信托融资相比银行贷款有什么优势？

1. 信托融资相比银行贷款有什么优势？

　　相对于银行，信托公司可以采取更为灵活的方式向企业提供融资，但融资成本也较银行高。同样的，如果企业条件比较差的话，可能只能找民间融资途径，融资成本就更高了。
　　原则上，如果能够从银行直接取得贷款，企业都会选择向银行贷款，在企业无法从银行取得贷款的情形下，企业会选择其他融资渠道，信托公司是企业融资的选择之一。

2. 信托贷款和信托融资贷款是什么

信托融资是间接融资的一种形式，是通过金融机构的媒介，由最后信托公司向最后贷款人进行的融资活动。
信托贷款属于直接金融产品。信托贷款受到信托目的特定化的约束，资金从委托人到受托人到融资人手中，处于环行封闭运行状态，风险传递是线性，不同信托项目之间风险互不交叉利益互不渗透。
一、信托融资的风险有哪些
1、道德风险。
正如题主在问题中所描述的，信托标的的审核不负责任这种可能完全存在，而在我看来这就是道德风险当中的一种。如果可以用更规范一点儿的方式来描述，那就是信托公司的内部人员没有尽到起码的职业道德，导致信托产品在项目甄选到后期管理信息披露的各个环节都可能出现故意的误导、回避甚至欺诈行为。目前此类风险出现的最多的可能是在一些无节操的三方销售公司的销售环节，恶意隐瞒或者误导投资人购买了风险水平与投资人风险识别能力不相匹配的产品。但是从概率上不能排除一些公司内控制度失效或者高层人员腐败导致的道德风险。毕竟金融企业尤其是投融资这个行当，本身还是属于高危行业的。
2、“时差风险”。
如果说前面的道德风险是从业人员主观故意谋利导致项目隐藏了风险的话，那么这种风险可能更多的是由于从业人员主观上过于“尽责”而导致的。任何投融资的项目都要与市场环境的变化相匹配，而信托公司对于信托产品的审核和运作是有固定的流程的，设想在这一流程规范运作，每一个环节的人都一丝不苟，导致整个项目的决策审批和执行环节层层拉长到了一个夸张的阶段，那么此时信托项目的运行必然会隐藏了一些风险。
近阶段的市场变化为例，倘若一个项目在2013年初提出了融资需求，经过初步评估证明这是一个不错的项目，但是由于内部审批、合同审查等各种手续的蹂躏，最终项目审批通过已经到了2013年下半年，随后历经了资金价格高企，需要调整成本等环节，就折腾到了2014年上半年发行，假如这是一个房地产项目，此时此刻的风险水平与彼时彼刻的已经有了较大的差别，而在信托公司目前通行的内控体系中则很少有对于此类情况的检讨和调整机制，业务人员没有停止项目的动力，中后台也没有合适的理由，假如信托公司的审批结论有效期超过一年，且期间没有监管政策对项目叫停，那么项目面向投资人的时候很可能与最开始审批评价的时候已经过去了一年半的时间，其风险水平可能与最开始对其评价的风险水平完全不同。
这是一个很极端的例子，更极端的也还会有。对于大部分一年或一年半左右时间长度的项目，执行阶段的效率低下（这种效率低下有时候更多是由于内部管理上的形式主义导致）实际上会增加信托产品中隐藏的风险。虽然这种风险在崇尚短平快的信托业内并不多见，但也不无存在，而且但凡这种挂了很长时间的项目，往往都是有各种其他问题的。
二、信托融资的优点是什么
1、与银行贷款相比，信托融资降低了公司整体的融资成本，节约了财务费用；融资的期限一般较长，有利于融资者的持续发展。
2、信托的隔离功能把用于偿付的未来现金流进行隔离，形成脱离融资企业整体信用的局部信用保证。
3、信托融资者可以在不提高资产负债率的情况下实现融资，优化了融资者的资产负债结构。

3. 信托贷款有什么原则？

　　1.以存定贷，以贷定存，存贷结合。发放信托贷款的资金来源主要是吸收的信托存款。
　　2.政策性和灵活性相结合。发放信托贷款，要支持国家政策鼓励发展、用途正当合理、经济效益好，而银行正常信贷又难以解决的项目。
　　3.专款专用。信托贷款是一次性的，必须保证专款专用。
　　4.有借有还。贷款到期，企业必须还清全部贷款本息。
　　5.区别对待，择优扶持。对国家政策鼓励发展、企业经营管理好、资金周转快、盈利多的项目，应优先予以支持。

4. 信托公司和银行相比，发放贷款有什么优势

要说企业如果能够从银行贷到钱，那就没必要找信托公司借钱。
因为信托公司发放贷款流程一般是这样的，首先信托经理做尽职调查（查资产、负债、担保等）耗时会在1-3个月。然后向公众募集资金（这个过程很短。如果项目好，可以几天内资金到位）
当然银行如果要贷款给企业，同样需要做尽职调查。耗时差不多。但是就不需要募集。因为银行的钱都是募集好的（比如说理财金）。
这样你可以辨别了吧。如果单纯从发放贷款的角度看，银行更快。
但是很多企业通过银行不一定能贷到钱。通过信托公司就可以。这也是为什么从银行贷款的利息要比信托低的原因。

5. 信托融资具体有哪些特点

　一是具有功能跨度大的优势，信托兼具融资与投资功能；又有资源整合功能：有机连接货币、资本、产业三大市场；此外还具有财产管理功能：为各类机构、企业、自然人提供多种资产管理和增值服务。
　　二是信托资金运用具有广泛性、多元性、融合性及创新性，既可以向企业贷款，又可进行股权投资，还可进行财务顾问、并购等投行业务；涉及国企改革、基础设施建设、能源开发、房地产开发等多个领域。
　　三是信托与其他融资方式有很强的优势互补及联动经营能力，信托业务与银行、证券、保险及担保等机构有广阔的合作空间。
　　四是信托财产具有独立性，信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别，具有破产隔离功能。
　　此外，通过贷款或股权形式，信托也可解决项目资本金不足的问题，在目前的信托融资中，有大量的基础设施信托，为政府、企业的基础设施投资项目提供资金支持。

6. 贷款类信托的特点

采取贷款方式进行投资，使得这类信托产品在收益风险上具有以下几个特点：首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。

7. 贷款信托的特点

贷款信托的合同年限一般为3年以上，比较缺乏流动性。信托资金大部分是贷给基建用户的，期限较长，一旦委托人与受托者达成信托合同，在其期限之内不得解约。不过，在合同期内委托人急需用钱，也可以采取转让的方式办理。 委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。

8. 企业如何进行信托融资

1.申请信托融资
　　目前有两种渠道可以选择。
　　一是直接找信托公司洽谈。
　　二是委托相关银行代为寻找信托公司。　　
2.科学设计一个资产包或者项目包
　　通过信托融资筹集的资金将用来干什么。资产包的设计非常重要，一是将直接关系到信托融资的成败;二是资产包的质量好坏，不但是信托公司、银行考察的重点，同时也是信托产品投资者是否决定购买的重点。三是资产包的好坏，将直接关系到信托融资成本的高低。在资产包的设计上，一般的企业都没有经验，专家们的建议是：企业可委托合作银行帮忙设计，请合作银行先按其风险管理程序预评估一遍，然后再与信托网接触，成功的可能性就将大大提高。　　3.选择一个比较有实力的合作银行
　　信托融资，即受人之托，代客理财，信托公司往往是把信托产品的风险控制放在第一位加以考虑的。也就是说，信托公司通常都会要求企业开立专门的信托融资账户，专款专用，对信托资金实行封闭运行。因此，选择一个好的专款账户银行，就很重要。一是这家银行能帮企业发行信托融资出谋划策;二是这家银行与合作的信托公司有着良好的合作关系。　　4.具体问题的确定
　　信托产品的规模、预计年回报率、期限、管理费、利得财富、手续费等具体问题的确定需要企业与信托公司、与银行进行洽商而定。对于这一点，专家们的建议是：企业应请信托公司、合作银行提供一些相关的、已经发行的信托产品加以借鉴。
相关知识：信托融资方式具有以下特点
一是融资速度快。目前信托产品筹资周期较短，与银行和证券的评估、审核等流程所花时间成本相比，信托融资时间由委托人和受托人自主商定即可，发行速度快，短的不到三个月。
二是融资可控性强。我国法律要求设立信托之时，信托财产必须与受托人和委托人的自有资产相分离。这使得信托资产与融资企业的整体信用以及破产风险相分离，具有局部信用保证和风险控制机制。银行信贷和证券发行都直接影响企业的资产负债状况，其信用风险只能通过企业内部的财务管理来防范控制。
三是融资规模符合中小企业需求。目前信托融资的规模往往很有限，这一特点与中小企业的融资需求相吻合。中小企业由于经营范围和规模较小，对融通资金的需求量也很有限。因此资金募集的水平同中小企业的融资需求相对应，信托的成本对于中小企业来讲也处于可以接受的范围。