个人理财有必要请理财顾问帮忙理财吗？

1. 个人理财有必要请理财顾问帮忙理财吗？

这要看你有多少财富能理财，我觉得我理财不需要请理财顾问帮忙。
现实生活当中的每一个人，生活条件及个人能力都有所不同，能够掌握的财富也是天差地别。对于我个人来讲，我觉得理财没必要请理财顾问帮忙。

你的财富基数以及理财能力，决定了你是否需要找人帮忙。如果你只是中学毕业，而且没有相关的理财经验，恰好几家拆迁赔了几千万，假如你想要选择理财，我想还是应该找专业理财顾问帮忙。或许不能帮你多赚多少钱，但至少能帮你少赔一些。
如果你手里只有几万块钱，而你又已经在理财这方面浸淫许久，你完全可以自己去操作。因为哪怕赔了钱，也在你可承受的范围之内，不会给你生活带来太大影响。
只要你想投入理财的资金不算太多，而且你的理财能力还算可以，请理财顾问或许有一点画蛇添足。

我觉得我理财不需要请理财顾问，至于你需不需要，要看你自己。作为一个月光族，我能够理财的钱，估计只有每个月刚发下工资来还信用卡之前那段时间了。可是每个月只有几千块钱的理财资本，而且也只是在我手里停留几天而已，我也不敢投一些高风险的东西，只能做一些稳健型理财。
我觉得我现在的能力足以胜任这点钱的理财，能多一点利息算一点利息。这当然只是我的生活，至于你在生活中是否需要专业人员帮忙，那得看你自己了，我怎么知道你是不是拆二代？

其实这种问题实在是没有太多意义可言，当你选择通过理财实现财富增值时，财富的多少是决定是否找人帮忙的关键。
先努力赚钱吧，就你手里那几万块钱，理财顾问可能都看不上眼。

2. 有关理财顾问的问题

银行的理财顾问与保险公司的理财顾问都是经记, 你都可以跟他们买保单, 分别是银行除了有保单卖, 还会有其他的理财产品, 例如债券。 
   有些银行的理财顾问有月薪, 虽然卖单有佣金, 也可能是全间分行的佣, 所以卖不卖到单也不太重要，不过, 如果给客人投诉, 可能对他影响更大。但保险公司的理财顾问多数当自己是单一生意个体, 要自负盈亏, 所以卖单很落力, 没有新单, 不大有机会给你售后服务。 
   保险公司专做保险, 客多可以分担一下它的行政费, 同样的产品, 可能有平一点的保费, 但也不是一定, 好像我最近帮朋友格价发现, 有些银行也不一定较保险公司贵。 
   要买保险去银行买还是去保险公司买, 是看那儿有合适的产品, 如果两者都有, 价钱相若, 我会选银行, 因为我的经验, 银行一定会很快处理客人的投诉, 有什么问题, 也会较找不想做跟进的经记好。,其实保险公司有时系会比银行贵,但是保险公司系做售后服务....有乜问题24小时on call...但银行就唔得....尤其是如果发生要理赔时....银行要你自己写理赔书...因为正常的客人都唔太识写....所以有时理赔唔倒或理赔不足...但保险公司的理财顾问就唔会...因为写理赔书系我们的专业....所以会帮到𠮶客人理赔.....但都要系好嘅理财顾问.....希望可以帮到你....如果有需要可以联络我...我叫Louis 系英国保诚保险理财顾问..93336981 OR [email protected],银行提供了庞大的客户网下、佢地。的理财顾问唔会(银行亦唔会容许)放大多心机招呼客人:即是售后服务、更唔会好似保险公司。的理财顾问24小时候命。当然保险顾问亦有不良者、所以要小心选择、最紧要系问多。的、知多。的。 
   [email protected],

3. 我是做投资理财顾问的，怎么才能让客户意识到，理财很

理财，已经成为现代人的重要生活内容和必备技能之一，人人谈理财，人人去投资。神州大地，各种理财产品纷繁复杂，各种投资渠道扑朔迷离，但是我们做一件事总是沉迷于事件本身，我们很少静下来认真思考，理财的目的是什么?
对于上班族来说，当固定薪水成为自己的唯一收入的时候，一旦失去了这份工作，就有可能面临无米下锅的窘境。如果上班族想要摆脱这样的情况，就要想办法达到财务自由。达到财务自由，其实有两种方式，一种就是提前退休，另外一种就是靠房租、分红、利息、理财收益等方式获得收入。
首先要对自己的收入做好配置。经济学中有个标准普尔定律可以作为参考。在标准普尔定律中，将收入分为四份：10%用于短息消费，20%用于预防突发事件的资金储备，30%用于做风险投资，40%用于保本升值，一方面对抗通货膨胀，另一方面保障整体收入的安全，目的不是能带来多高的收益，而是保护本金，为更长远的财务开支做储备。
在现实生活中我们可能完成不了这么详细的安排，所以依个人情况而定，不过每月至少留下30%的收入用于投资理财，比如兔子金服，年化9%，尽量在保住本金的情况下做投资，等财富积累到一定程度再进行详细的配置。
对于刚步入社会的工薪族来说，收入不是很多，开支占比却很大，一个月下来，如果不加节制，很容易沦为月光族，这时候的你最好不要办理信用卡，因为它会增加你的购买欲，加大生活开支，虽然钱是未来还的，但是没有前期没有很好的打理的收入，到后期会越来越窘迫。比如你办了一张1万的信用卡，这是你的工资还不到5000，交完房租，买了衣服，在你心里一直觉得你还有一万块钱，于是开始请朋友吃饭而不加节制，结果1万的信用卡很快被你刷去一大半，而你的工资又不足以偿还，于是又办了一张信用卡，以卡养卡，但结果是，你的负债增加幅度高于你收入的增加幅度，使你越来越缺乏本钱，没有钱去做投资理财，也就无法尝到财务自由的乐趣。
理财的目的是什么?
你可能会回答，理财的目的不就是更多的钱么?
当然是更多的钱，但更多的钱是多少钱?有没有一个可衡量的目标，有没有一个可量化的标准?
当然有，这标准就是：财务自由。那什么是财务自由呢?就是不用再工作了?就是躺着也有钱花了?就是顿顿能吃香的喝辣的?
在弄懂什么是财务自由之前，我们需要知道一个人的收入是分为两类的：主动收入和被动收入。主动收入就是依靠个人的工作、劳动带来的收入，比如工资、奖金等;被动收入就是依靠个人资产带来的收入，比如银行理财的收益、股市的获利、出租房屋的租金等等。
财务自由就是能用你的被动收入满足所有的花销。这样，即使你不工作，没有了主动收入，也能愉快优雅有尊严地生活。
当然，如果你每个月被动收入有500块钱，你吃糠咽菜每个月只花400块，这样当然也算不上财务自由。所以，我们又给财务自由加了一个量化指标：在被动收入能满足你的花销的前提下，能给你带来被动收入的资产大于100万美元的人士，我们称之为“高净值”人士，也就是真正实现了财务自由的人。

4. 如何投资理财？关于个人如何理财，哪个网站的投资顾问可以帮助到我？

所谓理财，是理一生的财，而不是单纯的将自己的财产给用掉。理财，就是要妥善的处置对待自己的财产。国内有众多的理财产品，包括了实货、存款、股票、债券、基金、现货、黄金现货交易、期货等。不同的理财产品，收益是不同的。在金融市场上始终遵循一个原则，就是低风险对应低收益，高风险对应高收益。
相对来说，由于银行存款和国债是国家主导的，不存在毁约的风险，所以，它是最安全的投资方式，正是由于他的安全性，导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。
实货，就是利用小额的资本做一些实体资产的买卖。比如开一个小店面，比如进行一些小额的货物产品买卖。这种投资成本低风险小，但是由于要进行货物的交割，还需要仓库存放物资，运输和储存比较麻烦。但是，由于其风险比较少，而且对于市场的把握上要求不高，所以，这种投资方式在增值上要稍高于国债和银行存款的。
股票，市场上大多人都明白，但又不完全明白。股票一旦买定，就算入股，是企业的股东，这时，资金就套在这支股票上，但是可以通过转让的方式将所持股票出让，是T+1交易模式。股票投资者更在意的是中长期的增长型投资，在短期内基本没有收益而且可能亏损。但长期内一般是可以有很大程度上的增值的，风险比较大。风险中性者和风险厌恶者应尽量避免，而且不适合进行短期交易，因为其T+1的交易方式，不能当天进行买卖。
债券，分为国债、政府债券和企业债券。在国内，国债和政府债安全级别十分高，安全可靠。收益低。而企业债券，根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用级别比较高的企业，收益相对较低，风险也低，信用级别比较低的企业，收益相对高，但风险较大。
基金，是一种集合式投资方式，就是将多个客户的资金集中起来投资。基金投资总类众多，有股票偏好型基金，还有债券偏好型基金，混合型基金，货币市场基金等，由于其投资方向包括了股票和债券，风险处于股票和债券之间的。适合风险中性的投资者。但是其操作上比较麻烦，而且受市场的影响比较大，一旦世界范围内或者全国范围内出现金融危险，就很容易亏损。而且受消息的影响比较大，一旦出现有利或者不利的消息，中小投资者就容易被市场操纵而达到大额的亏损。
黄金现货交易，一般黄金现货交易入场资金高于大宗商品现货交易，因为黄金属于贵金属中的代表，同时 ，黄金的风险比一般的现货交易风险高，适合一些风险投资者，但是又不喜欢像股票等获得长期收益的人群，这部份人群，喜欢做短期，但是又特别追逐风险。
现货，现货交易与实货交易有很大的区别，实货交易必须进行实物的交割，现货交易不必进行实物的交割，进行差价的收取就可以盈利了。现货交易优点比较多，首先，作为T+0的交易制度，交易比较灵活，其次，其双向交易机制，可以做多头和空头，无论市场现货的价格是涨还是跌，只要市场的行情出现了波动，就可以盈利。再次，由于它20%的保证金制度，使一些资金比较小的投资者也能顺利的进行投资，而且收益也比较可观，由于进行的是短线操作，只要操作比较妥当，可月盈利10%—30%，最后，投资者最担心的风险问题也不会发生，现货7%的波动限制保护了其风险的可控性。
期货，期货与现货差不多。但是其保证金是1%—10%不定，其风险就被无限放大了，同时，期货要求的起点比较高，至少要50万初始资金，限制了大多数中小投资者。有兴趣可以找我，帮你看清市场的理财产品，规划好你的理财---

5. 想问一些理财顾问可否给我一些建议,感激不尽!

你好！见到你只有24岁但已开始懂得为将来打算, 绝对系一件好事！ 
   但请分清楚, 保障归保障, 资本增值归资本増值, 效果会较好！试想想, 一部PRINTER又可打印、又可FAX、又可影印、又可SCAN, 当机件一有故障时, 所有FUNCTION都用不到！ 
  
   你的储蓄有没有特定的目标要完成? 所有的増值都离不开时间值....风险也自然而然地分散.... 
  
   请问你平日放工后会有30分钟时间吗? 本人乐意让大家对此有概念, 起码知得更多再作决定。时间许可的话请E-MAIL留言给我再作约见！ 
  
   谢！ 
  
   Sky Silvia 
   Unit Manager,不要介意,其实你和很多人一样,忘了写你的目标是什么?如果是储笔银去买楼还是大想头到40岁去退休.....定只系单纯储钱待用..... 
  
   你咁写肯定吸引好多从事保险业的人仕!看来你都会有段时间烦. 
  
   你要明白一定没有低风险高回报的事,除非是内幕交易. 
  
   据你写,你没有较深入的理财知识,其实真系比较适合保险公司那些理财计划,回报当然不能直接买股票或者股票基金去比较了,但总比银行存款(不论定期)为佳, 
  
   24岁赚17500一个月在同年既人说算不错了,话帮你做plan果班未必够你高薪呢(真的).,你拥有非常良好的理财观念, 明白到储蓄的重要性, 这对你的人生规划有非常大的帮助. 
  
   本人乃美国万通MassMutual的注册理财顾问, 希望能够为你提供分析并作出专业而客观的建议, 虽然根据你所提及的基本资料并不能为你作出一个全面的理财安排, 但亦希望能够给予你一些基本的建议, 希望你能参考并提出修改与发问, 请检查你的email. 
  
   同时欢迎你随时致电与我联络, 本人并不喜欢硬销产品, 只是希望能够为你作出一个中肯的财务分析,非常乐意与你共同研究出一个适合你的人生财务安排, 请参考email的联络方法.,参考: 本人的经验与不断的学习所得,email 了你, 谢谢!,你好!! 
   好高兴你有储蓄既概念,这是理财的第一步^^ 
   首先回答你既提问: 
  
   1.放在银行怎样存才最划算?用人仔开户口? 
   你点放都唔会太过划算,现放在银行利息太低了...另我觉得开人仔户口都可行的,不过人仔既上升已经平稳,真正赚取未必太多!!而且放在银行的只是作应急钱,储钱唔系最好既一个工具!!! 
  
   2.保险储蓄右是什么..?是用复式计算..如果用它来草钱,有保障吗.? 
   大部份储蓄都会以复式滚存既方式去储,一般保险储蓄都有附带人寿既成份,又有分储蓄成份重/轻既产品 .现在保险产品多元化,可以选择多样产品去迎合个人需要!!! 
   但每个人都会有不同承受风险的程度 ,储蓄目标 , 目标储蓄金额 ....等等因素!!我们也要清楚了解后才会去为你度身订做一份属于/适合你的计划 !!! 
  
   如有任何询问,可随时联络我^^ 
  
   Edmond Hung 
   Tel:9387 0230 
   E-mail:[email protected],基金投资有两种，一笔过付款及月供式两种。前者需一次性付款，比较适合已累积一定财富的人士投资。后者需每个月供款，但需留意手续费，认购费，管理费等等多项收费，不能直接控制、平均成本法交易，提款时间受基金计划影响，基金单位升值而从中获利，成本价视乎计划而定，第三方管理。 
   (需要睇清楚合约条款及年期) 
   我建议你投资现货 
   现货金市场由多个国家的交易时段组成24 小时的交易市场， 
   其中分为亚洲时段、欧洲时段及美洲时段。 
   24 小时交易对投资者来说是最好不过，因为投资者可以随时获利平仓或控制风险，还可以随时在合适的价位建仓。 
   另一方面黄金是世界性公开的市场，不设涨停板或跌停板，令现货金市场投资起来更有保障，根本不用心在非常时期不能入市平仓止损。 
   另外现货金市场的买入或卖出不像股票市场，需要同时存在买方及卖方才能成交，现货金市场只要有价位就能立即成交，风险自然能降到最低。 
  
   现货金是一个双向买卖的黄金投资产品，即是​​可以买黄金升、跌去赚取利润，由于黄金是一个世界性市场，黄金升跌的周期会公平的反映市场的供求和情绪，投资者可以在升市或者跌市中寻找好的投资机会去赚取利润，并不局限于单方向的投资。 
  
   黄金投资不像买卖股票般需要分析多项因素，如世界经济、大市走势、行业前景、公司状况后才能选择出合适的股票。因为黄金是单一性投资产品，进行分析的因素相对集中，离不开美元、油价、供求等，适合初次接触投资的投资者。 
  
   a.缺点是黄金不计算利息,且因国际黄金价格有涨有跌, 您的投资可能产生本金收益或损失。,参考: 我自己,你好!我叫annie，是宏利(Manulife)嘅理财顾问亦系积金局认可强积金中介代理人 五年保险,基金及强积金中介人经验,处理无数医疗(住院);危疾;意外等经验. 人寿或储蓄保险我哋公司有好多种 ,有的储蓄成份比较重,有的储蓄成份比较轻,有的完全冇储蓄成份(纯人寿),唔同客户有唔同需要.买几大几多先够或买啲咩保障计划?要视乎你原有几多资产及需要几大保障额 衷心希望约你出来做一个准确的理财分析(免费),然后提供专业的意见,选择更为适合的理财产品予你(当了解你的需要后,电脑即时出适合你嘅产品).同时详细解释份计划书内容,有唔清楚嘅地方,可以即时问我。 你可以点击我嘅名annie , 获取我的联络方法, 欢迎随时同我联络.,Hi! My name is Pantene. Nice to meet you! 
   I'm now working in Prudential and there are saving products which may suit you. 
   If you need more further information, please feel free to contact me via email, thanks. 
  ,你好,我是ING的理财顾问KELVIN,首先恭喜你有一个很好的理财概念, 
   储蓄是人生中很重要的一个环节,以应付日后不同的需要, 
   如置业,结婚,退休等等,,,至于你的储蓄目标是什么? 
   你期望完成计划后可以拿回多少资金? 
   每月可以投放多少资源而不影响你日常生活? 
   这些都是你应该考虑之因素,放在银行做一个定期储蓄,回报基本很少, 
   所以不建议你参加, 
   而股票则是一个比例好的选择, 
   灵活性高,而且回报可觐,可于短期赚取大额金钱, 
   但是相对风险也高 
   而基金则可以透过保险单形式购买,当中你可以自行调配基金组合,投资在不同国家及市场 
   如:债券,股票等等,而且基金有专业的基金经理以及团队,所以风险大大降低, 
   但是短期升值不及股票,所以我建议你可把每月多出的资金作出一个分配, 
   在股票和基金上.如果你有需要,我可以和你作一个免费财务分析, 
   大约15-20分钟左右,使你更了解自己期望的投资方案请随时跟我联络: 
   Kelvin So 
   E-mail : [email protected] or 
   [email protected]谢谢,您好小姐，请问点称呼？ 
   本人姓黄，是友邦保险(AIA)的财务策划顾问 
  
   我已设计了一份最贴心又适合您的建议给您参考 
  
   已E-mail了您 
   等候您的答复，谢谢。 
  
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6. 三分钟教你选择一个靠谱的理财顾问

随着人们理财需求越来越强，在理财市场中亏损的人也越来越多。因此市面上出现了很多理财顾问，他们利用自己专业的理财知识为投资者提供专业的财富管理方面的服务。当然在这里面也存在一些销售人员，只是想要通过业绩赚取属于自己的收益。那么我们在有需要的时候，究竟该如何选择一位靠谱的理财顾问呢？
  
  
 
  
                                          
 1、为你着想
  
 如果他们问你“现在能投多少钱”，那么他们是销售员而不是顾问。理财顾问是要为你整个财务状况服务的。他需要知道你个人的全部财务状况、债务、工资收入、信用卡支出等等。他的职责是规划你的房产、子女教育、退休和遗嘱等，根据你的资金总额建立适合你的投资组合，而不仅仅是购买股票或者单一投资。一位真正的理财顾问是专门满足你和你的家庭现在和将来需求的。
  
 2、设立合理的预期
  
 只有建立合理的预期，才能避免一切不切实际的期待,从而免受销售人员的蛊惑。要记住：那些主动找你推荐“必涨股票”、承诺“高回报”、推销“最佳产品”的人等，一定不是要往你的口袋里塞钱的活雷锋，他们的目的只有一个，把你辛勤劳动积累下来的财富的一部分放到他们的口袋中。
  
 3、专业度
  
 经过初步的沟通，了解你的理财顾问的专长在哪个方面。虽然获得了执业资格的理财顾问在所有投资领域都必须非常了解，但是由于各人的兴趣等方面的原因，每个理财顾问都可能有自己最专长的一个领域，例如，有的理财顾问会在股票投资方面有所侧重，有的对基金更有研究。那么你要根据自己自己的投资方向去匹配一位最适合你的理财顾问。
  
 不同的顾问有不同的教育和职业背景，他们管理客户的投资组合也有不同的方式和方法。一个好的理财顾问，犹如一位好的家庭医生，能为客户提供专业性的服务，也为客户的生活带来稳定的保障，是你实现财富增值，提高生活品质的最佳选择。