银行理财产品有哪几种分类方式

1. 银行理财产品有哪几种分类方式

根据币种分类

一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品

如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币

根据投资期限分类

按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限

根据收益类型分类

银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品

保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协议上规定的收益反之为非保证型

非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品

保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本型

根据投资标的分类

按照银行理财产品的投资标的划分一般可分为固定收益类理财产品结构性理财产品信托类理财产品打新股类理财产品QDII类理财产品随着银行理财产品的创新新的投资标的会不断出现未来也会出现按投资标的划分的新理财产品类型

2. 银行理财产品的分类方法有哪些

一、银行投资模式按风险大小划分
　　按风险大小，银行投资模式分为保证过往收益型产品、保本浮动过往收益型产品、非保本浮动过往收益型产品三类。展恒基金网的恒得利、恒有财，以及常见的信托(信托属于隐形的刚性兑付)一般即属于固定过往收益类的投资模式;银行投资模式以保本浮动过往收益投资为主;证券投资模式一般属于非保本浮动过往收益类投资模式。
　　一般说来,保证过往收益型产品的投资风险小于保本浮动过往收益型产品小于非保本浮动过往收益型产品。但具体风险大小也也参照投资标的、结构设计等其它因素进行综合考量。
　　二、银行投资模式按期限长短划分
　　按期限长短，银行投资模式可分为开放式产品(可每天或每周，在约定的时间申购、赎回)、超短期产品(一个月以内)、短期产品(1~3个月)、中期产品(3个月~1年)、长期产品(1年以上)。一般说来，由于期限越长，流动性风险越大，过往收益相对越高。并且，开放式产品需要保持一定的流动性以满足赎回的要求，在资产配置方面需增加货币等流动性资产的比例，一定程度上会降低产品的过往收益性。
　　三、银行投资模式按投资方向划分
　　按投资方向，银行投资模式可分为货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。风险与投资的具体标的相关。常见的银行投资模式有信托型、挂钩型、QDII型等。
　　信托型银行投资模式投资于有商业银行优良信贷资产受益权，或有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品。
　　挂钩型银行投资模式产品与汇率、利率、国际黄金价格、国际原油价格、道·琼斯指数及港股等相关市场或产品挂钩。
　　QDII型银行投资模式的本质是代客境外投资，即客户将人民币资金委托给合格的境内投资机构(比如取得代客境外投资业务资格的商业银行)，由合格境内投资机构将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元过往收益及投资本金结汇成人民币后分配给客户。
　　四、银行投资模式按设计结构分类
　　按设计结构，银行投资模式可以分为单一性产品和结构性产品。结构性产品是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的投资模式。由于金融衍生品一般是保证金交易,具有以小博大的特点,风险较大,过往收益率也较高。
　　五、银行投资模式按发行和购买渠道分类
　　按发行和购买渠道，银行投资模式可以分为传统渠道和新兴渠道两类。传统渠道包括银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司等。新兴渠道指的是展恒基金网等第三方投资和综合投资服务机构。鉴于新兴投资渠道服务好、收费低，在产品种类、创新性和过往收益性等方面具有明显优势，越来越多的投资者倾向于选择新兴渠道进行投资模式的投资。

3. 银行理财产品有哪些优势

不建议投理财。
1.收益不高，大银行普遍也就4-5%，而且考虑到要提前两三天买入，结束后一两天才能拿到钱，占用资金的时间更长，折合实际收益率比标称的要低
2.安全性没有想象的那么高，虽然达不到预期收益的很少发生，但你仔细看合同，绝大部分产品银行是没有义务保证收益的，甚至不保本，一旦碰上了就很讨厌
建议如果流动性要求高，可以买货币基金，收益3-4%，但是随时可取；不要求流动性，可以关注债券基金，长期能到6%以上，或者约定收益的分级基金A份额，现在可以找到收益6.5%的产品，如广发100A，银华金瑞等

4. 银行理财产品的几种方式

视线一：外汇理财 老张的这笔款子存在上海银行的账户，因而他首先考虑的是银行内的理财产品介绍。 很快，老张被易拉宝宣传上大大的5%的预期收益吸引住了。想想虽然加息了，但一年期定存也只有2.52%，还要缴20%的利息税。老张兴冲冲地上前打听，才发现广告做的是上海银行0607期外汇理财产品。也就是说，只有用美元或者港元才能作此投资。 老张又在心里打了个算盘，既然现在外汇理财收益那么高，要不要把手中的资金换成外币再投资呢？对此，东亚银行上海浦西支行行长陶昌宇明确表示：不建议投资者把手中的人民币兑换成外币再来投资。他认为，目前银行的外汇理财产品针对的是手中有外币或未来有外币需求的客户，盲目把人民币兑换了买外汇理财产品，不仅要面临人民币升值的风险，其中兑换的两道手续也要花去不少费用。 视线二：超短期人民币理财 头次选择遇挫后，老张把目光牢牢地锁定在人民币理财上。让他惊讶的是，以前自己只知道定期、活期存款，现在银行居然还推出了1天、7天的超短期人民币理财。 老张一直就不喜欢把钱放在活期存款里，因为收益太低，一年仅0.72%的利息。 而他现在所看到的这款“利生利”个人短期投资产品，期限分别为1天和7天，但年利率却达到了1.08%和1.62%，起存额为5万元，复利计息。该产品具有活期储蓄的操作灵活性，但其固定收益率分别是活期储蓄的1.5和2.25倍。 老张觉得，这次逛银行还真长了不少知识。他想把这个短期人民币理财推荐给儿子，因为他一会儿要买MP3，一会儿要更新笔记本电脑，经常支取卡里的活期存款。如果改投这个理财产品，收益应该也会高出不少了。 视线三：“固定收益型”人民币理财 为了给自己觅到一份合适的投资计划，老张又先后逛了逛附近的建行、工行、民生银行、光大银行。 最后，他把目光锁定在光大银行的人民币理财产品，其投资方向为“固定收益型”人民币结构性理财产品和信托投资理财产品两部分，投资占比各50%。 整体套餐计划预期综合年收益率区间为2.87%-3.0%（到期日折合人民币），最低认购起点人民币5万元，银行和客户均无提前终止权。 而且这份套餐人民币结构性理财产品投资部分具有100%本金保护，具有一定保底收益，投资期限为1年。老张觉得这份理财产品比较符合自己的预期，既有安全保障，又可能领取略高于银行定期的收益。

5. 银行理财产品的特点

      银行的理财产品的种类其实非常丰富，从大类的产品来讲，主要有两类：一类就是保本保预期年化预期收益的理财产品，一类就是非保本型的理财产品。这是从获取预期年化预期收益方式不同来分的。实际上银行理财产品还可以从投资方向不同来分，比如投资一些债券、投资于固定回报的、投资于资本市场的、权益类的，包括一些另类投资品等。      总体来说，大部分是两类，但是投资的方向不同，有十来个种品种。但银行理财产品的核心还是以固定回报、低风险的产品为主。这些是银行理财产品的一个基本特点。      为了分析纷繁复杂的银行理财产品，需要做一个科学、合理的分类。为此，首先将银行理财产品分为“挂钩产品”和“非挂钩产品”两大类。其中，挂钩产品是指产品的本息预期年化预期收益以某种方式明确地同某资产价格(指数)相联接的产品(包括：预期年化利率联接、股票联接、商品联接、汇率联接、信用联接、保险联接以及混合联接等)，这类产品通常嵌入了衍生品，结构复杂，预期年化预期收益较高，但预期年化预期收益的不确定性较大；非挂钩产品的本息预期年化预期收益没有明确指定联接资产和方式，这类产品中也可能会有衍生品(如提前赎回/售回权利)，但结构相对简单，预期年化预期收益不高，但比较稳定。从理财的角度看，挂钩产品的发行数量和结构设计体现了银行为客户“量身定制”金融产品的能力，而非挂钩产品则类似于货币市场基金和债券市场基金。      除了挂钩和非挂钩产品的区分之外，还按照理财产品的委托币种(人民币、外币等)、发行银行和委托期限等进行分类。根据这些分类方法，我们对银行理财产品的发行特点进行了总结：      1.从币种看，银行理财产品依然以外币产品为主，但是，在2006年中，人民币产品大幅度增加，其发行数量较2005年增加了一倍多。人民币产品的快速增长是2006年银行理财产品增长的主要动力。      2.挂钩产品的发行数量有了明显上升，非挂钩产品的增幅不大。2006年，不仅外币挂钩产品的数量增长了一倍，而且，曾经稀缺的人民币挂钩产品在2006年已经超过了人民币非挂钩产品。挂钩产品的增长说明理财产品的创新在加快，但需要特别注意的是，有相当一部分挂钩产品在结构和投资价值上与普通的非挂钩产品实际并无二致。      3.从各类银行情况看，中小银行(股份制银行及其他国内银行)利用理财产品进行融资和创新的动力最强。2006年，中小银行的发行数量继续超过四大国有银行和外资银行，而且，这类银行改变了2005年主要以简单的非挂钩产品为主的产品发行模式，大量增加了挂钩产品的发行。外资银行的特点也很鲜明，主要集中在外币理财产品和其中的挂钩产品上。      4.从期限看，银行理财产品依然集中在短期品种上，6个月和一年期品种的发行数量最多。从数量上看，2006年理财产品的增长主要靠一年及以下期限的产品，两年以上的品种有所萎缩。

6. 银行理财产品有什么特点

银行理财产品具有以下四个特点：
1、收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

2、投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

3、流动性：大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

4、挂钩预期：如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。
银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关，大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。

扩展资料：
购买理财产品有以下五个风险：

1、保本
如果理财产品是保本或者保证收益型的，那么在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。不过，有的理财产品保本是有条件的，并设置了到期保本条款，即持有至产品到期才保本，那么投资者如若中途赎回，则该产品照样不保本。还有一些理财产品仅为部分保本型，比如设置95%保本，则本金最多损失5%。

2、类型
即看理财产品是固定收益还是浮动收益。固定收益类理财产品风险较低，实现预期收益率的把握较大，基本都能实现预期收益率。浮动收益类理财产品则要结合是否保本来分析：如果是保本或者保证收益型理财产品，则到期时最坏的情形为零收益或低收益，最好的情形为实现预期最高收益率，总体上到期收益率在一个区间内浮动。

3、看标
即看产品是投资于债券，还是信贷资产，或是股票基金，抑或是“大杂烩”式组合类投资等。产品如果是投资于债券，则属于固定收益类理财产品，风险程度视投资债券的级别而定，总体而言风险较小；如果投资于信贷资产，则需视借款方的还款能力而定，经营不确定性较大的企业还不上贷款本息的可能性也较大，理财产品的风险也就相对较高，反之则低。

4、措施
理财产品如果设置了有效的风险控制措施，就等于给自身铺了安全垫，可降低产品风险。比如，投资于信贷资产的理财产品是否有实力机构作担保，或者由实力机构到期回购；投资于股票的理财产品是否设置了止损条款等。

5、流动性
如果产品在到期前可赎回，则投资者在有资金调度需求或者遇资本市场生变时，可选择是否提前赎回，此时流动性风险相对较小。如果产品注明不能提前赎回，那么投资者只有等到产品到期才能获得本金和收益，期间若缺资金或遇市场生变想收回投资则无计可施。
参考资料来源：
百度百科-理财
百度百科-理财产品

7. 银行理财产品到底是如何运作的

　　银行理财产品的运作过程背后体现了多方面的利益关系。从运作流程上看，银行理财产品首先是设计产品的开发阶段，这个阶段往往伴随或者之前就已经开始了对理财资金的融资对象或者投资对象的调查和研究、项目论证、与有关关系方的协调沟通和合作协议的达成等大量工作。
　　银行理财产品的运作，涉及的关系人很多，并非只有理财客户。银行设计理财产品，首先是考虑自己的利益，其次才是考虑客户的利益，在这两者之外，其实很多情况下还有第三方的巨大商业利益，例如融资类理财产品，都是为理财产品投资者之外的其他企业或者机构融资的，这些获得融资的机构，其利益的存在其实也是银行理财产品运作的目的。
　　银行理财产品的运作表面上看好像与这些机构关系不大，其实并非如此。对这些机构及其相关方的财务状况调查等业务，其实也是银行理财业务的重要部分，但是从理财产品角度看，虽然不能说这些第三方与理财产品没有关系，但是理财产品实际上是体现买卖双方即银行与投资者之间的关系。

8. 银行理财产品一般有什么特点？

有固定收益产品
1收益固定、保本保息
2稳健型配置必选 收益率高，是银行同期定存的数倍
3 运作期限明确，便于安排资金使用计划 
4门槛一般100万以上，认购额300万（不含）以下的自然人，名额不超过50个 不能通过大众媒体宣传 募集速度快，一般一两周可以结束 
5信托财产独立，不受信托公司影响，可用于抵押保管银行开设专户、专款专用 保管银行开设专户、专款专用 
6信托公司注册资本3亿元以上，业务牌照齐全 不同项目资质不同，信托平台实力有别，产品风险等级不同，需要精挑细选。

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