如何选择现金规划工具

1. 如何选择现金规划工具

亲，您的回答如下：如何选择现金规划工具如下
现金规划是理财师八大规划里，最基础的规划，目的是为自己或家庭预留一笔应急备用金。当个人或家庭收入中断时，能立马拿出来应急，一般是准备个人或家庭，3-6个月固定支出，作为现金规划目标金额。

去年疫情，有些人突然失业，没有了收入来源，并且没有存款，那么就很可能连基本生活都得不到保障。这时如果我们提前做好了现金消费规划，那就有了一笔应急备用金，帮助我们渡过难关。

现金规划的第一步，是定目标。首先，对自己或家庭每月固定支出，有一个准确分析，得出家庭或个人每月固定支出金额。

然后，根据个人或家庭收入稳定性，准备3-6个月的固定支出，作为现金规划目标，如公务员，国企员工，收入非常稳定，那就准备3个月的。如销售或创业公司工作，那就准备6个月或以上。

现金规划第二步，是选择规划方案，也就是把这笔钱放在哪个地方。因为这笔钱是用来应对紧急情况，前提是流动性高，安全性高，其次才是收益性。

所以，我们一般选择活期存款，货币基金，债券基金等，作为现金规划的工具，以我为例：

首先是余额宝，我国最著名的货币基金，它可直接用于支付，相当于活期存款，但又具备了约2%的年化收益，固我们可将现金规划的20%，放入余额宝。

其次是盈米宝，也是一个货币基金，约2%的年化收益，因为它同时也是我的定投中转账户，所以我放40%在盈米宝。

最后是我们财商邦的单笔保守基金组合，里面全是债券型基金，流动性和安全性比货币型基金略差，但在合理范围。不过收益性更高，约8%年化收益，我放40%在单笔保守基金组合中。

作为最基础和最好落地的规划，现金规划的意义重大，因为这是一个开始，是学会驾驭金钱的开始。【摘要】
如何选择现金规划工具【提问】
您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~[开心]【回答】
亲，您的回答如下：如何选择现金规划工具如下
现金规划是理财师八大规划里，最基础的规划，目的是为自己或家庭预留一笔应急备用金。当个人或家庭收入中断时，能立马拿出来应急，一般是准备个人或家庭，3-6个月固定支出，作为现金规划目标金额。

去年疫情，有些人突然失业，没有了收入来源，并且没有存款，那么就很可能连基本生活都得不到保障。这时如果我们提前做好了现金消费规划，那就有了一笔应急备用金，帮助我们渡过难关。

现金规划的第一步，是定目标。首先，对自己或家庭每月固定支出，有一个准确分析，得出家庭或个人每月固定支出金额。

然后，根据个人或家庭收入稳定性，准备3-6个月的固定支出，作为现金规划目标，如公务员，国企员工，收入非常稳定，那就准备3个月的。如销售或创业公司工作，那就准备6个月或以上。

现金规划第二步，是选择规划方案，也就是把这笔钱放在哪个地方。因为这笔钱是用来应对紧急情况，前提是流动性高，安全性高，其次才是收益性。

所以，我们一般选择活期存款，货币基金，债券基金等，作为现金规划的工具，以我为例：

首先是余额宝，我国最著名的货币基金，它可直接用于支付，相当于活期存款，但又具备了约2%的年化收益，固我们可将现金规划的20%，放入余额宝。

其次是盈米宝，也是一个货币基金，约2%的年化收益，因为它同时也是我的定投中转账户，所以我放40%在盈米宝。

最后是我们财商邦的单笔保守基金组合，里面全是债券型基金，流动性和安全性比货币型基金略差，但在合理范围。不过收益性更高，约8%年化收益，我放40%在单笔保守基金组合中。

作为最基础和最好落地的规划，现金规划的意义重大，因为这是一个开始，是学会驾驭金钱的开始。【回答】
?????? 1、现金
??????? 2.相关储蓄品种
??????
活期储蓄: -元起存，多存不限，储蓄机构
发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6月
??????? 30 日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌
公告的活期储蓄利率计息。但是，自20XX年9月21日起，
个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每
季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂.
牌公告的活期利率计息到清户前一日止
??????定活两便:一般50元起存。存期不满三个月，
按活期计息，存期三个月以上不满半年的，按三个月定期
存款利率打六折计息;存期半年以上，不满一年的，按半
年定期存款利率打六折计息;一年以上无论存期多长，均
按一年期存款利率打六折计息。
??????
整存整取定期储蓄:一般50元起存，多存不
限，存期分三个月、半年、九个月、一年、二年、三年和
五年，到期凭存单支取本息。存期越长，利率越高。储户
还可以依据本人意愿办理定期存款到期商定或自动转存业
务。
???????
零存整取定期储蓄:每月固定存额，一般5
元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，
每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，【回答】
到期支取时按实存金额和实际存期计息。
???????
存本取息储蓄:一次存入本金，金额起点一
般为1000元，可记名。预留印鉴或密码，可挂失。存期分
为一年、三年、五年。开户时由银行发给储户存折，商定
每一个月、三个月或半年领取一次。取款时储户凭存折到
原开户行填写取款凭证后领取本金。如到期日未领取，以
后可随时领取。整存领取不得部分提前支取。
???????
个人通知存款: 个人通知存款是指存款人在
存入款项时不商定存期，支取时需提前通知金融机构，商
定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。依据储
户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存
款两个档次。个人通知存款的最低起存金额为5万元，最
低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或
分次支取。
???????
定额定期储蓄:存款金额固定、存期固定的
一种定期储蓄业务。简称“双定”。这种储蓄事先在存单.上
印有存款金额，通常有10元、20、 50、 100、 500、 1000 元
等。随着社会经济的发展，存单面额有不断加大的趋势。
该储蓄由于事先印好面额，因此存取手续较为简便，有利
于提高工作效率，便利储户。定额定期储蓄存期为一年，
到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取。
一次取清，不办理部分支取。利率和计算方法与整存整取
定期储蓄相同。存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂
失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。【回答】
??????? 3、货币市场基金.
???? ???
依据20XX年8月16日中国证监会、中国人
民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基
金是指仅投资于货币市场工具的基金。详细来讲，货币市
场基金应当投资于以下金融工具:
??????①现金;
??????②一年以内 (含一年)的银行定期存款、大
额存单;
???????
③剩余期限在三百九十七天以内(含三百九
十七天)的债券;
??????④期限在一年以内(含一年)的债券回购;
???????
⑤期限在一年以内(含一年)的中央银行票
据;
??????
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具
有良好流淌性的货币市场工具。
??????但不得投资于以下金融工具:
???????①股票;
???????②可转换债券;
??????③剩余期限超过三百九十七天的债券;
??????④信用等级在AAA级以下的企业债券;
???????
⑤中国证监会、中国人民银行禁止投资的其
他金融工具。
????????
货币市场基金是一种功能类似于银行活期存
款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。它为个人
及企业供应了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安:
全、收益稳定的投资方式;而且既可以在供应本金安全性
的基础上，为投资者带来一定的收益，又具有很好的流淌
性。就流淌性而言，货币市场基金的流淌性很好，甚至比
银行7天通知存款的流淌性还要好。前者T 1或T 2就可
以取得资金，而后者则需要T 7. 货币基金有类似于活期存
款的便利。今日赎回(T日),资金最快明天(T+1日)上
午10点以前到账。就安全性而言，由于货币基金投资于短
期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本打
算了货币基金本金风险接近于零。就收益率而言，货币市
场基金的收益率远高于7天通知存款。货币基金没有认购
费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。【回答】
希望我的回答对您有所帮助，如果我的回答让您满意的话，可以在左下角给我一个赞哦！[可怜]【回答】

2. 现金规划

现金规划是八大理财规划之一，可以说做好现金规划是展开其他理财规划的基础，其重要性自然不言而喻了。
  
  
  为什么要持有现金？主要是出于以下三个的： 
  
  
 1、交易动机：为了维持生活需要而持有现金，如每个月家庭生活开支。
  
 2、预防动机：为了应付紧急情况而持有现金，如意外、疾病、失业等。
  
 3、投机动机：为了把握投资机会获得较大收益而持有现金。
  
 为了应对以上的三个交易、预防、投机动机，因此我们需要持有现金。我们都知道现金是不能够抵御通货膨胀的，所以也不能够持有过多的现金，具体应该持有多少现金为宜呢？
  
  什么是现金规划？ 
  
  
 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金、现金等价物及短期融资活动进行管理和安排得过程。简单的说就是为了应对短期需求需要准备多少现金，如果准备现金不够该如何借钱，并能够借多少。下面说一个公式：
  
 流动性比率=现金（等价物）/月支出
  
 这个公式的意思是当家庭失去收入时，家里的现金及现金等价物能够支撑几个月的家庭生活支出。一般情况下流动性比率保持在3-6左右，如果家庭的收入不太稳定那么流动性比率应该保持在6-12左右。
  
 制定一个科学合理的现金规划需要清晰了解家庭的财务状况，记账是理清家庭财务状况的最好方法，包括家庭的收入、支出、资产、负责等。许多人对记账有个误区，就是觉得记账没什么用，那是因为你对你多记的账从来没有认真分析过，也没有用于现金规划，记完就了事，所以没用。
  
  现金规划用到的金融工具 
  
  
 现金及现金等价物，包括：现金、活期存款，各类超短期存款、货币基金等。
  
  现金规划用到的融资工具 
  
  
 1、信用卡
  
 信用卡的功能主要有分期付款、调高临时额度、预借现金、循环信用等。
  
 2、银行贷款
  
 3、保单质押
  
 有现金价值的保单质押给保险公司或银行可以获得一笔贷款。
  
 4、典当
  
 能够典当的物品包括动产、房产、汽车、股票等。

3. 现金规划

现金规划是理财师八大规划里，最基础的规划，目的是为自己或家庭预留一笔应急备用金。当个人或家庭收入中断时，能立马拿出来应急，一般是准备个人或家庭，3-6个月固定支出，作为现金规划目标金额。
  
 去年疫情，有些人突然失业，没有了收入来源，并且没有存款，那么就很可能连基本生活都得不到保障。这时如果我们提前做好了现金消费规划，那就有了一笔应急备用金，帮助我们渡过难关。
  
 现金规划的第一步，是定目标。首先，对自己或家庭每月固定支出，有一个准确分析，得出家庭或个人每月固定支出金额。
  
 然后，根据个人或家庭收入稳定性，准备3-6个月的固定支出，作为现金规划目标，如公务员，国企员工，收入非常稳定，那就准备3个月的。如销售或创业公司工作，那就准备6个月或以上。
  
 现金规划第二步，是选择规划方案，也就是把这笔钱放在哪个地方。因为这笔钱是用来应对紧急情况，前提是流动性高，安全性高，其次才是收益性。
  
 所以，我们一般选择活期存款，货币基金，债券基金等，作为现金规划的工具，以我为例：
  
 首先是余额宝，我国最著名的货币基金，它可直接用于支付，相当于活期存款，但又具备了约2%的年化收益，固我们可将现金规划的20%，放入余额宝。
  
 其次是盈米宝，也是一个货币基金，约2%的年化收益，因为它同时也是我的定投中转账户，所以我放40%在盈米宝。
  
 最后是我们财商邦的单笔保守基金组合，里面全是债券型基金，流动性和安全性比货币型基金略差，但在合理范围。不过收益性更高，约8%年化收益，我放40%在单笔保守基金组合中。
  
 作为最基础和最好落地的规划，现金规划的意义重大，因为这是一个开始，是学会驾驭金钱的开始。

4. 现金规划包括几个步骤

现金规划主要包括三个步骤：
一是将客户的每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
二是向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
三是形成现金规划报告，交付客户。