办理工行“利添利”账户理财业务时需要指定协定转账账户吗？

1. 办理工行“利添利”账户理财业务时需要指定协定转账账户吗？

办理“利添利”账户理财业务需要签订“利添利”账户理财协议，同时开立或指定“利添利”账户和“协定转账”账户。（作答时间：2020年3月20日，如遇业务变化请以实际为准。）

2. 在工行如何办理“利添利”账户理财业务？

办理“利添利”账户理财业务分以下三个步骤：
1.开立或指定牡丹灵通卡（理财金卡、E时代卡）作为基金交易卡，同时开立基金交易账户；
2.使用基金交易卡开立投资目标基金的TA账户；
3.签订“利添利”账户理财协议，同时开立或指定“利添利”账户和“协定转账”账户。

（作答时间：2020年1月16日，如遇业务变化请以实际为准。）

3. 工行“利添利”账户理财协议所涉及什么卡片及账户？有什么要求？

签订“利添利”账户理财协议需开立或指定牡丹灵通卡（理财金卡、E时代卡）作为基金交易卡，同时开立基金交易账户及投资目标基金的TA账户。

（作答时间：2020年1月13日，如遇业务变化请以实际为准。）

4. 工行“利添利”账户理财协议的有效期是多久？

　　工行“利添利”账户理财协议的有效期是5年。
　　“利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金及我行理财产品联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场、短债基金与我行理财产品，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金与我行理财产品，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。

5. 工行“利添利”账户理财业务的手续费标准？

　　通过工行“利添利”账户理财业务手续费收费方式及费率标准以基金管理人发布的开放式基金产品相关公告为准。
　　“利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金及我行理财产品联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场、短债基金与我行理财产品，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金与我行理财产品，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。

6. 工行利添利理财业务的“协定转账账户”是指什么？

您可在签订“利添利”理财协议时，指定1个利添利账户和多个协定转账账户（最多不能超过4个）。对于协定账户，您可以分别设置“最低保留余额”，当账户余额高于“最低保留余额”时，则将多出金额转入“利添利”账户中，再通过“利添利”账户约定的“发起申购余额”和“发起赎回余额”，触发基金申购和赎回业务。

（作答时间：2020年1月17日，如遇业务变化请以实际为准。）

7. 在工行网点如何办理“利添利”账户理财业务的终止？

在工行网点办理“利添利”账户理财业务的终止方式：
1、持理财卡（即基金交易卡）及“协议书”和“受理单”的客户联，到原签订网点填写办理《个人理财协议终止申请书》办理“利添利”账户理财业务的终止。
2、“利添利”账户理财协议的终止与提前终止不收手续费。

8. 工行“利添利”账户理财业务如何进行基金投资的？

您可以开立或指定基金交易卡、“利添利”账户和“协定转账”账户，通过“发起申购余额”、“发起赎回余额”和“最低保留余额”来完成账户间的转账和基金投资。当“协定转账”账户中余额大于“最低保留余额”时，协议自动将大于“最低保留余额”的金额全部向“利添利”账户转账。当“利添利”账户中的余额大于“发起申购金额”时，则判断您是否为首次申购。当您为首次申购时，协议计算超过“发起申购金额”的资金大于500元时，才发起申购目标基金，且申购金额最小为500元，并以100元递增；当您不为首次申购时，协议计算超过“发起申购金额”的资金大于100元时，才发起申购目标基金，且申购金额为100的整数倍。当“利添利”账户的余额低于“发起赎回金额”超过100元时，则协议自动于T+1日发起对目标基金的赎回，赎回份额（以1.00元基金单位净值计算）补足到“发起申购余额”，且赎回后的基金份额不低于100份。