商业银行应从哪些方面对贷款的保证人进行考察

1. 商业银行应从哪些方面对贷款的保证人进行考察

1、保证人的信用记录。
2、保证人的代偿能力。这方面和对借款人的评估相类此，需对保证主体进行评估，评估其经营情况和保证能力，计算出其风险敞口。

2. 根据贷款通则规定我国商业银行的担保贷款

（一）关于商业银行的担保规定：
1、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任；
2、连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
一、借款人在贷款时有哪些限制
（一）借款人不得同时向同一辖区的贷款人的不同分支机构分别借款。
（二）告知义务。借款人不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等有关生产经营的情况，以防止借款人利用虚假的生产经营资料借得与自己的偿还能力不相称的借款，影响金融机构的资金安全。
（三）借款人不得利用贷款从事股本权益性的投资，除了国家另有规定的少数情况之外，我国公司法和有关企业法和企业登记制度都明确规定，当事人成立公司或其他企业（包括作为公司企业的股东），必须要有法定最低限额的注册资金，在登记时，这些资金须附上有关银行及注册会计师事务所的验资证明。
（四）借款人不得利用贷款在有价证券、期货方面进行投机性的经营活动。
（五）除依法取得经营房地产资格的借款人之外。其他任何单位和个人均不得用贷款从事房地产业务；依法取得房地产经营业务资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。
（六）借款人不得套取贷款用于借贷谋取非法收入，《贷款通则》规定借款人不得作为中间商在原贷款价格（利率）上再加价转让，抬高融资市场利率，影响金融市场的稳定。
（七）借款人不得违反国家外汇管理的规定，使用外汇贷款，在我国的人民币尚未完全实现可自由兑换前，国家仍然要对外汇资金实行监管及对从业（外汇）机构进行资格限制，用来保证国家外汇资金流向有序和安全。
二、贷款人的义务有哪些
（一）贷款人的义务如下：
1、贷款人应按贷款合同约定的日期、数额向借款人提供借款；
2、借款的利息不得预先在本金中扣除；
3、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金；
4、办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定。

3. 在相关法律、法规允许范围内从事担保业务（不得从事金融及财政信用业务）是什么意思

　　不矛盾。
　　担保业务本身就是金融业务，但不包括所有的金融业务。金融及财政信用业务是是一个特殊的财政范畴，具有财政和信用两重属性，不同于一般的金融。

　　一、担保公司经营范围
　　为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保、项目投资、投资管理等。
　　（一）借款担保业务
　　1、企业技术改造贷款担保
　　2、企业流动资金贷款担保
　　3、企业信用证贷款担保
　　4、企业综合授信贷款担保
　　5、企业主个人贷款担保
　　6、个人投资贷款担保
　　7、产权置换过桥贷款担保
　　8、各种短期借款担保
　　（二）票据证券担保业务
　　1、开立信用证担保
　　2、银行承兑汇票担保
　　3、商业汇票担保
　　4、银行保函担保
　　5、企业债券担保
　　6、保本基金担保
　　7、信托产品担保
　　8、其他票据证券担保
　　（三）交易履约担保业务
　　1、工程履约担保
　　2、工程付款担保
　　3、投标担保
　　4、原材料赊购担保
　　5、设备分期付款担保
　　6、财产保全担保
　　7、租赁合同担保
　　8、其他合同担保


　　二、金融及财政信用业务
　　财政信用是以政府为主体，按照信用原则筹集和运用财政资金的一种经济行为。是一个特殊的财政范畴，具有财政和信用两重属性。首先，它是国家以债务人或债权人的身份，直接为满足国家实现其职能的需要筹集或贷放财政资金的行为。财政信用行为是财政对社会财力的再分配，并调节积累与消费的比例以及积累基金的投向，它构成国家财政资金运动的一个有机组成部分。其次，财政信用又是社会信用体系的一个组成部分，具有信用形式的一般特征，即以资金的所有权和支配使用权的相互分离为前提，以约期归还、还本付息为条件，让渡资金的支配作用权，是一种社会资金的余缺调剂。

　　财政信用的内容
　　财政信用分为筹资信用与投资信用。筹资信用是国家作为债务人，通过国家债券、政府借款等形式从国内外筹集财政资金。国家债券包括国内债券与国外债券。国内债券是指政府在本国发行的公债券、国库券以及各种专项债券。国外债券指政府在其他国家或国际金融市场发行的公债。此外，有些国家还通过国家储金局、邮政储蓄等，以吸收储蓄存款的方式筹集财政信用资金。投资信用是国家作为债权人，为实现其特定政策而投放各种政府贷款包括为扶持国内某些事业或企业的贷款,如中国财政的企业技术改造贷款、支农周转金贷款、科技项目贷款等；还包括向外国政府的贷款。
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4. 银行从业人员能否为发放贷款寻找或安排担保

一、银行员工不可以为他人做贷款担保的， 二、依据《中华人民共和国担保法》 第七条 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第八条 国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷

5. 属于商业银行金融担保业务的是

属于商业银行金融担保业务的包括：信用担保：指商业银行通过提供担保，保障借款人偿还贷款，为贷款人提供风险控制手段。抵押担保：指商业银行通过提供抵押物（如房屋、车辆等）作为担保，保障借款人偿还贷款，为贷款人提供风险控制手段。质押担保：指商业银行通过提供质押物（如股票、债券等）作为担保，保障借款人偿还贷款，为贷款人提供风险控制手段。其他担保：还包括保证担保、信托担保等。商业银行金融担保业务能够帮助贷款人减少风险，同时也能为借款人提供更多的融资机会。

6. 什么是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理

在金融行业多年，希望我的回答对您有所帮助~
贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。
长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。
在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。

扩展资料：
贷后管理的意义：
1、是信贷管理的最终环节
贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的。
可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。
贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。

2、是银行转变经营管理理念的要求
长期以来，商业银行重数量、轻质量；重结果、轻过程；重短期、轻长期。因此，商业银行要实现科学发展必须转变经营理念与机制，摒弃“重贷轻管”的发展方式，强化贷后管理，可以提高资金使用效率，稳定资产质量，增强商业银行的核心竞争力。

3、是商业银行实现可持续发展的保障
我国资产证券化还处于起步阶段，尚难以成为转移资产风险的主要手段，只有通过强化贷后管理，才能有效控制授信敞口风险，减少资产质量问题，使授信资产得以顺利收回，从而提高商业银行的资本使用效率和综合收益，为可持续发展提供有效保障。

4、是商业银行变革服务客户模式的手段
贷后管理不仅能控制资产质量，更能进行价值创造。一方面，通过贷后管理有利于把风险主动控制在商业银行可接受的范围内。另一方面，贷后管理是促进金融创新、提升服务客户能力的重要工具与途径。

7. 信用担保公司的主要业务，和业务的开展形式

增信和担保的区别：增信是指信用增进措施。与征信一词区分对待。例如，在贷款前，银行会对企业进行评级，根据不同的评级水平，决定不同的贷款利息。企业如果想减少融资成本，就可以选择增信。具体可以是引入优质企业或担保公司，为自己的贷款担保，增加企业的信用等级，以达到降低利息的目的。同样，债券作为一种信用产品，其发行、流动和定价主要依赖于发行主体的还本付息能力。信用增进措施可以提高还款的保障能力。P2P作为一种债务借贷关系，同样也会涉及增信的问题。而担保，是指在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人为保障其债权实现的，要求债务人向债权人提供担保的合同。担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金五种。担保方式指的就是担保法规定的用担保权责实现的方式，包括抵押、质押、保证、留置和定金五种方式，尤其是保证属于的就是人保了，我们经常所说的信用保证指的就是属于物保性质。担保行为的使用范围的问题，在权责担保法律的关系中，其他的不当得利之债、可以为之设立担保的民商活动很丰富。无论是担保法，还是担保法司法解释，都对担保进行全面的了解。在担保的业务实践过程中，担保公司也在努力的探索，原担保方式的基础上建立担保风范，规范了法律风险，推动了担保业务的顺利开展。作为一个担保公司应该如何快速的提升风险管理能力，我们认为练好内功是关键，担保公司首先要处理的就是如何提升自己的管理风险的能力，在以下的几个方面来大大的下力气，通过练就内功，完成我们风险管理体系的建设。首先就要形成完善的内控机制以及业务制衡的机制，担保公司应该建立制衡的内控体系，通过集体的智慧来防止风险，担保公司的前中后的阶段可以设置三个部分，担保业务作为开拓部门，担保的部门需要进行明确职责分工，互相制衡。建立科学的风险评估体系，风险评估体系的建立对担保公司来说非常重要，对担保风险进行评价，减少人为的误差，担保公司根据参考对客户端评价，结合客户的特色来进行全面的评价。
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8. 银行对贷款保证人的审查内容主要包括.a.是否具有合法资格 b

（1）贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。
（2）具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。
（3）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（4）对首付款的要求，银行间有些许差异。
（5）有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
（6）具有购房或协议。
（7）贷款人规定的其他条件。