双薪家庭理财方式大致有几种

1. 双薪家庭理财方式大致有几种

一个通常家庭用到的理财收入规划的定律，建立理财规划最基本的认识。根据长期的理财实践，对于中高收入家庭，人们总结了一个经验规则，来简单易行地规划家庭收入即是4321定律。
4321定律指家庭收入较理想的分配方式是：将总收入分成4份，40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款，作为基本保障和应急金，10%用于保险。
定律一：40%房贷和投资
31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3
例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。
80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄
比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。
定律二：30%家庭生活开支
发工资前先做好下个月的花销预算
也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内
定律三：20%银行存款 
大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。      
3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为4000x3~4000x6，即12,000~24,000元
定律四：10%保险
双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。
记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
需要注意的是这个法则只是一个普遍的标准，具体还是该根据家庭的情况去调整

2. 双薪家庭理财之道有哪些？

专家认为，夫妻二人理财意见出现分歧，通常是婚姻出现问题的征兆。每逢这个时候，夫妻间相互表达出自己心里的想法十分重要。对于双薪家庭中的人来讲，家庭有两份收入是很正常的事，如何处理第二笔收入呢？有人会说：“很容易，这笔钱可以用来补贴家用”或者“收入更多，生活更愉快”。其实不然，在日复一日的家庭生活中，融合两份薪水的同时，也意味着融合两种不同价值观、两份资产与负债，它绝非易事，更不轻松。尽管“男主外女主内”的家庭形态很受一些人推崇。但在现代都市中，大多数家庭面临的现实是夫妻须共同负担家庭开销，这些家庭也就是人们通常说的“双薪家庭”。在双薪家庭中，有个问题十分重要，即如何理财。夫妻双方在理财上的态度往往与家庭的稳定程度密切相关。
双薪家庭理财有哪些窍门和讲究呢？首先，作为双薪家庭的成员，要决定家庭中费用的支付方式，这些方式必须容易操作，因为夫妻两人都有各自的工作。大部分的时间都不在家里。多数双薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能会引起家庭内部权力重心的转移。这时，以下问题需认真对待：夫妻双方是否有可供个人支配的金钱。这部分的金钱应完全属于他或者她；家中开销如何支付，平均分摊或分项负担或者丈夫负担经常性支出而太太负责偶发性支出？是不是赚较多钱的一方应享有较多的决定权？是否为了某些目的，比如买房子、给孩子攒学费等事情将其中一方收入作为生活费用，而将另一人的收入全部存下来？
其次，是银行账户的处理方式。它有两个选择：联合账户，即夫妻两人均可提领的账户；独立账户，即仅有开户者可以使用。两种账户各有优缺点。使用联合账户，夫妻会因它是共同账户而有较高的认同感。但这种账户通常会因其中一方的离开而发生问题，比如离婚或分居，先抵达银行的一方可能将夫妻共有的钱领得一毛不剩。开立独立账户就不同了，对于女性来讲，可以用它建立自己的银行往来信用，一旦需要申请贷款，可提供给银行作为参考条件。另一个好处是账务清楚。当夫妻其中一人过世时，另一人在遗产尚未处理前。可以把自己的钱作为生活费；万一两人离婚了，两人的金钱因为分开保管，账目上会十分清楚。还有，如果夫妻有特殊的财务负担，如赡养费或父母生活费等，独立账户也较为方便。当然独立账户的建立应该是公开的，它体现了夫妻双方的信任。目前流行的“夫妻一体，财务独立”的理财方式多为独立账户形式。
最后是如何分配收入以及如何随时调整理财策略的问题，有三种方法可供参考：
1.平均分担型
夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活开支及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分；缺点是当其中一方收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为了较少的可支配收入而感到不满。
2.比率分担型
夫妻双方按收入比率提出生活必须费用，若夫妻收入占家庭收入的60%，则提供其收入的六成，剩余部分则自由分配。它的优点是夫妻基于各人的收入能力来分担家计。缺点是随着收入或支出的增加，其中一方可能会不满。
3.全部汇集型
夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个方式的好处在于不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的可支配收入；缺点是从另一方面来讲，这种方法容易使夫妻因支出的意见不一造成分歧或争论。
多数专家建议夫妻最好拥有自己的零用钱，因为这么做，配偶双方既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。一些新婚夫妇刚开始时一般只能选择一种方式，原因是财产有限，必须将有限的资金集中在一起。随着双方的收入增加，两人将会慢慢采用更多方式。在很多双薪家庭看来，两份收入会造成一些假象，即总觉得自己的薪水花完后还有别人的，所以可以支付一些额外的花费，结果，多一份薪水不仅没有增加收入反而多了一份负担。遇到这种情况，配偶双方应该彼此控制不良的消费习惯，比如双方定个协议，一定金额以上的支出必须经夫妻双方讨论后再决定。通常的情况是两人在讨论后，发现购买某一物品的急迫性已不复存在，这种讨论还有助于了解彼此对金钱价值的看法。

3. 《双薪家庭如何理财》

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，只有做好合理的资金安排，家庭在面对突如其来的风险时才能保持稳定，既不影响正常的家庭财务生活，又能不断地产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入可以投资房子、股票和基金等等，用于实现财产的保值增值30%的收入用于维持家庭的正常运转，保障家庭生活水平；20%存银行，以备不时需要，也可以投一些货币基金增加收益。10%用于保险规划，管理人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户的关键就是赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《《双薪家庭如何理财》》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

4. 理财宝典：双薪家庭收入该如何分配？

在现实生活中，绝大多数的家庭都是这类家庭，由于“你挣钱，我也挣钱”，家庭中的夫妻常常需要面对收入如何分配的问题。处理好了，会增进双方的感情，处理不好，会引起矛盾，那么双薪家庭收入如何分配呢？ 平均分担型：设立联合账户，支付生活开销 夫妻双方从个人的收入中拿出等额的钱合二为一，设立联合账户，用联合账户中的钱支付日常生活开销和费用，个人剩下的收入自行支配。这种方式的优点是夫妻双方共同为家庭负担生活支出的同时，各人拥有自己可以支配的部分。缺点是如果一方收入明显高出另一方，容易产生矛盾。收入较少的一方可能因为自由支配的钱较少或认为对方挣得多付出得少感到不平衡。 比率分担型：按收入比率提取生活基金 夫妻双方按收入比率提取生活基金。比如丈夫收入占家庭收入的60%，就从其收入中提出六成作为家庭生活的费用，剩余部分两人各自支配。这种方式的优点是按个人能力支配收入，男方收入较高的家庭可能形成“男主外女主内”的状态，有利于家庭安定。缺点是随着收入和支出的增加，负担多的一方可能因受到压力产生不良情绪。 全部汇集型：汇集双方收入，共同负担家庭支出 夫妻双方将收入全部汇集在一起，共同负担家庭支出。它的好处是“有钱一起花”，夫妇容易产生认同感，收入少的一方不会因薪水低影响消费。但是，从另一方面来讲，夫妻可能对支出意见的不一致产生争论。一般来讲，新婚夫妇刚开始可选择其中一种方式处理，渐渐地再朝两种以上的方式过渡；而经济状况比较紧张的年轻夫妇只能把有限的资金集中在一起，然后，随着两个人收入的增加，逐步把家庭收入分成三份；对于再婚夫妻，初期可能会觉得完全独立的账户较有安全感，一段时间后，如果对这段婚姻有信心，可以把收入的一部分或全部放在一起，进而再分成三份。

5. 理财宝典：双薪家庭收入该如何分配？

在现实生活中，绝大多数的家庭都是这类家庭，由于“你挣钱，我也挣钱”，家庭中的夫妻常常需要面对收入如何分配的问题。处理好了，会增进双方的感情，处理不好，会引起矛盾，那么双薪家庭收入如何分配呢？ 平均分担型：设立联合账户，支付生活开销 夫妻双方从个人的收入中拿出等额的钱合二为一，设立联合账户，用联合账户中的钱支付日常生活开销和费用，个人剩下的收入自行支配。这种方式的优点是夫妻双方共同为家庭负担生活支出的同时，各人拥有自己可以支配的部分。缺点是如果一方收入明显高出另一方，容易产生矛盾。收入较少的一方可能因为自由支配的钱较少或认为对方挣得多付出得少感到不平衡。 比率分担型：按收入比率提取生活基金 夫妻双方按收入比率提取生活基金。比如丈夫收入占家庭收入的60%，就从其收入中提出六成作为家庭生活的费用，剩余部分两人各自支配。这种方式的优点是按个人能力支配收入，男方收入较高的家庭可能形成“男主外女主内”的状态，有利于家庭安定。缺点是随着收入和支出的增加，负担多的一方可能因受到压力产生不良情绪。 全部汇集型：汇集双方收入，共同负担家庭支出 夫妻双方将收入全部汇集在一起，共同负担家庭支出。它的好处是“有钱一起花”，夫妇容易产生认同感，收入少的一方不会因薪水低影响消费。但是，从另一方面来讲，夫妻可能对支出意见的不一致产生争论。一般来讲，新婚夫妇刚开始可选择其中一种方式处理，渐渐地再朝两种以上的方式过渡；而经济状况比较紧张的年轻夫妇只能把有限的资金集中在一起，然后，随着两个人收入的增加，逐步把家庭收入分成三份；对于再婚夫妻，初期可能会觉得完全独立的账户较有安全感，一段时间后，如果对这段婚姻有信心，可以把收入的一部分或全部放在一起，进而再分成三份。

6. 现在双职工的家庭比较多，那么这类家庭如何理财呢？

现在双职工的家庭比较多，国企的双职工相对比较少，一般来说国企的双职工会比一般企业的双职工稳定一些，但全年的收入可能没有一些外资企业多。这类双职工一般来说家庭比较稳定，收入稳定，也算是衣食无忧了。那么，这类家庭如何理财呢？
确定消费水平
一般这类家庭比较消费也比较常规，没有什么额外的消费。为此，就应该给家庭建立一个消费明细账本，看看家庭的主要消费有哪些。除此之外，还应该根据家庭的年收入情况，看看提高家庭生活水平的话，可以从哪些方面来改善生活，比如多一些旅游、休闲资金投入等。
留好应急备用金
一般来说这类家庭中收入比较固定，可能没有什么额外的经济收入，因此在家庭经济生活中，紧急备用金就扮演着一个十分重要的角色。但这种家庭经济中不可或缺的紧急备用金，既不可留得太多，也不可留得太少。这部分钱，留多了，将影响私人资本的效率；留少了，则可能将家庭经济弄得一团糟，进而影响私人资本的投资获利。
保险投入
对于这样的家庭保险是必须投入的，但在购买保险的时候还需要注意保险投入的比例和投保金额。其实保险主要的功能是保障风险，保险的对象应当是家里的顶梁柱，也就是家里收入最多的人。有的家庭给孩子投保了很大金额，其实是没有什么必要的，给孩子买保险主要应该偏重意外保险和教育保险。
投资组合
对于投资理财而言，每个家庭都应该有自己的一套组合策略。对于双职工家庭来说，基金、债券、银行人民币理财产品等都是不错的理财工具，只要将它们合理的组合就可以达到理财的目的。不过最好不要将大量的资金投入到股市中去，因为双职工家庭的收入浮动并不大，而股市震荡需要大多的资金补充和心理承受能力。
随着股市春天的来临，很多家庭也加大了股票的投资金额。但证券投资始终存在着较大风险，目前很多基金公司都推出了股票型、偏股型和混合型基金，相对而言一些股票型、偏股型的基金稍微稳妥一些。

7. 现在双职工的家庭比较多，那么这类家庭如何理财呢

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在各个资产之间进行配置的过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开头，我先推荐一门理财课程，对增加我们的收入很有帮助，共历时七天，感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭剩余资金的分配上，每个家庭都有所不同，下文是比较合理的支出比例：40%的收入可以用来投资保值或增值的资产，例如房子、股票、基金等等30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%存银行，以备不时需要，也可以投一些货币基金增加收益。10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户可以配置1~2张信用卡用于日常消费，日常消费基本上可以被覆盖。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《现在双职工的家庭比较多，那么这类家庭如何理财呢？》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！