智能投顾是什么？

1. 智能投顾是什么？

2. 什么是智能投顾？

3. 智能投顾好嘛？国内有哪些智能投顾软件？

智能投顾靠谱吗？
所谓智能投顾，其实是理财平台基于你的信息、需求、习惯，用特定算法计算出适合你的投资标的（理财产品）。现在很多平台搞这个，噱头大于现实，要实现智能投顾，首先要实现投顾功能，即说人话，提供简单易懂的投资建议。所以觉得靠不靠谱，因人而论，重点是适不适合你。
有什么好用的投顾软件？
我常用的是金贝塔，里面提供一些股票和基金的组合，就是按一定的投资逻辑，提供多只股票/基金。重点是这个投资逻辑，里面提供了很多组合，就是很多投资逻辑，你要找到适合你的，然后跟踪，因为组合会调仓变化。另外，金贝塔还提供了一些投顾工具，可以自己查下自己投资的标的，譬如股票的基本面信息，基金不同周期的最大回撤等等。

4. 智能投顾靠谱吗，有没有什么好用的智能投顾软件

智能投顾靠谱吗？
所谓智能投顾，其实是理财平台基于你的信息、需求、习惯，用特定算法计算出适合你的投资标的（理财产品）。现在很多平台搞这个，噱头大于现实，要实现智能投顾，首先要实现投顾功能，即说人话，提供简单易懂的投资建议。所以觉得靠不靠谱，因人而论，重点是适不适合你。
有什么好用的投顾软件？
我常用的是金贝塔，里面提供一些股票和基金的组合，就是按一定的投资逻辑，提供多只股票/基金。重点是这个投资逻辑，里面提供了很多组合，就是很多投资逻辑，你要找到适合你的，然后跟踪，因为组合会调仓变化。另外，金贝塔还提供了一些投顾工具，可以自己查下自己投资的标的，譬如股票的基本面信息，基金不同周期的最大回撤等等。

5. 选择适合自己的智能投顾平台，你需要看哪几点呢？

智能投顾最大的优势就是帮人们省时省力，但现在市场上智能投顾产品层出不穷，人们却要花时间和精力来筛选优质的平台。
如何识别和选择适合自己的智能投顾平台呢？针对智能投顾目前还存在风险的地方，平台是否靠谱，我们可以从以下几个维度进行考察。
平台资质与背景
在选择一个平台的时候，我们首先要考虑智能投顾究竟能够帮你配置什么样的资产？所配置的资产是否合规，机构是否具有相关资质。比如，底层资产是公募基金的话，我们可以考量是否有公募基金销售牌照等。交易资金是否有银行存管等。目前智能投顾平台大多是通过引流的模式，与具有资质的第三方销售平台合作，并不直接销售基金。
关于平台背景，当然背景越大越好。比如其股东实力等。智能投顾平台的背景大概有三：一是以金融与互联网为背景的创业公司；二是传统的金融机构如银行；三是一些传统互联网金融企业如p2p业务等的转型。
历史业绩
一个平台的历史数据是不是能把风险控制在一个稳定的基础上是投资者做出选择的关键。也就是说，在做选择时一定要查看其相关历史业绩，历史业绩至少是一年以上的运行情况。查看其业绩的回撤情况，是否波动大。业绩不好，波动太大的，最好不要投。对于一些历史业绩较短，投研团队进行全球大类资产配置的能力尚未得证的平台，投资者们尚可保持观望态度。
另外，投资组合的历史收益、回测情况，最大的收益、最大的风险都是需要考察清楚的。然后通过一系列的量化指标，观察其投资业绩、投资风格和自己是否吻合。
个性化与分散风险能力
个性化与分散风险能力是考量智能投顾公司好坏的重要因素。不同的风险承受能力，不同的资产状况的投资者，所得到的组合建议和后续的建议都是不一样的。好的智能投顾平台不仅能够根据用户风险等级推荐相应产品，还应该挖掘用户在不同场景下的投资需求。其追求的不是一个极度的收益，追求的是一种风险收益比。未来目标客户的风险判别会引入更多的数据来源，比如说历史投资交易记录、社交数据等，从而做到画像更精准。是否充分了解了投资人，做出了适合投资人的理财方案是一个优质平台必须具备的能力。
策略与服务
不同的平台有不同的策略，同一个平台也可能有好几种策略。关键在于智能投顾的策略是否是公开其持仓。一般意义上来说，市场上很多智能投顾平台不会公布其持仓；有的则以白盒投资组合配置策略为主，从交易策略透明，到交易信息透明。对于不公布其持仓的平台我们要了解其组合内是指数基金，还是主动型公募基金或是私募基金。既然已经标榜了智能投顾，那人为干预越少越好，如果是主动型公募基金则最好是自己基金公司的智能投顾给出的方案，毕竟同一个公司，对基金本身或者基金经理有一定了解。
服务方面，是否有完善的服务体系，提供真正的智能化服务要详细了解其后期服务具体内容，比如何时调仓、业绩通报、持仓动向等等跟踪是否到位。服务的好坏反映其管理能力的好坏，直接决定其业绩的好坏。
费率问题
每个平台申购赎回的费率可能是不一样的，有的平台可能还有业绩提成标准，这些都需要了解清楚。智能投顾可能单独收取管理费，但是我们也要弄清楚其他的费率，比如申购、赎回，调仓的费用，并根据操作模式来判断调仓是否频繁，费率有没有优惠，会侵蚀组合的收益率。

6. 现在智能投顾特别火，有清楚的吗？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

7. 近期理财资讯里“智能投顾”很火，那么智能投顾平台相比于P2P到底好在哪里呢？

P2P是背后的资产是中小企业的借款需求，理论上属于固定收益类产品。实则不然，随着经济的下行，大量的中小企业很难还钱，P2P企业很难找到优质的资产，兑付压力很大。而一但P2P平台倒闭，用户的本金将不再能够拿回。所以P2P实际上是风险非常高的投资产品。


         而智能投顾的核心理念是基于量化、人工智能和大数据的资产配置，强调“风险和收益成正比”，正所谓“鸡蛋不放在一个篮子里”，通过多类资产的分散组合，帮助用户最大化的降低投资风险。在经济下行的时代，通过智能投顾进行理财毫无疑问是明智的选择。


       国内做的不错的推荐以国内ETF为主的慧牛理财，未来也将支持海外资产，实现全球化资产配置。

8. 智能投顾在中国的发展怎么样？

目前国内智能投顾领域，几乎都是以单纯的人工智能投顾为主，提供的智能KYC过程也非常简单，完全无法触达投资者真正的需求。
据福布斯发布的《2017中国中高端富裕人群财富白皮书》显示，中国的中高端富裕人群（可投资金额主要集中在40—200万）每年以超百万的数量递增，预计到2018年这一人群数量将达到1500万，可投资资产可达到170万亿。
在这一系列数字的背后，是国内投资者日益强烈的投资顾问需求，与起步较晚，相对落后的现有投顾模式的矛盾。
目前国内智能投顾的参与者主要分成二大类：
持牌金融机构：比方说 银行、基金公司、券商 等。其中以招商银行的『魔羯智投』作为代表。
第三方财富管理机构：比方说 宜信、理财魔方、蓝海智投、拿铁智投 等等。其中理财魔方算是句代表性的。
可惜的是，国内的大多数投资人对于『智能投顾』都存在误解：那就是期望智能投顾提供更高的收益。事实上，智能投顾的原名应为『Robo-Advisor』机器人投顾。也就是说运用数字化的技术，将投资理财的场景需求与合适的产品方案进行匹配，然后提供自动化的跟进与服务建议（比方说调仓、资产再平衡等）。
智能投顾的价值是：运用技术手段，提供广大投资人一个稳定持续的投顾服务，并根据投资人本身的主观情况、投资理财的具体场景、以及市场趋势的客观变化，提供持续的交易提示。从这点功能来看，对应到国内每年稳健成长的中产阶层理财需求，我们可以预期智能投顾在国内的发展机会非常巨大。