如何评估一个投资理财产品的好坏?

2024-05-16 22:19

1. 如何评估一个投资理财产品的好坏?

1、银行理财产品
  2、互联网理财产品
  3、基金公司理财产品
  4、证券公司理财产品
  5、保险公司理财产品
  6、信托理财产品
  评价理财产品的6个指标
  选择具体的理财产品,就想调商品一样,需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现:
  1、安全性
  2、
收益性
  3、
流动性
  4、加入门槛和成本
  5、接受服务的便捷性
  6、提供商背景
  现在的金融机构要长期立足于市场,品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。

如何评估一个投资理财产品的好坏?

2. 如何评估银行理财产品

银行理财主要分为了五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。
R1也就是常见到的低风险理财投资产品,主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资;
R2也就是常见到的中低风险理财产品,也是市场银行理财的主流产品,主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品;
R3等级,常见到的中等风险理财产品,增加了企业债券,还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等,投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品,所以本金可能受到一定的折损;
R4等级,常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上,投资高波动产品的资金比例能够超过30%。
R5等级,就是高风险等级理财产品,没有任何的投资限制,甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。
所以,投资理财最重要的就是要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品,选择“靠谱”有信用背书的平台。
现阶段,度小满理财APP(原百度理财)平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付;
如定期银行理财产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右,属于银行存款产品,50万以内100%赔付,适合稳健型及以上投资者;
还有一些精选的权益类基金产品,适合能够承担一定风险,追求财富保值、增值的投资者。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号(duxiaomanlicai)”了解详细产品信息。投资有风险,理财需谨慎哦!

3. 理财产品有哪些分类?如何评估一个理财产品的好坏

  1、银行理财产品

  2、互联网理财产品

  3、基金公司理财产品

  4、证券公司理财产品

  5、保险公司理财产品

  6、信托理财产品

  评价理财产品的6个指标

  选择具体的理财产品,就想调商品一样,需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现:

  1、安全性

  2、 收益性

  3、 流动性

  4、加入门槛和成本

  5、接受服务的便捷性

  6、提供商背景

  

  现在的金融机构要长期立足于市场,品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。

理财产品有哪些分类?如何评估一个理财产品的好坏

4. 理财产品有哪些分类?如何评估一个理财产品的好坏?

        理财产品有哪些种类?      理财产品是针对于有投资理财意的人开发的以资金的增值保值为目的的金融产品。理财产品由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,投资者按照历史预期年化预期收益获得回报。金融机构将募集到资金用于特定投资获得预期年化预期收益,然后将这笔预期年化预期收益转回给投资者,这是理财产品的预期年化预期收益来源。      根据理财产品的发行平台,理财产品可以有如下分类:      1、银行理财产品      因为商业银行是个人理财业务,分为个人理财业务和综合理财服务。这是银行理财业务分类的体系,银行的理财产品是从2004年开始,在经历了2008年一些理财产品的零预期年化预期收益、负预期年化预期收益等等现象以后,现在银行的理财产品更趋稳健。同时国内主要的银行都纷纷开办私人银行业务,将私人银行业务作为零售业务的重点,通过私人业务开展高端理财。      银行理财产品是面向大众的,现在定位是稳健型的金融产品,银行主要通过银行网站、各种媒体等进行宣传,最低投资限额为人民币5万元,适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万。      2、互联网理财产品      互联网理财产品一般是互联网公司借助互联网的得天独厚的优势,与金融机构合作一起理财产品。如余额宝是互联网巨头阿里巴巴和天弘基金合作,对接增利宝基金产品的互联网理财产品。互联网理财产品的诞生是一种实体产品与互联网的的结合,可以说是互联网理财方式的一种创新模式。如今发展迅猛的互联网理财产品包括余额宝领先发展的各种宝类理财产品。      3、基金公司理财产品      基金公司的理财产品主要是证券投资基金还有特定资产管理业务。公募基金是国内已经比较成熟的一种社会化的投资工具。基金产品的种类在不断的丰富。开放式基金成为市场发展的主流。      4、证券公司理财产品      证券公司可以从事三类的客户资产管理业务,第一个就是专项资产管理业务,这主要是2005年到06年专项计划,试点规模,62.85亿元,这个主要是面向单一的客户,每个客户的资产净值最低标准是一百万。还有集合资产管理业务,集合理财产品根据是否有股票投资比例不超过20%的限定。实际上证券公司理财产品是起步2005年。      5、保险公司理财产品      保险是最早进入个人理财的领域。市场上的保险理财产品第一是分红保险,分红保险主要是具有确定的利益保障和获得保险公司经营预期年化预期收益的一种。投资连结保险,主要是在保险保障的功能上有一个投资帐户,这些投资帐户是面对不同的市场,投资预期年化预期收益具有确定性。第三个是万能险,是介于分红险与投资连结险之间的一种投资型寿险。保险理财产品占据寿险市场绝对的比例。      6、信托理财产品      信托公司的理财产品,从国际上看信托产品有了丰富的内容和表现形式。在整个财产管理和金融市场中有着不可替代的重要作用。在我国信托业作为中国金融体系的重要组成部分,整体规模和综合实力实现了跨越式发展,信托产品数量和规模持续增长。从信托产品的类型来看,资金信托占比最大占95.3%,利用的最广泛。  评价理财产品的6个指标      选择具体的理财产品,就想调商品一样,需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现:      1、安全性      安全性主要是指能否收回本金、或本金遭受损失的程度。在评价任何理财产品或理财方式的时候,安全性永远是摆在第一位的。我国理财市场还很不完善,其中一个方面,就是提供产品的机构片面宣传历史预期年化预期收益率、投资者个人盲目追求并不现实的预期年化预期收益率。所以,把安全性指标永远排在评价一个理财产品的第一位,可以避免我们过于“追逐利润”而导致的“头脑发热”风险。      2、 预期年化预期收益性      购买理财产品,实际上购买的就是对未来的一种预期。而未来又是不确定的,所以,所有的公开理财产品中,除了银行储蓄和国债可以保证预期年化预期收益率外,其余的理财产品均不得无条件承诺预期年化预期收益率,所以一定要注意辨别。一个可行的辨别方式就是:看具体理财产品历史预期年化预期收益的来源机理和预期年化预期收益组成。      比如在2005年年初,货币市场基金预期年化预期收益普遍走高,甚至有个别品种7日历史预期年化预期收益率超过了10%,其余大部分也能达到3.5%左右的预期年化预期收益率。这很容易使人期待将货币基金作为一种“长期稳健预期年化预期收益”的投资方式。实际上,货币基金的投资方向,决定了其不可能长期处于这样的预期年化预期收益水平,而应该略低于银行一年定期存款税后预期年化利率,也就是1.8%以下。同样的例子还有,某些银行理财产品,投资方向是其关联基金公司旗下的开放式基金,而且这些基金的表现非常一般。      涉及到预期年化预期收益性还有一个问题,就是实现预期年化预期收益的方式。一般有两种:红息收入和资本利得。前者更适合“买入并持有”策略的投资者,可以做到“落袋为安”;后者更适合希望通过买卖差价赚取预期年化预期收益的投资者。还有一个问题,就是历史预期年化预期收益的时间特征,比如投资ETFs(指数基金),由于的证券市场不确定性较大,预期年化预期收益很难预计;而长期证券市场必然向好,所以投资ETFs的长期预期年化预期收益性会比较不错。      3、 流动性      企业的财务管理,一个很重要的理念是“Cash is the king(现金为王)”。不少的企业一夜之间倒闭,很大程度上就是因为资金链断裂,而并不是因为资不抵债造成的破产。对于家庭理财,现金流照样是家庭财务运行的血液。出现断流时的后果,虽然没有企业资金链断裂那样严重,但是也足以让人感受“拆东墙,补西墙”的尴尬与窘迫。      现实生活中,并不缺乏这样的家庭:一方面有着数目可观的净资产,另一方面在急需用钱时又难以变现,或者变现时要承受不小的预期年化预期收益损失。因为他们的资产往往是以房产投资、定期存款或失误的股票投资等形式存在的。所以,在选择理财产品的时候,除了安全性和预期年化预期收益性指标外,还需要注意流动性风险。我们建议家庭要专门规划出应急准备金(一般相当于家庭半年至一年的平均支出即可),以活期存款、货币市场基金或短债基金的形式存在即可。      4、加入门槛和成本      安全性、预期年化预期收益性和流动性是评价一个理财产品的3个基本指标。除此之外,理财产品的加入门槛和成本,则从另一个角度决定了我们是否可以选择、是否值得选择一个理财产品。      对于加入门槛,例如有些信托计划,安全性、预期年化预期收益性和流动性指标也许都能满足您家庭的需求,但起点可能就是100万元,使很多普通家庭望而却步;再如一些外资银行所提供的“预期年化预期收益很看好”的理财产品,也有着高达2.5万美元至5万美元的门槛。即使对于作为现金管理工具的货币市场基金,大成、易方达、银华、华宝兴业、上投摩根等5家基金公司A、B两级货币基金,B级相对较高的预期年化预期收益也是倚仗于高得多的加入门槛。      对于成本而言,不同的产品会有不同的表现形式,比如说经纪费用、进出两端的费用、相应税费等。以外汇为例,频繁的短线进出,也大大增加了交易费用,降低了预期年化预期收益空间。对于股票型、配置型或债券型基金,无论预期年化预期收益如何,都需要付出认购/申购费、赎回费等成本,另外还需要从投资额中拿出固定的比例,作为管理费和托管费。因此,需要本着“省钱就是赚钱”的思路,积极降低投资成本。      5、接受服务的便捷性      接受服务的便捷性考虑的是,购买、赎回该产品或将其转换为其他产品的便捷程度。因而,接受服务的便捷性直接影响到机会成本——这是实际交易环节的问题。对于某些理财产品,接受服务的便捷性还会直接影响到服务质量。      一般,理财产品的购买的便捷性都会不错。而转换和赎回的便捷性,总体上取决于机构网点分布和服务能力、网络等平台的水平、市场特征和时点、机构的促销政策等要素。比如对于开放式基金,不少基金公司旗下的产品可以低成本、高效率地转换,对于的几只伞形基金更是如此。这样可以帮助抓住机会、提高潜在预期年化预期收益。      又如,对于银行的人民币/外汇理财产品,不同银行的产品所存在的差异性,其中一条就是在产品之外,各银行的网点、网上银行/电话银行/手机银行的服务能力。另外,对于保险保障类的理财产品,在遇险需要赔付支持时,足够的营业分支、快速的响应网络和完善的服务体系,就显示出了很高的价值。      6、提供商背景      理财市场上机构繁多,不同的机构,不同的背景,不同的实力。作为理财产品的提供商,机构间的差异性对投资者风险、预期年化预期收益、服务水平,都有着直接的影响。因此,提供商的背景和品牌美誉度,也是选择理财产品时不可或缺的因素。      现在的金融机构要长期立足于市场,品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。

5. 如何选择靠谱理财产品?

      如何选择靠谱理财产品?理财产品多样,比较常见的就有银行理财、宝宝类理财、股票、互联网理财等等,数不胜数。那么,面对这么多理财产品,该怎么挑选呢?下面,就给大家介绍一下。      要想调到适合自己的、靠谱的理财产品,认为要学会四看。一、看平台属性      在常见的理财渠道中,银行毫无疑问是最稳健的;但由于余额宝(阿里)、理财通(腾讯)、京东小金库(京东)等,背靠的是市值几百亿美元以上的互联网公司,是不错的选择;而现在比较火的新兴平台,比如各种P2P网站,实力参差不齐,选择上要比较小心。二、看背景      理财平台的背景越强大,平台的稳健性就越高。传统银行自然不必多说,背靠国家,当然可靠。这里主要说说市面上比较火的几款。余额宝、蚂蚁聚宝均在阿里巴巴旗下,理财通、微众银行由腾讯掌控,阿里与腾讯作为互联网巨头,技术、资金等都相当雄厚,旗下的各理财平台和产品作为各自互联网金融战略的重要一环,必会极力保证其产品的安全和稳定发展。三、看保障      一个合理的理财平台,应该引入第三方担保。因为一个强大的第三方担保,可以为理财平台再上一层保护网,一个字,稳!那第三方担保哪家强?当属保险公司! 四、资金流向      用户将资金投入理财平台,理财平台再次将资金投入市场,资金循环过程中出现的盈亏与投资者资金安全和预期年化预期收益都紧密相关。简单来说,一个背景再强的平台,如果把钱乱用,那最后谁都救不了。

如何选择靠谱理财产品?

6. 如何理性的挑选理财产品?

      越来愈多的上班族开始热衷挑选理财产品,很多都是菜鸟级别的,本来对理财世界都是一头雾水,琳琅满目的理财产品更是让人眼花缭乱。挑选理财产品不能不懂装懂,更不能凭着感觉直觉感性的选择,即便不懂也要理性的处理,到底投资者该如何理性选择理财产品呢?      第一,评估产品风险。比如,投资国债的风险就比较小,而投资企业债券的风险则相对较高。投资对象直接决定投资风险。      第二,选择投资周期。很多银行理财产品投资期限大致可分为几类,一类是短期周期性理财产品,固定、按工作日发售且灵活度较高适合短期投资需求的客户(历史预期年化预期收益均高于7天通知存款)。另一类是中短期理财产品,期限从30-365天不等。一般来说,投资期限越长预期年化预期收益越高。按着自己的时机情况合理配置资金选择合适的理财产品。      第三,保预期年化预期收益类型挑选。保证预期年化预期收益型产品是银行理财产品中风险最低的,历史预期年化预期收益率一般在4%-5%;非保证预期年化预期收益型产品的预期年化预期收益是浮动的,一般能给客户带来更多的回报,这种产品的风险要比保证预期年化预期收益型产品高,投资者也可以找到历史预期年化预期收益率在6%左右的理财产品;还有一些月末、季末、年末的理财产品,给出的历史预期年化预期收益率一般都会超过6%.一言以概之,就是看它是保证预期年化预期收益型的,还是非保证预期年化预期收益型的;是固定预期年化预期收益型的,还是浮动预期年化预期收益型的。      最后,投资者需要知道的是,不同银行的资金到账时间并不相同的,在产品到期或提前赎回。

7. 如何选择优质的理财产品

个人理财选择正规大平台很重要,获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小满理财就是原百度理财,度小满理财是度小满金融(原百度金融)旗下的专业化理财平台,提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长,用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前,度小满理财已持续安全运营近5年时间,往期产品也均完成了本息兑付。
此条答案是由有钱花提供:有钱花是度小满金融(原百度金融)旗下的信贷服务品牌,点击测额最高可借20万。有钱花大品牌靠谱利率低,满易贷最低日息0.02%起,借款1万元利息最低每天2元,息费透明按日计息无任何贷前费用,最快30秒审批,最快3分钟放款,支持提前还款。手机端点击下方马上测额。

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8. 如何判断理财产品是否靠谱?

判断理财产品是否靠谱就看它是否能够为我们带来收益,这是最直接的一点。我们去购买理财产品的时候目的就是为了能够赚到更多的钱,这也是判断标准之一。但是理财产品并不是完全安全的,即便是一些低风险,它可能也会有一些风险在里面的,相对来说并不是属于一种完全安全的范畴之内。只是说大部分的这种低风险理财产品都是比较靠谱的,当然需要在一些大平台上去购买。
如果说是在小平台购买的理财产品,如果没有平台保障的话,那么即便出了问题也没有人来做售后保障,那么这个时候可能就会出现一些不靠谱的情况。可能说本金都追不回来,和被骗是没什么区别的。购买进阶型的这种理财产品,它本身就是具有风险性的,因此靠不靠谱应当是自己的操作靠不靠谱。如果说操作非常厉害的话,那么对于自己的收益来说,肯定是有着非常大的帮助。那么这个时候就会觉得理财产品非常的靠谱,能够给自己带来很大的收益,实现财务自由。
但是如果说自己的操作不行的时候,只会带来很大的这种亏损,就会抱怨理财产品一点都不靠谱。实际上进阶型的理财产品是否靠谱,完全是要看个人的操作。赚到钱的人肯定都会说这个产品很好、很推荐,但是没赚到钱的人肯定会认为这个产品不好。所以判断一款理财产品是否靠谱,就是看他们是否能够为我们赚到钱。这应当取决于大多数人的情况,而不是少部分的情况。如果说大多数人都能从中赚到钱,但是只有一小部分赚不到钱的话,那么证明这个理财产品本身还是很靠谱的,值得去购买。
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