国内信用证与银行保函的区别

1. 国内信用证与银行保函的区别

保函和信用证占用授信额度不一样，保函的话那授信额度小一些，可以开第二性或者第一性付款责任，信用证必须快里第一性付款责任，保函比如说进口商肯定会付钱给你，假如进口商不付，那进口商再来支付，那是第二性付款责任，对出口商来说只要保函条款明确清晰的，能够做到保函项下的那些条件，那些收汇是一样的保证。
保函相对来说比较随意，保函和信用证做比较保函相对随意，不像信用证有很规范的格式，无外乎保函也是银行开立的书面承诺，告诉你需要向我提供哪些单据，提供哪些单据向你支付款项.
信用证相对来说是一单对一单的，保函它因为比较灵活，所以假如说你找到一个进口商跟你之间合作，你跟他出货基本上比较有规律的话，你这个时候用保函是比较好的，怎么说呢，我举个例子，你是一个出口商，你给进口商供货每个月假如50万美金，基本上不会超过50万美金，原来操作方面50万他开一个信用证来.

2. 银行保函与信用证相比有什么异同?

银行保函和信用证是国际贸易中的一种支付工具。银行保函和信用证在很多方面都是相似的，但它们是两种不同的东西。
一、两者不同之处有：
（一） 银行付款的条件不同信用证确保交易按计划进行，而银行保函则在交易不按计划进行时减少损失。信用证是在满足特定条件时银行所承担的付款义务。一旦按照信用证上的条款如期完成并得到确认，银行将会支付资金。这确保只要服务执行，银行就可以支付款项。
银行的担保，就像信用额度一样，保证了给受益人一笔钱；与信用额度不同的是,只有当对方当事人不履行合同规定的义务时，银行才支付款项给受益人。这可以用来保证当合同中的一方不履行合同的条款时买方或卖方免于遭受损失。
例如，信用证可用于货物的运输或服务的完成。卖方可以要求买方在交易发生前获取信用证。买方从银行申请信用证，并将其寄给卖方银行。这个信用证将代替银行对其客户的信用，确保准确及时的付款。
当买方收到卖方的货物，然后遇到现金流困难，不能支付卖方时，可以使用银行保函。银行保函会向卖方支付一笔约定的金额。同样地，如果供应商不能完成交货，银行就会向购买者支付商定的金额。从本质上说，银行保函作为交易中对方当事人的一种安全措施。
这两种金融工具常常被用于买卖交易中。在供应商与海外客户没有建立业务关系时，供应商向海外客户销售或购买货物时使用这些金融工具。这些工具的使用目的是为了降低当事方所承担的风险
（二）适用范围不同
信用证一般只适用于货物买卖，而银行保函除适用货物买卖外，还适用借贷款，工程承包，招投标等大型项目上。
（三）需要的单据不同信用证是需要履行方提供完整的信用证上规定的资料，银行方可付款，若单证不符，银行可拒付。而银行保函是需要索赔书或其他文件证明对方未能执行合同上的义务方可支付约定的金额给受益人。
（四）能否融资不同信用证项下的受益人可以通过单据议付融资，而银行保函项下的单据不成为索汇的依据，受益人不能进行资金融通。
（五）与合同的关系不同信用证和合同是两个独立的契约；而出具的有条件的银行保函，当一方提供了对方失约的声明或证明时，银行会对这一声明进行调查核对，当合同双方持有不同的意见时，银行就会被卷入此合同纠纷中。而美国，日本是禁止银行被牵扯到合同关系中去的，所以一般外贸交易中，需要了解清楚国外法律规定后，再决定是否要开具银行保函。
二、两者的相同之处如下：
（一）定义和法律当事人基本相同。
银行保函和备用信用证，他们都是由银行应某项交易合同项下的当事人的请求或指示，向受益人出立的书面文件承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其他单据予以付款。
两者的法律当事人基本相同，一般包括申请人，担保人或开证行，受益人。三者之间的法律关系是，申请人与担保人或开证行之间是契约关系，二者之间的权利义务关系是以开立保函或备用信用证申请书和银行接受申请而形成；担保人或开证行与受益人之间也是契约关系，银行开出保函或备用信用证，受益人接受保函或备用信用证条款即形成契约关系。
（二） 使用目的相同。银行保函和备用信用证都是国际担保的重要形式。
（三） 性质相同。国际贸易实践中的银行保函大多都是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使其两者在性质上日趋相同。
银行保函和信用证作为国际结算和担保的重要形式，都是为了解决交易双方因缺乏了解和新人给交易达成和合同履行造成一定障碍的问题，而由信誉卓著的银行以及其他金融机构作为担保人开立的，保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务。

扩展资料：
银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
银行信用证（letter of credit，L/C）是银行（开证行）根据买方（申请人）要求及指示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭符合信用证条款单据即期或在一个可确定的将来日期兑付一定金额的书面承诺。这种承诺是有条件的，要求提交信用证规定的单据和单证必须相符。
参考资料：
百度百科-银行保函   百度百科-银行信用证

3. 请问普通信用证和备用信用证及银行保函三者的区别？谢谢！

普通信用证和备用信用证的区别主要的有：
1） 用的情况不同：前者是在贸易正常时用，而后者则是买方
拒付后自动生效。
2） 用的贸易方式不同：前者用于正常的货物买卖而后者用于所有的贸易。
3） 开证的原由不同：前者应申请人的要求开立，而后者则不一定。
4） 受益人提交的单据不同：前者必须提交商业单据而后者可以不提交但需要提交拒付证明。
5）  开证行承担的风险程度不同：前者的风险小于后者。因为后者的开证行不一定有商业单据，开证行风险较大。

银行保函和信用证的区别：
1）信用证下银行是第一付款人，而保函是申请人先付，他不付时银行才付。
2）信用证下付款条件是单据相付，保函付款条件则是委托人设立

4. 为什么开了信用证还要开银行保函

这个也很正常啊，贸易中经常出现。信用证用来单据付款，卖方再开立质量保函给买方，保证货物质量。楼主需要说清楚，信用证和保函各是凭什么性质，什么条件下付款

5. 信用证与银行保函的区别

保函和信用证占用授信额度不一样，保函的话那授信额度小一些，可以开第二性或者第一性付款责任，信用证必须快里第一性付款责任，保函比如说进口商肯定会付钱给你，假如进口商不付，那进口商再来支付，那是第二性付款责任，对出口商来说只要保函条款明确清晰的，能够做到保函项下的那些条件，那些收汇是一样的保证。

6. 关于银行保函，即银行保证书，和信用证

保函并不是用来付款的，而是用来约束合同一方按时履约的。 如果买方预付50%的货款给卖方， 那么买方可能会要求卖方事先开出银行保函，用来保证卖方收到预付款后，能够按时遵照合同交货。
或者由买方在订货时即开出银行保函，保证在卖方交货后能够收到足额的货款。这就是银行保函的基本作用。

7. 银行保函和信用证的问题

可以操作,但具体适宜要咨询你的开户行,因为银行需要评估你们公司和另外一家国内公司的信用等级,以决定相关的费率等.

8. 银行保函手续费高还是信用证高？

银行保函不能用于支付货款，银行保函和信用证的功能不同。