实体利润下滑，为何银行却越来越赚钱？

1. 实体利润下滑，为何银行却越来越赚钱？

我们常说房地产利润和保健品利润高，但银行更是一个“暴利”行业。据了解，中国目前有4082个银行系统，包括监管机构、银行银行业协会、政策性银行和商业银行。共有三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。商业银行是主要银行，共有4076家。

如此多的银行，基本上没有亏损，是盈利的，利润率非常高。据了解，a股共有32家上市银行，2018年全部盈利，并将继续增长，只有一家银行的增长率下降。利润最高的当然是中国工商银行，世界上最大的银行。利润最低的是苏农银行，利润为8.02亿。其收入为31.5亿，净利润高达25.4%。当然，这并不是最高的净利润率，最高的是上海银行，高达41%，可以称之为暴利。

银行赚了这么多钱，但实体店一直关门，许多传统制造业也关门了。根据这一原则，银行盈利的方式之一是借钱给企业获取利息，但为什么这么多传统制造业因为资本链断裂而倒闭呢？核心原因是银行的资金没有流入这些行业，而是更多地流入了大型国有项目和房地产行业。银行贷款给房地产公司收取高利率，房地产开发商以高价卖给居民，居民用银行贷款买房，银行再次收取高利率。这项业务确实有利可图，两头都赚。如果钱不投资于房地产，还能投资于哪里？

对于中小企业来说，他们可以从银行获得的贷款数额很小，生存也不容易。与银行的这些高额利润相比，私营企业根本无法相比。华为的收入超过7000亿元，利润超过500亿元，净利率不到10%。制造业是一个国家的基石。事实上，它应该得到更多的支持，而不仅仅是投资房地产行业。

2. 银行业利润为什么这么高？

四大银行利润构成明显改善  
新华网 稿件来源：经济参考报  


  赶在今年初全国金融工作会议之前，四大银行都底气十足地把2002年的经营效绩公布出来了。2002年，国有银行不仅资产质量大幅度提高，经营效绩也明显改善。值得业界称道的是，各家银行的收入构成明显改善，吃利差并不是银行唯一的收入来源了，收费服务正在逐渐成为银行新的利润增长点。 

  2002年工商银行实现拨备前利润443．37亿元，比上年增加103．84亿元，增长30．58％。其中，实现账面利润62．14亿元，增长5．63％；提取拨备并消化包袱381．23亿元，比上年多100．06亿元。对于经营效益的大幅提高，工商银行认为首先得益于银行资产质量的持续改善。去年工行境内外五级分类口径不良贷款余额下降377．81亿元，现占比25．52％，比年初下降4．26个百分点。 

  历史包袱最重的农业银行，也取得了实际效益翻两番的良好业绩。去年农行境内外合并实现拨备前利润112．61亿元，同比增效92．21亿元；账面盈利28．91亿元，同比增盈17．38亿元。全行各项财务指标在机制改革和增存、增贷、清收盘活等经营性因素的推动下，经营效益大幅飙升，不但全面超额完成了账面利润计划，实际利润更比上年翻了两番多。 

  往年经营效益最好的中国银行（尚未公布盈利数字），资产质量提高最快。2002年中行国内行不良资产存量快速下降，共计消化不良资产595．52亿元；其中实现现金清收346．52亿元，实物清收66亿元，办理债务重组47亿元，完成呆账核销136亿元，全年共处置各类抵债资产46．59亿元。 

  让业界眼前一亮的是，建行的经营效率指标的名列前茅。去年建行资产收益率和资本回报率分别达到1．16％和27．68％，同比增长0．04和2．87个百分点；成本收入率和费用利润率分别为225％和97％，同比上升11．4和4．3个百分点。 

  凭借着27．68％的资本回报率，最高效银行的桂冠理所当然地落在建设银行头上。去年建行境内外业务共赢利344．3亿元，比上年增加48亿元，增幅16．2％，其中消化历史包袱301亿元，比上年增加56亿元，实现税前利润43．3亿元。收入大幅提高的同时，建行资产质量不断改善。截至去年11月，按五级分类口径建行不良贷款余额比年初减少227．9亿元，不良贷款率为15．28％，比年初下降4．07个百分点。 

  2002年银行业入世效应初现，各家银行都在经受客户流失、市场占有份额下降的压力，但基本的竞争格局并末发生改变，外资银行的冲击并不似预想强烈，四大银行仍然垄断着70％左右的市场份额。对中资银行而言，压力更多地在于盈利模式的改变，而非真实市场份额的争夺。 

  对于这种现实压力，各大银行仍能保持应对自如。工行的相关负责人告诉记者，在过去的一年里，银行的收入结构进一步优化，吃利差并不是唯一的收入来源了。工行以存贷利差为主的收入结构正在逐步改变中，中间业务正在成为银行的三大支柱业务。银行卡、票据、电子银行等服务收益业务强劲增长，去年实现中间业务收入50．31亿元，比上年多10．93亿元，增长27．75％，占银行全部收入的11．35％，债券交易和资金交易的收入也近总收入的20％。公司化运作的牡丹卡中心和票据中心更是业绩优秀，票据中心去年盈利1．04亿元，人均创利158万元。 

  在全国银行同业拆借中心，农业银行成为这里的交易大户。去年农行交易量在拆借市场和回购市场中均排名第一，其中拆借交易量为1914．83亿元，回购交易量为16356．46亿元。拆借市场交易量排名的2至5位依次为国家开发银行、中国建设银行、中国工商银行和国泰君安证券股份有限公司，回购市场交易量排名2至5的依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行。 

  对于收入构成优化这个话题，最有发言权的是建设银行。建行资金部的人士告诉记者，去年建行中间业务实现收入48亿元，同比增长36％，占总收入比例提高0．9个百分点，达到14％。让同业羡慕的是，债券投资与资金交易去年实现收益198亿元，占全部收入的57．5％。传统信贷收入占比过高、盈利模式单一的局面早已改变。 

  对银行中间业务的发展，人行银行监管司网上银行和中间业务处的夏处长认为，商业银行发展中间业务有利于提高银行的盈利能力，改善银行的资产负债结构和收益结构。他介绍，中间业务在国外又叫收费基础业务，银行通过提供服务收取费用。这种业务的发生，不改变银行的资产负债表，没有信贷风险。大力发展中间业务是银行业发展的趋势。去年人行相继出台管理办法，明确了商业银行中间业务的市场准入形式，央行还将继续为银行中间业务的发展提供帮助。他也承认，虽然国有银行中间业务发展迅速，但和外资银行还相差甚远。国外银行中间业务收入占比一般在总收入的40％以上，有的甚至高达60％至70％，美国商业银行中间业务的收入占其总收入的比重从1980年的22％上升到了1996年的39％。花旗银行存贷业务的利润仅占总利润的20％，而中间业务为其带来了80％的利润。 

  对于银行热衷债券交易，夏处长认为，银行参与国债交易并不影响信贷，银行投资的债券最终还是用于信贷，还要投入实体经济。但对于银行热炒国债，也有不同意见认为，毕竟现在我国还是以间接融资为主，企业债的发行还没开放，银行把过多的资金投入债市必然影响到信贷。银行吸收资金集中在债市，虽然保证了盈利，但必定会损害到地方经济。

3. 六大行上半年日赚35.8亿，为何银行员工却不是最赚钱的职业？

六大行在上半年，平均日赚35亿，虽然银行是一个非常赚钱的行业，并不代表在银行，工作人员他们也会赚钱，现在很多的应届毕业生，他们最不愿意从事的行业就是金融行业。
因为这一行业，首先来说每天面对客户非常苦恼，而且经济收入也不太高，尤其是那些基层成的银行工作人员，虽然银行会为每一个人缴纳五险一金，但是工资并不会太高。

我所在的三线城市一家银行的普通职员，每个月的工资不会超过4000元，甚至饭店的服务生每个月的工资都已经超过了这个价位，只不过福利上会有一些提高而已。
所以银行员工根本就不是一个赚钱的职业，而且约束性也比较高，虽然朝八晚五有双休日这样的福利，但每天面对电脑做那么长的时间，本身对于自己的身体就不太好。

面对客户很多的要求，也必须以一个饱满的热情来答复，稍有不慎就会投诉，投诉所带来的直接影响，那就是和自己的工资挂钩，所以银行这个职业并不好看，尤其是作为男士更不容易干这个工作。因为男人的脾气比较火爆，直接非常容易产生那种负面情绪，所以我们在银行柜台所接触到的，大多数都是以女性为主。

银行为了招揽客户，首先做到的就是提高自身的服务，所以对于每一个员工来说，在上岗之前都要面临各种各样的培训，结合自身的收入和所付出的真的不成正比。

4. 有人说银行业的寒冬已经来了，那为什么还有人要挤进来？

说银行的寒冬来了因为需要新的劳动力和有想法的人。随着时代的进步，越来越少的人去银行，随着手机支付的流行和时代的趋势，越来越少的人去银行取钱。但是现如今社会的发展还是少不了银行，所以还是有很多人会挤进来。

5. 中国的银行业成为最赚钱的行业正常吗？怎么看现在的中国金融现状？存在危机吗？

银行业的暴利由来已久，2011年我国银行业总资产达到113.28万亿元，同比增长18.9%。商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元，创历史新高。按此计算，商业银行去年平均每天赚得约28.5亿元。
银行的利润主要有三部分构成：（1）资金存贷差，也就是贷款利息收入；（2）中间业务；（3）代理业务收入。其中资金存贷差是目前银行的主要收入，也就是银行暴利的主要出处。
中国历来就有储蓄的传统，但是在中国的高通胀的背景下，储蓄越多，银行就会越多的剥夺这些财富。炒股，股市暴跌；做房地产（曾经很疯狂），占用资本大，一般人无法进入；信托，私募等更高门槛更是将普通大众挡在了门外。也就是说在中国由于普通大众可以参与的投资手段极其有限，且很多人也不具备自己投资的知识和能力，所以投资者直接投资的风险很高。所以在经过衡量后，大家都觉得还是存到银行去吧。
银行的强大的融资平台和政府给的强大的信誉基础，造就了它得天独厚的暴利土壤。目前我国金融行业还不健全，银行几乎起到了所有金融机构的作用，其他金融机构不得不通过银行来开展业务，这样势必要让利一部分与银行。还有一些是政策性盈利，比如单边加息政策。从银行的暴利现象暴露出中国金融业存在的问题，若不加快金融体制改革，这种现象会持续下去，那么受损害的就是整个国民经济。
金融体制改革必将为第三方理财机构的发展提供了契机。第三方理财是对金融市场一个必要的补充和丰富，也为广大群众提供了除银行以外的另一个与融资方对话的平台。第三方的立场客观独立，偏向于投资者，不像银行。银行理财产品主要偏向于给客户推产品，对于之后的情况就不管了，而第三方理财更加注重的是服务性。

6. 全球最赚钱企业为何中国上榜的都是银行？

近日，海外媒体公布了2017年全球净利润最高的企业，苹果公司继续排名榜首。前十名中，中国和美国分别有四家企业上榜，英国和韩国各有一家企业上榜。
上榜前十的四家中国企业均是银行，而海外上榜企业则多为科技、网络、通讯等类。3月29日，中国银行公布2017年度业绩，四大行2017年度“成绩单”已悉数呈现。从净利润增长和净息差、资产质量等因素来看，四大行“最艰难”的时刻已经过去，业绩向好态势明显。中国银行业利润高是因为利息差大吗？中国银行首席研究员宗良否认了这一说法，他表示，从国际水平来看，中国银行业利息差处于中游水平，并不存在所谓利差大导致利润高的问题。

4月18日，《日本经济新闻》通过企业业绩和财务数据库QUICK FactSet统计了世界约100个国家和地区的约8700家企业(一部分包含预测)，在净利润增速创出金融危机后的复苏期2010年度(增长57%)以来的最高水平。
按地区观察利润增长率可知，发达国家为33%，而新兴市场国家为18%。在净利润金额最大的20家企业中，美国(12家)和中国(5家)占到8成以上。
大白新闻注意到，在中国企业中，大型银行位居前列。其中，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行四家大型银行挺进前十，分列第4、6、9、10位。

美国苹果的净利润达到484亿美元，增长6%，利润规模连续3年居首位。除了智能手机之外，苹果应用程序和音乐播放平台也表现强劲。居第2位的英美烟草集团(British American Tobacco)增长7.7倍，通过与美国同行业巨头的业务整合推动了利润的大幅增长。
在日本企业中，丰田排在第13位。从日本的上市企业整体来看，2017财年(截至2018年3月)净利润似乎增加约3成。有分析认为，企业全球范围内盈利的能力增强，确保其和世界整体相同水平的利润增长率。
按行业来看，通信等IT相关行业增长明显。韩国三星电子由于智能手机半导体等业务实现增长，净利润增加近9成，利润额跃居创出历史新高的第5位。电子商务在世界范围内正在扩大的美国亚马逊、图像处理半导体在人工智能(AI)领域实现增长的美国英伟达等的利润也实现大幅增长。
在新兴市场国家企业中，巴西资源巨头淡水河谷受益于铁矿石需求的复苏，净利润增加4成。法国巴黎银行旗下证券部门的河野龙太郎表示：“发达国家和新兴市场国家都进入了企业业绩实现增长的局面”。

3月29日，中国银行公布2017年度业绩，四大行2017年度“成绩单”已悉数呈现。从净利润增长和净息差、资产质量等因素来看，四大行“最艰难”的时刻已经过去，业绩向好态势明显。
2017年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行四家银行分别实现净利润2875亿元、2436亿元、1931亿元、1850亿元，四行总净利润约9092亿元，日均净赚超24.9亿元。其中，赚钱最多的是中国工商银行，日均净利润达7.88亿元。
从净利润增速来看，中国农业银行以4.9%的同比增幅位居四大行之首，中国建设银行净利润较上年增长4.83%，中国工商银行净利润也有3%的增长，中国银行税后利润增幅为0.51%。而从归属于母公司股东的净利润来看，农、建、工、中四大行净利润增速达到4.9%、4.67%、2.8%、4.76%，三家进入“4”时代。
内容来源：凤凰网资讯

7. 为什么说银行业面临着越来越激烈的竞争？如何评价这种竞争？

因为这是银行的生存之本。银行的钱很打一部分都是从放贷中来的。利益当然是最大化。所以会出现这种现象。你有求人是是不是也要答应人很多条件。

因为现在贷款难，银行处在市场优势地位。银行要求企业在账户保留一定余额，既派生了存款增加了可用资金，又变相提高了贷款利率。

8. 开银行为什么会赚钱？

招行手续费独霸天下，民生投资收益稍领先，浦发租赁收益较好， 深发展利息收入最多。这四句话基本上概括了这四家上市银行的赢利模式。当前，从四家银行上市公司的营业收入来看，招商银行的实力无疑雄踞榜首，是其小兄弟民生银行的3.88倍，可见招商银行的综合业务实力非常强。而从它们的业务构成角度分析，四家银行上市公司的表现各具特色。利息收入是银行业的看家法宝和传统业务。此项业务比重的高低，通常可以反映传统业务在银行中的地位，深发展的利息收入占营业收入比重最高，达到73.60%，而在业内素以创新意识著称的民生银行和招商银行在此项业务的比重就明显较低，利息收入比重低于60%， 招商银行此项业务的比重也仅为61.8%。 手续费收入在一定程度上可以反映银行在开拓中间业务或表外业务领域的成绩。所谓中间业务，主要是由银行为企业或自然人提供中介服务所获取的收益，在国际银行业中，此项业务的重要性较高，但在国内仍属于起步或开拓阶段。招商银行的“一卡通”业务红透大江南北，招行的手续费收入达到4.07亿元，远远超过同业上市公司的平均水平，其收入比重达到3.88%， 尽管比较国际平均水平仍有差距，但在国内已属业内领先。比较有特色的是浦发银行和深发展的租赁收益。尽管其数量不大，占两家银行收入比重分别为0.07%和0.13%，而其他银行上市公司似乎在此领域无所作为。值得注意的是，几家商业银行在投资方面均是行家里手，投资收益主要来自银行参与投标投资国债的收益，四家银行上市公司均能充分把握政府发放国债带来的资金运作机会，投资收益在四家银行上市公司中的比重都较高，招行和民生银行此项业务的收入高达17.39%和18.51%，显示出两家银行的资金运作水平较高。(千金难买牛回头 我不需再犹豫)(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)