银行数字化转型措施

1. 银行数字化转型措施

一、数字化转型发展背景
随着新一轮科技革命和产业变革的持续推进，叠加疫情因素影响，数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、辐射最广泛的经济形态，成为国民经济的核心增长点之一。在数字经济蓬勃发展的大背景下，银行业持续加大金融科技投入，积极探索数字化技术的应用，强化数字化建设。根据银保监会公布的数据显示，2020年银行业信息科技资金总投入高达2078亿元，同比增长20%。
二、发展特点
银行在数字化转型发展的过程中，业务模式呈现出以下特点：
平台化、综合化：随着信息技术的发展，银行将自身理财、投资、消费、支付等一站式金融业务的办理需求集成在一个系统平台、手机APP内，客户一站式即可办理。
移动化、智能化：银行金融业务加速向全面线上化、智能化转变，各家银行都在将手机银行作为客户服务和数字化转型的前沿阵地，打造手机银行APP平台生态，“一部手机就是一个银行网点”。
同时在银行内外部综合运用大数据风控、精准营销、智能投顾、智能客服、智能系统等新兴技术。
场景化、生态化：银行在数字化转型中逐渐与传统金融机构、场景平台机构、金融科技公司、新兴互联网金融机构、企业商户等多元主体在场景、数据、技术等多个领域进行共建共享，交互共生，共同打造智慧商业生态。
通联支付基于数字营销产品，搭建三大营销场景,助力银行构建智慧营销生态，助力银行数字化转型。

2. 银行在数字化转型路上面临什么问题？

1.信息不对称：直接导致信贷业务领域内的诈骗、套取资金、捋羊毛、盗用身份等欺诈行为层出不穷；
2.系统开发周期长：因为模型、经验都需要长时间积累，所以风控相关的试错成本太高，而市场环境瞬息万变，慢人一步，市场占有率就会大大降低；
3.授信客群数量庞大：如果单纯依赖线下方式对海量用户进行审核，就必须通过无限扩张来完成大量贷前贷后线下风险管理工作。
如果想进一步了解数字化转型，可以去中大咨询，记得是做这方面的业务的。

3. 商业银行的数字化转型之路

金易联助力银行网点数字化转型

 
线下网点作为银行传统经营模式的重要载体，曾经是银行触客、获客、营销转化的重要窗口。随着社会经济互联网化不断加深，线下网点运营效率与成本矛盾凸显，银行服务供给与客户需求日渐不匹配。 由于物理区位发展的差别，银行网点业务量逐渐失衡，网点之间业务量、客户量差异巨大，却难以重新分配资源。网点与网点、员工与员工之间被区域间隔所分开，无法合理调度人力资源，更无法协同作战。在此背景下，银行网点数字化、智能化、轻量化成为新的发展趋势。 为了适应银行网点数字化、智能化的趋势，金易联与工商银行广东分行携手合作“线上线下一体化”项目——工行在线。满足其线下网点转型和服务范围扩展的需求，实现线上线下资源的内部协同和优势互补。 金易联针对银行网点数字化转型提供5大解决方案：
 

难点1线下网点流量“断崖式下跌”2019年3月中国银行业协会指出，而随着金融科技的不断渗透，银行柜面交易替代率不断上升，全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。 90%以上柜面交易替代率导致到银行网点的流量支持开始了“断崖式”的下降，客户到银行网点办理业务的频次越来越低，网点客流量逐年下降，是直接造成银行网点营销困局的致命因素。

解决方案   社交平台多渠道引流 
在互联网时代，国民越来越离不开网络社交，一份来自数据监测平台的数据上显示：微信已成为国内网民使用最多的APP，独占互联网时长消耗的23.8%。 根植于微信小程序的工行在线，可在微信生态下的各个流量入口接入，客户可随时随地在社交平台获得服务。
 


客户经理发送至微信服务群
融e联进入小程序

微信小程序搜索工行在线

工行在线植入微信推送文章

难点2网点间人力资源难以调配 
银行网点由于区域发展不一，不同网点间的员工存在工作量饱和度不均，缺员与冗员并存的现象，如何打破物理区域限制，合理调配人力资源成为亟待解决的难题。

解决方案   整合资源，智能派单工行在线派单系统整合银行线下网点人力，将客户咨询工单按区域范围发布， 并由指定区域的在线客户经理抢单进行服务，解决人力资源调配问题，提升客户满意度。 灵活的派单、抢单、转单模式自由切换，极大提升银行员工服务效率。
员工端收到咨询请求，进行抢单服务

难点3银行员工服务能力不一 银行业务庞杂，员工专业知识、经验存在差异，在回复客户咨询的过程中难免会遇到无法解决的问题。此时往往需要求助更熟悉业务的同事，既耽误时间又无法确保服务的准确性。 解决此类问题，除了努力提升员工业务水平，合理调度服务人员，让专业的人回答专业的问题显得更重要。
解决方案  一键转单，让专业的人做专业的事
 针对银行员工专业水平不一的情况，工行在线设置“转单”功能，线上服务客户过程中，如遇无法解答的问题，可“一键转单”邀请专业同事继续服务客户，提高服务质量和客户体验。
组织内部一键转单更便捷
难点4简单业务重复答，耗时耗力 
在日常服务客户的过程中，客户经理需要耗费大量的精力来回复客户的基础问题，既耗费时间也难以让员工获得成就感。
 

 
 解决方案 知识库调用，一键回复更便捷 
通过工行在线 “知识库管理”功能可以将客户问题进行标准化问答管理，知识库的内容通过审核入库，帮助员工进行知识经验的沉淀共享。 在服务过程中，员工可随时调用知识库功能，为客户提供准确、高效的问答服务。难点5线上金融服务难以建立信任关系金融服务是一种建立在人与人的专业信任关系上的社交。这种信任关系是专业服务能力、熟人社交、情感关联甚至地域文化习惯的交融，怎样把线下的信任关系在线上重新复制和强化，是银行网点数字化最大的挑战。
 

解决方案个人工作室官方背书
员工可通过工行在线打造个人工作室，通过品牌认证、渠道推广获得官方背书。客户可以通过访问在线服务人员的工作室，了解其资质、经验、资历等信息。可对信赖的服务人员点击“关注”对每次沟通进行评价。
 
金易联为工商银行广东分行打造的一体化金融新零售解决方案，从技术上解决其痛点，建立“社交化服务网络”以实现与客户的数字化连接，使其在线高度调度自己的线上线下服务资源进行主动服务。
 
面对日益升级迭代的客户群体，封闭的金融服务体系需改造成开放式、场景化的服务生态，全程式在线陪伴，通过流程改造和运营体系变革，提高服务效率，构建全新的数字化金融服务生态体系，重新定义金融服务的边界。

4. 银行数字化转型的概念

在数字化、网络化、智能化趋势下，尤其是在“平台＋生态”模式的冲击下，众多商业银行开始进行自我颠覆和价值重构。银行数字化转型就是银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率。【拓展资料】在数字化、网络化、智能化趋势下，尤其是在“平台＋生态”模式的冲击下，众多商业银行开始借助金融科技的关键技术赋能，推动商业银行数字进化，以及构建智能金融基础设施、智慧化金融开放平台、敏捷金融服务中心。而交易银行成为银行战略转型及数字化变革中的重要路径和创新点，改变了商业银行的经营理念和服务模式，促使商业银行进行自我颠覆和价值重构。要想理解银行数字化转型，首先要明白数字化转型的含义。数字化转型是利用新一代的信息技术，对数据进行一个收集、传输以及存储和分析等，从而打通各个层级之间存在的数据壁垒，然后提高生产、工作以及运营效率。而银行数字化转型就是指银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率。银行数字化转型的意义：1.利用数据提高了对客户需求的洞察力。当前时代各个行业的发展都是以客户需求为中心，满足客户的需求，为之提供优质的服务和产品，对于企业的发展有着重大的战略意义，而通过数字化转型就可以收获客户对品牌强大的忠诚度。2.有效的抵御了新兴科技企业对自身的冲击，以移动支付为代表的互联网企业凭借自身的优势为消费者提供了便捷的金融服务，消费者通过手机就可以进行日常的金融投资等，对传统的银行机构造成了冲击。凭借数字化转型，银行机构可以重塑自身的业务流程，为消费者提供更加数字化的产品和金融服务。

5. 银行在数字化转型路上面临什么问题

随着银行业务形态的增多、体量的变大，系统规模快速扩大，每天产生的数据信息呈几何式增长，其中包括大量的客户数据、交易数据和运行数据等。
这些信息数据量十分巨大，且具有非常大的潜在价值，也是大数据应用的基础来源。但却分散在各个中心服务器或者设备的不同位置，对运维数据的统一管理、监控、信息挖掘变得越来越困难，也使得运维工作量越来越大。
因此必须借助一定的手段和方式，增强数据治理和全面分析的能力，化被动运维为主动运营。而这些都是智能运维AIOps所具备的。智能运维是一种全新的数字化运维能力，也将是数字化转型的必备能力。智能运维的本质是提升运维数据的认知能力，它在提升运维数据治理能力、优化企业业务数字化风险、降低运维人力成本和提升运维在业务侧的影响力方面都有本质的提升。
下面给大家用最近公司做的一个案例进行解析：
背景
根据中国银监会《商业银行信息科技风险管理指引》（银监发〔2009〕19号）中针对日志文件完整性、存留周期的相关要求，结合当下监管部门对银行数据治理相关监督的指引，为提高银行竞争力，高质量快速完成数字化转型，将数据价值向资产化过渡，某行拟建设统一的运维大数据处理平台。优先选择从日志场景切入，精细化分析能力，打造场景化应用，实现全面可观测性，保障业务平稳高效运行。
方案简述
运维大数据平台的构建基于分布式高可用架构，满足容量随着业务需要动态扩展的需求；优化数据采集手段，实现对IT环境的实时数据采集以及集中高效的存储、查询、分析及可视化展示；基于流批一体的数据处理技术，实现全局数据秒速查询。内置AI智能分析引擎，除了能够解决异常检测、异常定位及辅助故障定位等运维痛点问题外，通过数据建模和洞察还可以对系统进行综合健康及风险分析。
另外，平台对数据处理操作非常友好，用低代码的方式实现对复杂数据的处理，如交易数据的实时响应时间计算，需要从日志中提取请求及响应的时间，再根据交易特征进行计算和时间窗口聚合，类似这种复杂操作，只需要一条数据处理流就可轻松完成。
本次案例是智能运维助力实现全面可观测性的一次成功落地实践，案例从两方面入手，一是事前做好各类型的数据链接、监控等，分层次，找关联；另一方面在观测到问题后能够快速评估问题影响，收敛问题并找到根因。
数字化转型中，以用户为中心是驱动金融行业的核心基础，而采用先进的运维手段（智能运维）则是企业不断前行的源源动力。

6. 什么是银行数字化转型？

建立在数字化转换（Digitization）、数字化升级（Digitalization）基础上， 进一步触及公司核心业务，以新建一种商业模式为目标的高层次转型。数字化转型Digital transformation是开发数字化技术及支持能力以新建一个富有活力的数字化商业模式。
数字化转型表明，只有企业对其业务进行系统性、彻底的（或重大和完全的）重新定义，而不仅仅是IT，而是对组织活动、流程、业务模式和员工能力的方方面面进行重新定义的时候，成功才会得以实现。
2020年5月13日下午，国家发展改革委官网发布“数字化转型伙伴行动”倡议。倡议提出，政府和社会各界联合起来，共同构建“政府引导-平台赋能-龙头引领-机构支撑-多元服务”的联合推进机制，以带动中小微企业数字化转型为重点。



在更大范围、更深程度推行普惠性“上云用数赋智”服务，提升转型服务供给能力，加快打造数字化企业，构建数字化产业链，培育数字化生态，形成“数字引领、抗击疫情、携手创新、普惠共赢”的数字化生态共同体，支撑经济高质量发展。

7. 银行在数字化转型过程中,需要实现什么的目标？

银行数字化转型需要实现的目标：
客户角度：无论在全球还是在我国，商业银行创新的最终目的，还是更好的服务于客户。
监管角度：我国的银行数字化转型，既应参照各国监管部门的共同倾向，又离不开国内监管部门态度与政策趋势。
机构角度：如何利用大数据等新技术，来进行全面的“挖潜改造”，成为新形势下商业银行重获生命力的重要着眼点。
行业角度：银行业数字化转型不是为了带来行业“恶性竞争”和生态恶化，而是真正带来良性发展的行业生态环境。

8. 什么是银行数字化转型

银行数字化转型是建立在数字化转换（Digitization）、数字化升级（Digitalization）基础上， 进一步触及公司核心业务，以新建一种商业模式为目标的高层次转型。数字化转型Digital transformation是开发数字化技术及支持能力以新建一个富有活力的数字化商业模式。数字化转型表明，只有企业对其业务进行系统性、彻底的（或重大和完全的）重新定义，而不仅仅是IT，而是对组织活动、流程、业务模式和员工能力的方方面面进行重新定义的时候，成功才会得以实现。2020年5月13日下午，国家发展改革委官网发布“数字化转型伙伴行动”倡议。倡议提出，政府和社会各界联合起来，共同构建“政府引导-平台赋能-龙头引领-机构支撑-多元服务”的联合推进机制，以带动中小微企业数字化转型为重点。在数字化、网络化、智能化趋势下，尤其是在“平台＋生态”模式的冲击下，众多商业银行开始进行自我颠覆和价值重构。银行数字化转型就是银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率。科斯定理告诉只要数据权是明确的，并且交易成本为零或者很小，那么，无论数据归属谁，数据终究流转到用得最好、最有效率的机构手中，实现资源配置的帕累托最优。 而事实上，现实的数据是分散的，散落在各个部门、各个系统、各条线的前中后台、总行分行等，由于数据源头分散的天然特点（数据权）与数据聚集之下才能价值最大化（数据价值）的矛盾。