银行利润的主要构成

1. 银行利润的主要构成

      每个人与银行打交道似乎已经不可避免。从出差旅游到居家购物总在不停的与银行发生着千丝万缕的联系。2013年我国银行业依旧位居全国各行业中最富有的排行榜榜首。银行的利润究竟来自哪里呢？1、中间利润      银行通过用户存款与贷款之间的预期年化利率差专区差额费用。由于银行的存款预期年化利率普遍比贷款预期年化利率低，并且存款采用的是单利计算法，贷款时采用福利计算法，两者之间的利润空间很大。2、取回兑手续费      个商业银行的取款、汇款、换兑等业务也是预期年化预期收益来源的重要方式。我们以工商银行牡丹灵通卡各项收费标准为例，中国工商银行异地存、取款按存、取款的金额百分之一收取费用，最高为50元。除此之外，银行还会扣除年费，管理费等。如中国工商银行普通借记卡年费是10元。如果卡内资金日平均达不到300元，会收取小额账户管理费，每季度3元，也就是一个月1元。开通网上银行是不收费的。3、理财产品      银行通过发行理财产品融资，所融入的资金用于贷款，收取贷款利息。其实银行本身也是一个非常成熟的理财渠道，可要遵循开源节流的理财之道，理财产品的发行是银行融资增加收入的重要渠道，只是自去年来面对互联网理财产品的冲击，银行理财产品受到不小威胁。

2. 商业银行的利润主要来源于什么

宽博全球：上海商业银行

3. 商业银行为什么有高利润

商业银行的利润来源于银行的营业收入，即存贷款利差收入、投资收益、手续费及佣金收入。利差收入来源于居民和企事业单位的存贷款利差。投资收益，包括同业拆借及购买国债、央行票据、金融债和企业债的利息收入。同业拆借利率变动因时间、数额而定，一般在5%左右，接近贷款的基准利率；国债、央行票据、金融债和企业债利率是相对固定的，一般高于存款的基准利率。基层商业银行还有一项资产，即在央行和上级行的存款。剖析商业银行的利润来源，就可以知道银行赚了哪些人的钱。目前，商业银行的利润能够来源于顾客，能够来源于同业，能够来源于央行，能够来源于财政，还能够来源于自己。利润来自顾客是对顾客收入的分配，来自财政是对财政收入的分配，来自同业、央行和自己，也就是来源于金融系统。来自对顾客和财政收入的分配，一般说来是对已供给于社会中的货币的分配，但来源于金融系统本身则就不只是对已供给于社会中的货币的分配，它还会引起货币供给的再增加。利润来自金融系统自身，并不是来自商业银行对外产品的销售。从这一点上说，商业银行利润具有内生性。这也是商业银行有别于工商企业的地方，因为工商企业只有通过产品销售才能获取利润。此外，商业银行利润还具有连续性，如中长期贷款的利息收入。商业银行获得高额利润首先是因为银行是个负债经营的企业，可以用一定比例的本钱，做更大规模的生意。众所周知，银行的资金来源主要靠吸收存款，而且还能创造派生存款和流通工具。如果吸收存款、创造派生存款和流通工具的成本低于资产的价格，则肯定赚钱。目前我国的实际情况是银行的利差比较大，自然肯定赚钱。另外，连续多年货币供给量以15%以上的速度增长，绝对数从几千亿元到上万亿元。银行有“自己创造利润”的能力，“贷款付息”就是对这一点的诠释。这样的分析主要是想说明，近年来银行利润高不是偶然的，有它的必然性。这样的分析也不否定在一些商业银行中有违规经营、乱收费的状况。但乱收费在高额利润中占比不大。由于商业银行负债经营，负债能较快增加资金来源，使资产规模迅速扩大。按巴塞尔资本约束资产的国际协议，在资产规模迅速扩大的同时资本必须要相应增加，资本的增加主要靠银行内部积累，而银行利润中的相当一部分必须分配于积累。这是银行资本、资产负债构成不同的地方。所以，不仅要看到商业银行高利润形成的特殊性，更要看到商业银行利润分配的特殊性。

4. 商业银行利润最大化

银行利润就是贷款收益减存款成本,贷款收益就是贷款金额乘以贷款利率,存款成本就是存款金额乘以存款利率,所以分析结果如下:
 
（1）存款是50万元时，贷款收益是=50*10%=5万元，存款成本=50*7%=3.5万元,
利润=5-3.5=1.5万元
 
(2)存款是100万元时,贷款收益是=100*10%=10万元,存款成本=100*7.5%=7.5万元
利润=10-7.5=2.5万元
 
(3)存款是150万元时,贷款收益=150*10%=15万元,存款成本=150*8%=12万元
利润=15-12=3万元
 
(4)存款是200万元时,贷款收益=200*10%=20万元,存款成本=200*8.5%=17万元
利润=20-17=3万元
 
(5)存款是250万元时,贷款收益=250*10%=25万元,存款成本=250*9%=22.5万元
利润=25-22.5=2.5万元
 
所以,存款是150万元与200万元时的利润一样,都是最大值,所以存款就吸收到150万元为宜,因为过高的利率对银行以后开展存款不利.

5. 商业银行利润总额的构成包括

商业银行利润总额由营业利润、投资收益、营业外收支净额三部分构成。
1、营业利润。
营业利润是反映银行在一定时期内获利能力的重要财务指标。是在一定营业周期内提供劳务所获收入超过提供劳务所发生成本的差额部分。
营业利润=营业收入-营业支出-营业税金及附加。

2、投资收益。
投资收益是通过投资(如购买有价证券等)所获得的收益，商业银行投资的收益主要来自两方面：利息收入和资本增值收入。

3、营业外收支净额。
营业外收支净额是银行发生的非常项目收支净额，是营业外收入与营业外支出的差额。营业外收入和营业外支出均属于损益类科目，营业外收支净额会影响企业利润总额以及净利润，但不影响企业的营业利润。

6. 商业银行的利润主要来源于什么

商业银行经营资金的主要来源如下：

1、股本。就是商业银行成立时，股东投入的资金。
2、对客户的负债，就是个人和企业存入银行的资金，这是商业银行资金的主要来源。
3、同业拆借是商业银行为了应付短时间资金不足，而向其他金融机构的借款，时间很短，占比很小。
商业银行经营资金定义:商业银行经营资金是指银行投资者为正常经营活动和利润投资的货币资金以及银行留存的利润.
随着资本比例的增加，银行的安全性也会增加。 然而，这一定义在理论界一直存在争议，各国金融当局也没有统一的定义。
本质上，属于商业银行的自有资本是资本，代表投资者对商业银行的所有权，也代表投资者偿还所欠债务的能力。 然而，在实践中，一些债务也被用作银行资本、商业银行长期债券等。


扩展资料：

商业银行经营模式
从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。
即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。
另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。
中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改的决定》。
新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改。2015年8月29日，全国人大常委会第十六次会议审议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，自2015年10月1日起施行。
该修正案对原《中华人民共和国商业银行法》作了两处修改：一是删去第三十九条第一款第二项；二是删去第七十五条第三项中的“存贷比例”。特别是第二处，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。
参考资料来源：百度百科-商业银行

7. 商业银行的利润主要来源于什么

存贷款利息差，中间业务收入（比如：手续费，汇款费，开户费，查询费，保管箱租赁费等）同行拆借，承兑汇票贴现利息收入，信用证，托管业务，还有其他投资（目前国内很少）黄金，期货，代理业务（例如保险）

由于在银行资本家和工商业资本家之间同样存在着竞争和资本的自由转移，从而银行资本家也要获得平均利润，银行利润与银行的自有资本的比率相当于平均利润率。
随着银行业的发展，存贷利息差在银行利润中的比重将会越来越小。由于是西方投资银行，其中间业务收入（手续费、开户费、理财收入等）已经占据了相当大的比重。

8. 商业银行的利润怎样计算

（西格马）贷款利息*贷款总额-（西格马）存款利息1.逾期贷款比例＝逾期贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100%
　　2.呆滞贷款比例＝呆滞贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100%
　　3.呆账贷款比例＝呆账贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100%
　 （二）经营成果指标
　　1.资产利润率＝利润总额（资产平均余额）×100%
　　2.投资报酬率＝投资收益÷投资平均余额×100%
　　3.费用率＝营业费用÷（营业收入-金融机构往来利息收入）×100%
　　4.实收利率＝（利息收入-表内应收利息净增数）÷贷款平均余额×100%*存款总额+各种手续费和服务收费=银行利润 。