买基金亏本了，如何利用基金定投解套？

1. 买基金亏本了，如何利用基金定投解套？

“解套”这个话题，想必人人都关心吧。
尤其对于一些基金小白来说，可能都有过类似这样的投资经历：
――市场蹭蹭蹭往上涨，感觉牛市来了，一次性买入X万某基金！果然！没2个月就赚了30%。然而，没高兴多久，市场急转向下，不到1个月收益全部蒸发。不甘心收益就这么没了，一直持有，市场跌跌不休，亏幅越来越大，从-20%到-30%......
――熊市中定投了一只基金，无奈市场跌跌不休，资金积累了不少，浮亏也越来越大。害怕市场没完没了的跌，就暂停了定投，一心只想着回本.......
以上两种行为可取吗？一个大写的NO！
一次性买入需要止损。一旦市场反转，下跌趋势形成，就要赶紧离场，即使亏损也要出来。否则，在A股漫漫熊途中，会亏的更多，回本可能要等到“猴年马月”了。但是对于定投，如果不是投资标的的问题，面对市场的跌跌不休，切忌停止定投。只有不断摊低成本，回本才会越有希望。
可能有人会问：如果当时没有采取正确的做法，被套牢了怎么办？有什么方法可以解套吗？有。今天，我们就来聊聊基金亏了如何解套。
一、利用基金定投解套
说起解套，也只有加仓了。
举个例子：一只股票买入价20元，买入10手，中途跌至10元，亏损50%。如果在10元的时候再买入10手，成本就被摊低到15元，此时亏损33.3%。只要股票反弹至15元以上，就能回本，如果涨到20元，则赚33.3%。但如果不在低位加仓，只有当股票涨至20元才能回本。当然，如果股票继续跌，还可以继续加仓。
道理很简单，低位买入可以摊低平均成本，只要市场反弹，就能快速回本。基金解套也是如此。
假设已投入12万，亏损30%。通常的加仓解套方式是：再投入12万。注意：如果投入太少，比如2万，则起不到摊低成本的作用。那么，是一次性买入（逢跌加仓）呢？还是采取定投的方式？
逢跌加仓涉及的变量太多，包括跌多少加仓？加仓多少？如果加仓后市场继续下跌，怎么办？等等。因此我们建议，将复杂的事情简单化，可以利用定投分批进场，可以摊低成本，省心省力的同时还能分散风险，最重要的是投资者的心理压力不会太大，不用去看今天市场跌了还是没跌，更容易执行下去。
二、具体怎么解套？
先给大家介绍一种方法：如单笔买入某基金12万，现在已经亏损30%。这时可以启动该只基金的定投，每月扣款5000元（12万/24=5000元，分子是单笔买入的总金额，分母都是24个月），如果比5000元多，那效果会更好，如果比5000元少，那效果就递减。
如果资金量允许的话，还有一种方法，其它条件不变，但是每月扣款为6000元（12万*5%=6000元，即单笔买入总金额的5%，这个5%系数大家可以根据自己的风险偏好、资金情况灵活调整，比如你风险偏好较强、后备资金充实、能判断市场下跌空间已经有限，可以增大这个系数）。这种方法更激进些，效果会更好。
注意：以上方法仅介绍了单笔买入亏损30%的情况，已经停扣的定投也同样适用，只要把“单笔买入的总金额”换成“定投总投入金额”即可。
三、基金定投解套的效果
说完了具体如何解套，下面来举例说明定投解套的效果。
假设2011年2月底单笔买入12万南方中证500ETF联接A，买入时基金净值为1.2661元，无奈买入后市场跌跌不休，在2011年12月底就亏损高达30%。
1.如果定投解套，当亏损30%时，即在2011年12月底启动定投，每月扣款5000元（12万/24）。
如果一直持续定投，定投31期后（累计定投15.5万），即在2014.7.28解套。其中单笔投资亏损-23392元，定投获利26473元，这样综合下来最后仍能获利3081元。如果只是定投24期（累计定投12万），虽然仍然在2014.7.28解套，但仅获利374元，且后续收益差距越来越大，因此建议一直持续定投，直至解套。
2.如果不定投解套呢？当基金在2015.1.5净值为1.2737时才能解套，且仅获利720元。
可以发现：采取定投解套的话，解套时间提前了5个多月！并且，如果采取定投解套，到2015.1.5，不仅单笔投资获利720元，定投获利71766元（定投收益率46.3%），综合获利72486元！
数据来源：wind、好买基金研究中心，采用复权累计单位净值测算，未考虑申赎费用
要说明的一点是：并不是任何基金采取定投解套后都能提前好几个月解套，具体可以提前多久取决于市场行情和基金净值的走势。尤其当定投处于“微笑曲线”左端时，效果更好。但毋庸置疑的是，相比干巴巴等着基金回本，采取定投的方式肯定能让基金提前解套，且获利更多。
为什么这么说呢？来看下定投解套的原理。
根据投资经验，当亏损30%、40%时，也差不多在相对低点了。这个时候如果什么都不做，只等着基金回本，等多少年也未可知。而如果趁着低位开始定投，捡大量廉价筹码，一旦基金反弹，定投就能获利，且随着基金上涨，定投带来的收益就可以弥补单笔亏损，进而解套。并且在低位定投不会看到很大浮亏，心理压力小，也更容易执行下去。
最要有几点要提醒大家：
1）不管是单笔买入的基金，还是已经停扣的定投基金，当该基金业绩变差（基金基本面恶化）、或者未来前景不佳时，而不是整个市场的系统性问题，建议就不要浪费钱解套了，不如把这笔钱花在更值得的基金上，也就是这时候你要考虑换基金了。
2）最重要的，也是本文开头就提到的，首先避免套牢，如果万一套牢，再采用该方法解套。
总结：
不管是单笔投资、还有已经停扣的定投基金，当亏损30%时，可采取定投的方式解套。每月扣款金额可以是总投入金额/24，也可以是总投入金额*5%。趁着低点开始定投，一旦基金净值反弹，定投就能获利，且随着基金上涨，最终定投赚的钱会弥补单笔亏损。
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2. 买基金亏本了，要如何利用基金定投解套？

第一种是勇敢承认投资失败，坚决赎回。 这种折断强者手臂的勇气，值得敬佩，但也彻底断绝了袖手旁观，报应的可能。通常不建议这样做。第二种做法应该比较常见，就是“鸵鸟心态”假装不知道你买的亏损基金亏了，你 不用管它，坚持到它解决。直到设定的时间，这肯定是有希望的，但需要等待很长时间。就像你在 2007 年的牛市中买了一只基金然后被抓住了一样。你需要等到2015年的牛市才能摆脱它，前提是你买的基金还不错。第三种方式叫“墙东失墙”：感觉部分股权基金风险太高绑我，然后赎回全部 偏股型基金 买进纯债券型基金或保本型基金，随着时间的推移可能会平仓。打个比方，假设您在 2007 年的高点买入一只基金并被抓住。如果用这种方法，大概需要两轮债券牛市，可能有机会解决套利，比如2012年底和2013年上半年。第四种方法是用基金的定投来解套，即被套之后，通过定投继续追加投资，因为定投最大的作用就是分散平均投资。之后，您可以进行定期投资认购，那么每次认购的净值将低于您最初购买该基金时的净值。这样，你的平均成本就在不断地被摊销，所以未来如果市场反弹，你更容易提前平仓。预测市场太难了，但我们仍然可以提供一些经验法则。 一般而言，当指数下跌20%-30%时，普遍认为此时进一步下跌的空间不会太大，可逐步启动上涨策略。比如小A原本一次投资1万元，目前已经亏损30%。这时候套上1万元，然后只需要涨17.6%就可以脱套了。但对于这10000，建议分批补，比如每两周固定投资800元或400元，分12或24批。因为无法预测行情，所以行情可能上涨，也可能继续下跌，也可能波动。批量填写可以避免对市场趋势的主观预测。

3. 买基金亏本了，如何利用基金定投解套？

你只需要继续定投就可以了，剩下的交给时间。
对于参与基金定投的小伙伴来说，最大的困难不是市场不涨，而是这个人坚持不住，并且失去了对市场的信心。如果一个人停止定投，这个人的成本就相对已经固定了，剩下的就只能交给时间了。如果一个人想进一步降低成本，你需要继续通过定投的方式来获得更多的筹码。
一、你要观察当前的行情。
投资市场不会一成不变，既然市场可以在短时间内上涨，也会在短时间内暴跌。如果你已经参与了定投，并且之前持有的成本比较高，你可以选择在市场比较低落的时候继续定投。如此以来，你的持仓成本就会进一步降低，解套的时间就会更早。行情稍有回落，你就会发现自己已经取得了实质的收益。
二、你要严格执行自己的交易纪律。
有些人在定投之前，可能会设置一个定投的策略，有人则会根据自己的固定收入来定投。不管你有什么交易策略，你都要严格执行自己的交易纪律。散户之所以会出现大面积的亏钱现象，一方面跟散户的专业性有关，同时也跟散户的交易纪律有关。从某种程度上来说，严格执行你的交易纪律会使你的投资回报变得更为稳定。
三、你最需要的建议是耐心持有。
有人可能过度看重短期市场给自己带来的影响，甚至每天盯盘一二十次。我觉得这样的行为毫无必要，因为一个人即便盯盘再多次，没有谁能够左右市场，只不过是在观察市场而已。基金定投比较适合懒人，同时也比较适合没有时间打理基金的人。我相信只要你学会耐心持有，随着时间的流逝，你的总投资回报率不会特别差。
综上所述，只要你能够坚持长期定投基金，解套不是问题。

4. 买基金亏本了，如何利用基金定投解套？

当购买的基金出现亏损，很多朋友会焦虑不安，担心会亏损更多，于是一怒之下把基金卖了，如果真是这样，那就是把账面的亏损变成实际亏损，那就真正亏大了。
其实投资者在出现亏损时，不用发愁，可以用基金定投的方式来帮助解套。

1、基金定投的模式就是在定期定额投资某支基金，类似于银行零存整取业务。基金定投的优点是可以摊薄成本、分散投资风险。如每月定期定额的投资方式，不管行情如何波动，到了定投日自动按基金净值来计算可买到的基金份额数进行购买，基金涨了，买入的份额少，基金跌了，则买入的份额多，这样就可以摊平每份基金的成本。


2、建议选择波动幅度大的股票型与指数型基金进行定投。波动幅度大意味基金活跃，波动越大越容易有效摊低成本，规避风险。投入同样的钱，当基金净值上升时，风险也随着升高，这时买到的份额相对减少；当基金净值下降时，风险也降低，买进的份额就增多，当定投时间越长，买入的基金价格就可越接近市场平均成本。当价格涨到目标位时卖出，便可以盈利出局。

3、台湾定投教母萧碧燕的一招定投法宝就是“止盈不止损”，就是越亏越要坚持定投，当定投亏损20%、30%甚至50%时，是加仓的最佳时机，亏损越多，加仓力度越大。相反，当定投盈利达到20%、30%甚至更高，或者达到了目标盈利率是就全部赎回。这样不赚钱都难。
需要注意的是，定投是长期的投资方式，如果期望在短时间内盈利，并不适合基金定投方式。

5. 定投两年的基金还是亏损，该放弃了吗？

乐少观点：基金定投两年还是亏损，大概都是做错了两点，选错了基金和定投错误，基金亏损就像人生的挫折一样，面对挫折有很多的选择的，不过最不好的选择就是放弃，因此基金定投亏损还是可以救回来的，调整策略重新来过。


选择的基金类型
最近基金定投两年还亏损是正常的，毕竟这两年都是熊市，后面的时间还长，牛市来到时候一切都会好起来，当然选择基金类型也是关键因素，选择宽度大的基金，可以防止局部行业的下滑。


最近两年亏损的基金几乎都是投资单一行业的股票基金，遇到这种基金就要调整定投计划，当然下次最好选择一些资金量大一点的，宽度比较广一点的基金，会安全性会高一点，不过涨不会很多，同时跌幅也不会很多，最合适就是定投。
定投方式的调整
之前定投方式可能是固定时间固定资金地定投，这样定投的效果不会很好的，最好是跌下去的时候投多一点，涨上去的时候投少一点的，而且跌幅大的时候买入份额要更多，就像一个被压紧的弹簧一样，越是下压用力，将来跳得越高。


不过目前基金是亏损的，定投资金占已投资金比例要高一点，这样才会有效果的，毕竟已经定投两年，投入资金量已经有一定量，再投入要加大力度，不过加大力度需要找好买入位，一个较低的位置买入是最好的。
最后总结
基金定投是为了拉平成本价，降低风险，要在基金净值较低时候投入才可以的，高于自己的成本价可以减少投入或者不投入，这样是最好的，固定时间和固定资金地投资这样方法不是最好的，选择合适的方式定投才是最好的。

6. 基金被套之后，坚持定投能解套吗

7. 定投基金连续亏损，还要不要继续投？

我们所生活的环境 ，每时每刻都会发生着各种各样的变化，随着社会经济的不断发展以及科技技术的不断进步，那么人们受教育的程度也越来越高了，网络技术也变得越来越发达，那么人们对于理财这样的一种观点的认同感也越来越高 。那么在理财的这个过程当中呢，我们或多或少都会遇到相关的问题，那么对于理财的人来说的话，一定不陌生的一种理财方式，那就是投资基金 。但是投资基金是有一定的技巧的，并且对于投资基金的人来说 ，一定不陌生的投资方式，那就是基金的定投 。那么如果我们定投了，还会造成一定程度上的亏损，并且在基金上连续亏损，那么对于这种情况，我们应该怎么办呢？是否还要选择继续定投 。对于这种情况来做的话，我们可以选择继续定投 ，也可以选择直接把它放在那里 ，因为只要我们不卖出去的话，那么他就不会对我们的资产造成影响 ，所以说这事必须要知道 。另外对于这种情况来说的话，它一定程度上是造成了亏损 ，但是从长期来看的话，他对我我们的一个资产的影响不大，如果我们选择长期定投，那么短期的亏损对于我们来说的话，并没有多大的影响，所以说在这种情况的话，我们还可以选择继续的定投这只基金 。如果这只基金它的一个发展态势以及它的前景来说，相对而言比较好的情况下的话，那么大很快就会恢复下来 。另外对于许许多多的新手来说的话，投资基金最好还是选择定投这样的方式来选择投资，因为定投一定程度上避免了因为人为的因素导致基金的亏损，所以说我们必须要清楚并了解这一点 。

8. 基金定投亏本还继续买吗

这是属于风险投资,有赚钱的可能,也随时面临着亏损,市场风险是基金定投最大的风险。举例来说,一个投资者的定投成本是定投期间该基金的平均成本,那么只有当基金净值高于平均成本时,该笔定投才能够盈利。因此,当市场的波动很大时,基金净值的起伏也会较大,净值大幅度下降时,该投资者定投的基金就可能亏损。这也是基金定投强调长期投资的原因,市场的短期走势非常难以预期,而长期的经济趋势的判断则相对可行,跨越经济周期的定投才能有效地平滑投资波动和降低风险。
基金选择也是定投的一大风险。现在市场上的基金品种和类型非常多,不同的基金从长期来看收益率差别可能会很大。我们常说定投是懒人的投资方式,但并不是傻瓜的理财方式,因此投资者也需要根据自己的风险偏好程度来选择和配置基金,并且定期跟踪基金的表现,根据市场情况调整基金的配置比例,剔除一些长期表现不佳的品种,否则定投的基金组合表现可能也会达不到预期效果。
最后是定投无法持续的风险。有的投资者没有很好地预计自己未来的资金需求,或者出现了意外之外的情况,当资金周转遇到困难时选择中止定投,甚至赎回基金份额,而此时的定投可能处于亏损状态,或者市场正处于熊市,那么此时选择中止定投或赎回基金都会给投资者带来损失。因此投资者在进行定投时应该充分考虑资金周转的灵活性,为突发性状况保留一定的备用资金或货币基金等流动性良好的资产,尽量避免非主动性地中止定投或赎回基金而带来的风险。
当然,我们分析风险并不是让投资者因噎废食,而是希望大家选择自己能够承受的风险特征的理财产品,并且尽量预防可控风险,做一个明明白白的投资者。