2012年秋电大个人理财考试:理财计划

1. 2012年秋电大个人理财考试:理财计划

答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

2. 个人理财案例分析题：急求助，谢谢！！

案例分析题：小张先生未婚，两年多积攒下了20万元存款，月收入1万元，月开支情况：娱乐健身费1200元，交通费300元，电话费200元，旅游消费月均250 元，上交家人2500元。现银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资风险。目标：希望近期购按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购小车一辆，价值10万元以内。请帮小张制定个人理财计划 。求 做出财务分析 并做出资产负债表与收入支出表【摘要】
个人理财案例分析题：急求助，谢谢！！【提问】
案例分析题：小张先生未婚，两年多积攒下了20万元存款，月收入1万元，月开支情况：娱乐健身费1200元，交通费300元，电话费200元，旅游消费月均250 元，上交家人2500元。现银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资风险。目标：希望近期购按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购小车一辆，价值10万元以内。请帮小张制定个人理财计划 。求 做出财务分析 并做出资产负债表与收入支出表【回答】
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3. 急急急！！！求2011年秋电大个人理财形成性考核册答案

　一、名词解释 
1．个人理财 　　答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 
2开放式基,' 金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。
3利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。
4利率  又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%
1封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。
2国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
3贴现率是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。

4货币时间价值 是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。


2税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。
3现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。
4　固定利率 是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式

1实际利率 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。
2名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率 
3浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 
4市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化.


简答题
 请你谈谈个人理财的主要内容和原则。  主要内容有：现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理规划 税收筹划 投资规划  退休养老规划财产分配与传承规划    原则：通观全盘，整体规划原则客户家庭类别不同和新策略不同即那里先进保障原则,风险管理优先于准秋收益原则消费、投资与收益相匹配原则开源与节流并举原则 未雨绸缪，早作规划原则   
    2、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误      人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等 
4、 在进行理财策划时，必须考虑哪些因素    首先应该是客户的需求，财务状况    其次 所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容  
1．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
 答案；每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

在我们开始制定自己的理财计划前，首先要解决以下几个问题和因素：
　问题一：我的财务现状如何？问题二：我可以承受的风险程度是多大？　问题三：我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？
　问题四：我要求的投资期限有多长？

个人理财包括哪些内容？
家庭理财的管理主要包括: 收支管理、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等等。

4. 急求，2011年秋电大〖个人理财形成性考核册〗答案

1、个人理财--------　　
个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。　　
2、个人保险理财------　　
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。　　
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

5. 急求一个问题，关于个人理财的的一道题

就是个简单的数学题，会点乘法就会计算的。第一个。直观的算法，分四步。存第一三月期，10000*3*1.35^12=33.75。存第二个三月期，10033.75*3*1.35^12=，推算下来就可以的。第二个，存一年定期，10000*1.75%=175定期一年，本利和：10000x(1+1.75%)=10175元三个月的利率：1.35%÷4=0.3375%三个月一期，本利自动转存，一年本利和：10000x（1+0.3375%）^4=10135.68元望采纳，谢谢这个在中级财务管理里现值计算公式的，我可以把过程给你列出来，让你更容易理解：设每年存款x元，这个x肯定是小于21000的，如按大学4年计算，那就要求存的款要满足4年学费需求，而不是第1年的，即18年后银行的存款要大于等于21000*4=84000，那么：第2年存的款到18年后变成：1.1^17x第3年存的款到18年后变成：1.1^16x...27.975第15年存的款到18年后变成：1.1^4x也就是18年后银行将有(1.1^4+1.1^5+....+1.1^17)x=1.1^4(1.1^14-1)/0.1=40.958x>=84000那么x>=2050.87可取2051即每年存2051元即可。年利率12%，R=12%/12=1%，每月利率1%两年后价格为7000元，FV=7000元；每个月等额存入银行，存2年，n=24；月末存入，所以最后一月直接存入又提出去买电脑，最后一个月是没有利息的。求PMT。7000=pmt+pmt*(1+1%)+pmt*(1+1%)^2++pmt*(1+1%)^23PMT=259.51具体可以用EXCEL中的公式=PMT(1%，24，0，-7000，0)算出

6. 李某认购了该理财产品10万元,低风险,人民币,期限50天,预期年收益率4.5%,起始认购金额5万，求收益

收益这么低，还是预期收益率，建议你了解下河南中金黄金的 黄金租赁与保管产品。
河南中金黄金黄金租赁产品介绍：保本保收益，五万元起步，三个月封闭期，每月百分之一利息，利息每月返还一次，三个月后可随时提取金条或者本金，有1亿4千万作为本项目的风险保障，达到这个额度，当月不再办理，风险控制严格，与银联签订三方协议，资金安全可靠。感兴趣的提前联系。

做理财，我们不能光看产品，我们更看重的是资金安全。一个理财产品的发售，都是要有等值资产作为抵押才允许发售的。公司的理财产品——黄金保管与租赁，是以公司的固定资产，实物黄金，仓储珠宝以及未到期权益共计1亿4千万作为本产品的风险保证资产，这在协议中都有明确注释，保证客户本金安全。另外本产品的运作方式更安全，是我们公司寻找第三方租赁黄金者，通过收取服务费来支付客户收益，与黄金价格波动无关，保证客户收益。

   公司目前在郑州有东，南，西，北，直属五个营业部，有一家3000平米的珠宝店，有近500人的理财团队，公司实力雄厚，更是积极响应国家' 藏金于民 '政策。河南中金黄金理财，占尽天时，地力，人和。天时，国家的藏金于民政策；地利，扎根中原；人和，公司成功运营三年，得到了一大批广大投资者的信赖。
感兴趣，提前联系，帮你留意开始的日期。

7. 请问哪位大神指点一下2017年国家开放大学个人理财网上作业中的形成性考核2作业的答案

第1题
下列理财目标中属于长期目标的是（　）。
A. 建立退休基金
B. 投资股票市场
C. 税收负担最小化
D. 偿还个人债务
正确答案是：建立退休基金
第2题
下列理财目标中属于短期目标的是(    )。
A. 退休
B. 子女教育储蓄
C. 休假
D. 按揭买房
正确答案是：休假
第3题
根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　　)。
A. 妥善管理好积累的财富、降低投资风险
B. 尽可能多地储备资产、积累财富
C. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
D. 愿意承担一些高风险投资
正确答案是：尽可能多地储备资产、积累财富
第4题
用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(　　)。
A. 现金流量表
B. 未来资产负债报表
C. 资产负债表
D. 未来现金流量报表
正确答案是：现金流量表
第5题
一般而言，整个家庭的收入在(　　)达到巅峰。
A. 家庭成长期
B. 家庭衰老期
C. 家庭形成期
D. 家庭成熟期
正确答案是：家庭成熟期
第6题
下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　　)。
A. 尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
C. 愿意承担较高的风险，追求高收益
D. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
正确答案是：愿意承担较高的风险，追求高收益
第7题
下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。
A. 收入与支出
B. 风险特征
C. 就业预期
D. 投资偏好
正确答案是：收入与支出
第8题
下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。
A. 提供财务分析与规划服务
B. 销售信贷产品
C. 对外营销宣传活动
D. 销售储蓄存款产品
正确答案是：提供财务分析与规划服务
第9题
下列关于现值和终值的说法中，不正确的是(　　)。
A. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
B. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 期限越长，利率越高，终值就越大
正确答案是：随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
第10题
王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。
A. 14 641
B. 11 000
C. 11 038
D. 11 214
正确答案是：11 038
第11题
下列关于货币型理财产品表述错误的是(　　)。
A. 主要投资于货币市场的理财产品
B. 投资期短，资金赎回灵活
C. 常被作为定期存款的替代品
D. 本金、收益、安全性高
正确答案是：常被作为定期存款的替代品
第12题
某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是(　　)。
A. 1号理财产品的风险相对较低
B. 2号理财产品的风险相对较低
C. 1号理财产品的收益相对较高
D. 2号理财产品的收益相对较低
正确答案是：1号理财产品的风险相对较低
第13题
政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是(　　)。
A. 凭证式国债
B. 实物国债
C. 记账式国债
D. 储蓄国债
正确答案是：储蓄国债
第14题
下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。
A. 从银行获得了三年期贷款购买小轿车
B. 普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
C. 在银行购买了10000元的短期国债
D. 张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金
正确答案是：在银行购买了10000元的短期国债
第15题
若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取(　　)。
A. 增加外汇配置
B. 增加股票配置
C. 增加存款配置
D. 增加股票型基金配置
正确答案是：增加存款配置

8. 某理财产品年化收益10%,小王购买了两万元,该产品产品的时间为一年,请问到期后

这道题目的答案，选择B，1277.5元。

10000×0.0511÷4=1277.5。

因为90天是三个月，那么在年利率的基础上，除以4就可以。

贷款利率，贷款利息。

利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素，对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。

利率是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。利率就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。

贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。那么银行贷款怎么还款最划算？在这里我就给大家介绍一下贷款的一些知识吧。

1、等额本息还款：这是目前主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度，本金和利息的数额会不同，前期还本金额大于利息额；后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人，安排收支比较方便；它的缺点在于所还利息额比较多，利息不会随本金的减少而减少，还款总利息较高。

2、等额本金还款：这种方式是贷款申请人每月所还本金相同，每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的本金和利息较多，但是所需支付的利息总额相对较少，还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人，前期还款能力要求高。

3、一次性还本付息：贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。这种 还款方式一般只对小额短期贷款开放。适用性不强。

4、按期付息还本：这种方式是贷款申请人自主决定按月或季度或每年时间的间隔还款。简单的说，就是贷款申请人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。这种还款方式适合收入不稳定的人群。

银行办理贷款的话要注意下办理的方法，要选择合适自己的还款方式，不同的还款方式每个月还款的资金不同，根据自己的实际情况来选择就可以了。以上就是关于银行贷款利息是多少和银行贷款怎么还款划算的相关介绍，大家对于贷款还款有了更多了解吧。