保险公司 业务员 理财产品

1. 保险公司 业务员 理财产品

2005年9月加入新华保险湖北分公司，历任业务员、业务主任、兼职讲师，湖北新华龙城五星会员。2006年《武汉晨报》举办的“第二届金融理财大赛”团体冠军奖成员之一。2007年湖北保监局举办的“首届湖北保险理财规划大赛”团体优胜奖成员之一。现任新华保险湖北分公司品牌主任。客户观点：我们是一个普通的白领家庭，妻子和我都是大型公司中层管理干部。股市、基金最近都不是很好，我也尝试过投资，但总是很不理想，自己对金融不是很了解，理财更是无从谈起。最近我们了解到，有种产品叫银行保险，经过我们的了解，感觉和银行产品以及保险产品有区别，这个到底是银行理财产品还是保险？有风险吗？(湖北武汉刘先生)最近几年，公众的投资理财热情持续高涨，伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好，居民的理财热情达到历史最高。但是，从实际调查结果看，广大居民对于适合自身的理财产品很困惑，无所适从。银行保险是保险公司借助银行终端渠道，进行销售的一种新型产品，准确地说，就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里，银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同，无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。销售方式更准确地说，从流程上讲，客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员，然后填写投保申请书，一般3－5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天，依然和个险一样有犹豫期。销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同，但是基本上属于员工制性质，即他们并非是那种个险营销员，而是保险公司的员工。产品最大的不同点的是：银行代理保险产品，与个险营销员渠道的产品差别很大，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上，银行代理保险和个险渠道的保险，在产品上差异化很大，这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。任何投资都是有风险的，只是风险要如何看待。风险分很多种，大致有以下几种：1、本金风险：大部分公众关注的首先是能否保本，就银行保险产品而言，只要没有提前支取，是满期兑付，虽然会有管理费用，但是只要客户是持续续缴，各家公司基本都有奖励，因此到期之后，即使保险公司投资收益不太理想，本金保本基本没有问题。到目前为止，也没有出现过银行保险到期低于本金的先例；2、利率风险：利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较，所以，到期利率风险是客户关注的第二个风险。银行保险，特别是万能型的，都设有保底利率，各家公司标准有所差异，但是大部分集中在2％－2.5％之间。各公司实际每月结算的年度化利率，至少基本都超过银行同期1年期的利率。伴随着2008年基金神话的破灭，各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户，保持平和的心态，不要过于指望依靠暴富来实现理财目标，不仅风险高，而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例，实现理财目标。银行保险理想的理财方式熊越祥1998年加入寿险业，从业足迹从业务员、业务经理、培训讲师到区域运营总监。2002-2004年度，连续三年荣获新华保险湖北分公司年度优秀员工。2005-2006年度，荣获新华保险总公司优秀讲师。现任新华保险湖北分公司银行业务处武汉本部负责人。客户观点：我是一位普通的市民，在一家银行办理了VIP业务。最近他们开始向我推荐银行保险，我也大致了解了，但是一直对具体内容不是很清楚。所以想咨询一下相关人士，帮我了解银行保险对于我们这些市民而言，是否适合？有哪些产品？
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2. 如何做好保险理财业务

1、扎实的专业技能：包含产品、销售技巧、保险理念、理财规划等等。2、永不止步：张的开嘴，迈的开退，多见客户。3、听话照做：听从领导安排，按照公司业务节奏进行。4、不要自我设限：坚持未必一定胜利，但不坚持肯定失败。不要总给自己设置各种难关。
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3. 保险公司理财的业务你了解吗?

我对保险公司的理财业务有一定的了解，但我并不建议大家去购买保险公司的理财业务。
原因其实也非常简单，如果用户想追求高额投资回报的话，仅仅把资金用于保险公司的理财业务远远达不到这个目标。如果用户想追求稳定投资的话，用户可以持有债券型基金和货币型基金，甚至可以去买银行的理财产品，也没有必要通过购买保险的方式来买理财业务。关于你问的这个问题，我会从以下几点做详细解答。
一、保险公司的理财业务一般是复合性保险。
虽然配置保险并不是一件坏事，但并不是每一个人都有风险管控意识，也并不是每一个人都愿意购买保险产品。保险公司为了促进自己的业务销售，想出了复合性保险这个点子，所以保险公司经常会把理财内容融合到常规的保险产品当中，这些保险产品便会产生一定的投资价值。
二、我个人觉得保险公司的理财业务并不靠谱。
我随便举个例子，很多人可能会购买复合型的寿险，比如每年缴纳1万的保费，在多少年之后返还一定比例的金额。这个保险产品看起来非常好，但实际上就是理财产品+普通的重疾险和医疗险。换而言之，用户的1万的保费中有1000元用于基础保障，另外9000元是通过保险公司的形式来做投资。
三、我觉得用户完全可以自主选择投资方式。
正如上面我说的例子一样，如果用户真的想要超额回报的话，用户完全可以自主选择投资方式，没有必要一定要买保险产品。与此同时，保险产品的套路实在是太多了，但凡用户的金融知识薄弱，就很有可能不适合自己的保险产品。对我个人来讲，我不是特别喜欢保险公司的理财业务。

4. 保险理财经理工作内容

中国太平保险理财经理的职责：1、业务工作的开展、组织、策划及追踪；2、员工的辅导、教育、训练及关系管理；3、客户关系维护。平安简介：中国平安是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。真正整合的综合金融服务平安，可以为一个客户提供多种产品，中国平安旗下业务员拥有无可比拟的综合产品销售优势：平安员工不仅可以销售人寿保险，各种意外险，还可以销售财产险，车险，证券，信托，团体保险，企业年金，银行产品，信用卡，房贷等多项平安产品。
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