保险理赔难不难？

1. 保险理赔难不难？

在很多人的印象中，保险买时容易赔时难。
大哥大姐们，都21世纪了，怎么还会有人认为保险公司是骗子公司？

中国保险行业被误解由来已久。
很多人认为保险买了不赔，或者理赔严格。
可事实是，这些保险的拒赔案很多都是媒体炒作或者销售不当的结果。责任明确的理赔案件，不仅会赔，而且会赔得非常快。
现在在我手上，已经有大大小小几十个成功理赔案件了，至今还未发生过一次拒赔。



所以保险公司97%的理赔率所言非虚，现在中存在的理赔远比大家以为得要容易很多。


于是乎公子开了个新系列，专门用来讲理赔案例的。

里面所有的案例都是公子自己亲身接触的，就是想用亲身案例告诉大家，保险理赔并不难，至少比你想得要容易得多。

说明：本文为真实案例，但因涉及客户信息，以下信息已经过脱敏处理。



2019年8月，张燕（化名）通过我们肆大团队，在规划师的协助下，购买了XX人寿的重疾险，以及X付宝里的好医保.长期医疗。
张女士购买前，告知了自己患有甲状腺结节，经医院检查是甲状腺结节分级为3级，所以当时是除外承保的。

2019年11月，张女士突然联系我们，问当时她买的重疾险等待期是多少天。

原来在10月28日，张女士做了一次CT报告，检查报告显示有鼻咽癌的可能性。（由于当时还在等待期，如果此时确诊，保险是不赔的）
张女士生怕自己的保单还在等待期内赔不了，所以特意咨询了我们。



11月15日，活检报告出来，正式确诊为左侧鼻咽癌。



抱着一丝希望，相信命运是在跟自己开玩笑，张女士又去了另一所医院重复做了活检，不幸的是，报告结果和先前一致。

11月21日，办理了住院手续。


从张女士联系我们那一天开始，我们的角色就是从旁协助理赔，怎么报案、需要提交什么材料等等，一直到理赔金额到账那一天。

鼻咽癌属重大疾病范畴，属于恶性肿瘤，不仅重疾险可以赔，医疗险还可以报销相关医疗费用。

1、张女士购买保险情况
医疗险：好医保.长期医疗
年度报销额度最高400万，免赔额1万，治疗费100%报销。
保单生效日期：19年7月20日



重疾险：8月底捆绑身故责任的某款重疾险，
30万保额（40岁前多赔35%保额）；附加了癌症二次赔责任。
保单生效日：19年11月10号

互助计划：相互宝
10万互助金
保单生效日：2020年2月24日（当时还在等待期内，无法理赔）

2、理赔详情
11月21日，张女士拨打XX人寿保险公司电话，进行了报案。

张女士根据保险公司的申请流程，上传了相关材料，包括个人基础材料（理赔申请书、身份证、银行账号、保险合同等），以及诊断证明和病历等材料。

1月10日，查看了一下理赔情况，进度提示需要补传材料。

1月22日，保险公司告知张女士理赔申请通过，并承诺5日内理赔款到账。


1月23日，历时两个月的理赔款终于到账了。



张女士从申请理赔到理赔款到账（重疾险），总共费时62天。
中间耽搁的时间主要花在材料补交审核、春节，以及疫情影响上，这么看，理赔效率也在情理之中。

3、理赔了多少？
张女士投保时的年龄是41岁，按照该人寿公司的重疾险的条款约定，按理说买了30万保额，只能赔30万。

但该保险公司直接按照了40岁及以下投保，额外多赔35%保额的原则给付给了张女士。
总共赔了40.5万！



这一点我也是诧异，怎么也想不明白，你赔就赔吧，怎么还给多赔呢？
怎么说呢，这对患者是好事，赚了，我也就不吱声了。

你以为这就完了？
别忘了张女士还买了好医保.长期医疗，治疗结束后，张女士在支付宝上提交申请理赔，最后报销了大部分的医疗费用。

本次理赔算得上是非常成功的案例了，中间没有任何纠纷，一切进行的相对顺利。

对张女士来说也非常幸运，赶在了等待期后检查出癌症，但如果早个那么几天，大概率也就不能赔了。



保险理赔到底难不难，张女士这个案件是能给我们一些启示的。
我们可以从中简要分析三点：

1、等待期的理赔规则
等待期指的是投保后的疾病观察期，
只要在等待期内出险，保险公司不赔。

但这里还有个问题，如果是张女士这种情况：
等待期内做的检查，但碰巧赶在等待期后拿到确诊报告。
像这种情况保险公司会怎么处理，会不会不赔？
这时候要看条款，根据绝大多数条款定义，通常是赔的，
如果等待期内如果仅仅是疑似而不是确诊，那么保险还是能赔的。


但除个别保险公司的合同外，比如百年人寿的某些产品，它对等待期的理赔定义就比较严格，对前兆疾病的定义比较严格。



大家如果对等待期出险比较介意，希望知悉这一点。

2、为什么会多赔？
这个我也挺纳闷的，保险公司怎么还多赔了？

按照条款上的约定，40岁及以下投保额外多赔35%保额，但从我们和张女士的交流中，她去年投保时年龄应该不少41才对。

我估计可能有两种原因：
要么是身份证上的出生年月出了差错，要比实际年龄低；
要么是保险公司自己内部操作失误。

两者肯定不出其一。

3、保险公司理赔难不难？
看完前面两点，是不是觉得保险公司理赔似乎还挺容易的，好像也没我们想的那么难了。
如果有这种感觉，那么恭喜你，你的感觉是对的。

很多时候保险公司理赔宽松居多一些。
尤其是癌症这类疾病，从我们之前接触的案例来看，各产品对癌症疾病的理赔标准相对宽松很多。（我经历过两次没达到癌症定义标准，就理赔的案例，真是大开眼界。）

而且要知道，保险是我们直接和保险公司签订的合同，它不仅具法律效力，而且受银保监会监管。

我们买的每一份保险，理赔按照合同条款来，该赔的一定会赔，不该赔的也不一定就不赔（存在通融理赔的情况，不该赔有可能赔）。

如果保险公司敢故意不赔，相信我，绝对讨不到一点好处。
损害声誉先不说，还会受到银保监会爸爸严厉批评，闹到法院最后还是得老老实实赔钱。
那保险公司何必呢，吃力不讨好。

没有一家保险公司，是靠拒赔赚钱的。



绝大多数保司的理赔率都在97%以上。
尤其对一些中小公司来说，更有优势的理赔条件可以为自己赢得声誉、打开市场、带来稳定的客户量，最后提高市场竞争力。

大家真没必要妖魔化理赔，理赔，其实并不难。

但是提醒大家要注意的，97%的理赔率，依然还有3%的拒赔，
是不是蛮可怕的。
接下来，我会告诉你，如何杜绝自己成为那个3%。


要知道，保险公司拒赔都是要有理有据的。
根据江苏保监会的一份资料显示，
52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，27%属于条款约定的除外责任，12%属于不符合条款约定的保障范围。

如果大家想做到0拒赔，事实上应该在买的时候就杜绝掉不赔的风险。
只要在既往病史、除外责任、保障范围三方面控制住，那么就避免了拒赔的风险。

所以在拿到一份保险条款之后，下面几部分要逐字逐句重点阅读，避免保险不赔的情况：

1、保障责任：（不在保障范围拒赔12%）
买了份保险，咱起码得知道这保险保什么吧。
自己得了病，拿着份意外险去保险公司要赔钱，保险公司肯定不赔啊。
可事实上，不清楚保险保什么的人，大有人在。

我挂一份条款出来，



像这份条款责任很清楚，重疾怎么赔，中症怎么赔，轻症怎么赔。

不懂这些术语也不要紧，可以打保险公司电话问。
一般来说，保险公司客服起码对责任还是比较明晰的。
打电话时要录音，反复确定模糊的责任点。

2、免责条款：（除外责任27%）
搞清楚了保险保什么，下一步就要搞懂保险不保什么。
这部分会写在免责条款里。

这部分通常来说更容易读，也更容易懂。
我也挂一份出来：



如果看到有比较模糊的免责，也是可以打保险公司电话确认的。
同上面一样，不再多说。

3、健康告知：（既往病史52%）
你见到的绝大多数理赔，都是因为没有进行合理的健康告知。
很多人健康条件根本没有达到保险公司承保的要求，就买了这份保险。
更有甚者，有人根本不知道健康告知这回事儿。
如果在投保时不符合健康告知，后面需要理赔时，保险公司有很大概率是不赔的。

所以在投保之前，一定要逐条逐字地看健康告知：



这东西没人能代劳，必须得每一点都要确认无误，才能购买。

如果身体状况有一点点不符合，可以申请核保。
线下保险有人工核保，线上保险有智能核保（也可申请人核），
核保通过后也可正常购买。

一定不可免去健康告知的过程，切记！所以我在跟大家沟通保险问题时，会反复跟大家确认：是否清楚了保障责任？是否清楚了免责条款？
健康状况是否允许您买这款保险？

只要控制住了这些，就能保证保险公司0拒赔。

以后，只要大家需要我，无论是理赔还是配置上的问题，都可以第一时间联系我，我一定为大家全力大家协助，尽可能为争取到最大利益。

有问题最好的办法是，让专业的人做专业的事。
一个非常简单的道理。
以上。


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2. 保险理赔真有那么难吗

其实掌握了理赔的技巧，理赔也不算难事。

首先要清楚自己所购买保险的保障内容，只有在保险范围内出险，保险公司才有责任进行赔偿。如果购买的是重疾险因感冒发烧去申请理赔，保险公司当然不会进行赔付。
其次，一旦出险，要第一时间向保险公司进行报案，立即通知能让保险公司尽快对事故进行调查。
然后，向保险公司递交相关的理赔资料。在递交资料前应该向保险公司咨询清楚需要准备哪些资料，保证资料的齐全性有利于缩短理赔时间。

最后，保险公司会进行审核并尽快做出结论。

3. 保险理赔难吗?

个人觉得保险公司受银保监会的监管，受《保险法》的约束，它的理赔都得明明白白，有理有据。

一旦保险公司真的拒赔，那往往是由于以下几种原因：
         

1、不在保障范围内

有些朋友在买保险时，可能稀里糊涂，根本不知道自己买了个什么玩意儿；

也有些朋友遇到了不专业的保险业务员，没有把合同条款说明白；

但是，不同的保险，功能不同，如果不在保障范围内，保险公司自然就不可能赔。
        2、没有如实健康告知

在购买重疾险、医疗险等健康险，我们都需要进行健康告知，回答一些健康问题。只要健康告知问到的，我们就必须如实告知。

假如问到的疾病没有告知，或者故意隐瞒，就算你成功投保，到出险时，保险公司也还会拒赔。

因此，大家在进行健康告知时，要谨记一句话：有问就答，不问不答。
         3、既往症不赔

既往症，很好理解，就是买保险之前就已经有的病。

那么，既往症是如何界定的呢？是不是以前得过的病，都算既往症？
         4、等待期以内

等待期，也被称为保险公司的观察窗。

等待期内出险通常不能赔偿，这主要就是为了防止有人带病投保。

等待期一般从合同生效日或者复效日开始算起，一般只有一个等待期，续保一般没有等待期。
         

5、没有在合同约定医院就医

这多见于医疗险中，因为医疗险通常对报销的医院有一定的要求和限制。
         总之，以上这5种就是保险公司拒赔最常见的理由，当然，拒赔的理由不仅限于这几种。大家在买保险前，多了解一点总是好的，有利于避免潜在的理赔纠纷。

4. 保险理赔难不难

 保险理赔难不难  你的伤势比较重的，商业保险赔付后，你还应当申请工伤保险！对保险公司的理赔方案不服，协商无果的情况下，诉讼维权是最后的救济手段。对你所叙述的情况，还不能详尽了解案情，不可妄下判断。律师要全面调查之后才能提出看法。建议你携带全部相关材料请律师分析或请律师代办。对你有帮助请点选采纳。吉林市徐律师
  香港保险理赔难不难  不难，买大病险最好别买，理赔不方便还有在大陆出险得不到理赔，买理财产品收益率比大陆高，但有区别人民币和港币的汇率不一样的，还有就是你是大陆的的，现在国内保险公司好的理财产品不比香港差，就像民生人寿保险公司1月1日上市的民生富贵鑫圣年金保险真的比香港的一些保险都好很多，咨询我再详细介绍
  保险理赔到底难不难？  一般符合理赔要求，并且材料齐全，一般保险理赔不是很难。  保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。  简单的说，保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。在保险经营中，保险理赔是保险补偿职能的具体体现。  《保险法》第 22 、 23  条规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。  保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。  理赔程式：  1、立案查勘保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。  2、稽核证明和资料保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行稽核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。  3、核定保险责任保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的稽核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。  4、履行赔付义务保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。  保险人按照法定程式履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为，按照规定应当承担相应的责任，即“除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”，这里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。  为了保证保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
  保险人里面的保险理赔难不难  保险人里的也是和别的保险公司合作的，他们只是个中介而且。理赔也是要找保险公司，理赔只有资料齐是不难的。
  保险理赔难！难！难！  首先你的伤残鉴定是否出了问题？如果同一起工伤造成的多处伤残，鉴定书应该在鉴定结论里全部写上相应的伤残等级，伤残赔偿系数按最高的伤残等级七级为基数加上其他伤残等级的10%，即伤残赔偿系数为0.4+0.02+0.02+0.01+0.01=0.45；其次，你的情况建议起诉，法院采纳的是起诉时最新的赔偿标准。
   
  中国平安保险理赔难不难  “买保险容易，理赔难”此现象为社会公众对保险行业普遍的认知，但是业内人事都知道，所谓的理赔难主要是公众对保险、对理赔的认知度不够而造成的，现在无论哪家保险公司对理赔申请所需的手续都在做尽可能的简化，但是太过于简化又不符合国家相关法律的规定，往往客户因对理赔的认知度不够认为手续太繁琐，认为保险公司故意刁难客户。我们想想在银行办理一些贷款、转账等手续也非常繁琐，但公众对此没有强烈的反弹心理，认为牵扯到资金流动问题就应该谨慎繁琐！保险金也一样属于金融行业防范风险渠道之一，所以需要社会加大对保险行业的宣传力度，让公众对保险相关知识的认知得到普及，让保险法立足于国家法规前列，这样就不会出现类似“理赔难”导致的不和谐情形。
  医疗保险理赔员考骨科，难不难啊  每个地方医疗保险理赔员考试都不一样  骨科知识相对简单，但牵涉范围广  就你医疗理赔来讲，多接触车祸、外伤病人，多在骨创伤类吧，还有救市与你专业后关的骨折术后康复训练阶段问题  找本创伤骨科看看也许有帮助
  香港保险公司最新排名，香港保险理赔难不难  1.香港保险是“严核保、宽理赔”，即是投保身体问题申报检查比较严格，而通过核保如日后出现理赔时却很宽松。相比国内的扯皮、忽悠。以我个人的经验，在可赔可不赔情况下。香港一般都会理赔，而内地却不一定。  2.理赔时不需亲自到港，只需合资格主诊医师的诊断证明顺丰到香港的代理人即可。一般一周到15天即可领到理赔款项。
  水淹车事故如何界定？保险理赔难不难？  涉水险，也叫发动机特别损失险，此保险不在全险范围，是特殊单独保险，十万元的车保费大概100元左右，也需要加不计免赔，涉水后强行启动不在保险范围，正确做法就是涉水及时叫来保险公司进行理赔，注：只保发动机！ 注意条款责任不难理赔！
  保险理赔问题，难吗？  如果你投保时没有隐瞒什么就不用担心。你说的出事是出什么事呢？你对这份保险都保什么了解吗？  这是份大病保单，只有你出现了它上面的写的那些病种且病种要达到合同内说的那样才可以。理赔时你的所有资料都备齐理赔起来很容易的。如果是OVER了，那你要让受益人知道这些常识或是你的代理人告知他们了。
   

5. 保险理赔到底难不难？

买保险就肯定会涉及到理赔。
很多朋友在买保险的时候都怕如果到时候理赔不了怎么办。
但其实，保险理赔难不难很大部分取决于我们自己。
对保险有任何疑问，都可以在评论区留言或者来找我哦~
图片来源：幸运学社 公众号一每家保险公司都接受法律的约束和银保监的监管。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
一般情况下，保险公司是绝对不会，也不能无缘无故不让我们理赔。
为什么说取决于自己呢？
接下来我就讲讲涉及到理赔需要注意的点：
1、对定义了解不清
很多时候保险各种名词的定义都和我们想象不太一样。
这些定义的差异就容易引起理赔纠纷。
就像意外的定义中，就不包括猝死、高原反应等。
这点估计很多人都不清楚。
再看到原位癌。
很多朋友看到“癌”字就以为这是癌症的一种，认为它属于重疾理赔范围。
但它只是一个轻微的病症。
治疗方案简单，治疗费不贵，并不是重疾的标准。
市面上有些重疾险将原位癌从重疾理赔中去掉了。2、健康告知不到位
主要分为两种情况，故意隐瞒和过失隐瞒。
买保险的时候，健康告知会给人带来很多困惑。
有些人为了能买到保险故意隐瞒，不如实告知。
因此导致不能理赔，这就是故意隐瞒。
其次，就是过失隐瞒。
在投保的时候，自己不清楚自己身体是什么状况就很容易发生过失隐瞒。
还有一种情况是，不合格的保险代理人为了出单，虚假销售。
代理人如果不如实让投保人填写健康告知，那投保人就无辜被骗在鼓里。
所以说我们买保险的时候不可以不闻不问，一定要自己仔细阅读条款。3、条款理解不足如果没有认真解读保险条款，对条款理解不足，也很容易出事。
我们买保险要关注的东西有很多：
等待期、保障内容、额外保障等这些是很明显写在产品内容上的。
另外还有很容易被忽视掉的是责任免除问题。
责任免除一般有二十几条，又长又复杂，很多朋友都会忽视。
4、未及时报案
时间拖得越久，事故鉴定就越麻烦。
如果因为超过了时限，无法认定责任归谁，那么很有可能会影响理赔结果。
所以出事了就一定要及时报案，责任认定成功后，理赔就非常快了。
5、资料准备好
理赔的时候一定要准备好各种资料。
如果资料不齐全，保险公司就有权利不理赔。
二所以，我们买保险的时候一定要看好各种条款，这是理赔成功与否的关键。
一般的理赔流程都是以下几步：
1、提出理赔申请
2、立案勘察
3、审核证明和资料
4、核定保险责任
5、履行理赔义务
希望大家都不要出现理赔难的情况哦~

6. 保险理赔难吗？

7. 保险理赔为什么那么难？

8. 保险理赔有多难呢？