请为下述家庭设计理财方案

1. 请为下述家庭设计理财方案

　　从家庭的经济情况来看，整个家庭的资产负债情况还是比较理想的，因为最主要的还贷压力也因为有公积金而省去大半，目前最主要的开支还是集中在衣食住行的花销方面，特别是孩子的花销，总体来看，每个月在扣除了各种支出后整个家庭还能有8000左右的结余。接下来是银行的存款，活期账户内的3万可以用来保证某些应急的资金（比如说请客吃饭、送礼、家里人生病的前期费用等），而定期账户内的七万元，虽然存定期的利息比活期的高，但依然无法跟得上CPI的增长，无法抵御通货膨胀，建议将其中一部分资金，4万~5万左右用于投资一些收益稳定安全而又能保值的理财产品。
　　从保险的需求来看，整个家庭收入最高的人是刘小姐，其次是李先生，两位的工作相对来说风险都不高，因此购买保险就要满足他们对自身价值和健康的需求，建议从每个月收支中留4000元左右作为整个家庭的保险保障基金，用于购买保险。刘小姐2000左右，李先生1500左右，孩子500。这样进行一下统计，刘小姐的身价保障约为80万，重疾保障为20万元，另外住院的花费也可以报销；李先生的身价保障为50万元，重疾保障为15万元，同样住院费用可以报销；孩子的保障方面主要是针对住院费用，因为小孩的疾病抵抗力弱（社区的保险也须购买）。
　　保险交费的年限设置为20年或15年，正好和房贷的偿还时间一致。另外建议以刘小姐或李先生任意一方做为投保人，三个人都作为被保人进行投保，附加上豁免保险条款，这样可以将整个家庭的保单联系到一块，投保人如果万一不幸，整个家庭的保险费可以不用再支付，而且获得的身价金足以偿还房贷，使家人能够顺利的度过难关。

2. 请为下述家庭设计理财方案

先生和夫人的年收入是17W，算下来每月也就是1W4左右，减去孩子开支1500、每月基本支出2000、房贷1500.这样每个月的收入还有9000左右。因为有老人，还有朋友，所以每月还要拿出机动资金2000以备急需。这样每月你们还能计划7000左右的收入。因为你们现在没有任何商业保险。所以你们应该注重买保险。不知道你们在公司里是否有养老保险，如果有的话，你们就可以直接买那些分红较高的商业保险，孩子每月可以存1000的基金婚嫁险，剩下的6000可以再拿出4000元分别买分红，和意外险。还剩下2000元建议存银行。 其实，个人认为银行的利率由点低，现在你们可以去尝试找家信誉好的理财公司，把你们的钱一对一的借出去，然后再抽出一部分买些黄金或是基金类的股票，这样你们现有的钱才不会贬值。以上纯是个人想法 希望对你有帮助！

3. 怎样设计家庭理财方案

家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。

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应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

4. 家庭投资理财方案设计

从笔者的叙述中可以确定，王先生一家人应该是一个工薪阶层，收入比较稳定，孩子现在已经两岁，不妨先给孩子买一个教育基金，以后孩子上学的事情就会比较省心。王先生夫妇每月一共的收入大概是7500元左右，除去1000元的轿车支出，2000元的房贷，在给女方父母每月300元的生活费，剩下的钱由于现在银行存款利率比较低，可以考虑购买一些货币基金或者短债基金，价格比较低，而且风险也比较低。

5. 请你为你的家庭设计理财计划

成家之后，生活的担子会变得更重，上有老，下有小，还得供房养车。如果是来钱快的老板们，或许还好点。对每个人来说，学会做家庭理财就变得异常重要。那么家庭理财要如何规划呢？理财，其实无非做好开源和节流这两大点。
一、节流
1、记账。千万不要觉得这个可有可无，它有两方面的作用。你每个月拿出固定的生活费，然后一边记账会显示余额的，插播一句题外话，别傻傻的还用笔和纸记录，现在很多记账软件还是相当不错的，用在什么地方，还剩多少钱，每个月开支多少全部都清清楚楚，还不用你自己计算，随时打开手机都可以看到。言归正传，显示余额你再根据剩余天数，如果花钱厉害了，肯定就会警觉之后的日子该省着点了。
另外一个好处就是，你可以总结每个月用钱的地方，看看哪些是不需要用的，下次有冲动的时候，想想就不会再购买。
2、囤货。有些朋友会觉得说囤货反而会让你的资金越用越多。其实不然，这个囤货是让你有目的有区别的囤，而不是不顾生产日期，和实用性，买一大堆。这就不必要了。比如说纸巾，我们家庭肯定离不开，如果在期限内，买多少送多少，或者满多少减多少钱，这种其实是很划算的。当然一定要确定在有效期内能够用完，而不是买一堆最后过期了，那就没必要了。
3、让会做资金打算的人来管理财政大权。是不是一定要让女方来管钱呢，其实不必然。谁在花钱方面更有定力，消费观念更健康，就让谁来管。

二、开源
1、副业，兼职等。这个有些可遇而不可求，能做且不会给生活带来太大的困扰那就做。
2、购买多元化的理财产品。我们都知道把鸡蛋都放在一个篮子里显然是不明智的。所以要分散投资，根据自己的家庭状况来配置资产。一些零钱，就可以选择银行的零存整取、货币基金、短期存储等，不过现在互联网金融那么火爆，选择一个好的理财平台，赚的利息会比银行高出不少。当然前提是平台靠谱。
3、这里要提到的一点是，不建议投长期高收益产品。比如说一次性5年的。要保证5年不取出来这个钱才能有这个收益，如果是急用，不好意思，只能按照活期算，那多划不来。而且5年的变化，钱在不断贬值，而你的利息并没有改变，这个钱用来投资其他的项目，赚的更多。
4、购买保险，给父母小孩都买点，这个钱是不能省的，尤其父母，年纪大了，会有一些啰嗦病，有了保险一旦祝愿，确实能省下一大笔钱。

6. 请为下述家庭设计其综合理财规划。

　　不计投资收益，每月净收入6500+4200-2800=7900元，每年就是94800元的净收入。
　　你们的保险应该还算是充足，如果想补充一份保险的话，建议买意外保险或者大病保险，每年的花费也不算多，就是每个人4000左右的样子就行，小孩的话便宜；如果单纯意外险的话，几百元的就行；另外对于大病保险，建议是期限越长越好，这样如果真的不行得了大病或者遇难，就可以省下后来的费用；至于其他的保险，养老保险，分红险，理财险，我觉得在中国买实在是不划算。
　　15万的定期存款，我觉得不如买些高收益的理财产品，收益率在6%左右的产品基本上都是没有什么风险的。
　　股票投资，基金投资，这些都是风险性投资，不过现在市场我觉得应该是底部了，可以持有不动，甚至可以补仓，看你自己的偏好了。
　　孩子上学的费用这是个重点，你要预算好，最好存一笔专门的教育基金，每月200——300元，存到孩子上大学前，看看是否留学，还要有更多的打算。
       至于买车，你们现在还是有这个经济能力的，买辆10万左右的车，这就要动用15万的存款了，每月维护费1500元，年保险费2000，这个要计划好，当然这辆车还是有助于提高你们的生活质量的。
        换房，还是先看看未来的房价再做打算，这个很难预测。
        这样算下来，每月的结余就剩下5000左右，用这部分钱理财，可以做基金定投，每月2000元，估计年收益率10%；3000作为银行存款，一部分定存，一部分活期，活期应对突发事件。

7. 请帮忙设计一份投资理财方案，谢谢

投资理财要考虑的问题
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

8. 为下述家庭设计其综合理财计划

家庭收入每月10700元，扣除开支外，还剩7900元用于家庭理财
1、每月2000元零存整取存入银行，以备急需和将来购房准备
2、每月1000元用于购买商业保险，大人主要关注寿险、重疾险及意外险，保额要高，建议累计风险保额在60万至100万之间，小孩子购买大病险和意外险
3、每月3000元用于购买基金产品，其中2000元购买债券型基金，1000元购买股票型基金
4、每月900元用于教育基金的储蓄
5、每月1000元准备将来购车后的汽车费用
6、10万存款用于购车，剩下的5万为换房基金（目前已拥有的房产+5万）
随着工作收入的变化，在未来的生活中，建议两年要对家族的理财计划进行检视和调整