下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有( )。

1. 下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有( )。

【答案】A、B、C、D
【答案解析】商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。

2. 商业银行中间业务的创新内容有（ ）。

D
商业银行中间业务的创新，彻底改变了商业银行传统的业务结构，极大地增强了商业银行的竞争力，为商业银行找到了新的、巨大的利润增长点，对商业银行的发展产生了极大的影响。商业银行中间业务的创新包括：结算业务的创新、信托业务的创新、现金管理业务的创新、信息咨询方面的创新、自动化服务的创新。

3. 论述商业银行的金融创新。

金融创新是金融业迅速发展的一种趋向。其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。（1）避免风险的创新。如针对利率风险，创造可变利率的债务债券工具，发展金融期货交易、期权市场等；（2）技术的创新，主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响，如银行卡的发展以及银行服务的电子化；（3）规避行政管理的创新，如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度（ATS）、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令（NOW）以及为规避定期存款的利率有最高限制的货币市场互助基金（MMMF）

4. 下列不属于商业银行中间业务创新的是( )。

【答案】C
【答案解析】商业银行中间业务的创新主要有：(1)结算业务的创新；(2)信托业务的创新；(3)现金管理业务的创新；(4)信息咨询方面的创新；(5)自动化服务的创新。

5. 商业银行金融创新的概述

银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，拓展业务范围，创造出更多、更新的金融产品，更好的满足金融消费者和投资者日益增长的需求以及实现金融机构自身利益最大化。按照国际通行原则，一般在评价一家银行或一国银行业的金融创新能力和水平时，主要是通过分析银行的收入结构来获得其金融创新水平高低的结论。统计数据显示，国际大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过50%，有的银行甚至达到80%，但是在我国，商业银行的主要收入来源仍然是传统的利差收入，非利息收入占总收入的比例甚至还不到30%，还有相当多的商业银行非利息收入占比在1位数徘徊。显然，从当时我国商业银行金融创新水平和能力来看，与国际银行业相比，还存在着较大的差距。正是在这样一个国际国内大背景之下，中国银监会开始把《商业银行金融创新指引》的起草纳入议事日程。金融改革开放20多年来，国有银行经历了几次大的改革，包括划向政策性业务转变、去除不良资产、改其结构形式以及促其上市等等。当前，在国内国际的竞争环境中，我国国有四大商业银行，在管理方面越来越市场化，并且越来越看重金融创新的作用，他们在银监会《商业银行金融创新指引》的全面指引下，充分运用金融创新工具，不断提升自己走向国际金融舞台的核心竞争力。例如：工行：金融创新再造中国银行业“大哥大”对于工行这样一家银行信贷业务长期饱满，即使不创新也饿不死的银行来说，对于“创新”难免前瞻后瞩。因此对工行而言，面对的最大挑战，不是技术，是创新，是如何引导其广大员工改变其保守的观念。怎样推动金融创新？工行以个人金融业务作为突破口，改变“一人存款三人服务”的旧式储蓄模式，以电子金融创新来主导这项业务，储蓄业务实现电子化，劳动组织形式实现柜员制。2007年，工行把个人金融推向更深层次的创新和变革，利用“金融@家”个人网上银行高新技术，实现“身边银行”到“家中银行”的转变。对老百姓而言，工行是“身边的银行”，越多越好。但对工行经营而言，过于庞大的网点数量却是巨大的成本管理压力。在面对中外股东追求最大利润的压力下，投入产出的最大边际效益，是衡量银行经营水平的重要标尺。在各大银行全力争夺零售业务市场份额最大化的竞争中，工行坚持把以市场和客户为中心的金融创新作为制胜“武器”，通过制定对核心客户的优惠指导价格、贷款审批流程等用精细化的创新模式来指导管理，以“创新求变”来保持国内“第一零售银行”的地位不动摇。2007年工行在金融创新上做的另一篇好文章，是以金融产品创新来破解小企业贷款难题。工行紧密结合经济发展的实际，以市场为导向，致力于开展小企业信贷产品创新，实施融资产品与投资银行产品、电子银行产品等综合营销，通过打造对小企业金融产品线的融资品牌，为小企业提供融资产品系列，在满足了小企业不同成长阶段多样化理财需要的同时，也为工行自身的发展创造了市场良机。工行在《商业银行金融创新指引》的引领下，通过金融创新能力凸显其强大的综合竞争力和市场引导力。工行对此总结为用金融创新来保持“再造工行”的创新冲动，目标就是超越工行国内第一的极限，再造世界级的中国银行业老大。

6. 银行金融创新的基本内容包括（ ）。 A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新 D．交易方式创新

答案是 ABC


银行金融创新的概念和内容
　　1.银行金融创新的概念
　　银监会发布、2006年12月11日正式施行的《商业银行金融创新指引》对银行金融创新的定义。
　　2.银行金融创新的内容
　　（1）战略决策创新
　　（2）制度安排创新
　　（3）机构设置创新
　　在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。除了向流程银行转变之外，我国银行在机构设置方面的另一基本方向是扁平化。
　　（4）人员准备创新
　　（5）管理模式创新
　　（6）金融产品创新
　　银行金融创新的基本原则
　　1.合法合规原则
　　2.公平竞争原则
　　3.知识产权保护原则
　　4.成本可算原则
　　5.风险可控原则
　　6.信息充分披露原则
　　7.维护客户利益原则
　　8.四个“认识”原则
　　四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
　　客户利益保护
　　银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
　　1.审慎尽责
　　2.充分信息披露
　　3.引导理性消费
　　4.客户资产隔离
　　5.妥善处理利益冲突
　　6.客户教育
　　银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

7. 银行金融创新的基本内容包括（ ）。 A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新 D．交易方式创新

答案是
ABC
银行金融创新的概念和内容
　　1.银行金融创新的概念
　　银监会发布、2006年12月11日正式施行的《商业银行金融创新指引》对银行金融创新的定义。
　　2.银行金融创新的内容
　　（1）战略决策创新
　　（2）制度安排创新
　　（3）机构设置创新
　　在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。除了向流程银行转变之外，我国银行在机构设置方面的另一基本方向是扁平化。
　　（4）人员准备创新
　　（5）管理模式创新
　　（6）金融产品创新
　　银行金融创新的基本原则
　　1.合法合规原则
　　2.公平竞争原则
　　3.知识产权保护原则
　　4.成本可算原则
　　5.风险可控原则
　　6.信息充分披露原则
　　7.维护客户利益原则
　　8.四个“认识”原则
　　四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
　　客户利益保护
　　银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
　　1.审慎尽责
　　2.充分信息披露
　　3.引导理性消费
　　4.客户资产隔离
　　5.妥善处理利益冲突
　　6.客户教育
　　银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

8. 长期贷款的证券化和票据发行便利都属于增加流动性型金融创新 这话对么 原因

长期贷款的证券化属于增加流动性型金融创新，这个没错，因为长期资产转为可以短期变现的资产，可以方便周转，自然流动性增加。
票据发行便利则不好这么理解，它只是银行一种承诺，并没有资产层面实质性变化，如果票据法行了，自然是增加流动性，没问题；但如果只承诺尚未发行就不该算，就好像“我承诺给你贷款”和“我给你发放了贷款”是两码事。