发展前景好？

随着社会的发展，不少新兴的行业得以发展，甚至还展现出蓬勃的生机，势头迅猛，直接冲击了其他的行业。银行和保险都是金融行业 ，前些年，大家更喜欢将钱存到银行，安全又可以获得一些利息，但是随着保险行业的兴起，银行有了一个强劲的竞争对手，虽然两个都是属于金融行业，但是银行和保险未来的发展必然是不一样的，在我看来，保险在未来的发展会更大。

居民思想观念改变，保险意识增强
以前大家很反感保险，觉得保险就是骗钱的，所以看到保险就躲得远远的，很多人更愿意将钱放在银行，尤其是老一辈的人，更倾向于银行存储。但是如今年轻人的思想已经改变，他们对保险越来越了解，保险意识也是越来越强，所以很多人都愿意买保险，甚至还为刚出生的小孩也买保险，这些年大家也可以看到保险行业的蓬勃发展。另外保险也可以投资理财，既可以保障自己，还可以获得一定的分红，比存在银行划算。

互联网金融冲击银行，导致银行揽储压力大。
这几年，网上出现了各种各样的互联网金融理财产品，网上的理财产品灵活性更强，随取随存，而且利息甚至比银行的还要高，年轻人更喜欢购买网上的理财产品，这就意味着银行就会流失大量的存储客户，银行业务将会受到很大的冲击。反而是保险行业，除了线下之外，线上也和一些互联网金融合作，发行各种线上的产品，如今发展得如火如荼。

资管新规对银行理财一财有限制，银行赚钱不再容易。
以前银行躺着都可以赚钱，轻轻就能够获得业绩，客户自动送上门，但是如今资管新规进一步规范了银行的业务，这也让银行理财产品受到一定的限制，而且银行的借贷利息差大大被缩小，这就影响了银行的业绩发展。但是保险行业正处于发展阶段，甚至还出不少的理财产品，大受群众的欢迎。

2. 如何看待银行系保险公司的发展前景？

中国寿险业有一些“巨头”，比如国寿、平安、新华、泰康，资产几千亿甚至上万亿，新晋保险公司很难撼动其统治地位。银行资本大量进入保险业，利用自身渠道发展自己的保险公司，有一定的鲶鱼效应，能给保险公司带来更大活力。短期内银保系公司实力还不行，毕竟银行再大，在保险领域也是强龙难压地头蛇。但长期来看，哪家保险公司敢全然轻视银保系公司呢，毕竟在中国，银行比保险公司可牛气太多了。银行系保险公司: 渠道自己的为啥不做，何况其他渠道的建立发展壮大特别难，大力做银保顺理成章。产品供给，理财产品利润微薄靠规模；倒是有机会多卖点价值含量高的长期分红两全重疾终身寿险这类产品，个人对此也不太看好，渠道特点决定了不会太好卖，客户经理也很难卖出去复杂产品。

3. 银行保险的发展状况

 随着中国市场经济的发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经济规律进行，利润是银行经营的目标。一是随着国家金融市场的不断开放，越来越多的银行加入到市场中来参加竞争，银行常规业务的预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点，并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群；二是国内购买力的严重不足，工商企业经济不景气，引起银行业贷款减少，风险加大。利率的大幅下调、利息税的开征，使银行存款业务发展艰难。三是住房、汽车消费贷款业务的风险，促使银行寻求保险，来作为转移风险的措施。四是银行的电脑网络已实现联网，网点分布合理，风险防范制度完善，人员素质较高等都为银行发展代理保险业务提供了基本的条件。 保险公司通过银行代理业务一举多得。一是银行代理可增加保险公司的业务收入。银行网点众多，分布合理，银行代理保险相当于保险公司机构的延伸；银行又可能为保险公司提供巨大的客户群体，扩大保源。二是银行代理保险可提高保险公司的形象。中国银行多年来在社会和百姓之中形成了较好的社会形象，保险公司借用银行网点代理保险业务，可改变个人推销保险带来的负面影响，提高保险在百姓心目中的形象，促进业务的健康发展；三是银行代理可降低保险公司的风险。银行和其他代理人相比，风险管理制度健全，人员专业技能和综合素质较高，由其代理保险业务可大大降低保险公司的经营风险；购买银行代理保险的客户，一般多为自愿，与其他代理人推销的保险业务相比，保险公司又可大大降低道德风险。四是银行代理可降低保险公司经营成本。使用银行网络销售保险，不仅能大大降低保险公司的租房、培训等直接费用，还可免去大量的业务人员管理等工作，因而可大量降低间接费用。 保险条款作为一种专业合同的说明，必须严谨、全面、详尽，但由于保险条款所涉及的专业知识及专业名词太多，因而对一般客户来讲，显得晦涩难懂，容易引起误解。银行代理的保险条款，保险公司应尽量设计的通俗易懂，让进银行的储户能看懂条款或辅助宣传材料，以避免因银行代理人员专业知识不够全面而影响业务的开展。

4. 银行保险产生和发展的原因是什么

银行保险发展从1980年开始经历了萌芽阶段、起步阶段、成熟阶段、专业化阶段四个时期。
原因是：
一、是商业银行业务发展的需要
随着中国市场经济的发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经济规律进行，银行保险收入表利润是银行经营的目标。一是随着国家金融市场的不断开放，越来越多的银行加入到市场中来参加竞争，银行常规业务的预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点，并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群；二是国内购买力的严重不足，工商企业经济不景气，引起银行业贷款减少，风险加大。利率的大幅下调、利息税的开征，使银行存款业务发展艰难。三是住房、汽车消费贷款业务的风险，促使银行寻求保险，来作为转移风险的措施。四是银行的电脑网络已实现联网，网点分布合理，风险防范制度完善，人员素质较高等都为银行发展代理保险业务提供了基本的条件。
二、是保险公司展业和扩大规模的需要
保险公司通过银行代理业务一举多得。一是银行代理可增加保险公司的业务收入。银行网点众多，分布合理，银行代理保险相当于保险公司机构的延伸；银行又可能为保险公司提供巨大的客户群体，扩大保源。二是银行代理保险可提高保险公司的形象。中国银行多年来在社会和百姓之中形成了较好的社会形象，保险公司借用银行网点代理保险业务，可改变个人推销保险带来的负面影响，提高保险在百姓心目中的形象，促进业务的健康发展；三是银行代理可降低保险公司的风险。

5. 保险业未来发展方向

健康保险行业主要上市公司：中国平安(601318.SH)、中国太保(601601.SH)、新华保险(601336.SH)、中国人寿(601628.SH)、中国人保(601319.SH)等。
核心数据：健康险保费收入;赔付支出
健康保险行业产业链全景梳理：各环节参与者众多
相较于传统健康险行业产业链，在创新产业链中，以保险中介和TPA为主的参与者增加，企业所提供的服务内容更为精细化，各类产业角色的收入来源更为丰富。

从事健康险业务的综合类保险公司有：中国人寿、中国平安、中国太平、阳光保险等。专业保险公司有众安保险、安心保险、泰康在线、易安保险等;专业健康保险公司有太保安联、平安健康、昆仑健康和人保健康;在营销销售领域，传统保险中介有明亚保险经纪、泛华保险服务等;互联网保险中介/平台有支付宝、微保、多宝鱼、保险查查、水滴商城、爱云保等;产业链其他代表雷企业如下：

健康保险行业产业链区域热力地图：全国范围均有覆盖
从我国健康保险行业链企业区域分布来看，健康保险行业产业链企业在全国均有分布，其中广东、山东、湖北、江苏等地经营企业分布较为密集。

从经营健康险业务的企业分布情况来看，北京和上海的注册企业较多，如在北京注册的健康险保险公司有31家，如中国人寿、新华保险、泰康人寿、人保寿险、中邮人寿、天安人寿、人保健康、君康人寿、农银人寿、大家保险、中信保诚、中意人寿、英大泰和、民生人寿、中融人寿、中银三星、泰康养老、中英人寿、幸福人寿、长城人寿、弘康人寿、华泰人寿、信美相互、爱心人寿、中华人寿、北京人寿、瑞泰人寿、鼎诚人寿、大家养老、中法人寿。其次注册地较多的城市为上海，有18家，具体如下图所示。

健康保险经营数据区域状况
——健康险保费收入分布图：广东省最多
受区域间经济效应明显，经济发达地区，健康险发展水平远高于经济落后地区。2020年，在不同省市之间，最高的地区广东省健康险保费收入694亿元，广东、山东、江苏、河南和北京前五名地区保费收入占全国保费收入的35.07%。

——健康险深度密度：北京保险深度最高，黑龙江保险密度最高
地区的健康险保费收入和当地的经济水平直接决定改地区的的保险深度，二者决定了健康险保险深度，2020年黑龙江保险深度为1.69%，位于全国各省市健康险保险深度之首。而保险密度除了与健康险保费收入相关还取决于地区人口数量，2020年北京市以2110.25元/人的健康险密度在全国排名第一。

健康保险公司经营情况：中国人寿和平安人寿位于行业第一梯队
2020年，在健康险方面，中国人寿、平安人寿的保费收入和赔付支出远高于其他保险公司，位于行业第一梯队。其它保费前十的保险公司保费收入和赔付支出情况如下：

注：统计的企业为公布相关产能/产量数据的上市企业，未公布具体产能/产量数据的上市企业未纳入统计中。
健康险行业最新投融资动向：重点布局保险科技领域
2020年以来，健康保险行业企业的投融布局主要集中在保险营销、保单理赔等流程中保险科技领域。部分代表性企业最新投融资动向如下：


以上数据参考前瞻产业研究院《中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

6. 银保行业的发展前景

亲，您好很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于银保行业的发展前景：银保业务可以丰富银行零售的金融产品并帮助银行建立高质量的人才队伍,而保险公司可以通过银保渠道“以趸促期”,以趸交获得客户,再继续对客户提供期交产品的销售,提升公司的价值以及完善对客户保障的需求。新形势下,行业开始深入推进银保渠道的价值转型,强化保险保障作用,聚焦渠道新业务价值的持续提升。【摘要】
银保行业的发展前景【提问】
亲，您好很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于银保行业的发展前景：银保业务可以丰富银行零售的金融产品并帮助银行建立高质量的人才队伍,而保险公司可以通过银保渠道“以趸促期”,以趸交获得客户,再继续对客户提供期交产品的销售,提升公司的价值以及完善对客户保障的需求。新形势下,行业开始深入推进银保渠道的价值转型,强化保险保障作用,聚焦渠道新业务价值的持续提升。【回答】
补充：从业务类型来看，银保渠道价值型期交业务保持较快增长，业务从过去销售趸交类为主、同质化产品向满足客户在退休养老、财富管理、资产传承等全生命周期的多样化保障需求转变。多重因素共同推动欧洲银保实现成熟一体化发展。银行保险发源于20世纪70年代的欧洲，之后便迅速发展起来，现已成为欧洲保险业的主要销售方式之一。从欧洲银行保险的发展历程看，银行保险经历了不断深化的四个发展阶段：代理销售、战略联盟、合资公司和金融集团。复盘欧洲银保渠道发展可以发现，完善而宽松的法律监管环境、较高一体化程度的合作模式以及符合渠道特点的产品设计等因素推动了欧洲银保渠道的蓬勃发展。【回答】

7. 如何看待银行系保险公司的发展前景，以及如何看待目前寿险公司的银保渠道的发展？

我从事人寿保险行业12年，前3年是在银保渠道，亲身经历和见证了银保业务在新华、生命、华夏的大爆发，也算是国内第一批参与到银保期交产品业务推动的人，看到这个问题，确实很多感想。对于新华保险怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：新华保险怎么样？十大新华保险产品排名榜单！
我觉得，要回答清楚银行系和银保渠道的未来发展问题，必须首先回答几个问题：
1. 当前整个保险行业处在怎样的趋势和变革环境中？2. 银行系保险公司怎样定位自身优势和差异化特色？3. 银行保险现在的作业方式，需要做出怎样的变革？这几个问题都很重要，也涉及到对许多关键理论知识和实践发展的判断，因此，我只能说以我个人的想法尝试回答。
1. 行业变革趋势（这其实是篇大文章，无法面面俱到，只能提纲挈领）从2016年到现在，寿险市场是在发生非常深刻变革的，主要表现在几点：
机构扩张和组织发展的经营模式，基本宣告不可持续、走向尽头；
各主体公司间差异化的经营策略开始出现，并表现出差异特色越明显、经营成果越显著的情况（如弘康、信美、横琴等），没有特色或者缺乏差异性的中小公司，开始举步维艰；
产销分离趋势日益明确，中介渠道迅速崛起。部分中小公司开始战略性的放弃某些销售渠道的竞争或者退出某些区域市场，而放弃的部分则被经代中介占领；
互联网和大数据的全面介入。移动互联网对于各家主体寿险公司而言，已经不再只是单纯的销售渠道，而是开始进入经营的全流程，涉及品牌、运营、销售、服务、培训各板块，各类智能投顾系统上线。
2. 银行系的差异化优势可以断言，上述的行业变革趋势，将加速拉开各家主体寿险公司之间的竞争差距，那些无法清晰定位自己细分目标市场和差异化竞争策略的寿险公司，将被趋势所淘汰。
银行系寿险公司的天然优势，在于控股股东的渠道资源，也只有建立在这个优势的基础上才能确定自己的核心竞争力。也就是说，银行系公司如果花很大力气去做个人代理渠道，我认为就是件很得不偿失的事情，集中精力做好银行渠道的深耕，才是硬道理。
从现在各家银行系公司的经营来看，我认为几乎都没有做到"精耕细作"，基本只是在以银行方面的渠道资源优势来确保业务规模，带来充沛的现金流，而基层的作业模式相较十年前并没有什么实质的提升和进步，无非还是同质化产品的收益比较和大小账手续费的比拼而已。
当然这并不妨碍这些银行系公司继续活下去并且活得还不错，但能否真正走到行业的前端，我觉得更多是作业模式问题，而这取决于作为控股方的各大银行究竟怎么看待这块保险牌照的问题。
综合金融服务，是个老生常谈的概念了，但究竟怎么综合，怎么服务，并没有哪家公司给出特别漂亮的答卷。现在银行系公司即使想动自己控股银行的贵宾个人客户和企业客户都不太方便，阻碍重重，更不要说大多数的银行系公司业务干部在保险专业能力上的捉襟见肘了。
3. 银保作业模式。虽然监管当局三令五申，用各种手段严查、严控销售误导，但银行保险始终就是误导的重灾区，各种对于期限、现价、收益的不实陈述比比皆是。而这些事情屡禁不绝的一个基本原因在于：几乎没有一个客户走进银行的时候，是为了拿一份保单回家的。
不论多么高超的雄辩家或者所谓专业人士，都是不能否定上面这一点的。也就是说，客户购买银行保险产品，尤其是柜面购买的，几乎都并非出自本意，而是受到诱导。这种作业模式注定是无法持续的，也是必须发生改变的。我想谈谈自己对于银保作业模式的看法：
银保作业必须首先按照销售行为分为三类区别对待：柜面销售、非柜面销售（理财客户或私人银行）、企业客户。而现在大部分寿险公司连这三个类别都不愿意区分或者不知道该怎么区分，或者就算区分了也没有配套差别的产品、政策和服务，这是造成今天银保市场乱象的根源。
柜面销售。短、平、快，就应该是以储蓄替代性产品为主，不要推什么年交的、健康类的、终身性的，因为那都不符合柜面销售的逻辑，也不符合柜员的工作习惯和储户的预期心理。柜面就应该是趸交/月缴的、定期/两全的、万能/投连的，三五句话说得清，客户接受度高，也确实能够获益。
非柜面。其实到了理财经理或私人银行这里，是没有必要再做什么"银行保险产品"区分必要的，因为她们在销售行为上已经和保险代理人没什么区别了，让这些拥有极好资源和极强能力的销售能手去卖那些性价比低的"银保产品"真是浪费，她们当然可以直接卖重疾、意外、医疗、年金、终身寿，不给她们这些产品卖，才是真的没想明白。
企业客户。其实，现在的国内寿险市场，一个十分粗放、不专业的地方，就在于风险的识别和管理，这个步骤是严重缺失的。基本都是公司让我卖啥我卖啥，基本不看客户的真实风险状况和转移需求。而企业客户的风险识别，更是糟糕，其实如果银行能够以高度专业的态度，对自己的长期存贷款企业提供风险识别和管理服务，同时配以保险产品为主的风险整体管理解决方案，将是一片巨大的市场。但是，就像我前面说的，现在的银行系公司，一少这种眼光和胆识，二少相应的专业素质和能力，所以大多还是被市场裹挟前行的阶段。
手机码字，逻辑较乱，尚请见谅。

8. 保险业发展的前景如何

中国保险业前景:总体来看，我国保险业仍处在发展的黄金时期。虽然国民经济的快速增长势头有所放缓，但由于我国的保险密度和保险深度和世界平均水平仍有较大的差距，中国保险市场的发展潜力很大。而且人民生活水平的提高、风险保障意识的日益增强，为保险业继续保持快速发展提供了良好的外部环境。中国保险业是我国金融业“开饭时间”最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，阐述我国保险业的现状并对其发展前景做出展望。保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"