重磅消息，央行调整贷款利率你的房贷降了

1. 重磅消息，央行调整贷款利率你的房贷降了

2. 重磅！央行突然“降息”10个基点，房贷利率将再下调吗？

重磅！央行突然“降息”10个基点，房贷利率还在之后还会继续下降，谁没办法给到一个准确的回答，但是只要在之后的房地产市场不再出现恶化的话，基本上就不会再出现房贷利率下降的情况。

房贷利率下调，主要是因为整个市场行情非常的动荡，尤其是一些房地产行业出现了问题，引发了市场的动荡，所以为了稳定市场就不得不选择来降息，帮助稳定局面。并且现在的银行贷款数据也是非常差的一些，新增的贷款也都是负，所以从这一角度来看的话，目前面临的情况还是比较严峻，所以央行就会选择来降低扩大银行的贷款规模，这也能够刺激一些购房者去购房来进行消费，在这种程度上才能够让整个房地产的房价得到一定的稳定。

房贷利率虽然面临着下降，但并不是全国统一的，只不过央行在发布房贷利率的时候会有一个基准利率，而其他银行会根据基准利率在此基础上来进行相应的调整，具体的话也是根据当地经济情况还有贷款数量等情况来做出一个相应的决定。并且房贷利率每个人所面临的也可能不太一样，因为每个人购买房子可能会有第1套或者第2套会根据基准的原因来进行贷款，所以想要申请贷款的话还是要了解清楚。房贷利率下调最大的好处就是能够节省非常多的利息，从而降低购房的成本，这对于购房者来说是能够每个月少还一部分钱，那么一套房子就能够少花很多钱。

最后现在的房贷利率虽然下调，但是从整个趋势上来看的话还是在上升，这对于购房者来说还是要谨慎，如果选择贷款的话，还是要充分了解一定的贷款政策。

3. 央行房贷利率

亲您好，中国人民银行规定的基准利率目为前4，.中8国5人%民，银住行房贷贷款款基利准率利为率4为.49.%9，%其，他基消准费利贷率款上利浮率比为例5为.09.%3。5%，基准利率下浮比例为0.35%，因此房贷利率为4.9%-0.35%=4.55%，房贷利率为4.9%+0.35%=5.25%。目前，中国央行的房贷利率为基准利率的基础上，按照首套房贷款和二套房贷款的不同情况，分别设定浮动比例为0.7倍和1.1倍，也就是说，首套房贷款利率为基准利率的0.7倍，二套房贷款利率为基准利率的1.1倍。目前中国央行的基准利率为4.85%，那么首套房贷款利率为4.85%*0.7=3.4%，二套房贷款利率为4.85%*1.1=5.33%。【摘要】
央行房贷利率【提问】
亲您好，中国人民银行规定的基准利率目为前4，.中8国5人%民，银住行房贷贷款款基利准率利为率4为.49.%9，%其，他基消准费利贷率款上利浮率比为例5为.09.%3。5%，基准利率下浮比例为0.35%，因此房贷利率为4.9%-0.35%=4.55%，房贷利率为4.9%+0.35%=5.25%。目前，中国央行的房贷利率为基准利率的基础上，按照首套房贷款和二套房贷款的不同情况，分别设定浮动比例为0.7倍和1.1倍，也就是说，首套房贷款利率为基准利率的0.7倍，二套房贷款利率为基准利率的1.1倍。目前中国央行的基准利率为4.85%，那么首套房贷款利率为4.85%*0.7=3.4%，二套房贷款利率为4.85%*1.1=5.33%。【回答】

4. 央行房贷利率

最新央行房贷利率如下:一至三年（含三年）利率是4.75%，三至五年（含棚培五年）利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公或带积金贷款五年以下链团唯（含五年）利率是2.75%，五年以上利率是3.25%。


祝愿你在今后的生活中平平安安，一帆风顺，当遇到困难时，也可以迎难而上，取得成功，如果有什么不懂的问题，还可以继续询问，不要觉得不好意思，或者有所顾虑，我们一直都是您最坚定的朋友后台，现实当中遇到了不法侵害，和不顺心的事情也能够和我详聊，我们一直提供最为靠谱的司法解答，帮助，遇到困难不要害怕，只要坚持，阳光总在风雨后，困难一定可以度过去，只要你不放弃，一心一意向前寻找出路。
一千个人里就有一千个哈姆雷特，世界上无论如何都无法找到两片完全相同的树叶，每个人都有不同的意见和看法，对同一件事情，大家也会有不同的评判标准。我的答案或许并不是最为标准，最为正确的，但也希望能给予您一定的帮助，希望得到您的认可，谢谢！

5. 官宣：央行房贷基准利率下调5个基点！

11月20日，央行正式宣布1年期LPR利率为4.20%；5年期LPR利率为4.85%。

据凤凰网房产了解，中国人民银行在今年8月曾发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(英文简称LPR)为定价基准加点形成。这意味着多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变，房价上涨较快的热点地区或将有所上升。

△8-11月LPR数据
这是8月实行房贷利率新政以来，房贷基准利率首次降息。
对于普通购房者有什么影响呢？
以贷款100万、按揭30年计算。
现在首套房贷利率基本都是6.125%，利息总额为1187397.94元，月供6076.11元；
LPR降低之后，首套房贷利率6.075%，利息总额1175771.25元，月供6043.81元；
相比之下，降息之后，利息总额减少1.1万多元，月供32.3元。
虽说影响微乎其微，但信号意义更大。
LPR的初衷为了就是鼓励刚需购房，近期诸多现象表明，刚需买房成本一降再降，2020年楼市转折点来了！
从当前中国经济形势，以及8月份一年期LPR下调、一年期MLF利率下调、七天期逆回购利率下调等央行一系列动作来看，未来利率大概率还会再降。
此次降息，无疑为低迷楼市添加一把火。凤凰网房产认为，央行的举措，不仅保障了首套房的刚需置业需求，还体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。

6. 央行周末发公告，房贷利率有大变化！一文带你读懂~

 12月28日，中国人民银行发布公告，将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。
 啥意思？
 就是你的房贷利率参考的基准变了。
 以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”；
 现在，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。
 这一变化对个人会有啥影响？
 一、房贷利率高了还是低了？
 1、2020年，存量房贷利率跟以前一样
 “房贷利率将保持稳定。”交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示。
 央行规定，转换时点利率水平保持不变。
 民生银行首席研究员温彬表示，这意味着2020年个人房贷利率保持不变。
 也就是说，在2020年转换的时候，你的房贷利率水平算下来和以前是一样的，没有变化。
 2、那以后呢？
 会变化。因为LPR利率是会变化的。2019年，个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。
 央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。
 也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
 3、选固定利率还是浮动利率
 在转换的时候，个人面临两个选择：
 第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；
 第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
 选哪个好？
 听听专家怎么说——
 新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式，这对借款人是相对有利的。
 陈冀认为，在LPR下行的背景下，若居民将房贷切换为固定利率，可能在最近重定价周期内会承担略多的利息支出。
 温彬表示，在目前的利率下行阶段，当然是选择浮动利率更好。随着LPR利率下降，预计会对2021年房贷贷款定价产生影响，2021年房贷成本或有所下降。
 二、我应该干嘛？
 1、转换开始后，要注意办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等，在接到通知后，选择最简便的方式，变更原个人房贷的合同条款。
 2、要注意时间：
 2020年3月-8月之间，原则上应于2020年8月31日前完成。
 个人在此时间段内完成变更即可。

7. 重磅！贷款利率再出新政，已经买了房利率也要调整！

大家好，我是想去晒太阳却要留在办公室赶稿的豌豆尖儿。
2019年的最后一个周末，依然没有我休息的份儿，加班才是编辑狗的日常。

央妈啊央妈，总是喜欢在周末放出重磅政策，上一次放大招是8月25日，贷款利率从基准利率上浮的形式变为以贷款市场报价利率（LPR）为基准加点的形式。【详情】
今天，12月28日，央妈发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》文件，就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜发布公告。

先给大家回顾一下之前的政策，在10月8日之前，我们买房商贷的利率都是由基准利率+上浮比例决定，基准利率4.9%，首套房一般上浮15%左右，算下来就是5.64%。
8月25日出了规定，10月8日之后，房贷利率不再以基准利率为基准，而是以LPR为基准，首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR加60个基点，商业用房（商铺、写字楼、商业性质公寓）不得低于LPR加60个基点，公积金不变。

LPR是每个月20日公布一次，10月五年以上LPR为4.85%，11月为4.8%，12月也是4.8%。

而8月25日的规定中有一条，10月8日之前的贷款仍按旧有政策执行。
今天这个新政策，就是针对存量浮动利率贷款，也就是以前的老贷款，也要改成以LPR为基准的形式。
新政解读
我知道字很多，你们看不懂，原文我就不贴了，转换成通俗的说法让大家理解。
1、哪些人受影响？
存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前按照旧政策以基准利率为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款（不包括公积金贷款）。2020年1月1日起，不能再按照旧政策签贷款合同。
也就是说，如果你是公积金贷款，或者10月8日之后新签商贷，以LPR为基准，那就没你啥事。以前以基准利率为标准的人群才受影响！

2、啥时候开始改？
2020年3月起，金融机构应该与老政策贷款的客户进行协商，转换原则上应于2020年8月31日前完成，银行到时候会通过电话短信等等方式主动联系你。
3、要改成啥样？
有两种方式可选，但只能转换一次！已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
第一种是把原来的利率改为以LPR为基准加点（加点可以为负），加点数在合同剩余期限里都不变，除房贷的其他贷款由借贷双方协商确定。房贷的加点数值要等于原来合同的利率水平与2019年12月的LPR差值。转了之后到第一个重定价日，你的利率都要等于原来的利率。
到了第一个重定价日，利率就由最近一个月的LPR与加点重新计算去定。重定价周期和重定价日都可以重新约定，重定价周期最短为一年。
也就是说转换之后你的利率跟原来的利率保持一样，但后期LPR变化的话你的利率就会跟着变化，只是加点不变。
举个例子：比如你原来的房贷合同签的上浮15%，基准利率是4.9%，你的房贷利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。
2019年12月的五年以上LPR为4.8%，那你的加点就是5.64%-4.8%=84个基点。（一个基点是0.01%）
如果你是2020年3月改的，把重定价日定为1月1日，重定价周期定为1年，那从2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。
假设2020年12月五年以上LPR为4.7%，你从2020年1月1日起，利率就是LPR+加点=4.7%+84个基点=5.54%。以后每年以此类推。
第二种是直接转换为固定利率，房贷要转成原来最近的水平，其他贷款转成多少由你和银行协商。
比如你原来基准利率上浮15%是5.64%，转成固定利率之后，你的房贷利率就永远是5.64%，到你还完贷款为止。

答疑解惑
1、既然转换前后利率一样，为什么要把以前的贷款进行转换？
根据央行的回答，目前90%的新发贷款已经参考LPR定价，以前的存量贷款不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，才出了这个公告。
说白了，就是大家一视同仁，统一用一个新标准，方便管理，也能跟着市场利率走。
2、我以前的房贷利率是打了折的，转换之后是不是就没有折扣了？
请注意，政策原文有一句“加点可以为负”，如果你原来的利率打了折，那你的加点就是负数。就算按照LPR+加点的新方式算，由于你的加点为负，你依然相当于享受了利率折扣。
比如你原来打8折，基准利率4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是负88个基点。
假设你重定价周期为一年，重定价日为1月1日，2020年12月五年以上LPR假设为4.7%，从2021年1月1日起，你的利率就为LPR+加点=4.7%-0.88%=3.82%。
3、转换为哪种方式更划算？
第一种方式，简单理解就是随着LPR变化而变化，如果以后LPR走低，你的房贷利率就低，也更节约利息，第二种方式，固定利率，只有在LPR变高，算下来利率超过原来利率时才划算。
而近期国内外，都是降息的趋势，包括五年期以上的LPR，也从10月的4.85%降了5个基点到11月的4.8%，后期的货币政策变化，我个人估计还会继续宽松，所以利率进一步下调的话，还是选择第一种方式更划算，而且周期定为最短的一年，也能够在利率走低的时候及时调整。
4、我明年3月办，和8月办有啥区别不？
办理时间不影响利率，你跟银行沟通好，选择自己方便的时间办理即可。
5、这个政策对楼市和房价有啥影响？
之前8月出政策的时候，我就说过，利率基本不变，对房价影响不大。这一次是针对存量贷款，就是以前已经买了房子贷款下来的人，且利率也基本保持在相同水平，所以还是影响不大。
你要买房，更应该考虑的是楼盘本身是否适合你，比起房贷这点利息变化，灵魂拷问是，你的首付凑齐了吗？

如果你不知道怎么选房，或者关于政策还有啥子搞不懂的，欢迎聊我，一对一VIP服务。

8. 影响亿万人！央行宣布房贷“重新定价”！利率下降通道已打开

(作者：杭州客，本文转载自微信公众号“地产杭州客”，凤凰网房产已获授权)

01
估计大家都看到了，昨天上午，央行在官网发布公告，要求各大银行将存量浮动利率贷款利率的定价基准转换为LPR。 转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
因为影响到数亿人20多万亿总额的存量按揭贷款，这绝对是一个超级重磅的消息。

公告全文（请下拉）：
中国人民银行公告〔2019〕第30号
为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下：
一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。
七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
02
公告不长，但很多人不一定看得很明白，其要点如下——
1，借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率。
借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
2，存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。
3，
换算方法为差值固定法。
比如你原来签的85折，基准利率为4.9%，那你实际是4.165%。而目前LPR是4.8，那么转成新合同就是你的利率始终比LPR低0.635%。LPR降了，你也降了，LPR升了，你也升了。
4，
为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
3，
借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
03
央行在今年8月25日曾经发布过第16号公告，要求从今年10月8日起，新的住房贷款合同利率以LPR定价，不再是原来的基准利率定价。 因此，
央行今天的发文，针对的是10月8日之前的存量贷款。
估计很多人对LPR还是有点懵。 LPR名为贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR），是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。 LPR是由18家商业银行 （报价银行团） 每个月自主报出本行贷款基础利率的基础上，以一定的算法进行加总、平均得出的市场利率。

简单地理解，
基准利率就是央行公布的指导利率，相当于官定利率。LPR是由商业银行根据市场变化计算出的市场利率。
我们知道，央行的基准利率上一次公布时间还是2015年7月24日，已经4年多没变了。 而LPR因为是市场机制形成，每个月都公布一次，比基准利率灵活多了。
04
大家最关心的肯定是，新的定价机制对数以万计的存量按揭购房者是好事吗？每个月还的钱会变少吗？ 答案显而易见，当然是。 举个例子，基准利率已经4年多没变，5年期以上的按揭利率仍然是4.90%。
而LPR在一个月前的11月20日就已经下降过一次了，五年期LPR由之前的4.85%降为4.80%。
假定，你原来跟银行签订的是基准利率，既不上浮也不下浮。那么，如果将基准利率转换为LPR，同样不加点也不减点，到约定期限时你的实际按揭利率已经由4.9%降为4.8%了。
05
这里要特别划重点的是，从长期趋势来看，市场利率一定是往下的，而且下降速度可能会很快。 还记得11月下旬前央行行长周小川的那句话吗，“实际上我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。”（详见《按揭为什么应“最大额度，最长周期”？周小川这句话透露了》） 什么叫尽量避免快速地进入到负利率时代？ 意思不就是说我们很容易快速进入到负利率时代嘛。 我们可以看看几个发达国家的利率走势。
英国

欧元区

美国

英国和欧元区是不是都快接近0了？ 美国也一度接近0，只是2016年后反弹一些了。
可以怀疑太阳会从西边出来，也不要怀疑全球主要央行货币宽松的冲动和利率长期下行的趋势。
06
业内人士预计 ，到明年底，LPR五年以上的报价可能会降到4%左右。 不知道这个预测靠不靠谱，但我还是比较相信的。就算明年年底到不了，后年年底呢？大后年年底呢？ 而基准利率暂时是看不到下降的空间的，所以未来LPR利率下调之后，过去存量的贷款，贷款利率也可以跟着下调，享受到LPR改革的红利，享受利率下降的好处！ 央行此举的意义，
是将LPR改革对增量贷款的降息，扩展到全部贷款（新增+存量贷款）的降息，降低的是整个社会的融资成本，是超出市场预期的重大利好。
所以，如果不久之后你接到银行的电话，邀请你重签合同转换利率，记得一定要接受。 而 且，请记得一定不要选择固定利率。
央行解答：存量浮动利率怎么定价！
1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么？
答： 2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。 目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。 为进一步深化LPR改革，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。
2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么？
答： 一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。 已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。 二是转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。 三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？
答： 自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。
定价基准转换为LPR的， LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年 。
同一笔商业性个人住房贷款， 在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值 ，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例， 若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39% 。
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。 如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？
答： 除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。