商业银行为什么不愿意向中央银行借款？

1. 商业银行为什么不愿意向中央银行借款？

因为商业银行向央行借款 央行会认为你资金周转困难 存在风险 ，从而提高你的存款准备金 存款准备金增多后你手里能用于放贷款的资金就减少了 这会直接影响你的效益所以，在资金短缺时商行更倾向于与其他银行的同业拆借借款或融资各国中央银行通常把对商业银行的放款作为宏观金融调控的主要手段，这种放款的数额将直接构成具有成倍派生能力的基础货币，其利率则随经济、金融形势的变化而经常调节，且一般要高于同业拆借利率。在一般情况下，商业银行向中央银行的借款只能用于调剂头寸、补充储备的不足和资产的应急调整，而不能用于贷款和证券投资。中国商业银行向中央银行的借款，基本采取的是再贷款形式。这一方面由于我国的商业票据信用尚未真正发展，更重要的是我国国有商业银行在资金上对中央银行有着很大依赖性的缘故。我国中央银行的再贷款有年度性贷款、季节性贷款和日拆性贷款三种。（一）年度性贷款中央银行年度性贷款，是中央银行用于解决商业银行因经济合理增长引起的年度性资金不足，而发放给商业银行在年度周转使用的贷款。商业银行向中央银行申请年度性贷款，一般限干省分行或二级分行，借入款后可在系统内拨给所属各行使用。1.贷款的发放。商业银行向中央银行申请贷款时，应填制一式五联借款凭证。经中央银行审核无误后，根据退回的第三联借款凭证办理转账。会计分录为：借：存放中央银行款项贷：向中央银行借款2.贷款的归还。贷款到期，商业银行归还时，应填制一式四联还款凭证交中央银行办理还款手续。经中央银行审核无误后，根据退回的第四联还款凭证及借据办理转账。会计分录为；借：向中央银行借款金融机构往来支出——人行往来利息支出户贷：存放中央银行款项如果贷款银行在贷款到期后无款偿还，中央银行应于到期日将该笔贷款转入逾期贷款账户，并按规定标准计收逾期贷款利息，待商业银行存款账户有款支付时再一并扣收。（二）季节性、回拆性贷款中央银行季节性、回拆性贷款，是中央银行解决商业银行因信贷资金先支后收和存贷款季节性上升、下降等情况以及汇划款未达和清算资金不足等因素，造成临时性资金短缺，而发放给商业银行的贷款。季节性贷款一般为2个月，最长不超过4个月。回拆性贷款一般为10天，最长不超过20天。会计核算与年度性贷基本相同。（三）再贴现再贴现是指商业银行以未到期的已贴现票据，向中央银行办理的贴现，是商业银行对票据债权的再转让，是中央银行对商业银行贷款的形式之一。商业银行因办理票据贴现而引起资金不足，可以向中央银行申请再贴现，贴现期一般不超过6个月。1.办理贴现时的处理。商业银行持未到期的商业汇票向中央银行申请再贴现时，应填制一式五联再贴现凭证，连同汇票一并交中央银行。经审查无误后，根据退回的第四联再贴现凭证办理转账。会计分录为；借：存放中央银行款项贷：向中央银行借款2.再贴现到期的处理。再贴现汇票到期日，中央银行直接从申请再贴现的商业银行存款账户中扣收再贴现款项，并通知商业银行。商业银行收到中央银行的再贴现还款通知时，据以办理转账。会计分录为：借：向中央银行借款贷：存放中央银行款项如果商业银行到期存款账户不足支付再贴现款项，应由中央银行转入逾期贷款账户，并按规定标准计收罚息，待款项筹足后再一并扣收。

2. 商业银行不是很有钱吗,他们有很多闲散的资金，为什么还要像中央银行贷款

商业银行需要存款来进行贷款发放，并且有一定比例，还要提足一定的拨备，还要上缴一定比例的保证金，因此可用于发放贷款的资金没有多少的，更何况存款还需要给付一定的利息，央行经常会以某个时段需要鼓励的项目投放一定额度银行贷款，利率给予一定的优惠，从而给商业银行一定的获利空间，同时还能够增加商业银行的可用资金，因此各大商业银行也希望能够得到一定的央行银行贷款。

3. 哪位高手告诉下我的一个疑惑：有人说，中央银行提高贴现率，商业银行就会减少向中央银行的借款。我不明白

是再贴现率不是贴现率，它是商业银行利用未到期的票据向中央银行贷款而被预扣利息所用的利率。
 你说的110和120可以理解为票据面额，这些票据是个人向商业银行贴现时转让给商业银行的。注意再贴现是银行利用票据抵押扣除利息后得到的金额，不是商业银行直接伸手跟央行借款100，到期就还他110,120.
 假如现在再贴现率为10%，商业银行向中央银行借款100元，票局面额为110，假设还有一年才到期，那么商业银行利用110元面额得到的金额为
 110-100X10%X1=100元。
  现在中央银行提高再贴现率到20%，那么银行利用120元面额票据得到的金额为120-100X20%X1=100元。
面额提高，再贴现率也提高，商业银行得到的再贴现额不变。但是在面额一定时，再贴现率提高就会增加借款成本。
 所以中央银行提高再贴现率，商业银行借款成本提高，他就会减少向中央银行借款。
  天下没有免费的午餐，就像我们向银行贴现一样，如果银行提高贴现利率，我们就会得到的就会减少，即借款成本增加。

4. 为什么说再贴现是商业银行向中央银行借款的方式，难道商业银行通过再贴现得到的钱还要再还给央行吗

再贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，所以再贴现是商业银行向中央银行借款的方式。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。再贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。再贷款有商业银行总行统一借款和商业银行分支机构的头寸性借款。商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。这是一种不同于其他存款业务的比较特殊的一种资金来源业务。商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。＜strong＞再贴现的特点：＜/strong＞(一) 利率期限比较短。再贴现利率由央行，制定、公布和调整，由国家信贷政策规定，在一定程度上反映了央行的政策意图，属于法定利率范畴。根据规定，再贴现的最长期限不超过4个月，再贴现利率属于短期利率范畴。(二) 货币政策的传导。作为央行，控制货币供应量的三大传统政策措施之一，再贴现利率是央行，的基准利率之一，其调整在通知市场和引导预期方面发挥着重要作用。再贴现利率的上升或下降表明货币当局的政策将是紧缩还是宽松。与公开市场操作利率和存贷款基准利率的调整一起，相互加强引导公众预期、调节资本供求的政策效应，影响金融市场参与者的经济行为，直接调节货币供给。(三) 调整信贷投资。从金融角度看，信贷结构失衡主要体现在经济发达地区和大中城市容易获得资金，而经济欠发达地区和农村资金相对短期；工业企业更容易获得信贷资金，而农业企业更难获得信贷资金。国有和大中型企业更容易获得信贷资金，而民营和小微企业更难获得信贷资金；再分配可以根据国家或地方产业政策的要求有选择地筹集资金，调整商业银行行业的信贷供给方向，抑制商业银行在落后产能、受限行业等领域的信贷扩张欲望，引导信贷资金的合理供给，实现调整信贷结构的目的。

5. 商业银行向中央银行贷款和借款有什么区别

没太大区别，只不过贷款可能是固定期限的，而借款可能是作为周转使用的，两者的区别主要是在利率水平上的差别。

6. 银行向中央银行借款代表了什么？例如平安银行借了258亿，是代表资金不足吗？

比如说某银行自有资金1亿，客户存款10亿，那他可运用的资金11亿。 
银行将这11亿中的1亿用于存人行做存款准备金，8亿用于发放贷款，1亿购买债券等，该银行可运用的现金只有1亿：现在1、某客户需要贷款2亿；2、某客户需转走存款2亿，上述两种情况下银行都会有1亿的资金缺口。而发放的8亿贷款未到期，1亿债券变现有利息损失，因此，他可以向中央银行借款或向他行折借。

7. 关于银行贴现率的理解，商业银行为什么需要从中央银行贷款？

贴现业务在银行业务中算作资产业务
卖给
相当于说，商业银行用票据做质押在中央银行贷款

8. 为什么说再贴现是商业银行向中央银行借款的方式，难

央行提高再贴现率,即商业银行将同样的票据卖给中央所获得的资金减少,银行可贷资金的减少,直接以乘数的倍数减少市场货币供应量,而利率是货币供求的价格,货币供应量减少,自然地引起利率上升. 应该说与准备金关系不大.