客户身份识别措施包括哪些方面

1. 客户身份识别措施包括哪些方面

客户身份识别措施包括如下：
1、使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份。
2、采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构。
3、了解客户交易的目的和性质。
4、采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况。
5、对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致。

客户身份识别的基本原则是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等的制度。
客户身份识别制度是国际通行的反洗钱领域的重要原则，与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度共同构成反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的预防洗钱的三项基本制度。

客户身份识别制度作为反洗钱的三项核心制度之一，处于反洗钱预防的第一道关口，也是其他两项制度顺利实施的前提和基础，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。

2. 银行工作人员应如何做好客户初次身份识别

您好亲，客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。客户身份识别作为网点为客户办理开户以及大额交易、特殊业务交易的重要环节，在客户身份识别工作中应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，要掌握好与客户沟通的技巧，不能间接导致泄露反洗钱信息，真正落实好保密原则。一、要识别账户的实际控制人或受益人。账户实际控制人或受益人往往不是过来开立账户的客户，但是可以通过协议使用或支配账户。　　二、管理好客户信息及账户信息。我行已建立客户电子信息档案，运用科学技术和后台大数据分析管理好客户、账户信息。增加客户身份信息的系统自动提示功能，比如已开户客户再次办理业务时，系统可以提示相关信息是否需更新，在黑名单中的客户前来办理业务时系统自动弹出提示等。我们应询问、了解、核对、登记和留存客户提供的信息，以便于更精准地判断风险等级。　三、加大风险等级划分力度，进一步防范客户身份风险。严格按照反洗钱法律、规章的要求，依据“了解你的客户”的原则，对存量客户进行风险等级划分，划分过程应将初次识别客户时获取的客户直接身份信息与客户尽职调查时获取的客户间接身份信息相结合，比照分析客户办理业务的风险种类、账户资金的来源与去向、资金交易的大小与频率、交易的真实背景与性质目的等，进一步判断客户的交易行为异常与否。同时对划分好风险等级的客户，应依据客户身份信息、交易情况等综合因素的变动，适时地进行重新划分。对于中、高风险客户，应加强客户尽职调查的力度和频率；对于身份信息或其他要素发生变更且不配合我行开展重新识别工作的客户，应及时中止为其办理业务或暂停非柜面业务。　四、积极探索非柜面业务客户身份识别的有效途径。用电话、网络、自动柜员机、智慧柜员机以及其他方式提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，依据客户年龄、身份职业、需求原因、经营背景、履约能力、交易性质等要素，为客户设定开通相应的业务功能，设定资金交易限额，同时增加备注栏说明资金的来源与用途。对规定金额以上的转账交易，应由银行工作人员进行审核，在满足客户需求的基础上保障客户的权益和资金的安全，主动降低各项风险。同时大堂及相关工作人员应积极主动为客户普及反洗钱金融知识，防范金融风险。总之，确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，【摘要】
银行工作人员应如何做好客户初次身份识别【提问】
您好亲，客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。客户身份识别作为网点为客户办理开户以及大额交易、特殊业务交易的重要环节，在客户身份识别工作中应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，要掌握好与客户沟通的技巧，不能间接导致泄露反洗钱信息，真正落实好保密原则。一、要识别账户的实际控制人或受益人。账户实际控制人或受益人往往不是过来开立账户的客户，但是可以通过协议使用或支配账户。　　二、管理好客户信息及账户信息。我行已建立客户电子信息档案，运用科学技术和后台大数据分析管理好客户、账户信息。增加客户身份信息的系统自动提示功能，比如已开户客户再次办理业务时，系统可以提示相关信息是否需更新，在黑名单中的客户前来办理业务时系统自动弹出提示等。我们应询问、了解、核对、登记和留存客户提供的信息，以便于更精准地判断风险等级。　三、加大风险等级划分力度，进一步防范客户身份风险。严格按照反洗钱法律、规章的要求，依据“了解你的客户”的原则，对存量客户进行风险等级划分，划分过程应将初次识别客户时获取的客户直接身份信息与客户尽职调查时获取的客户间接身份信息相结合，比照分析客户办理业务的风险种类、账户资金的来源与去向、资金交易的大小与频率、交易的真实背景与性质目的等，进一步判断客户的交易行为异常与否。同时对划分好风险等级的客户，应依据客户身份信息、交易情况等综合因素的变动，适时地进行重新划分。对于中、高风险客户，应加强客户尽职调查的力度和频率；对于身份信息或其他要素发生变更且不配合我行开展重新识别工作的客户，应及时中止为其办理业务或暂停非柜面业务。　四、积极探索非柜面业务客户身份识别的有效途径。用电话、网络、自动柜员机、智慧柜员机以及其他方式提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，依据客户年龄、身份职业、需求原因、经营背景、履约能力、交易性质等要素，为客户设定开通相应的业务功能，设定资金交易限额，同时增加备注栏说明资金的来源与用途。对规定金额以上的转账交易，应由银行工作人员进行审核，在满足客户需求的基础上保障客户的权益和资金的安全，主动降低各项风险。同时大堂及相关工作人员应积极主动为客户普及反洗钱金融知识，防范金融风险。总之，确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，【回答】
您好亲亲，（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的sfz件或者其他sfz明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。【回答】

3. 客户身份识别四个步骤

客户身份识别四个步骤是“核对、了解、登记、留存”。客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换以及票据兑付等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明确的客户提供服务等的手段。根据2006年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，具体条款如下：1、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；2、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记.

4. 银行业金融机构及其工作人员应如何履行客户身份识别义务？

1、与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当进行客户身份识别。2、存在代理关系时，分别对代理人和被代理人采取相应的身份识别措施。3、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。4、禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。5、在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施；出现特定情形时，采取相应的措施重新进行客户身份识别。6、保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。 

5. 客户身份识别内容包括哪些

客户身份识别内容包括客户接受政策、验证客户身份、对风险账户实施持续监测、风险管理。客户身份识别制度是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等的制度。根据2006年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。
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6. 哪种客户需加强身份识别

首先应当加强身份识别机制。无论是金融机构还是非银行支付机构、互联网服务提供者，都要切实履行安全监管义务、加强客户身份识别。应当依托互联网平台的用户资金和信息数据，建立精准的风控体系，有效识别、监测、管控异常账户。其次，面对海量交易数据，应当运用大数据、人工智能等手段加以分析，加强对虚拟货币交易的监测分析，利用区块链相关技术提升对虚拟货币资金流向的追踪能力，建立和完善虚拟货币交易涉嫌违法犯罪的实时预警机制。运用智能化手段加强反洗钱交易报告制度，不断更新大额交易、可疑交易模型，智能识别、分析与报告，建立智能风险防控体系。最后，应当加强数据共享机制。利用区块链技术，搭建数据共享平台，多部门、多行业、多领域联合协同，实现可疑信息的迅速、广泛分享，整合日常风险监测系统和大数据资源，建立可疑交易监测系统，智能分析各类账户可疑交易特征，形成长效反洗钱工作机制。【摘要】
哪种客户需加强身份识别【提问】
亲，您好～哪种客户需加强身份识别：代理投保 特殊业务【回答】
首先应当加强身份识别机制。无论是金融机构还是非银行支付机构、互联网服务提供者，都要切实履行安全监管义务、加强客户身份识别。应当依托互联网平台的用户资金和信息数据，建立精准的风控体系，有效识别、监测、管控异常账户。其次，面对海量交易数据，应当运用大数据、人工智能等手段加以分析，加强对虚拟货币交易的监测分析，利用区块链相关技术提升对虚拟货币资金流向的追踪能力，建立和完善虚拟货币交易涉嫌违法犯罪的实时预警机制。运用智能化手段加强反洗钱交易报告制度，不断更新大额交易、可疑交易模型，智能识别、分析与报告，建立智能风险防控体系。最后，应当加强数据共享机制。利用区块链技术，搭建数据共享平台，多部门、多行业、多领域联合协同，实现可疑信息的迅速、广泛分享，整合日常风险监测系统和大数据资源，建立可疑交易监测系统，智能分析各类账户可疑交易特征，形成长效反洗钱工作机制。【回答】

7. 银行业如何进行客户身份识别

1、用专业身份证识别机验证身份证真假；2、进入公安部身份核查系统核查身份证上号码是否存在，现实存在后，比照两者之间信息是否完全一致，有一点不符都不行；3、比照身份证上照片与真人之间的相似度；4、有些第一代身份证因为已经办理很多年，上面照片与现在持证人虽属一人，但是看起来并不是很像，这种情况下你可以询问客户身份证上的信息，如若回答极其不准确则不予确认，事实上有些文化素质低或者不常用身份证的客户并不能答出所有要素，甚至不能准确回答自己的生日，这时作为银行人员，你不仅要保持高度警惕，还要耐心，不能让客户紧张，因为服务客户毕竟是我们的职责和义务；5、如果遇见刻意冒充的客户，甚至有作案嫌疑的客户，则有义务报警；6、如果身份联网核查系统上未录入客户头像照片，则要求客户当户口所在地公安户籍部门出具身份证明，在获取证明后，你要查找正确号码，致电当地户籍部门核实证明书的真伪。
总之鉴别客户身份是件严谨而又需要耐心的工作。

8. 根据业务类型介绍如何做好客户身份识别

要做好客户身份识别工作，可从以下五种技巧入手： 
一、查询式。
在日常业务操作中，客户所提供的有效身份证件一般为居民身份证。做好居民身份证的识别是客户身份识别的基础和关键。除柜员自行根据证件防伪特征等信息判断身份证真伪外，目前柜台配备了身份认证终端，使用“联网核查”通过人民银行身份核查系统查询客户身份，确保客户、身份证件、联网核查信息三者一致且存在照片，遵循核对、了解、登记、留存四个环节，确保身份证件识别的完整性。 
二、询问式。
通过身份证件的识别，我们仅获取了客户的姓名及身份证号码等基础信息，若身份证办理已多年，或户口登记方面有缺陷等情况，还需要柜员对客户进行尽职调查。
调查时可采用询问的方式，了解客户的实际居住地、经营项目、经营规模、经营性质及范围等，更全面的掌握客户信息。 

三、聊天式。
为了不引起客户的反感，采取聊天的方式是比较有效的，在轻松愉悦的聊天中，顺便了解客户的信息。聊天中，客户放松心情的情况下，取得了比较真实祥细的客户信息，同时还能增加客户体验，在柜面服务上给银行加分。 
四、回访式。
实际业务中，柜面回访相对较少，但信贷回访较多，除对信贷客户的回访信息有效利用外，对于银行的重要客户，如大额存款客户、大额交易客户等，为了提高服务质量及及时有效评估风险，应建立定期回访制度，通过回访，做到对重要客户信息的及时准确更新。 
五、调查式。
当通过以上方式不能有效了解客户信息并对客户信息有疑问时，就需要采取调查的方式。可利用工商征信等网上系统做核实调查，必要时可走访工商部门、当地政府及其他关系人对客户信息进行了解，对于有疑问怀疑风险较大客户，调查时必须持审慎态度，以免引起不必要的误会。