企业间借贷的风险有哪些

1. 企业间借贷的风险有哪些

一、企业间借贷会有什么风险
1、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求。如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担相应的刑事责任。
2、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。
企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。
二、借贷时出借人应注意什么
在借贷实践中，往往有些借款人筹集资金是为了非法经营或用于其他非法活动，而有的出借人牟利心切，未注意审查借款人借款的用途，或有的明知其借款是为其非法活动提供资金的仍盲目出借。殊不知，如违法事实经司法机关查实，可依法没收出借的款项，并可对违法借贷的双方处于罚款，拘留等处罚，情节严重构成犯罪的(如出借人明知借款人借款是用于非法活动的)，并依法追究刑事责任。这样，对出借人来说是得不偿失的。
企业与企业之间的借款行为是违法的，不受法律的保护，而且企业之间的借贷很容易引发非法经营和非法集资，给企业带来不利的后果，因此，建议企业寻找银行借款，或者向自然人进行借贷，在借贷过程中，请专业的律师协助，避免发生纠纷。

2. 企业间借贷会有什么风险

一、企业之间借款有什么风险
1、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求。如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担相应的刑事责任。
2、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。
企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。
二、企业在欠款纠纷中应注意什么
1、履行合同手续要完备
许多企业在履行合同时，尤其是在履行买卖合同时，交付货物时只让对方的收货人员打个白条，更有甚者连白条都不打。这种行为在诉讼时会处于被动，若债务人不出庭或者不承认收到货物时，债权人不能以足够的证据确实、充分证明债权的存在。所以债权人在交货时手续一定要完备。
2、注意诉讼时效及其证据
有一些企业在交货后，并不积极主张权利讨要货款，导致债权过了诉讼时效;另一种情况相反，就是积极主张权利，但是没有收集主张权利的证据。这都将导致不利的诉讼结果。在产生欠款后，一定要注意债权的诉讼时效，同时注意收集主张权利的证据。
3、注意保全
官司胜诉了，债务人有执行能力，但执行不了，也就是俗语说的“赢了官司，赔了钱”。为避免出现这种情况要注意做到两点：
(1)在诉讼过程中“保全”，让人民法院冻结债务人的相应财产，避免出现不能执行的局面。
(2)积极寻找债务人的财产，发现线索向人民法院反映，协助人民法院。

3. 企业间借款有哪些风险

1、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……”的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。
2、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求。如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担相应的刑事责任。
3、企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或向社会公众发放贷款的行为无效。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条：“公民之间的借贷纠纷公司与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。”的规定，企业与公民之间的借贷行为原则上是有效的。此后，《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》对企业与公民之间的借贷效力进一步做了明确和细化：“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：
(一)企业以借贷名义向职工非法集资；
(二)企业以借贷名义非法向社会集资；
(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款；
(四)其他违反法律、行政法规的行为。”
因此，如果企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或发放贷款，也将被依法认定为无效。
一、企业间借款风险应如何防范
1、委托贷款
根据中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》：“……托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。商业银行开办委托贷款业务，只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险……”的规定，允许企业或个人提供资金，由商业银行代为发放贷款。贷款对象由委托人自行确定。这种贷款方式解决了企业间直接融通资金的难题。它是企业间借贷受到限制的产物，是一种变相的直接企业借贷。
2、信托贷款
按照《信托法》、《信托投资公司管理办法》的规定，企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的，信托贷款并不是完全意义上的企业间借贷关系，因为委托人在乎的是收益，而不是借款给谁。

4. 企业之间借款有什么风险

1、企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求。如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担相应的刑事责任。
2、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。
企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。
一、企业在欠款纠纷中应注意什么
1、履行合同手续要完备
许多企业在履行合同时，尤其是在履行买卖合同时，交付货物时只让对方的收货人员打个白条，更有甚者连白条都不打。这种行为在诉讼时会处于被动，若债务人不出庭或者不承认收到货物时，债权人不能以足够的证据确实、充分证明债权的存在。所以债权人在交货时手续一定要完备。
2、注意诉讼时效及其证据
有一些企业在交货后，并不积极主张权利讨要货款，导致债权过了诉讼时效；另一种情况相反，就是积极主张权利，但是没有收集主张权利的证据。这都将导致不利的诉讼结果。在产生欠款后，一定要注意债权的诉讼时效，同时注意收集主张权利的证据。
3、注意保全
官司胜诉了，债务人有执行能力，但执行不了，也就是俗语说的“赢了官司，赔了钱”。为避免出现这种情况要注意做到两点：
(1)在诉讼过程中“保全”，让人民法院冻结债务人的相应财产，避免出现不能执行的局面。
(2)积极寻找债务人的财产，发现线索向人民法院反映，协助人民法院。

5. 企业间的借款存在哪些风险

尽管在法律界对企业间借款合同的法律效力存在争议，但是目前的司法审判实践仍依照上述最高人民法院的司法解释处理。因此，如果企业间借款合同的当事人依据双方的借款合同提起诉讼，则比较其他类型的借款合同，在诉讼过程中存在特定的诉讼风险。从目前最高人民法院的司法解释及人民法院的审判实践来看，一般在这类诉讼中除本金可以得到保护外，借款合同约定的利息不会受到法律保护。同时，在诉讼中亦存在因合同违法而被法院制裁的可能性，即法院可能会发出制裁决定以收缴借款合同中已经取得或约定取得的利息及自双方当事人约定的还款期满之日至法院判决确定借款人返还本金之日期间内的利息。在现行的司法实践认定企业间借款合同无效的情况下，企业间的借贷可以选择委托贷款的方式。委托贷款，系指由政府部门、企事业单及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。企业间借款合同在司法实践中被认定为无效合同的法律依据来源于最高人民法院1996年9月23日给四川省人民法院的《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理的批复》。该批复明确规定：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”。而这里所指的“有关金融法规”，系指中国人民银行于1996年6月28日发布的《贷款通则》。《贷款通则》第二条明确规定：“本通则所称贷款人系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构”，第二十一条规定：“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。”但是，由于《贷款通则》的发布者是中国人民银行，其在法律性质上属于部门规章，而不是行政法规。因此，从上述分析可以看出，司法实践中认定企业间借款合同无效的根本原因是因其贷款主体违反了中国人民银行发布的部门规章的规定。

6. 企业间借贷的法律风险有哪些

(一)企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。 根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条 各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变 相借贷融资业务。”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……” 的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。如：约定不论盈亏一方均固定收回本息的联营行为;约定一方向企业投 资，但不论企业是否盈利，均固定收回本息的投资行为等，在实践中都将会被认为是变相借贷行为而归于无效。 
(二)企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。 企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求。如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担相应的刑事责任。 
(三)企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或向社会公众发放贷款的行为无效。 根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条：“公民之间的借贷纠纷公司与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作 为借贷案件受理。”的规定，企业与公民之间的借贷行为原则上是有效的。此后，《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》对企业与 公民之间的借贷效力进一步做了明确和细化：“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。
但是， 具有下列情形之一的，应当认定无效：
1、企业以借贷名义向职工非法集资;
2、企业以借贷名义非法向社会集资;
3、企业以借贷名义向社会公众发放贷 款;
4、其他违反法律、行政法规的行为……。”因此，如果企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或发放贷款，也将被依法认定为无效。
(四)无效企业借贷行为的法律后果
1、对借贷本金应予归还出借人 根据《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》：“……借款人未按判决确定的期限归还本金的……”和《最高人民法院 审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》“第四条……明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。除本金可以返还外……”的规定，借贷本金 作为无效借贷合同的标的物，应当全额返还给出借方。《合同法》就合同无效的后果也有详细的规定。合同无效的应返还原物或资金，缔约双方都有过错的，根据过 错承担相应责任。 
2、对借款利息予以收缴并处以相应罚款。迟延归还本金的，借款人应加倍支付迟延履行期间的利息 根据《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》：“……对自双方当事人约定的还款期满之日起，至法院判决确定借款人 返还本金期满期间内的利息，应当收缴，……借款人未按判决确定的期限归还本金的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定加倍支付迟延 履行期间的利息。”和《最高人民法院审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》“第四条……对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相 当于银行利息的罚款……”的规定， 在借贷合同被确认无效后，对合同中约定的利息不予保护，应予收缴，并对借款人处以相当银行利息的罚款。 根据《贷款通则》：“第七十三条 行政部门、企事业单位。股份合作经济组织、供销合作社、农村合作基金会和其他基金会擅自发放贷款的;企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，由中国人民银行 对出借方按违规收入处以1倍以上至5倍以下罚款，并由中国人民银行予以取缔。”的规定，企业违规借贷的，出借方有可能受到1倍以上至5倍以下罚款。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》：“第二十二条 设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动……尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有非法所得的，处 10万元以上50万元以下的罚款。”的规定，对设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动的，可能处以所取得利息1倍以上5倍以下的罚款或10万元以上 50万元以下的罚款。 
3、出借人有可能丧失担保利益 在企业间的借贷行为中，因借款主合同无效而导致担保无效，对出借方是重大风险。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八条规 定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的 三分之一。” 因此，一旦借款合同被认定无效，担保合同作为从合同也会被认定无效。出借人将无法获得或获得的担保利益将会大打折扣，在借款人无法偿还本金的情况下，出借 人在一定程度上将丧失收回本金的保证。 
4、企业借贷无效的刑事责任 根据《刑法》：“第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人……单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其 他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。和第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重 情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”的规定，如果企业套取金融机构资金转贷牟利或非法 或变相吸收公众存款，有可能承担刑事责任。同时，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，也有可能承担相应的刑事责任。

7. 企业间的借贷有哪些法律风险

企业间借贷的法律风险有：（一）企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效；（二）企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任；等等。

8. 企业间借贷的法律风险具体有什么

企业间借款的法律风险有：因借贷程序或内容违背相关法律规定、企业获得金融机构贷款以后转贷、构成非法集资或向社会公众发放贷款等情形，导致借款合同无效，情节严重且构成犯罪的，还可能会追究行为人的刑事责任。
一、多次发放高利贷构成什么罪
可能涉及高利转贷罪，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。在高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的构成高利转贷罪非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的构成集资诈骗罪放高利贷行为情节严重的，构成非法经营罪。
这里的“情节严重”主要考虑两个方面：一要合理地确定发放数额标准。发放高利贷的数额涉及本金、放贷额、获利额、非法获利额等方面要符合我国《刑法》及相关司法解释的规定。二要合理地确定其他情形严重的标准。如是否属于经常性地向不特定的单位或个人出借资金，出借款项的笔数、累计金额大小，持续时间长短、放贷过程中是否具有其他非法行为等等。
二、赌博欠下的钱可以不还吗
赌博欠债不受法律保护。具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的。（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。
三、公司借款合同有法律效力吗
企业借款合同具备法律规定的效力要件，一般是有效的。
根据《民法典》第一百四十三条的规定，具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
【本文关联的相关法律依据】
《贷款通则》第二十一条
贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。
第六十一条
各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。