怎样进行仓单的质押

1. 怎样进行仓单的质押

仓单作为提货凭证，一般会有仓储期间记载其上。仓单设质后，仓单质押所担保的债权会有一个清偿期，从而，两个期间的届至会有先后，当然也不排除同时届至的可能性。因此，在仓单质押实行时会因仓单上所记载的提货日期先于、后于或者同时与仓单质押担保的债权的清偿期届至而有所不同。因此，在仓单质押中，质权人实行质权时须区分以下三种情况： 第一，仓单所记载的提货日期先于质押所担保的债权的清偿期届至的，依《担保法》第77条的规定，质权人可以在债权清偿期届满前提取仓储物，并与出质人协议将提取的仓储物用于提前清偿所担保的债权，或者向与出质人约定的第三人提存，质权的效力仍然及于该提存物上。 第二，仓单所记载的提货日期后于质押所担保的债权的清偿期届至的，质权人能否直接向债务人请求给付，我国现行法并无规定，专家建议，如果由于质权人提前提取仓储物而造成保管人仓储费损失的，保管人享有救济权。 第三，仓单所载提货日期与质押所担保的债权的清偿期同时届至的，因为在所担保的债权清偿期届至时，债务人未为债务的清偿，故而，质权人自可依法实现质权。在仓单质押中，质权人实现质权时，以向仓储物的保管人提示仓单为必要。质权人向保管人提示仓单请求提取仓储物，保管人不得拒绝交付仓储物。质权人可依法处分所提取的仓储物，从而优先清偿其到期债权。

2. 仓单质押贷款的发展现状是什么？仓单质押贷款的发展现状为？

(一)开展标准仓单质押贷款是商业银行发展创新、寻求新的利润增长点的内在需求
首先，开展标准仓单质押贷款有利于商业银行规避经营风险。金融风险的存在将促进质押融资的发展，为改善信贷资产结构提供良好契机。
其次，开展标准仓单质押贷款有利于商业银行拓展新的利润增长点。银行业面对人世后带有混业经营背景的外资银行的挑战，应开展银期合作，以求在同业竞争中赢得先机。
另外，长期以来由于规模较小，固定资产少，约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题，探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。
(二)开展标准仓单质押贷款是期货市场快速发展的润滑剂
标准仓单是指指定交割仓库在完成人库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经交易所注册可以在交易所流通的实物所有权凭证。交易所通过计算机办理标准仓单的注册登记、交割、交易、质押、注销等业务。标准仓单的表现形式为《标准仓单持有凭证》，交易所依据《货物存储证明》代为开具。标准仓单持有入可选择一个或多个交割仓库不同等级的交割商品提取货物。标准仓单具有流通性好、价值高的特点，因而，商业银行对期货市场标准仓单抱有很大的热情。
目前，国内期货交易所普遍开展了标准仓单质押业务，规定持有标准仓单的会员或交易所认可的第三人可办理仓单质押，以该品种最近交割月份合约在其前一月最后一个交易日的结算价为基准价计算其市值，质押金额不超过其市值的80%。但这种业务具有一定的局限性：该业务以头寸形式释放相应的交易保证金，只能用于期货交易，相应的手续费、交割货款、债权和债务只能用货币资金结清；交易所按同期半年期贷款利率收取质押手续费，风险的承担者只有交易所，比较单一；仓单质押释放的交易头寸只能用于某交易所的期货交易，不能在整个期货市场流通；对某些套期保值者或现货购买商来说限制了其进一步购买现货的能力。

3. 仓单质押操作流程是怎样的

1、仓单质押授信的申请人限定在以标准仓单作为原材料进行生产的工业企业，或以对应的货物作为销售对象的商贸企业。
2、可以将三大期货交易所、全国棉花交易市场为营销目标，通常这些交易所对银行的融资非常感兴趣，商议合作模式后，由其推荐成员单位办理质押融资业务，这样可以提高银行营销客户的效率。
3、建议营销可以定位在如下行业：钢材、汽车、油料、不锈钢、粮食、有色金属、煤炭、棉花、木材、塑料原材料等国民经济重要行业，价值稳定、易变现产品。
〖案例一〗江西省南昌市九七油脂公司的标准仓单质押融资
一、企业基本情况
南昌市九七油脂公司是江西省较大的油脂经销企业，公司年销售额突破2亿元，公司每年需要大量采购大豆，资金支出较大。
二、银行切入点分析
某银行经过分析后认为，南昌市九七油脂公司为当地的龙头企业，资金运作能力较强，年销售规模较大，有较好的开发价值。大豆价值稳定，属于油脂加工的初级原材料，交易较为活跃，可以作为质押物。经过研究后，银行设计采用标准仓单质押方式融资。
三、银企合作情况
某国有银行南昌分行接受南昌市九七油脂公司提出的用大豆标准仓单质押贷款的申请，授信金额为700万元银行承兑汇票。该行与郑州商品交易所一道，起草《仓单质押贷款担保协议书》，分别与借款人、经纪公司、担保回购方签定一式四份的《仓单质押贷款担保协议书》及一系列附属文件，对授信金额、期限、利率、质押率、标准仓单的质押冻结和解冻、保证金比率(不高于70%)、资金用途等均做了明确规定。标准仓单的质押价格以中国郑州粮食批发市场《中华粮网》公布的同期同品质的平均价格为准。为控制质押仓单所列商品价格波动或因交易所品质鉴定、注销再生成标准仓单而按期货合约标准重新检验带来的风险，协议规定了警戒线和处置线。
警戒线：指在质押标准仓单市值总和与贷款本息之比小于等于75%时，借款人在接到银行书面通知后七个工作日内，采取追加质押物、更换质押物或部分(或全部)归还贷款措施，否则银行有权宣布贷款提前到期。
处置线：在质押标准仓单市值总和与贷款本息之比小于等于70%时，银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还贷款本息，借款人不偿还，由担保回购方代其偿还。
标准仓单质押业务操作流程如下：
第一步，按照一般法人客户的授信管理办法，对客户进行风险等级测评，给予一定的授信额度。
第二步，在授信额度内办理具体业务时，首先，签定合同(四方协议、质押合同、承兑协议等);其次，存入保证金(承兑金额的30%以上)并下达资金冻结通知书予以冻结;再次，给郑州商品交易所下达《标准仓单持有凭证》冻结通知书，由郑州商品交易所出具《标准仓单持有凭证》冻结确认书，将客户在经纪公司的价值为客户除保证金以外的差额部分的标准仓单予以冻结;
第三步，银行将由郑州商品交易所出具的上述数额的标准仓单凭证，作为重要空白凭证下达入库单进行入库保管。
第四步，按照正常程序和审批权限为客户办理一定额度的银行承兑汇票，并将所有档案整理归档。
第五步，跟踪管理，经常关注该品种的期货行情走势和现货市场价格变动情况，看是否达到预设的警戒线，每周了解标准仓单冻结情况，以便发现问题并及时处置。
第六步，承兑到期，如果企业资金及时到位，顺利解付汇票，银行下达资金解冻通知书，同时向交易所下仓单解冻通知书解冻仓单，该笔业务结束。如果借款人在接到银行书面通知后七个工作日内，不能将除保证金之外的资金汇入银行帐户，银行将实施前述的警戒线和处置线措施，确保资金安全，避免出现承兑垫款风险。

4. “仓单质押” 是什么意思？

您好，仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。它作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目以及开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中得到广泛应用。【摘要】
“仓单质押” 是什么意思？【提问】
您好，仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。它作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目以及开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中得到广泛应用。【回答】
仓单，是指保管人在收到仓储物时向存货人签发的表示收到一定数量的仓储物的有价证券。【回答】
仓单质押是指出质企业把在库动产(包括原材料、产成品等)存储在物流企业的仓库中，然后凭物流企业开具的货物仓储凭证—仓单向银行申请贷款，银行根据仓单名下货物的价值向出质企业提供贷款，同时，由物流企业监管货物。【回答】

5. 对于仓单质押，有没有通俗易懂一点的解释？

贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款，其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说，银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等，质押物主要是银行存单、国债等有价证券。尽管生产企业或商业企业的存货也具有一定的价值，理论上也可以进行抵押，但是由于银行难以对存货进行有效的监管，同时缺乏对存货市场价值的评估，一般银行不愿意接受存货抵押借款的方式。这样，对于那些缺乏合适抵押品的企业，尽管其拥有大量的存货，却难以从银行获得贷款支持。大多数中小企业都存在这种尴尬的局面。仓单融资实质是一种存货抵押融资方式，通过银行、仓储公司和企业的三方协议，引入专仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用，实现以企业存货仓单为抵押的融资方式。仓单融资适用于流通性较高的大宗货物，特别是具有一定国际市场规模的初级产品，如有金属及原料、黑色金属及原料、煤炭、焦碳、橡胶、纸浆以及大豆、玉米等农产品。任何特制的商品、专业机械设备、纺织服装，家电等产品，一般难以取得银行仓单融资的机会。

6. 什么是仓单质押？

　仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。
　　仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。
关于仓单质押的性质，即仓单质押为动产质押还是权利质押，学说上有不同的看法。有的认为仓单系表彰其所代表物品的物权证券，占有仓单与占有物品有同一的效力，因而仓单质押属于动产质权。有的认为仓单质押是权利质押。

7. 仓单质押的意义

开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓“一举三得”。首先，对于货主企业而言，利用仓单质押向银行贷款，可以解决企业经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规模扩大和发展，提高经济效益的目的。其次，对于银行等金融机构而言，开展仓单质押业务可以增加放贷机会，培育新的经济增长点；又因为有了仓单所代表的货物作为抵押，贷款的风险大大降低。最后，对于仓储企业而言，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进仓储企业不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞争力。

8. 仓单质押的合法性

根据《中华人民共和国担保法》的规定，仓单可以作为权利凭证进行质押，以仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证将给质权人，质押合同自凭证交付之日起生效。因此，仓单质押作为担保贷款的一种类型是有法律依据的。根据《中华人民共和国经济合同法》的规定，只要银行和企业双方共同协商签订抵押贷款合同时，具体载明有关仓单质押方面的条款，并明确相互的责任和任务，此合同已经签订，就具有法律约束力。