商业银行理财产品有风险吗

1. 商业银行理财产品有风险吗

银行理财产品可靠吗

2. 商业银行理财产品有哪些风险？

        一、银信合作的理财业务，应高度关注交叉风险      信贷类产品和打新股产品是推动中资银行理财产品乃至整个人民币产品高速发展的主要因素，而这两类产品的大量出现又离不开商业银行与信托公司的合作。      一方面，银行可以通过信托机制在表外隔离信贷资产，从而转移信用风险，并在紧缩的宏观调控形势下补给流动性，同时，通过信托还可以介入到国内一、二级股票市场;另一方面，就信托公司而言，借助银行理财产品可获得在信托“新两规”下极重要的资金来源，渗入原先难以企及的广大销售网络。此外，银行和信托公司也能共享在不同领域所积累的知识和经验。      然而，在发展银信合作的理财业务模式时也应警惕银信交叉风险：包括在理财资金设立信托方式中商业银行利用信托混业经营平台规避监管的风险行为;在理财资金购买信托产品方式中信托业务风险向银行理财资金转嫁给银行带来的声誉风险;以及在信托资金购买银行信贷资产发行理财产品方式中，银行信用风险的转嫁对信托资金进而对理财资金及其预期年化预期收益兑付造成的风险。此外，在国内部分银行已有信托公司人股的情况下，银信合作下的理财业务伴随着更为复杂、隐蔽的关联交易，除了一般意义上的银信交叉风险外，新型的关联交易风险也值得重点关注。  二、外资银行受国际经济形势影响的市场风险增大      国内的结构型产品包括股票类、汇率类、商品类产品，其中股票类结构型产品占据主导地位。2006年，股票类结构型产品稳居股票类产品的第一位(占比64%)，但在2007年，因打新股产品的膨胀，股票类结构型产品占比下降到46%。与信贷类和打新股这两类产品不同，股票类结构型产品以外资银行为主，2007年其市场份额占到该类产品的4l%强。虽然上市股份制银行的这类产品也不少(占比38.46%)，但是，由于中资银行难以直接参与到境外衍生品市场以及产品设计能力不足等因素，其发行的产品大多是购自外资银行(国际投行)，即该类产品几乎都是外资银行直接或通过中资银行间接发行的。      从基础资产的进一步分类看，股票类结构型产品联接的股票、股票组合、股票指数、基金主要来自包括香港市场、美国市场、日本市场、欧洲市场等在内的全球市场，由于受美国次贷危机等不利因素影响，国际金融市场振荡加剧，结构型产品的市场风险凸显。  三、结构型产品的真正风险——银行操作风险      事实上，理财产品的市场表现最终取决于产品的设计结构和对风险、预期年化预期收益的平衡取舍。由于结构化理财产品通常是固定预期年化预期收益票据与期权组合，而商业银行的期权一般都是通过国际上一些著名的投资银行购买。这些横跨多种类型市场的期权价格计算与操作相当复杂，尤其是期权“将来”实现的概率大小更是难以准确预测，因此结构型理财产品本身所存在的风险是相当突出的。然而产品“零预期年化预期收益”并不见得必然会使银行招致声誉风险，或者说，银行如果蒙受了声誉风险损失那么很可能是因为其未管控好相关操作风险。      对于商业银行而言，发行结构型理财产品尤其需关注两大操作风险：一是因内部流程问题导致的产品设计缺陷，或用于产品测试的数据信息和质量发生偏差，或未经充分测试的错误定价，这是导致声誉风险的产品原因;二是因为不透明的信息披露、不充分的风险提示以及不恰当的营销行为，即“将产品卖给了不该买的人” ，这是导致声誉风险的销售原因。只有当银行很好地管控住这两大操作风险，才能践行市场“买者自负”的原则，获得理财业务等创新业务的顺利发展。

3. 商业银行理财产品的风险

任何一款产品，其风险的高低，主要取决于投资的产品，货币基金为什么风险低呢？因为它投资的主要为定期存款以及票据、债权；而金融衍生品为什么风险高呢？因为它投资的主要是期权、期货这些变动性极高的产品。

所以银行理财产品风险的高低，主要取决于投资的方向，按照投资方向的不同，目前商业银行的理财产品主要划分为五个等级：R1、R2、R3、R4及R5、级别越高风险越大，发生亏损的可能性越高

4. 商业银行理财产品有哪些风险

不同的理财产品收益不同风险自然不同，这需要自己去选择所认可的理财产品，具备承担收益和风险的稳妥能力。反正投资有风险，购买需谨慎，这是亘古不变的投资道理

5. 银行理财风险大吗

一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。
购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。

6. 银行理财有风险吗

投资有风险，投资市场有很多不确定性和风险性，所以我们买的理财产品都是有风险的，只不过风险等级有高低之分罢了。理财产品主要面临兑付风险、政策风险、人为风险以及不可抗力风险等等。另外，自然灾害、战争等不可抗力因素也可能严重影响理财产品正常进行。

7. 银行理财有风险么

任何理财都有风险，一定要理性看待，银行的理财产品也不例外，一般来说，银行理财还是比较安全的，具体风险就要看产品类型了。银行理财产品面临的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险以及不可抗力风险等。

8. 银行理财有哪些风险

银行理财产品的风险包括利率风险、信用风险、市场风险、汇率风险与政策风险等多个方面。作为主流产品，固定收益类产品的主要风险在于信用风险与利率风险；投向交易性资产的产品包含市场风险；外币产品对人民币投资者而言存在汇率风险。不同产品的各类风险不同，不同银行对各类风险的把控也各擅胜场，投资者宜在购买理财产品前对风险多加了解。
信用风险逐渐显现由于固定收益率银行理财产品基本上隐含了银行对预期收益的保证，因此，银行的信用风险最为关键。
“在经济增速放缓的情况下，市场的信用风险逐渐提升，部分资金链紧张的企业、中小企业、地方政府融资平台等都面临较大的资金问题。近期陆续出现信托产品兑付事件，特别是银信合作项目，给市场敲响了警钟，也暴露出银行在风控方面存在的不足之处。此外，银行的经营压力加码、净息差缩窄、不良贷款和不良率双升、投资收益率下滑等，都将影响银行的风险承受能力。随着利率市朝的推进，银行理财产品的竞争日趋激烈，部分银行特别是中小银行可能出现"道德风险"，将部分理财资金投向风险较高的信托产品，加大资产池的信用风险。”中信证券 （600030股吧,行情,资讯,主力买卖）分析师黄晓萍表示。
从理财产品规模与存款规模的比例来看，中小银行理财产品占比较高。浦发银行 （600000股吧,行情,资讯,主力买卖）、平安银行 （000001股吧,行情,资讯,主力买卖）和民生银行 （600016股吧,行情,资讯,主力买卖）理财产品占存款之比接近20%，南京银行 （601009股吧,行情,资讯,主力买卖）占比超过30%。黄晓萍指出，这些银行的理财杠杆偏大，信用风险相对较高。中行和华夏银行 （600015股吧,行情,资讯,主力买卖）理财产品占存款之比最低。
浦发银行保本产品的比重最高，达76.4%；建行和平安银行该占比接近50%。
利率变动影响有限对于固定收益率的银行理财产品来说，如果理财期间市场利率上升，理财产品相对市场的收益将下滑，这是理财产品面临的利率风险。根据中信证券统计，2012年，15家主要银行发行的理财产品的规模加权平均期限为116天，中位数仅为90天。期限较短的产品的利率风险不高。
黄晓萍认为，市场利率有望在未来一定时期内保持稳定，因此，利率变动对银行理财产品的影响有限。
市场风险集中于结构性产品从类固定收益产品和结构性产品规模比重来看，北京银行 （601169股吧,行情,资讯,主力买卖）结构性产品比重最高，达62.1%，主要是“心喜”系列SHIBOR挂钩产品。工行结构性产品比重居次，为15%，多为黄金挂钩产品。光大银行 （601818股吧,行情,资讯,主力买卖）结构性产品比例也超过10%，集中在“阳光理财A+计划”。黄晓萍因此认为，这些银行的非固定收益产品的市场风险相对较高。
从近年来产品到期收益率来看，投资风险主要集中在结构性产品。2012年，股票挂钩类产品发行量较少，低收益产品多为汇率或商品挂钩产品。
外币产品汇兑损失严重在人民币升值的情况下，对人民币持有者来说，汇率波动可能导致外币产品的汇兑损失。2012年，主要外币兑人民币全面贬值，其中，欧元贬值7.8%，美元贬值3.7%，曾经风光的澳元也只能勉强与人民币持平。
光大银行理财产品的汇率风险敞口较高，外币产品占比约为10%；其次是交行，外币产品约占6%。