众安保险将来的估值

1. 众安保险将来的估值

保险股估值的主要方法公司估值方法是上市公司基本面分析的重要利器,在“基本面决定价值,价值决定价格”基本逻辑下,通过比较公司估值方法得出的公司理论股票价格与市场价格的差异,从而指导投资者具体投资行为。从国际上来看,保险股估值的方法主要分为相对估值法和绝对估值法:一、相对估值法1.市盈率(PE)法:合理股价=每股收益(EPS)合理的市盈率。PE估值法相对简便,是目前运用较广的估值方法,但对于收益波动很大或者受益为负的企业并不适用。2.市净率(PB)估值法:合理股价=每股净资产合理的市净率。较适用周期性较强行业,拥有大量固定资产并且账面价值相对较为稳定的企业。二、绝对估值法1.现金流量折现(DCF)法:将项目或企业资产在生命周期内将要产生的现金流折现,计算出当前价值的一种估值方法。DCF估值法是最严谨的对企业和股票估值的方法,原则上该模型适用于任何类型的公司。2.股利折现(DDM)模型:将企业未来分配股利按一定的折现率折现到当前,从而得到公司的价值。DDM模型适用于分红较为丰厚且分红政策稳定的公司。3.内涵价值(EV)法:每股寿险价值=调整后的每股内涵价值+每股新业务价值合理的新业务价值乘数。这种方法较为复杂。不能简单地用PE和PBPE和PB是股票估值中最常用的两种方法,在美国也运用广泛,但我们不能简单地用它们对我国的保险股进行估值,主要理由有三:一是我国保险市场增长很快,每年新增保单很多,而收入和支出在时间上却不配比。其中的寿险多是长期业务,有的期限长达数十年。根据谨慎性原则,我国会计准则要求新保单的成本一次性摊销,不能递延。这样,尽管新增保单具有很高的价值,但是卖得越多,当期的盈利压力也越大;二是寿险准备金的提取根据不同政策和方法得到结果相差很大,盈利也相应地大幅波动;三是寿险公司负债的不确定性和投资收益水平的不稳定性,使分析师难以预测下一财务年度的盈利水平。目前寿险业务价值构成我国保险公司价值的主要部分,简单运用PE和PB对其进行估值可能造成评估结果偏差较大。基于以上原因,可采用欧洲运用最多的内涵价值法对我国保险公司的寿险业务进行估值,而PE和PB则作为其他业务的主要评估方法。内涵价值法的简单介绍内涵价值法又称精算评估法,它是在一定的精算假设下,逐期对保险公司内涵价值进行调整,并评估当期的新业务价值,得出公司价值=内涵价值+新业务价值合理的新业务价值乘数。内涵价值法主要分三个步骤进行:调整净资产、评估有效业务价值和预测新业务价值。调整评估基准日的净资产,一般指按市场价值计价的资产减去负债。调整的项目可能包括扣除公司的最低偿付能力额度、递延保单获取成本和准备金“过于保守”的余额部分,以及计入按市场价值计价的“未计及”资产以反映公司资产真正的市场价值。评估有效业务价值,首先对保单进行分类,然后用资产份额法模拟有效保单,根据险种、投保年龄、交费方式、领取年龄、责任期等因素分类别建立精算模型,并确定模型中使用的参数,最后把预测的参数代入模型,计算出模型的利润流,根据一定的贴现率贴现成当前价值。参数包括定价利率、死亡率、发病率、意外发生率、退保率、费用率、税率、红利率、红利增长率、投资回报率以及再保险等变量。预测新业务价值,根据公司的未来前景规划和保险市场的发展情况,使用一系列风险贴现率,选择现有上市的险种模型作为未来新单利润的预测。新业务分为两种:一是在现在运行的、由目前已具备的分销能力产生的业务基础上产生的新业务;二是在新业务和新的分销渠道基础上产生的新业务(或是其他可以替代的分销渠道)。预测新业务价值有点类似于根据当前利润预测公司未来利润的方法,是基于持续经营假设产生的对未来价值的期望。以上是对保险公司寿险业务的价值评估,但这只是估值过程的一步。通过以上的分析,我们知道内涵价值法建立在一系列假设的基础上。那么,我们有必要试一试这些“基础”是否牢靠,这就是评估工作的另一步——敏感性分析。进行敏感性分析的目的在于测试各种因素(利率、投资收益率、死亡率、费用率、继续率、责任准备金评估基础等)的变化对寿险业务价值的影响,从而有助于寿险公司在决策时朝着增加公司价值的方向发展,另一方面,也有助于检测风险,使得公司能及时采取相应的对策进行防范,有助于寿险公司的稳健经营。例如,我们可在不同的利率水平下测算内涵价值,据此分析公司的价值对利率变化的敏感程度,同时还可分析不同产品线对利率变化的敏感度,等等。由此,公司经营者可对公司的一些策略进行调整,以增强公司抵抗利率波动风险的能力。显然,通过敏感性分析,可以对寿险经营在将来可能遇到的各种情况进行模拟,使得决策者(投资者和经营者)能预知先觉,永远在决策时领先一步。几个需要注意的问题通过以上分析,我们知道内涵价值法是评估我国保险公司寿险业务价值较为理想的方法。但是,这里仍有很多需要我们注意的问题:一是估值建立在各种假设、精算方法和模型之上,它们是否准确合理对估值有着极大的影响;二是新业务价值乘数具有很强的杠杆效应,它的变化会使保险公司估值产生剧烈变动。根据公司不同、时间不同则有不同的新业务价值乘数,这是保险公司估值中的难点;三是评估保险公司价值时不能简单地把寿险业务价值和其他业务价值分开估值,最后简单相加。目前国内的分析师大部分采用简单相加的方法,但这种方法却割裂了寿险业务和其他业务的共性以及协同作用;四是对保险公司估值需要考虑公司的非财务价值。构成保险公司非财务价值主要有公司管理、员工队伍的素质、销售队伍的稳定性、客户资源以及公司品牌等等,这些非财务价值对公司的发展极为重要,是我们估值时需要考虑的重要因素。总之,保险公司的估值是一项庞大的工程,是综合考虑各种因素的全面总结。内涵价值法具有的多种假设和易变性使它不仅是一种估值方法,而更像一门艺术。但这并不是说它不适合用来估值,作为科学与艺术结合的估值方法,它仍是评估保险公司价值的有力武器。
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2. 众安保险花样估值背后故事

自11月中旬以来，百度连续在金融领域放了两大招：与中信银行宣布发起成立百信直销银行；携手安联保险、高瓴资本在上海宣布发起成立百安保险。至此，国内互联网三大巨头BAT在金融的绞杀战悄然打响。百度选择此时布局金融领域，虽然免不了被外界冠以“动作迟缓”的帽子，但我们不妨以百安保险为例，解读百度布局金融背后的亮点与玄机。安联破局，一张牌照取下镣铐安联保险在中国市场一直积极探索，论规模，安联在全球保险巨头中排名第二，仅次于法国安盛保险集团；论实力，安联是在中国市场上唯一一家几乎拿下了全部从业牌照的外资企业（除农业保险）。论能力，安联在全球保险市场上最出名的就是其强大的保险产品精算和设计能力。但安联的野心，和其在中国市场上的保费规模排名完全不符，且不论其外资企业的身份在中国金融行业所受到的各种限制，自1999年正式进入中国以来，安联其实并没有很好的释放自己的长处。受限于中国保监会的规定，传统保险公司开展业务必须在业务归属地有实际落地机构。安联自1999年至今，在中国市场只有屈指可数的8家分支机构。鸡生蛋还是蛋生鸡，这一直就是一个陷入不断死循环的命题。但中国保险业自古渠道为王，不能生根发芽，也就意味着业务拓展陷入死局。入股百安，则清晰明快的解决了安联一直以来的大难题，按保监会新规，获得互联网保险牌照，意味着业务开展范围直通全国，而不需要像传统保险公司一样按照分支机构再行申请各地业务开展资质，这种得天独厚的优势，怎能不让精明如安联这样的外资保险公司惦记。对安联而言，参股互联网保险公司，一张牌照覆盖全国，等于直接在业务开展范围上大肆松绑，告别戴着镣铐跳舞的旧时光。以安联的产品精算和设计能力，全球鲜有可以匹敌的对手（承保能力排名全球第一），在中国市场上的优势立刻彰显，它唯一需要的，是获取客流的场景和针对中国市场的本地化，而这正是百度所能提供的。百度破局，场景覆盖面更广，数据更有价值阿里巴巴和众安在互联网保险的运营实验里，最准确的结论是，金融业务必须捆绑在互联网场景里才会生根发芽。无论是退货运费险、质量保证险，还是双十一期间名声大噪的天猫正品险，用一句话概括，在没有互联网的年代，这些保险产品都绝无存在的可能。但新带来的问题是，阿里巴巴和众安，除了基于电商交易场景的高频次、低保费财产险做的不错，在车险、寿险等低频次、高保费险种方面并无起色。传统保险行业与互联网行业不同，互联网企业更加注重用户数，传统保险公司则只关注保费规模。这种看待业务指标的不同视角，也正是保费规模在2014年只有区区8亿人民币，但投保件数达到6.3亿、用户数1.5亿的众安保险估值80亿美金后引起各方震动的根本原因。传统保险公司的营收结构，与互联网保险公司完全相反，在整个保费大盘中，寿险所占比例最多，其次是基于刚需的车险，最后才是其它各类财产险。对传统保险公司来说，只赚用户不赚保费的生意，并不是一个理想的结果。而目前来看，基于交易的阿里场景，能带来海量用户数，不能带来保费规模，诱惑力着实有限。百度的入局则给出了更大想象空间。相比较与阿里系电商场景，百度拥有的是更为庞大的流量和更加多元的业务场景，对非常规财产险的业务更具指导意义。以寿险而言，阿里系并无医疗场景流量，而这正是百度的强项；以车险而言，百度地图的打开频率足以让它成为一个更好的共建场景，而非保险公司在天猫开一个车险旗舰店的效果可以比拟；百度布局糯米后，甚至可以在线下O2O的场景中植入基于交易的保险——李彦宏本人在发布会上也提到了外卖延误保险这个例子。作为互联网非直接交易的第一入口，百度在线上生活场景+线下消费上，确实能够提供足够的场景流量，而且能够覆盖到诸如教育、医疗、B类财险等可能产生高单价保费客户的场景，这是阿里和腾讯完全不具备的优势领域，这些场景与互联网保险的结合，具备足够的腾挪空间。在数据上，百度也能提供更强的支持。在与阿里的合作上，保险公司能够拿到用户作为消费者的画像数据，但这个画像目前看来，对保险公司的利用价值并不大。一是目前的业务客单价偏低，大数据的引入对业务的帮助有限；二是阿里的数据回流，仅限于对电商消费用户画像，但这部分画像数据，对高净值产品的售卖并无帮助。相较而言，保险公司更倾向于知道用户作为一名『自然人』、而非『消费人』的生存全貌。一直以来，保险公司都试图跟可穿戴设备厂商合作，获取用户的健康数据，但这种尝试收效甚微，用户不愿意为穿戴设备买单，收集的样本量非常可怜，与保险公司原本的数据库进行匹配的结果只能说是惨不忍睹。但对百度而言，其覆盖领域更多，获取健康数据的相对门槛更低。举个简单的例子，如果用户长期在百度搜索糖尿病的相关资料，那么无论是对用户病情的了解，还是对这个用户购买慢性病保险的风险抵御能力，百度掌握的数据，都会比其他平台来得更加精准，相对于用户的消费行为，这才是保险公司真正关心的数据。业务破局，百安与其他巨头截然不同的利益诉求互联网保险这个概念第一次亮相，最早要追溯到2013年震惊业界『三马同槽』共同打造众安保险。彼时，保险业对互联网而言，仍然是一个未知的处女地。但经过两年的运营，阿里、腾讯、平安三方显然已经在众安保险上各取所需，明确保险业务对自身的价值。阿里通过前期不遗余力的投入和尝试，已经看到保险业务在其庞大电商场景中的巨大潜力，深耕保险是必然选择。而众安保险两年以来90%保费来源于阿里体系这一残酷结果，也让腾讯意识到受自身场景所限，其主营业务与保险的结合上，短期内不会再有大的突破，更好的选择是将互联网保险业务作为一项远期财务投资：一来能够获取互联网保险的发展红利，二来提前布局避免未来掉队。而对于保险巨头平安来说，入股众安的尝试让其看到，传统保险业在深度触网以后，在资本市场和业务覆盖面两方面所能迸发出的强大活力。借助『互联网保险』概念和运作方式改进组织，进入更多的互联网场景做出业务突破，是平安这样的传统金融巨头急切希望得到的区别同行业的核心竞争力。简言之，众安的探索，给互联网保险画下了一个完美的感叹号。无论从以什么角色和方式参与这场盛宴，都会从中受益匪浅。以此而言，作为巨头中在中国市场上的暂时失意者，安联和百度的携手，是一个必然的结果。高瓴资本的接入，则把这次合作的基调上升到另外一个层级：百度做保险跟安联携手，是传统的数据大拿结合互联网数据大拿，迫切需要玩出点新的花样追赶领先者，高瓴的加入则从股东利益上定义了这是一个对业绩要求极高、需要回报的创业公司，而非巨头延展的触手。互联网保险的1.0时代，是各保险公司自己搭建平台，以B2C的方式售卖各种传统保险，引流的唯一方式是做外部平台SEM投放。这种方式跟线下渠道相比，只能是大海捞针，有一单算一单。阿里开创的场景捆绑互联网保险2.0时代，在交易中让用户买单，能让保险公司规模化的海量获客，但每单几毛钱甚至几分钱的保费，对保险公司的业务规模并无实质影响。但这两种模式，前者受限于流量，无法做出用户规模；后者受限于单一电商场景，无法做出保费规模。对于保险公司来说，两者都不是最佳的结果。互联网保险业务突破的关键点，是急需一个又有庞大流量又有更多维度场景的巨头，起码从目前看，BAT三巨头里，百度看上去还像那么回事儿，而且还没有下场试水。百安挂牌，百度是否想好了金融的打法和布局？在最近一个月里，百度则突然以百信银行和百安保险的两连击，让金融业内的不少人为之侧目。在此以前，百度一直给业界一种在互联网金融领域颇有意图，但又小心行事的印象。自2013年开始，百度便相继与中国平安、华夏基金、兴业银行、中国银行、工商银行等金融巨头宣布合作，推出了一系列的合作计划。但百安保险和百信银行的成立，则采取了另立山头，并且选择了此前从未合作的金融巨头携手共建的方式。这种转变，意味着百度也许真的看清楚了，自己在互联网金融的布局和打法。阿里和腾讯在互联网金融领域抢先起跑，成果斐然，失意也并不少。余额宝的爆发引来金融监管部门的瞩目，互联网保险在电商交易场景以外再无亮点，众安的崛起让阿里左右互搏，腾讯以微信流量之众也无法再造突破。不夸张的说，阿里和腾讯在互联网金融领域，替百度交足了学费，踩够了深坑。哪些能做，哪些不能做，做下去结果是什么，百度在按兵不动的两年里已经看够了风景，如果没想清楚，断然不可能以资本参与的方式再发新芽。对百度来说，用户的社交发生在腾讯，用户的消费发生在阿里，但用户的其它行为，都发生在百度。输出自己的大数据和云计算能力，辅佐金融业务进行产品设计和场景挖掘，互联网保险是块最合适的实验田，也是避开阿里腾讯趟过的那么多深坑的唯一路径。2015年以来，百度其实动作颇多，糯米的『行业第二』制造了不少段子，但也真正把百度钱包对金融业务的支撑提升到一个新的纪元。百信银行的成立，则是在围绕支付逐渐丰厚的底子上再加一块垫脚砖。百安保险的突如其来，则第三次表明了百度布局互联网金融的决心以及业务切入点，这样的破局之旅，有理由引一众围观。
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3. 众安保险现状与发展

中国保险业仍处于发展的初级阶段原因如下:尽管我国保险业发展取得了一定的成就，但由于起步晚、基础差，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，仍存在较大差距，我国保险业依然处于发展的初级阶段。1、保险业发展与经济不适应。我国保险业的发展与经济不适应主要表现在四个方面。首先与国民经济发展整体实力的不适应。2010年，我国GDP世界排名第二位，但是保费收入排名为第六名。保费收入占GDP的比重世界平均为8%，我国仅为4%。其次，与人民的生活水平不适应，虽然目前保险产品品种较以前有了很大的进步，但是保险产品还是不丰富，有许多人民群众迫切需要的险种还不能提供，不能有效满足社会多层次的需求。并且与和谐社会建设不适应。我国人均长期寿险投保率远低于世界平均水平，保险作用发挥的还比较有限。最后与金融体制改革发展的要求不适应。我国保险资产占金融业总资产的比例为4%左右，而这一比例在发达国家则高达20%。2、中国保险业的诚信缺失。据2008年底,国务院发展研究中心和国家统计局中国经济检测中心在对国内公众保险情况调查显示:老百姓认可国内保险公司不到10%,只有6%左右的人认为国内保险公司诚信较好,70%的人认为诚信一般,持不信任态度的占26%。按国际标准,当一个行业有6.5%的消费者对他不信任时,就表明这个行业进入了危机阶段。中国保险业的诚信缺失成为制约其自身加快发展的瓶颈。投保容易索赔难，不能严格履行保险合同，压赔案,压赔款，代理人误导消费者等这些类似事件的屡次发生，是保险公司未来追求高增长对诚信和消费者信心的透支。3、面对国际形势而言，我国保险业面临着严峻的考验。国外保险公司无论从资金实力、产品开发技术，还有业务展开方式和管理水平上都远远强如国内的公司，与这样的公司同台竞争，无疑给中国保险业带来竞争压力。而且税收方面外资保险公司享受优惠，在资金运作方面，外资保险公司的投资可涉及股票、房地产、贷款等，资金运用率普遍在85%以上，而中资保险公司的保险基金运用渠道相对狭窄。外国保险公司可以凭借其经济实力和税收的优势，通过降低保险费率、提高保险代理佣金抢占市场。可以预见，随着保险业开发程度的提高，外资保险公司对国内保险市场的冲击必然会升级，并压缩民族保险业的生存空间。4、行业人才现状堪忧。2010年，据统计，全国保险系统职工人数近64万，如果加上330万名的保险营销人员及其他保险中介保险行业的队伍达400万人之多。然而，从整体上看保险行业人才队伍建设还存在一些不容忽视的问题。保险人才培养滞后，保险人才总量的匮乏，就北京市场而言，保险人才就缺口10多万。而且人才质量不高，高层次人才比例偏低，就全国330万保险营销人员言，拥有大专以上文凭的人员不到30%，大部分是高中或者中专学历，保险专业知识普遍缺乏；至于高级管理人才则更是稀缺。而人才结构不够合理在全国保险专业技术人员中，精算、核保、理赔人员所占比重明显偏低，与整个保险业的发展根本不相匹配。而且还有地域分布不均衡、人才流动无序等问题。
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4. 众安在线2020年净利润5.5亿，保险科技输出或成下一增长极

   
     3月23日，众安在线（6060.HK）发布了2020年业绩报告。  
     
     根据财报，众安2020年保费同比增长14.2%，达167亿元，被保用户数量5.2亿，总保单超过79亿张，归母净利润为5.5亿，实现了扭亏为盈，这同时意味着，成立7年的众安已跻身国内前十大财险公司。  
     
     众安的增速与盈利，固然验证了互联网保险商业模式的成功，但从此次财报透露的信息看，众安已经不再是一家单纯的保险公司。  
     
     2020年，疫情的影响加速了整个保险行业数字化进程，作为国内首家互联网保险公司，众安在保险 科技 上的技术沉淀和业务积累迎来了机会。  
     
     数据显示，2020年众安服务的保险产业链客户达75家，客户次年复购率达75%。 科技 输出收入于2017年至2020年三年间复合增长率达109%。  
     
     保险机构、保险中介、保险代理人，保险行业产业链上的每个环节都亟需数字化转型，预计未来， 科技 输出将成为众安新的增长极。  
     
        
        赋能保险产业链     
     
     其实保险行业的数字化一直都在进行，只是突如其来的疫情让整个行业都意识到了数字化的紧迫性。  
     
     就众安在线自身而言，技术一直是增长最大的驱动力。因此面对疫情冲击，前期的技术积累让众安抓住了市场机遇。  
     
     作为众安的关键板块，2020年， 健康 生态实现总保费66亿元，同比增长37.4%，超过行业增速的两倍。  
     
     众安对 健康 生态进行了战略升级，加快了产品迭代，通过众安互联网医院，完成了“医+药+保”服务闭环，实现了产品从低频 健康 保障向高频医疗服务升级。  
     
     众安推出了“众安医管家”，逾2000名医生为 健康 生态中2390万被保用户提供7*24小时的在线问诊、电子处方及送药上门服务。用户粘性变高的同时，个险用户ARPU（每人平均收入）达到453元，较2018年翻了接近一倍。  
     
     2020年，众安数字生活板块贡献保费63亿元，同比增长25.2%。其中，手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至去年的16%。  
     
     数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。其中的手机碎屏险，基于大数据风控能力和创新拍照投保技术，去年服务用户超过百万。而另一大亮点——宠物险，在鼻纹识别技术的帮助下，超百万宠物主为宠物购买了保险。  
     
     可以看到，在多样化的互联网场景中，众安发挥其互联网保险公司的特点，挖掘用户需求，在技术驱动下不断拓宽市场的边界。  
     
     技术驱动下的产品创新，证明了互联网保险商业模式成功，同时也是一次又一次的内部验证，而内部验证为向外输出打下了基础。这正是为何面对疫情的冲击，众安能在技术输出领域找到新的增长点。  
     
     疫情对非互联网企业以及中小微企业的冲击尤其大，这也引起了政策层面的重视。  
     
     2020年5月13日，国家发改委启动了数字化转型伙伴行动倡议，由政府引导行业龙头企业，赋能中小微企业，以带动中小微企业的数字化转型。  
     
        
     众安是首批入选的145家数字化转型伙伴之一。据了解，众安启动了2020“保骉”计划，支持金融保险业和中小微企业数字化转型。  
     
     据悉，众安向全国各行业数字化转型的中小企业和各高校免费提供2000个大数据开放创新平台账号，提供包括机器学习平台和可视化分析平台，预计将帮助100家中小企业完成数字化转型，支持基于大数据、人工智能、物联网等技术在不同行业的深度应用，促进1000人次人才10万小时的实训。  
     
     2020年5月21日，银保监会财险部向各财险公司下发了《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。其中提到，到2022年，车险、农险、意外险、短期 健康 险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。《指导意见》还要求，各财险公司应该提供线上全流程服务，引导保险消费者线上咨询投保、报案理赔、批改退保、信息维护等自主操作，实现全流程线上化运营。  
     
     据了解，众安已经面向财险公司提供业务生产系列、基建系列、和增长系列的保险 科技 服务。以生产系列为例，通过搭建众安 科技 保险中台，财险公司无需替换核心，即可快速链接1000+渠道、3天内产品快速上架，无需开发即可生成投保界面、支持32000tps出单峰值的高并发在线业务等。  
     
     2020年，众安的“X-man”精准营销等模块，帮助太平人寿、友邦人寿、中宏保险、汇丰人寿、农银人寿等10余家客户打造一站式数字化保险营销平台，实现智能营销全流程闭环。2021年初，众安在线帮助国内领先的太平财险搭建了新一代数字化核心系统。  
     
     作为国内首家互联网银行，技术起家的众安，从内部验证到外部输出，已经能够把自身沉淀的技术能力产品化，并且对外输出，赋能保险业务全产业链的数字化转型。  
     
        
        保险 科技 出海     
     
     另一值得关注的是，众安的技术输出已经不仅仅限于国内，技术出海策略已经初见成效。  
     
     在日本和东南亚，众安向当地头部险企和互联网公司输出系统。  
     
     2020年，在国际市场上，众安以数字化保险核心系统Graphene和互联网公司保险平台系统Fusion两款保险 科技 产品为基础，进一步实现了海外业务的多样化合作模式。  
     
     继服务了日本前三大财险公司之一SOMPO 后，众安继续开拓日本市场，服务当地更多财险、寿险以及互联网保险平台。所服务的客户在日本市场所财险市场份额超过 80%。  
     
     众安与东南亚领先O2O平台Grab的合作拓展至印度尼西亚后，在印尼 Grab Express 上推出了货运快递类的按需型财产保障产品。Grab 生态已累计产生超过 7000 万张保单。  
     
     此外，众安还与印尼的领先电子货币包平台 OVO 成立合资公司，透过简单、安全的途径，为当地保险公司提供 ZA Tech 自家研发的保险 科技 专长和应用，促进当地市场的普惠金融。  
     
     而在马来西亚，众安与友邦保险集团 (AIA) 成为区域 科技 合作伙伴，协助友邦保险加速数码化，并通过提供创新的保险产品和连结合作伙伴填补用户的保障需求。  
     
     众安已经成为中国 科技 出海的领军者。  
     
     众安保险CEO姜兴表示，“众安不仅仅是一家保险公司，我们坚定地执行‘保险+ 科技 ’双引擎驱动战略，始终坚持将 科技 与保险进行全流程的深度融合，用 科技 赋能保险价值链，最大化释放生态协同价值。”  
     
     在保险全行业加速数字化转型的浪潮下，结合众安近三年间 科技 输出收入达109%的复合增长率，可以肯定的是， 科技 输出将成为众安一个新的利润点。  

5. 众安保险 上市股东

截至2016年底，众安在线的前五大股东分别为浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(16.0403%)、深圳市腾讯计算机系统有限公司(12.0907%)、中国平安保险(集团)股份有限公司(12.0907%)、深圳市加德信投资有限公司(11.2846%)、优孚控股有限公司(7.2544%)。2017年9月28号这样就会在香港交易所上市了，现在可以开始新股认购。如果要认购众安在线新股，可以选择富途证券，富途证券作为众安保险这次IPO的牵头经办券商，不仅开户入金全流程都能在线?上完成，还支持线上融资打新，最高9倍杠杆，毕竟，富途证券和众安保险的股东都有腾讯，两家都是互联网基因很重的金融机构。
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6. 众安保险 每股净利润

意思就是母公司持有子公司一定股份，将年度净利润按照持股比例，应当归属于持股母公司的那部分利润。根据企业会计准则体系（2006）的有关规定，“归属于母公司所有者的净利润”反映在企业合并净利润中，归属于母公司股东（所有者）所有的那部分净利润。企业会计准则体系（2006）于2007年1月1日起，率先在上市公司范围内执行。这一准则体系，较原来的企业会计准则（制度）（2005前）相比有较大的变化，其中企业合并利润表列示项目的变化就是其中之一。比如，某一上市公司母公司实现净利润100万元，其持有70%股权的子公司实现净利润50万元。假设该上市公司没有其他子公司，且母子公司之间没有净利润的抵销业务，则，母公司合并净利润150万元（100+50），而母公司拥有子公司净利润的份额应当为35万元（50*70%），由此，母公司总计实现净利润135万元（100+35），该净利润应当归属于母公司的股东。除此之外，子公司实现的净利润的剩余部分15万元（50-35），归属子公司其他股东（也就是通常所说的“少数股东”）所有。据此，该上市公司合并利润表相关列示如下：五、净利润（净亏损以“-”号填列）150万元其中：归属于母公司所有者的净利润135万元少数股东损益15万元而在原企业会计准则（制度）（2005前）下，上述数据相关列示应为如下：减：少数股东损益15万元净利润：135万元
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7. 众安保险 用户规模

众安在线财产保险股份有限公司（下简称“众安保险”），是国内首家互联网保险公司。由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业，基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷发起设立，并于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。众安保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险；机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；上述业务的再保险分出业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；保险信息服务业务；经中国保监会批准的其他业务。1.众乐宝众乐宝是众安保险联合淘宝网推出的国内首款网络保证金保险，旨在为加入淘宝消保协议的卖家履约能力提供保险，帮卖家减负，确保给予买家良好的购物保障。[3]2015年3月28日，众乐宝荣获中金在线颁发的“最具创新性保险产品”。[4]2.参聚险参聚险是众安保险联合“聚划算”专为聚划算卖家量身打造、用于替代保证金缴纳而推出的一款保险服务产品。卖家选择保险产品后，无需再按以往方式冻结大额聚划算保证金，只需缴纳相对较低的保费，即获得对消费者和聚划算平台的保障服务资格，并可以享受由众安保险公司提供的先行垫付赔款的服务。[5]3.百付安百付安是众安保险联合百度手机卫士推出的，专为下载并使用百度手机卫士的用户的一款保险服务产品。用户在百度手机卫士安全支付功能块中申请开启支付保赔业务之后，如果遭遇了手机病毒恶意扣费、账户密码被窃并造成经济损失的，可以申请保赔。该产品将使超过2亿的百度手机卫士用户受益。[6]4.37度高温险37度高温险是众安保险推出的首款高温险产品，也是国内首例面向个人的气象指数保险产品。[7]5.小米手机意外保障计划小米手机意外保障计划是众安保险联合小米公司，为小米旗下的小米4手机独家定制手机意外保障服务。该保障服务对于“三包”范围内未涵盖到的，手机在使用过程中因各种意外导致的损坏提供免费维修，是迄今为止国内最大的单一品牌“手机意外保”服务项目。[8]6.河狸家安心保障计划河狸家安心保障计划是众安保险联合国内美业O2O龙头河狸家推出的国内首款美业O2O安心保障计划，将全方位保障河狸家用户在接受上门服务时的人身和财产安全。众安保险相关负责人表示：此次推出的河狸家安心保障计划，是国内首款针对美业O2O上门服务场景定制的标准化保障方案，可复制到类似的O2O上门服务场景中，为千千万万的O2O平台提供用户保障、提升用户体验，同时为平台增值。[9]7.美团食品安全责任保险美团食品安全责任保险是众安保险携手国内最大外卖平台美团外卖，为美团外卖的在线商家提供食品安全责任保险。消费者使用美团外卖，一旦出现食品安全问题，通过在线等方式提交医疗证明等相关材料后，即可获得众安保险的赔付。据了解，该保险产品是国内第一款互联网食品责任保险，将使美团外卖千万消费者将直接受益。[10]8.轮胎意外保轮胎意外保是众安保险于2015年5月20日，联合途虎养车网、新焦点汽车维修服务有限公司推出的国内首款轮胎意外保障服务。这款轮胎意外保服务是一种全新模式——保险流程完全嵌入平台现有场景，由众安保险负责保障支持并提供相关承保、理赔、客服等关键环节的服务。双方通过业务数据在线实时交互，实现承保、理赔、服务环节的无缝对接，最大程度发挥互联网企业优势，提供优质的用户保障体验。据了解，此举打破了目前国内轮胎单独破损无险可保的现状。[11]
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8. 众安的600万国民保险

先创造财富,再储蓄的过程.最可靠的替身.另外1.个人财务安全的保护神你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。2.丰厚的投资回报和安全性普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。特别是泰康人寿，是国内唯一一家连续几年盈利能力达第一的寿险公司，在这里投资，可以说风险为零。（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）3.节税和保全财产人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。4.保单不被冻结且不受债务人索债当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。5.体现自身价值，显示经济实力您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。”6.提高信用银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。7.建立一项应急储备金人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。8.以金钱买时间成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险。即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功。9.保障生命价值生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。以上仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款、易于变现物等等。总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。
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