如何在证券帐户上进行基金定投？

1. 如何在证券帐户上进行基金定投？

操作指南
1、投资
定投协议：可以通过签定协议，由销售机构扣款，省心方便，操作简单，定投起点低，通常为100元、200元等。缺陷是缺少灵活性，定额又定时，只有少数的销售机构开通变额变期。
签定协议的渠道有三：一是到银行柜台，二是通过网上银行，三是直接到基金公司主页办理，其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的优惠，并且办理并不复杂，只需要开通指定的网上银行后直接到基金公司主页网上办理，推荐。
手动操作：灵活性强，能自主决定次的投资份额与时间，把握市场机遇，控制市场风险，缺陷是需要费心，牢记定期进行操作，并且操作的有效性受投资者自身能力影响，此外如果是场外申购每次的起点较高，一般为1000元。适合对投资有一定认识与经验、时间充裕的基民。
2、开通
买基金通常有两种方法，除了普通的单笔买入外，还有一种方法相当适合懒人，就是定期定额。这种方法在国外广为流行，投资者可以到银行，或者通过网上银行，协议每个月投资特定的金额认购基金。客户只要和银行签订协议，在每月固定的某天，银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金，到基金账户，操作简单方便。
几乎所有的基金公司都开设了这项业务，每月投资的起始金额一般在300元左右，门槛很低。办理定期定额服务通常有两种途径，一种就是去银行柜台办理，签订基金申购协议，同时要求定期定额，协议在每个月的某一天从账户中划账买基金。具体是哪一天，每个银行的规定不同。
另一种方法就是通过网上银行的银证通或者银基通，开通手续非常简单，只要选择基金，并且填写每月申购金额就可以了。网上银行的好处在于可以经常改变每月申购金额。通常情况下，如果连续两个月账户余额不足，定期定额就自动停止了。
投资者可以直接在网上银行开立基金账户的服务，可简化不少手续。方法同样很简单，投资者只需要拥有该银行账户，并且一次性开通网上银行功能，就可以通过网络方便地进行基金投资，并且设定定期定额功能。
定期定额有技巧。每个月定期定额投资基金，不仅能令长期投资简单化，更重要的是，这种方法可以大大降低投资失误而带来的风险，几乎没有技术含量，适合大多数懒人。
其原理其实非常简单，如果每个月固定买1000元的基金，那么当市场呈上涨走势时，基金的净值较高，此时买到的基金单位数就比较少；而当市场呈下跌走势时，基金的净值比较低，买到的基金单位数则比较多。
如此一来，总投资其实就是由大量低价的单位数及少量的高价的单位数组成，使得每一单位的平均净值低于单笔投资的单位净值，有效的降低亏损的风险。
需要提醒投资者的是，并非每只基金产品都适合定期定额投资，只有选择较为合适的投资标的，才能为投资者带来理想的回报，同时还能降低风险。
从基金的类型上来看，定期定额投资最合适的基金还是股票型基金或者是配置型基金。如果从获利角度来说，在偏股型基金中，往往业绩波动幅度大的基金反而更能体现出定期定额的优势。
定期定额的时间复利效果，往往能够分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，投资者只要能坚守长期扣款原则，如三到五年或以上，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，则选绩效较平稳的基金为宜。
另外，对于选择何时落袋为安，也是有技巧的。如果在股市下跌时开始基金定期定额的投资，待股市上涨至“获利满足点”时赎回，那么获利结果不但会优于指数表现，而且比在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。
“微笑”的意思是，如果将每个月买入的投资点位与最后卖出点位用曲线联接起来，会发现曲线的形状就像人的微笑。
3、扣款
如果采用定期定额投资，那么相关的代销机构将按照投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。
需要注意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户，并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。如果到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，因此投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。

扩展资料
投资步骤
（1）选择一家成本低、方便的银行。
很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于“零存整取”的小额长期投资方式，如果不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，肯定不划算。
方便也是非常重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。
（2）尽量使用快捷的个人网上银行。
网上银行的资金安全问题曾使很多投资者望而却步，但作基金定投大多并不需要开通网上转账功能，所以有这方面担心的朋友大可放心。
银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。
（3）确定适合定额投资的基金品种。
这一两年知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。
基金定投作为一项长期纪律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。
（4）注重基金公司信誉与整体业绩。
基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力”，一个基金公司的信誉直接决定了这一马力的大小与持续性。
如果说择时投资还允许有修正的机会，而定投本身就是为了避免过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一开始就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一致性都是衡量一家基金公司信誉的重要标志。
另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作能力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。
（5）也是最为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。
基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金，当然也包括换房资金、养老金等。
这些目标都是中长期目标，但市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。
既然选择了基金定投，从一开始也就选择了不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底忘记基金定投的初衷。

2. 定投的基金可以在网上查询到数额，也新近收到对账单。但是关联的证券卡却没有这个基金的信息。

　　您好~~~

　　您本人需要携带有效身份证件到柜台办理灵通卡、E时代卡或理财金卡，之后方可办理基金业务。灵通卡及E时代卡年费为10元/年，办卡费5元。理财金卡各地开户条件不同，请向当地95588咨询。

　　通过网上银行进行开放式基金交易的方法：
　　（1）请先将您的牡丹灵通卡、牡丹灵通卡-e时代或理财金卡注册为我行网上银行注册卡；若您已经在我行柜面购买过基金，请您将购买基金的牡丹卡注册到个人网上银行，并略过步骤（2）。
　　（2）请在登录个人网上银行后选择“网上证券”-->“网上基金”-->“账户管理”-->“银行端基金交易账户开户”，按提示自助办理基金交易账户开户；
　　（3）购买基金时，请选择“网上证券”-->“网上基金”-->“基金交易”-->“基金购买”，若您尚未开立所购基金的TA账户，系统会自动引导您开立TA账户，并完成基金购买；
　　若您已经在工行异地分行开立过基金公司TA账户，请在成功开立银行端基金交易账户后，选择“网上证券”-->“网上基金”-->“账户管理”-->“本行异地基金公司TA账户登记”，而非进行“基金公司TA账户开户”交易。一般购买一家基金公司发行的开放式基金时，只需要开立一次该基金公司的基金公司TA账户。
　　（4）基金赎回时，请选择“网上证券”-->“网上基金”-->“基金交易”-->“基金赎回”；
　　（5）如需进行基金定投业务，请您选择“网上证券”-->“网上基金”-->“基金交易”-->“基金定投设置”，按页面提示进行操作；
　　（6）您可以通过“网上证券”-->“网上基金”-->“我的基金”功能，对您所购买的基金进行查询；
　　（7）如需要查阅基金资料，请您选择“网上证券”-->“网上基金”-->“基金产品信息”。

　　特别提示：
　　请您确认已详细阅读拟购基金的基金契约、招募说明书、公开说明书、业务规则和所公告的其他信息，并接受《基金契约》所载明的所有法律条款，承诺依据《基金契约》行使权利、承担义务，自愿办理中国工商银行代理的基金业务，了解并自愿承担投资基金的风险。
　　（1）前端收费是指当您认购、申购基金时，须缴纳购买手续费。
　　（2）后端收费是指当您认购、申购基金时，不需要交纳购买手续费，但在赎回时缴纳购买手续费，且随着持有基金年限的增加，手续费逐年递减。
　　（3）前、后端收费的详情请您垂询各基金管理公司的相关公告信息。

3. 如何在证券帐户上进行基金定投？

操作指南
1、投资
定投协议：可以通过签定协议，由销售机构扣款，省心方便，操作简单，定投起点低，通常为100元、200元等。缺陷是缺少灵活性，定额又定时，只有少数的销售机构开通变额变期。
签定协议的渠道有三：一是到银行柜台，二是通过网上银行，三是直接到基金公司主页办理，其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的优惠，并且办理并不复杂，只需要开通指定的网上银行后直接到基金公司主页网上办理，推荐。
手动操作：灵活性强，能自主决定次的投资份额与时间，把握市场机遇，控制市场风险，缺陷是需要费心，牢记定期进行操作，并且操作的有效性受投资者自身能力影响，此外如果是场外申购每次的起点较高，一般为1000元。适合对投资有一定认识与经验、时间充裕的基民。
2、开通
买基金通常有两种方法，除了普通的单笔买入外，还有一种方法相当适合懒人，就是定期定额。这种方法在国外广为流行，投资者可以到银行，或者通过网上银行，协议每个月投资特定的金额认购基金。客户只要和银行签订协议，在每月固定的某天，银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金，到基金账户，操作简单方便。
几乎所有的基金公司都开设了这项业务，每月投资的起始金额一般在300元左右，门槛很低。办理定期定额服务通常有两种途径，一种就是去银行柜台办理，签订基金申购协议，同时要求定期定额，协议在每个月的某一天从账户中划账买基金。具体是哪一天，每个银行的规定不同。
另一种方法就是通过网上银行的银证通或者银基通，开通手续非常简单，只要选择基金，并且填写每月申购金额就可以了。网上银行的好处在于可以经常改变每月申购金额。通常情况下，如果连续两个月账户余额不足，定期定额就自动停止了。
投资者可以直接在网上银行开立基金账户的服务，可简化不少手续。方法同样很简单，投资者只需要拥有该银行账户，并且一次性开通网上银行功能，就可以通过网络方便地进行基金投资，并且设定定期定额功能。
定期定额有技巧。每个月定期定额投资基金，不仅能令长期投资简单化，更重要的是，这种方法可以大大降低投资失误而带来的风险，几乎没有技术含量，适合大多数懒人。
其原理其实非常简单，如果每个月固定买1000元的基金，那么当市场呈上涨走势时，基金的净值较高，此时买到的基金单位数就比较少；而当市场呈下跌走势时，基金的净值比较低，买到的基金单位数则比较多。
如此一来，总投资其实就是由大量低价的单位数及少量的高价的单位数组成，使得每一单位的平均净值低于单笔投资的单位净值，有效的降低亏损的风险。
需要提醒投资者的是，并非每只基金产品都适合定期定额投资，只有选择较为合适的投资标的，才能为投资者带来理想的回报，同时还能降低风险。
从基金的类型上来看，定期定额投资最合适的基金还是股票型基金或者是配置型基金。如果从获利角度来说，在偏股型基金中，往往业绩波动幅度大的基金反而更能体现出定期定额的优势。
定期定额的时间复利效果，往往能够分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，投资者只要能坚守长期扣款原则，如三到五年或以上，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，则选绩效较平稳的基金为宜。
另外，对于选择何时落袋为安，也是有技巧的。如果在股市下跌时开始基金定期定额的投资，待股市上涨至“获利满足点”时赎回，那么获利结果不但会优于指数表现，而且比在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。
“微笑”的意思是，如果将每个月买入的投资点位与最后卖出点位用曲线联接起来，会发现曲线的形状就像人的微笑。
3、扣款
如果采用定期定额投资，那么相关的代销机构将按照投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。
需要注意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户，并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。如果到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，因此投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。

扩展资料
投资步骤
（1）选择一家成本低、方便的银行。
很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于“零存整取”的小额长期投资方式，如果不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，肯定不划算。
方便也是非常重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。
（2）尽量使用快捷的个人网上银行。
网上银行的资金安全问题曾使很多投资者望而却步，但作基金定投大多并不需要开通网上转账功能，所以有这方面担心的朋友大可放心。
银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。
（3）确定适合定额投资的基金品种。
这一两年知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。
基金定投作为一项长期纪律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。
（4）注重基金公司信誉与整体业绩。
基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力”，一个基金公司的信誉直接决定了这一马力的大小与持续性。
如果说择时投资还允许有修正的机会，而定投本身就是为了避免过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一开始就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一致性都是衡量一家基金公司信誉的重要标志。
另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作能力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。
（5）也是最为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。
基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金，当然也包括换房资金、养老金等。
这些目标都是中长期目标，但市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。
既然选择了基金定投，从一开始也就选择了不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底忘记基金定投的初衷。